Tableau comparatif des tarifs mutuelles complémentaires d’entreprise

Le type de tarification d’une complémentaire santé varie d’une compagnie d’assurance à une autre. Que le salarié a un conjoint ou non, qu’il a un ou plusieurs enfants à charges ou non, c’est au dirigeant d’entreprise ou au délégué syndical de choisir la cotisation qui les séduisent. Celle-ci sera applicable pour tout l’ensemble des salariés de l’entreprise. Parmi toutes les options évoquées, il y a le type cotisation familiale unique/ isolé ou famille/ou uniforme. Si le contrat mis en place admet la cotisation isolée, si l’employé est seul, il cotisera à ce tarif. S’il a des ayants droit, dans ce cas, il a le droit de cotiser dans le tarif famille si cette possibilité est définie dans l’acte de la mutuelle collective. En revanche, si la garantie de ses ayants droit ne constitue pas une priorité pour lui ou cela n’est pas imposé dans le contrat, rien ne l’empêche d’opter pour le type isolé. Notons que le montant de l’affiliation des enfants à charge est assez élevé comparé au tarif d’une personne seule. En règle générale, l’employeur n’est pas contraint de participer à la couverture santé de famille. S’il y participe, il doit faire la différence entre l’affiliation obligatoire ou optionnelle. Dans le premier cas, sa contribution patronale bénéficiera des avantages fiscaux et sociaux liés à l’instauration d’un contrat proposant à minima les garanties du décret n° 2014-1025 du 8 septembre 2014. Si la souscription des ayants droit est facultative, la part du dirigeant sera alors soumis aux charges sociales.

Le tarif de la cotisation se décline selon la localisation et les âges. En principe, le coût de l’assurance pour les sociétés situées en région Parisienne est plus coûteux que les autres régions. Cela est dû à la fréquence de consommation médicale, aux excès d’honoraires souvent forts en milieu urbain. À Paris, ce coût oscille entre 16 euros à 26 euros pour le tarif isolé et 30 à 89 euros environ pour la famille. Ce chiffre est relatif à une tranche d’âge de 35 ans moyen, mais pour l’âge moyen de 40 ans et de 45 ans, il est sujet à une hausse notamment pour le tarif famille en allant de 28,50 euros à 55,79 euros ou 53,79 euros chez Malakoff Mederick . Il en est de même chez April (48,82 à 55,48 euros) pour ne citer qu’eux. Le type familial unique exige ainsi une participation patronale plus élevée, mais cela est compensé par les avantages fiscaux pour les employeurs. Par contre le type uniforme ne connaît pas une augmentation très significative en fonction de l’âge des assurés. Le coût varie entre 40 à 72 euros à peu près.
Remarque : dans le tarif salarié seul, le dirigeant de la société finance la moitié de la cotisation mais sa prise en charge ne s’étend pas sur le reste de la famille. Chez AXA et April, cette option est nantie des conditions plus avantageuses. Pour l’option isolé/famille, l’employé est libre de s’assurer seul ou avec sa famille. Dans ce dernier cas, l’entreprise couvre les membres de famille de ses salariés, quelles que soient leurs compositions. La couverture sera la moitié pour le tarif isolé et la moitié pour le tarif famille. Pour la typologie uniforme, le montant de la cotisation est unique pour tous les employés, qu’ils soient seuls, ou avec des enfants. Il n’y a pas de choix à faire pour les employés. La contribution patronale sera également 50% de l’apport global.
Précisons qu’on peut retrouver également la structure Adulte/enfant. Celle-ci impose une contribution pour les adultes et une autre pour les enfants liés au contrat. Le part de l’employé dépend ainsi de nombres d’adultes et d’enfants à couvrir. Les assurances proposent également d’autres options comme isolé/couple/famille. Il s’agit ici d’une couverture santé d’un salarié seul, ou avec son conjoint ou son enfant, ou avec les personnes qui composent son foyer. Si on adhère ses enfants à la mutuelle obligatoire entreprise, certaines assurances comme AGR2 la Mondiale, Apicil pour ne citer qu’eux offre gratuitement la cotisation à partir de la troisième enfant. Aussi Chez Apicil, une remise de 10% est offerte lors de la souscription de la deuxième personne assurée.
Pour en revenir au coût de la complémentaire santé à Marseille, le montant est de 13 à 22 euros pour le type isolé de l’âge des salariés de 35 ans, et pour les employés de 45 ans, il est de 13 à 26,63 euros. Au vu de ces chiffres, ce tarif mutuelle est donc légèrement plus abordable qu’en région Parisienne. Cette baisse de tarif est aussi valable pour le type famille (38,04 à 88,20 euros pour l’âge moyen des employés de 35 ans), et pour les salariés de 40 et de 45 ans, il en est à 43 euros à 88 euros environ. Le type uniforme est également moins cher à Marseille qu’à Paris, un montant allant de 32,33 euros à 53,84 euros. Par ailleurs, le montant à payer mensuel pour la mutuelle collective par salarié à Nantes ne diffère pas beaucoup des tarifs à Marseille dans pratiquement toutes les assurances. Notons que Generali, Malakof Mederick, Apicil, proposent les cotisations moins chères parmi les onze compagnies d’assurances comparées dans ce tableau pour tous les types des employés dans les régions nantaises et marseillaises. La différence peut frôler 20 à 40 €. En guise d’exemple, Generali propose 44,70 euros pour la cotisation famille de tous les âges, alors que l’offre de BNP Paribas se situe dans les environs de 88,20 euros pour les mêmes paramètres d’âge et de composition de foyer.
À savoir qu’une complémentarité santé entreprise offrant des renforts adaptés coûte approximativement 60 à 70 euros, même plus. Celle-ci sera partagée entre l’employé et le dirigeant de l’entreprise. Pour vous aider à comprendre la contribution patronale, voici une simulation d’une mutuelle collective haut de gamme dont le part du patron et du salarié est à 50/50.
Complémentarité santé obligatoire pour l’entreprise : 70 €
Budget mensuel moitié : 35 €
Forfait social 8% 5€ 60
Charges de l’employeur : 0 €
Déduction impôt sur les sociétés (33%) : 11 €
Le montant réel de cotisation à payer pour l’entreprise serait donc de 29,6 € par mois.
En revanche, pour le salarié, le coût réel de la mutuelle santé entreprise obligatoire est beaucoup plus onéreux que celui de l’entreprise. Puisqu’on y ajoute le CSG/CRDS, l’impôt sur le revenu de 14%. La différence de prix se situe dans les 15 euros environ. Toutefois, ce montant est encore plus abordable comparé au coût d’une mutuelle individuelle.

Si on se réfère aux tarifs de Generali et AGR2 la Mondiale par exemple, on retrouve un écart de 20 euros. Ceci s’explique par les plafonds de remboursements encadrés et les garanties plus performantes proposées par l’assurance. Ces niveaux de planchers incluent les frais optiques, les soins dentaires, soins en chirurgie ainsi que les médecines douces. Pour descendre sous le seuil de 20 euros comme chez Apicil, il faut proposer un remboursement de base et de prestations répondant juste au panier de soin de l’ANI. Les garanties surcomplémentaires optionnelles complètent la faible cotisation. Chaque compagnie assureur a son approche ciblée pour conquérir les clients mais l’essentiel pour une mutuelle entreprise est la mise en place d’un contrat responsable et solidaire.

le tarif mensuel par salarié pour une TPE basée en région parisienne
Age moyen salarié : 35 ans Age moyen des salariés : 40 ans
Isolé Famille uniforme Isolé famille uniforme
AGR2 la mondiale 24,58 € 71,75 € 60,13 € 24,58 € 71,75 € 60,13 € 24,58 € 71,75 € 60,13 €
Allianz 22,83 € 53,89 € 47,56 € 25,36 € 57,38 € 50,72 € 26,64 € 59,60 € 52,96 €
Apicil 18,70 € 18,70 € 18,70 €
April 20,60 € 48,82 € 45,66 € 23,46 € 55,48 € 51,99 € 23,46 € 55,48 € 51,99 €
AXA 26,63 € 69,79 € 50,40 € 26,63 € 68,79 € 50,40 € 27,26 € 72,28 € 58,01 €
BNP Paribas 25,80 € 88,20 € 25,80 € 88,20 € 25,80 € 88,20 €
Caisse d’épargne 27,40 € 62,29 € 30,28 € 66,99 € 33,43 € 72,12 €
Générali 15,53 € 53,26 € 15,53 € 53,26 € 15,53 € 53,26 €
Humanis 25,04 € 63,72 € 53,57 € 26,63 € 67,20 € 56,74 € 27,90 € 70,69 € 59,60 €
Macif 26,35 € 60,06 € 29,12 € 64,30 € 32,15 € 68,93 €
Malakoff Méderic 24,09 € 28,50 € 41,21 € 27,26 € 55,79 € 49,54 € 33,92 € 58,96 € 53,57 €
Le tarif mensuel par salarié pour une TPE basée en Marseille
Age moyen des salariés : 35 ans Age moyen des salariés : 40 ans Age moyen des salariés : 45 ans
Isolé Famille Uniforme Isolé Famille Uniforme Isolé Famille Uniforme
AGR2 La Mondiale 22,03 € 64,27 € 53,84 € 22,00 € 64,27 € 53,84 € 22,00 € 64,27 € 53,84 €
Allianz 19,03 € 44,07 € 39,98 € 20,93 € 46,92 € 41,84 € 22,19 € 49,45 € 44,07 €
Apicil 18,70 € 18,70 € 18,70 €
April 20,60 € 48,82 € 45,65 € 23,46 € 55,48 € 51,99 € 23,46 € 55,48 € 51,99 €
AXA 24,09 € 62,45 € 45,65 € 24,09 € 62,45 € 45,65 € 24,73 € 65,62 € 52,94 €
Bnp Paribas 25,80 € 88,20 € 25,80 € 88,20 € 25,80 € 88,20 €
Caisse d’Epargne 21,68 € 49,30 € 23,99 € 53,01 € 26,44 € 57,07 €
Generali 13,00 € 44,70 € 13,00 € 44,70 € 13,00 € 44,70 €
Humanis 21,56 € 55,16 € 46,28 € 22,82 € 58,01 € 48,82 € 24,09 € 61,18 € 51,35 €
Macif 20,85 € 47,56 € 23,04 € 50,88 € 25,44 € 54,55 €
Malafkoff Maderic 18,70 € 38,04 € 32,33 € 21,56 € 43,75 € 36,67 € 26,63 € 46,28 € 41,94 €
Le tarif mensuel par salarié pour TPE basée à Nantes
Age moyen des salariés : 35 ans Age moyen des salariés : 40 ans Age moyen des salariés : 46 ans
Isolé Famille Uniforme Isolé Famille Uniforme Isolé Famille Uniforme
AGR2 la Mondiale 22,00 € 64,27 € 53,84 € 22,00 € 64,27 € 53,84 € 22,00 € 64,27 € 53,84 €
Allianz 19,03 € 44,07 € 39,98 € 20,93 € 46,96 € 41,84 € 22,19 € 49,45 € 44,07 €
Apicil 18,70 € 18,70 € 18,70 €
April 20,60 € 48,82 € 45,65 € 23,46 € 55,48 € 51,99 € 23,46 € 55,48 € 51,99 €
AXA 24,09 € 62,45 € 45,66 € 24,09 € 62,45 € 45,65 € 24,73 € 65,62 € 52,94 €
BNP Paribas 25,80 € 88,20 € 25,80 € 88,20 € 25,80 € 88,20 €
Caisse d’Epargne 21,68 € 49,30 € 23,96 € 53,01 € 26,44 € 57,07 €
Generali 13,00 € 44,70 € 13,00 € 44,70 € 13,00 € 44,70 €
Humanis 21,56 € 55,16 € 46,28 € 22,82 € 58,01 € 48,82 € 24,09 € 61,18 € 51,35 €
Macif 20,85 € 47,53 € 23,04 € 50,88 € 25,44 € 54,55 €
Malakoff Méderic 18,70 € 38,04 € 32,33 € 21,56 € 43,75 € 38,67 € 26,63 € 26,28 € 41,84 €