Comparateur mutuelles santé travailleurs non salariés ( TNS )

L’Assurance maladie ne rembourse pas intégralement les dépenses en soins du travailleur non salarié ou TNS. Afin d’éviter de payer un reste à charge très élevé, il est suggéré pour eux de souscrire à une mutuelle santé adaptée. Cette assurance complémentaire offre de multiples avantages au TNS. Elle couvre, par exemple, en partie ou en totalité les remboursements des frais de soins non pris en charge par l’assurance maladie.

Une mutuelle santé TNS s’adresse particulièrement aux indépendants qui travaillent pour leur propre compte sans aucun lien hiérarchique. Parmi les TNS, on recense :

  • Les professions libérales comme les avocats, les dentistes, les architectes, les experts-comptables, les notaires ou encore les médecins ;
  • Les artisans et les commerçants tels que les fleuristes, les maçons, les bijoutiers, les coiffeurs, les plombiers, les boulangers-pâtissiers, etc. ;
  • Les travailleurs freelances ;
  • Les gérants majoritaires d’une société à responsabilité limitée (SARL) ;
  • Les gérants d’une entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) ;
  • Les entrepreneurs individuels comme les auto-entrepreneurs ;

En outre, il faut savoir que la mutuelle santé TNS ne couvre pas seulement le travailleur non salarié, mais également les membres de sa famille. Selon les termes prévus dans le contrat, il est possible que le conjoint et les enfants bénéficient aussi de la couverture santé. Pour souscrire à une mutuelle santé TNS, le travailleur non salarié a, par ailleurs, la possibilité de contacter une compagnie d’assurance, une mutuelle santé ou une institution de prévoyance.

En tant qu’indépendant, vous êtes également éligible à la Sécurité sociale. Pour en bénéficier, il vous suffit de vous inscrire et de payer vos cotisations auprès de l’URSSAF de votre région. Ainsi, vos soins de santé seront pris en charge, bien sûr, dans le respect des normes actuelles. Par exemple, la Sécurité sociale ne couvre plus désormais les dépassements d’honoraires des médecins. Il est cependant important de noter que vous devez être déclaré comme auto-entrepreneur en France pour prétendre à cet avantage. De plus, vous devez respecter les règles du régime social professionnel auquel vous êtes affilié.

La souscription à une mutuelle santé TNS n’est pas obligatoire, mais elle est tout de même vivement recommandée pour plusieurs raisons. L’Assurance maladie ne couvre pas 100% de tous les frais médicaux. En outre, pour certains types de soins, comme l’optique, le montant des dépenses peut être particulièrement élevé. Il est donc recommandé de souscrire à une mutuelle santé pour éviter de payer un reste à charge important. Le TNS peut ainsi sereinement faire face à ses frais médicaux tout en bénéficiant de soins de qualité.

La simple comparaison des formules et des offres disponibles sur le marché ne suffit pas. Il est essentiel d’évaluer vos besoins à l’avance pour faire le bon choix. En effet, la mutuelle parfaite pour un profil ne serait pas nécessairement adaptée à un autre. Vous devriez ainsi vous focaliser sur les frais médicaux les plus courants, les soins les plus fréquemment utilisés, et le nombre de bénéficiaires de l’assurance.

Les garanties et la qualité des couvertures proposées

La phase suivante consiste à être très attentif aux différents éléments dans le contrat de mutuelle santé TNS. Il s’agit des garanties nécessaires ou adaptées à votre propre situation. Bien évidemment, vous devriez aussi comparer la qualité des couvertures proposées par les différentes mutuelles. On vous conseille notamment de choisir une formule qui rembourse davantage les soins optiques et dentaires et de faire attention aux « exclusions de garanties ». Ce terme technique désigne simplement les postes de soins qui ne seront pas du tout pris en charge par la mutuelle en question.

Le délai de carence

Vous devez prêter attention à un éventuel « délai de carence ». C’est le laps de temps pendant lequel les garanties ne sont pas encore applicables. Pour votre sécurité et votre confort, prenez le temps de comparer la rapidité des prises en charge et l’ampleur des remboursements que peuvent vous proposer différents assureurs. À titre d’information, les mutuelles de santé en ligne sont de nos jours incontournables. Cela s’explique notamment par la facilité d’accès à leurs offres. Il suffit de quelques clics sur leurs sites officiels pour y souscrire.

La réforme “Reste à charge zéro” ou la réforme « 100 % santé » a été mise en place par l’État pour permettre à tous les Français d’accéder plus facilement à des soins de qualité. Elle prévoit le remboursement total des frais médicaux pour trois types de soins :

  • Le dentaire ;
  • L’audiologie ;
  • L’optique.

Pour être éligible à cette réforme, le contrat de mutuelle santé souscrit par le TNS doit être responsable. Il l’est notamment lorsqu’il respecte plusieurs critères, comme la prise en charge du ticket modérateur, du forfait hospitalier sans limitation de durée, etc. L’objectif principal d’un contrat responsable est d’inciter les adhérents à suivre le parcours de soins coordonnés.

Le travailleur non salarié peut profiter de multiples avantages grâce à la loi Madelin, à condition de remplir les conditions requises. Cette loi est un dispositif spécialement conçu pour encourager les TNS à se constituer une retraite supplémentaire et à bénéficier de garanties de prévoyance (maternité, maladie, incapacité de travail, décès…).

La loi Madelin offre la possibilité de déduire de l’impôt sur le revenu les cotisations versées dans le cadre de la mutuelle santé TNS, jusqu’à la limite du plafond de déductibilité. En outre, grâce à la loi Madelin, le travailleur non salarié peut éviter le questionnaire de santé et les délais de carence. Elle permet également au TNS d’accéder à un réseau de professionnels de soins pour obtenir des tarifs négociés, surtout dans le domaine de l’optique et de l’audioprothèse. Pour bénéficier des avantages offerts par la loi Madelin, le travailleur non salarié doit notamment :

  • Justifier du paiement des cotisations aux régimes obligatoires des non-salariés ;
  • Être soumis à l’impôt sur le revenu en ce qui concerne le bénéfice non commercial (BNC) ou les bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ;
  • Avoir souscrit à une complémentaire santé responsable.

Deux catégories de TNS ne sont pas éligibles à la loi Madelin : les travailleurs non-salariés exerçant dans le domaine agricole et les auto-entrepreneurs.

Le coût d’une mutuelle santé TNS est déterminé par plusieurs facteurs que le travailleur indépendant doit prendre en compte pour estimer le montant de la prime. Parmi ces paramètres, on compte :

Les garanties souscrites

D’une part, les garanties principales liées aux dépenses de santé les plus courantes :

  • les consultations chez des médecins généralistes et spécialistes,
  • l’achat de médicaments sur ordonnance,
  • les soins dentaires, auditifs et optiques.

D’autre part, les garanties supplémentaires peuvent couvrir :

  • les cures thermales,
  • les soins en médecines douces (ostéopathie, acupuncture, mésothérapie, réflexologie…),
  • divers programmes et services de préventions (sevrage tabagique, pédicurie, service d’accompagnement individuel en ligne ou sur application mobile…),
  • les aides à domicile, etc.

L’âge

Plus le TNS est âgé, plus ses besoins en santé sont importants, ce qui se traduit par une prime plus élevée.

Le lieu de résidence

Les prix des mutuelles santé TNS varient en fonction des départements. En effet, les tarifs sont généralement plus élevés dans les grandes villes par rapport à ceux pratiqués dans un village ou à la campagne. Outre ces critères, le coût de la mutuelle santé TNS dépend également du sexe et de la catégorie socioprofessionnelle de l’assuré, ainsi que du nombre des bénéficiaires de l’assurance.

Les TNS, ou Travailleurs Non-Salariés, ont droit à une forme d’équivalent de la mutuelle d’entreprise : la mutuelle santé TNS. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il est important de souscrire à ce type de couverture. Voici pourquoi :

Une couverture des risques du métier

La mutuelle santé est particulièrement recommandée pour les artisans et les TNS qui travaillent dans des secteurs à risque, tels que la construction immobilière. Cette couverture prend en charge les soins nécessaires après les accidents liés à l’exercice de votre profession. La prévoyance sociale est également une assurance santé à part entière qui couvre les soins et consultations médicales classiques. Les garanties peuvent s’étendre aux membres de votre famille, ce qui est très pratique. Toutefois, il est important de choisir soigneusement votre assurance pour bénéficier d’une prise en charge optimale. En effet, le ticket modérateur peut varier en fonction de l’assureur et des formules que vous choisissez.

Une réduction des dépenses à couvrir en cas d’imprévus

L’assurance complémentaire santé peut être cumulée avec la prise en charge de la Sécurité sociale, ce qui minimise les dépenses imprévues liées à la santé pour les TNS. Le remboursement concerne notamment :

  • les consultations médicales,
  • l’hospitalisation,
  • les soins dentaires et les soins optiques,
  • les frais de médicaments, etc.

Il est possible de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins et des risques spécifiques à votre métier.

Une charge déductible

À l’instar des mutuelles de groupe, la mutuelle pour les TNS est déductible. Les primes font partie de vos charges patronales. L’assurance santé ne vous coûtera donc pas aussi cher que vous pourriez l’imaginer. Cependant, il est conseillé de comparer les offres avant de souscrire pour bénéficier d’une couverture optimale au meilleur prix. Les comparateurs en ligne peuvent vous aider gratuitement dans cette démarche. Il suffit de quelques clics pour trouver la prestation la plus adaptée à vos besoins.

Il est souvent dit que comparer les offres de mutuelle santé est essentiel pour faire le meilleur choix, mais cela ne sert à rien sans savoir comment procéder. Alors, quelles sont les règles à connaître pour tirer pleinement parti de ces plateformes ? Voici quelques points clés :

Entrer vos critères de recherche

Le principal avantage d’un comparateur de mutuelles santé est de vous proposer un accompagnement personnalisé. L’objectif est de vous aider à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire en indiquant vos critères de recherche : délai de prise en charge, type de couverture souhaitée, etc.

Un comparatif 100% gratuit

Il est important de noter que le comparatif mutuelle santé est entièrement gratuit. Vous pouvez donc refaire les recherches autant de fois que nécessaire pour vraiment comparer en toute connaissance de cause, en tenant compte de toutes les alternatives disponibles sur le marché. En quelques minutes, vous obtiendrez une liste des meilleures options. Il suffit ensuite de cliquer sur comparer.

Ne pas se limiter à la liste

La liste proposée par le comparateur est objective, mais elle ne doit pas être la seule source d’information pour faire votre choix. En effet, vous devez également prendre le temps de visiter les sites web des différents prestataires pour voir les services qu’ils proposent et voir si vous vous sentez à l’aise avec eux. Il est également important de ne pas se précipiter sur la première offre. Les comparateurs utilisent plusieurs critères pour générer la liste des meilleures options du marché, y compris les primes, les couvertures, la rapidité des prises en charge ainsi que la réputation et la qualité du service client.

ACTUALITÉS MUTUELLES TNS

Pour préserver les activités et les sources de revenus des travailleurs indépendants qui risquent de subir les effets néfastes de la crise sanitaire, l’Assurance Maladie a mis en place un accompagnement spécifique. L’accompagnement est destiné aux travailleurs indépendants présentant un risque de désinsertion professionnelle.

Lutte contre la désinsertion professionnelle

Face à une augmentation notable de la désinsertion professionnelle chez les artisans, commerçants, chefs d’entreprise, professionnels libéraux, entre autres, due à l’arrêt de travail, l’Assurance Maladie a mis en œuvre le dispositif d’accompagnement “Prévention de la désinsertion professionnelle des travailleurs indépendants” ou PDP TI.

Il s’agit de détecter précocement les TNS qui risquent de ne plus être en mesure de reprendre leur ancienne activité professionnelle. La suite des interventions propose un accompagnement médico-socio-professionnel, notamment durant l’arrêt de travail. Ce dispositif cible principalement les TNS confrontés à des problèmes de santé ou des maladies invalidantes qui sont en arrêt de travail ou en situation d’usure professionnelle susceptible d’entraîner des incidents sur la continuité de leur activité.

Comment en bénéficier ?

Pour bénéficier de l’accompagnement, le TNS peut se manifester afin que l’Assurance Maladie prenne contact et entame les démarches pour un accompagnement serein. En pratique, une fois le TNS identifié et son accord obtenu, une évaluation de sa situation est réalisée par un assistant de service social qui établit un plan d’actions à mettre en œuvre durant l’arrêt de travail. Les différentes interventions possibles durant cette période sont, par exemple :

  • la formation,
  • l’adaptation,
  • l’aménagement du poste de travail,
  • le bilan de compétences,
  • l’essai d’un autre emploi,
  • le reclassement professionnel, etc.

De plus, le TNS identifié peut bénéficier de consultations médico-professionnelles, dont les objectifs sont d’évaluer ses aptitudes professionnelles et de suivre son parcours.

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