Classement des 10 meilleures mutuelles santé TNS pour travailleurs indépendants non salariés en 2023

Vous n’êtes pas sans savoir que les mutuelles de santé pour les TNS, provenant de diverses professions libérales, sont essentielles pour une bonne prise en charge de leur santé. Cela concerne :

  • les artisans,
  • les freelances,
  • les gérants EURL,
  • les commerçants,
  • les auto entrepreneurs,
  • les artistes et bien d’autres encore.

Désormais, sur le marché, vous avez l’embarras du choix en la matière. L’étude réalisée par « l’Argus de l’Assurance » a permis de répertorier les 30 meilleures mutuelles santé en fonction de leur évolution de chiffres d’affaires. En se basant sur cette étude, nous avons trié ainsi le top 10 des meilleures mutuelles TNS. Toutefois, nous précisons toujours que la meilleure mutuelle pour un TNS dépend de son budget et de ses garanties requises ainsi que d’autres critères comme le tiers payant, la rapidité du remboursement, etc. C’est pour cette raison qu’il est toujours utile de recourir à un comparateur de mutuelles TNS.

Grâce à la loi Madelin, les Travailleurs Non-Salariés (TNS) peuvent également bénéficier d’une assurance santé professionnelle. Il n’est pas nécessaire de chercher très loin pour obtenir une telle couverture. Il suffit de vous adresser à une compagnie d’assurance traditionnelle. Les offres sont nombreuses et variées. Chacun a ses propres critères de choix. La facilité d’accès aux services des assureurs est un détail à considérer lors du choix de votre mutuelle de santé TNS . De nos jours, les assureurs proposent leurs offres en ligne. Quelques clics suffisent pour y souscrire. Cependant, cette facilité de souscription ne suffit pas. Il est également important de vous pencher sur le fonctionnement des couvertures et l’étendue des prises en charge. Voici comment être sûr de faire le bon choix.

Opter pour un contrat responsable

Pour les travailleurs non-salariés également, il est important de souscrire un contrat d’assurance responsable. Cela permettra de déduire les cotisations de vos charges. Qu’est-ce qu’une mutuelle santé responsable ? Par contrat d’assurance responsable, on entend des garanties de base qui couvrent, entre autres, les soins optiques, les soins dentaires, l’hospitalisation ainsi que les médicaments. La couverture varie cependant en fonction de la formule que vous avez choisie.

Opter pour des garanties complémentaires personnalisables

Préférez également une mutuelle proposant des garanties complémentaires personnalisables. Cela vous permettra de minimiser les risques liés à votre profession, ainsi que les dépenses pour vos besoins de santé. Les garanties complémentaires peuvent toutefois influer sur les cotisations d’assurance. Pour les indépendants, celles-ci se négocient généralement entre 25 à 50 euros par mois. Cela vous permettra de bénéficier d’une couverture pour :

  • l’assistance médicale à distance,
  • l’imagerie médicale,
  • la médecine douce,
  • les frais de rééducation, etc.

Se fier aux avis des comparateurs en ligne

Pour être sûr de faire le bon choix en matière de contrat de prévoyance sociale, les avis des comparateurs en ligne sont précieux. Quelques clics suffisent pour comparer toutes les offres disponibles, en tenant compte de vos critères et des garanties que vous souhaitez avoir. Les comparateurs tiennent également compte des cotisations proposées et de la qualité des services. Le but est de vous aider à trouver le meilleur rapport qualité-prix en matière de prévoyance sociale TNS.

Axa, groupe d’assurance présent dans une cinquantaine de pays et comptant plus de 107 millions de clients, propose une gamme complète de services et garanties pour les travailleurs indépendants. Pour souscrire à ses couvertures santé, il n’est pas nécessaire de remplir un questionnaire médical, et il n’y a pas de limite d’âge ou de période de carence. Les travailleurs non salariés disposent également d’un tiers payant et d’un espace personnel pour suivre leurs remboursements. Axa propose aussi des assurances-dommages, des assurances-vie, de l’épargne retraite, et des services de gestion d’actifs.
Pour en savoir plus sur les Mutuelles TNS AXA France, obtenir des devis et trouver la formule qui correspond le mieux à vos besoins de santé, il est recommandé de contacter un conseiller en ligne. Axa est principalement un réseau de mutuelles, mais possède également une branche bancaire, Axa Banque. Il convient de noter que chez Axa, des offres modulables sont proposées, adaptées à tous les budgets. La compagnie propose des prestations pour une complémentaire santé retraite, pour les jeunes disposant d’un petit budget, pour la protection du dirigeant ou du travailleur non salarié, pour la complémentaire santé des enfants. Axa travaille avec un réseau constitué de plus de 7000 professionnels de santé, où les tarifs sont négociés sans compromettre la qualité des services rendus.

AG2R La Mondiale, groupe d’assurance avec plus de 110 ans d’existence, compte une quinzaine de millions de clients. Il est reconnu pour son offre spécialement conçue pour les AG2R La Mondiale Mutuelle TNS ProtecPro. Cette offre, répartie en 10 formules en fonction des garanties santé de l’adhérent, est éligible à la loi Madelin, ce qui permet aux travailleurs non-salariés de déduire fiscalement de leurs revenus imposables les cotisations de leur mutuelle santé. AG2R La Mondiale utilise la télétransmission et propose un remboursement dans les 48 heures, consultable sur l’espace client des assurés. L’option tiers payant est également possible grâce à son réseau de spécialistes en audioprothèse et en optique. Cet assureur propose également des contrats de prévoyance en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès, une assurance autonomie, une assurance perte de revenus et une assurance homme-clé.
Du lundi au vendredi, pendant les heures de bureau, vous pouvez contacter les collaborateurs d’AG2R La Mondiale pour discuter de questions relatives aux assurances santé, aux assurances de prévoyance, à un contrat d’épargne ou même à un contrat d’obsèques. AG2R La Mondiale ne se limite pas aux assurances de particuliers, mais propose également des solutions pour les entreprises et les travailleurs non-salariés qui ont besoin de gérer efficacement leur budget santé.

France Mutuelle est renommée pour son dispositif de tiers payant, évitant aux clients d’avancer les frais médicaux ou d’hospitalisation. Elle est reconnue pour son efficacité en matière de complémentaire santé et de prévoyance, aussi bien pour les particuliers que pour les TNS et les professionnels en général. France Mutuelle propose 5 formules classiques et 5 formules destinées aux personnes âgées de plus de 60 ans. La mutuelle n’impose pas de limite d’âge en fin de garantie grâce à sa garantie viagère. Elle offre à ses clients des remboursements hors du commun, comme la prime à la naissance, les frais d’orthodontie, les frais de psychologue, etc.

Les travailleurs indépendants, aussi appelés TNS, peuvent bénéficier des offres de couverture complète de frais de santé de la mutuelle Humanis. La mutuelle se charge des formalités pour que les cotisations des TNS soient déductibles de leur bénéfice imposable (BIC ou BNC). Le groupe Malakoff Médéric Humanis est né de la fusion du groupe Malakoff Médéric et du groupe Humanis en janvier 2019.
Le nouveau groupe évolue dans l’économie sociale et solidaire, ses activités principales concernant la santé, la prévoyance, la retraite et l’épargne. Pour la santé, Humanis propose un contrat mutualiste interprofessionnel en collaboration avec la Caisse Mutuelle d’Assurance sur la Vie, et en collaboration avec l’institution nationale Agirc-Arrco pour la retraite complémentaire

Apicil Mutuelle TNS compte parmi les meilleures mutuelles pour les travailleurs non salariés (TNS), avec plus de 1,5 million de souscripteurs. Les offres de garanties santé de ce groupe sont accessibles à partir de 21,85 euros par mois. L’assureur n’impose ni délai de carence, ni questionnaire médical. De plus, les adhérents bénéficient d’un espace personnel sur internet et du tiers payant.
Les avantages des offres TNS d’Apicil résident notamment dans le fait qu’ils proposent un remboursement optique allant jusqu’à 850 euros pour la monture et les verres. Tous les membres de la famille peuvent également accéder à la couverture.
L’assureur propose également des modules de surcomplémentaire facultatifs comme le kit prévention pour les vaccins non pris en charge par la Sécurité sociale, le pack allocation maternité et l’allocation remboursement traitement post-cancer.
Il est recommandé de demander un devis en ligne en fonction de ses besoins de remboursement. Apicil est une mutuelle qui privilégie la proximité avec ses adhérents, qu’ils soient retraités, actifs ou ayants droit. La relation de proximité fait d’Apicil une mutuelle qui apporte pour tous les meilleures réponses, en écoutant attentivement les souhaits de ses clients. En général, Apicil propose des offres collectives et individuelles en santé et en prévoyance. Apicil dispose de plusieurs agences pour répondre aux besoins des clients en matière de santé, de prévoyance, de retraite, et plus.

Cette société anonyme a une longue histoire. En effet, elle a été créée à Zurich en 1857 et n’est devenue Swiss Life qu’en 2004. Ce groupe d’assurances propose la formule Swiss Life Santé Madelin et la Swiss Life Mutuelle TNS.
La première formule, avec 9 niveaux de choix selon le tarif de la cotisation, permet aux adhérents de bénéficier du cadre fiscal de la loi Madelin. L’assureur propose aussi l’accès au réseau Carte Blanche, ainsi qu’une solution de prévoyance en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail.
Les TNS peuvent bénéficier d’une meilleure protection santé, surtout pour les postes de santé non remboursés ou mal remboursés par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI), qui sont notamment les traitements les plus onéreux sur le marché.
Jusqu’à 65 ans, les TNS peuvent choisir entre 9 niveaux de remboursement modulables, sans délai de carence. En tout cas, le TNS peut choisir les garanties qui conviennent à ses besoins :

  • Hospitalisation
  • Soins dentaires
  • Optique
  • Pharmacie
  • Soins courants, et même prévention

Cet assureur, fondé en 1976, propose une couverture santé TNS à partir de 14,03 euros par mois. Un coût abordable qui convient aux petits budgets, mais il est toujours intéressant de faire la comparaison de tarifs et de satisfaction des clients. Le groupe propose les Mutuelles Alptis TNS avec l’option tiers payant, sans remplissage de questionnaire, et une assurance conforme à la déductibilité de la loi Madelin.
Les intéressés peuvent choisir entre 6 niveaux de garanties et 3 renforts personnels avec l’offre santé plurielle. Ils peuvent également faire une demande de devis personnalisé en ligne. La Mutuelle Alptis est en fonction depuis plus de cinq décennies sans avoir modifié l’Esprit Alptis, basé sur l’humanisme, la convivialité, la responsabilité et la clarté.
Alptis propose une complémentaire santé conforme à la Loi Madelin à l’endroit des TNS. Une réduction de 25% est accordée aux TNS et à leurs ayants droit en rapport au projet 100% Santé. En outre, les TNS adhérents peuvent bénéficier d’une prise en charge renforcée des dépassements d’honoraires et des frais dentaires. Alptis propose même un remboursement jusqu’à 300% de la BRSS si son client consulte un médecin membre du dispositif de pratique tarifaire maîtrisée. Chez Alptis, les démarches sont simplifiées : sans formalités médicales, sans délai de carence pour les prestations, reports de prestations dentaires non consommées, possibilité de renforts optionnels et cumulables.

Harmonie Mutuelle est une mutuelle santé française, très prisée par les travailleurs non-salariés (TNS). Elle est le fruit de la fusion de plusieurs mutuelles, regroupant ainsi plus de 4,5 millions d’adhérents et 520 000 ayants droit au régime de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI ou ex RSI). Les TNS ont la possibilité de choisir entre 6 niveaux de garanties, en fonction de leurs besoins spécifiques, notamment en ce qui concerne le remboursement des dépenses de santé.
Harmonie Mutuelle va au-delà du simple remboursement des dépenses engagées en santé, en couvrant également celles qui ne sont pas prises en charge par la SSI. A cet effet, Harmonie Mutuelle propose des garanties sur les soins courants, les frais de pharmacie, d’hospitalisation et de maternité, l’optique, le dentaire, l’ostéopathie, et même les médecines complémentaires. De plus, chaque souscripteur bénéficie de services de prévention, des réponses d’experts à toutes ses questions et d’un accompagnement en toutes circonstances.

Le groupe April a été créé en 1988, à Lyon. Ses fondateurs ont mis en place des contrats d’assurance destinés aux particuliers, aux travailleurs non-salariés (TNS) et aux entreprises de toutes tailles. Les prestations proposées ont été les mutuelles, les contrats de prévoyance, ainsi que les assurances de biens.
Aujourd’hui, April se positionne parmi les grands groupes mutualistes. Les adhérents à April bénéficient de multiples avantages tels que le tiers payant, les réductions et les bonus de fidélité, les remboursements immédiats des dépenses de santé (en moins de 24 heures), ainsi que les services d’assistance à domicile ou à l’hôpital.
Il est à noter qu’en fonction de chaque situation spécifique, un tarif spécifique et moins cher, dit tarif à la carte, peut être négocié. April est l’assurance qui contribue à améliorer la santé de ses adhérents.

Groupama propose une offre de complémentaire santé nommée “Énergie Prévoyance” destinée aux travailleurs non-salariés (TNS) et aux dirigeants non-salariés. Cette offre s’inscrit dans le cadre de la loi Madelin. Les garanties de la Groupama Mutuelle TNS couvrent l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès. Lors de la souscription à l’une de ces assurances, l’assuré bénéficie d’indemnités journalières, de rentes d’invalidité ou d’un capital, en fonction de la formule choisie. Les travailleurs indépendants intéressés peuvent remplir le formulaire de demande de devis gratuit avant de s’engager.
Groupama est reconnu pour la simplicité de souscription à ses contrats. De plus, les collaborateurs accompagnent les adhérents dans la définition de leur contrat “Énergie Prévoyance”. Aucun questionnaire médical ni examen médical n’est exigé et les candidats peuvent choisir la couverture qui leur convient le mieux, y compris la couverture en cas d’accident. Les TNS sont particulièrement concernés par le contrat “Énergie Prévoyance” en cas de perte de revenu ou d’arrêt de travail temporaire ou définitif pour cause de maladie ou d’accident.

Ampli Mutuelle offre une couverture pour les travailleurs non-salariés (TNS) et leurs ayants droit. Les valeurs fondamentales d’Ampli Mutuelle sont la confraternité, la mutualité et la sécurité, et elle compte les conserver sur le long terme.
Ampli Mutuelle propose aux TNS une gamme de solutions optimisées pour rivaliser avec la couverture sociale des salariés du secteur privé. Ces solutions sont adaptées à la situation professionnelle du TNS. La mutuelle accorde une attention particulière à la situation et à l’avenir des jeunes diplômés et salariés. Elle leur propose de s’installer en libéral ou de changer de régime en devenant TNS, leur promettant une meilleure prise en charge.

LFMA Assurance a une branche appelée Mutuelle FMA qui offre des prestations de complémentaire santé pour les familles et les personnes âgées. Pas de questionnaire médical à remplir lors de la souscription et le tiers payant est généralisé chez la Mutuelle FMA. De plus, il n’y a pas de délais de carence. À partir du troisième enfant, les familles n’ont plus de cotisation à payer. En outre, une remise de 10% est accordée aux seniors lorsqu’ils souscrivent en couple. Les TNS peuvent s’attendre à une prise en charge satisfaisante en cas d’arrêt de travail, d’accident ou de décès.

Le Groupe Henner est une société de courtage et de gestion d’assurances de personnes. Il a commencé sa carrière en proposant aux entreprises des régimes modulaires de couverture sanitaire à travers une garantie médicale et chirurgicale. Aujourd’hui, ses 1500 collaborateurs répartis sur 4 continents poursuivent sa politique de développement international en s’occupant de quelque 1,6 millions d’adhérents. Le Groupe Henner est reconnu pour son excellent rapport qualité/prix, son système unique de tiers payant, les garanties immédiates sans délai d’attente, et les prestations renforcées en optique.

SollyAzar accueille aussi bien les particuliers que les professionnels, notamment les travailleurs non-salariés (TNS), pour leurs besoins en matière d’assurance. En tant que multi-spécialiste, SollyAzar maîtrise les principaux marchés d’assurance, notamment :

  • les dommages aux particuliers,
  • les loyers impayés,
  • la santé et la prévoyance des particuliers,
  • les risques professionnels.

En effet, SollyAzar propose non seulement les offres les plus classiques, mais est également présent sur tous les métiers, y compris la conception de contrats d’assurance et toutes les procédures qui s’ensuivent. SollyAzar repose sur trois piliers : l’optimisation des outils, le processus de gestion et la refonte totale du système d’information.

Deux types d’assurance sont proposés par Mutulia en faveur des Travailleurs Non-Salariés, comprenant des remboursements optimaux et éligibles aux exonérations fiscales. Mutulia prend soin de la santé des TNS en les accompagnant dans toutes les procédures. Mutulia propose une prise en charge sur mesure en fonction de la situation de chaque individu. Il existe 6 formules au choix et 3 renforts pour compléter les remboursements optiques, dentaires et les appareillages. Mutualia propose également 3 forfaits bien-être et prévention. Parmi ces offres, la prestation Santé 150 offre une garantie Santé abordable et sereine. De plus, un réseau de soins optiques Carte Blanche est mis à disposition des adhérents à Mutulia Santé Pro

En cherchant une véritable mutuelle en France, vous pouvez considérer Solimut Mutuelle de France, qui incarne des valeurs inestimables telles que la solidarité, la responsabilité, la liberté, la démocratie, la non-lucrativité et la réduction des inégalités sociales. Solimut Mutuelle met à disposition des entreprises et des particuliers un savoir-faire unique. Elle accompagne ses adhérents dans toutes leurs démarches et facilite les échanges par le biais du courrier électronique, du téléphone, des agences ou du courrier postal. Solimut est engagée depuis plus de 40 ans dans le domaine de la mutuelle tout en défendant le principe d’une protection sociale de haut niveau. Elle s’inscrit dans l’Économie Sociale et Solidaire. Les prestations en matière de santé et de prévoyance sont au cœur du savoir-faire de Solimut Mutuelle, notamment en faveur des Travailleurs Non-Salariés (TNS).

Le Groupe Rouge est un acteur polyvalent dans le domaine des assurances pour les entreprises, par secteur d’activité. Le groupe a été créé en 1991, mais le nom “Groupe Rouge” est apparu en 1998 après avoir été repris par Monsieur Antoine Rouge. Le Groupe Rouge figure parmi les 24 meilleurs cabinets de courtage généralistes en France. Il est renommé pour ses contrats sur mesure, dotés de clauses spécifiques difficiles à trouver ailleurs. Sa réputation repose également sur son expansion régulière vers de nouveaux secteurs d’activité et de nouveaux domaines d’intervention.

Just’ Mutuelle va bientôt célébrer son 100e anniversaire. Au cours de son existence, Just’ Mutuelle a accompagné ses adhérents dans la prise en charge de leurs besoins en santé, en particulier dans la région des Hauts-de-France. Spécialisée dans la mutuelle communale et la protection individuelle, Just’ Mutuelle promeut le principe de communauté solidaire, offrant ainsi une complémentaire santé de qualité à un prix abordable. L’offre de Just’ Mutuelle comprend 8 formules, dont 4 spécifiquement conçues pour les seniors, ainsi que 5 options de renfort. Parmi les formules disponibles, on retrouve les formules Santé A125, A150, S125 et S150. Il est également important de noter que Just’ Mutuelle n’impose aucune limite d’âge en fin de garantie, car il s’agit d’une garantie viagère.

MIEL Mutuelle est présente sur l’ensemble du territoire français et se spécialise dans les assurances et les complémentaires santé. Les principaux clients de MIEL Mutuelle sont les entreprises et les travailleurs non-salariés (TNS), tout en étant également ouverte aux particuliers souhaitant souscrire une assurance. Plus de 900 entreprises sont adhérentes à MIEL Mutuelle, ainsi que plus de 178 000 particuliers et TNS. Depuis le 1er janvier 2020, MIEL Mutuelle a rejoint le Groupe Malakoff Humanis, poursuivant ainsi sa mission de fournir une couverture santé et prévoyance aux TNS. Cette fusion vise à renforcer la solidité financière de MIEL Mutuelle et à élargir ses offres de produits et de services.

La loi ANI ne s’applique pas aux travailleurs non-salariés (TNS), mais uniquement aux entreprises. Étant seuls au sein de leur entreprise et n’employant personne, les paniers de base prévus par la loi ne leur sont donc pas utiles. Cependant, il est important pour les TNS de bénéficier d’une complémentaire santé pour couvrir les frais restants laissés par le régime général de l’Assurance maladie, appelés tickets modérateurs. L’objectif est de réduire les dépenses de santé du TNS. La mutuelle santé du TNS prend en charge ces tickets modérateurs une fois que la Sécurité sociale des Indépendants a remboursé sa part sur les dépenses de santé engagées par l’assuré.
Le ticket modérateur représente donc le montant restant à la charge du TNS. Il est essentiel pour le TNS de souscrire une mutuelle afin de réduire ses frais de santé. En général, une mutuelle prend en charge les principaux postes de dépenses de santé, mais le niveau de remboursement varie d’un contrat à l’autre. Il est important de choisir un contrat adapté à ses besoins réels en matière d’actes médicaux, en fonction des risques liés à son métier, de son état de santé et de ses ayants droit. Il est recommandé de consulter les évaluations en ligne attribuées aux compagnies d’assurance pour se faire une idée de la qualité des prestations et de l’accompagnement offerts par la mutuelle. Les témoignages des anciens TNS peuvent également fournir des informations précieuses pour éviter les mauvaises surprises.

Les travailleurs non-salariés (TNS) regroupent différents statuts tels que les artisans, les commerçants, les gérants et chefs d’entreprises, les créateurs d’entreprises et les exploitants agricoles. Il est important de noter que même lorsqu’un TNS prend sa retraite, il peut continuer à bénéficier du statut de travailleur non salarié. Le conjoint du TNS peut également obtenir le statut de conjoint collaborateur non rémunéré s’il n’exerce aucune autre activité professionnelle, ce qui lui permet de bénéficier du régime TNS et de la mutuelle TNS.
Les TNS sont parfois confrontés à des risques graves et à des conséquences financières importantes dans le cadre de leur activité professionnelle, notamment s’ils n’ont pas souscrit à une mutuelle santé pour couvrir les frais de santé en cas de maladie ou d’accident. Sur le marché, il existe de nombreuses offres de mutuelles santé, certaines offrant un meilleur rapport cotisation/garantie que d’autres. Pour choisir la meilleure mutuelle santé TNS, il est essentiel de se concentrer sur les garanties les plus importantes. Ces garanties doivent être adaptées aux besoins spécifiques du travailleur non salarié et indépendant, en veillant à ce qu’elles puissent couvrir au minimum le reste à charge du TNS. En résumé, pour avoir une idée des garanties les plus importantes, il convient de prendre en compte les éléments suivants :

  • les consultations de médecins généralistes et spécialistes.
  • les médicaments.
  • l’imagerie médicale.
  • les frais d’hospitalisation.
  • les soins dentaires.
  • les soins optiques.

Il est également important de rechercher les tarifs préférentiels proposés par certaines mutuelles santé TNS, qui peuvent offrir des réductions allant jusqu’à 20% par rapport aux tarifs proposés aux salariés relevant du régime général.

ACTUALITES MUTUELLES TRAVAILLEURS INDEPENDANTS

Selon les informations reçues, la LFSS (Loi de Financement de la Sécurité Sociale) pour 2023 maintient le mécanisme de neutralisation des revenus. Ce mécanisme a été instauré en 2021 dans le but de calculer les indemnités journalières maladie et maternité des travailleurs indépendants. Il prévoit également des modalités spécifiques de calcul des prestations en espèces pour les micro-entrepreneurs relevant du régime micro-social (LFSS 2023, art. 27 et 28).
Depuis le 1er janvier 2023, les contrôles de l’Urssaf, principalement concernant les entreprises de moins de 20 salariés et les travailleurs indépendants, sont limités à une durée de 3 mois. Il convient de rappeler que cette durée s’étend du début effectif du contrôle jusqu’à l’envoi de la lettre d’observations.

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