Classement des 10 meilleures mutuelles santé TNS pour travailleurs indépendants non salariés en 2024

Vous n’êtes pas sans savoir que les mutuelles de santé pour les TNS, provenant de diverses professions libérales, sont essentielles pour une bonne prise en charge de leur santé. Cela concerne :

  • les artisans,
  • les freelances,
  • les gérants EURL,
  • les commerçants,
  • les auto entrepreneurs,
  • les artistes et bien d’autres encore.

Désormais, sur le marché, vous avez l’embarras du choix en la matière. L’étude réalisée par « l’Argus de l’Assurance » a permis de répertorier les 30 meilleures mutuelles santé en fonction de leur évolution de chiffres d’affaires. En se basant sur cette étude, nous avons trié ainsi le top 10 des meilleures mutuelles TNS. Toutefois, nous précisons toujours que la meilleure mutuelle pour un TNS dépend de son budget et de ses garanties requises ainsi que d’autres critères comme le tiers payant, la rapidité du remboursement, etc. C’est pour cette raison qu’il est toujours utile de recourir à un comparateur de mutuelles TNS.

Grâce à la loi Madelin, les Travailleurs Non-Salariés (TNS) peuvent également bénéficier d’une assurance santé professionnelle. Il n’est pas nécessaire de chercher très loin pour obtenir une telle couverture. Il suffit de vous adresser à une compagnie d’assurance traditionnelle. Les offres sont nombreuses et variées. Chacun a ses propres critères de choix. La facilité d’accès aux services des assureurs est un détail à considérer lors du choix de votre mutuelle de santé TNS . De nos jours, les assureurs proposent leurs offres en ligne. Quelques clics suffisent pour y souscrire. Cependant, cette facilité de souscription ne suffit pas. Il est également important de vous pencher sur le fonctionnement des couvertures et l’étendue des prises en charge. Voici comment être sûr de faire le bon choix.

Opter pour un contrat responsable

Pour les travailleurs non-salariés également, il est important de souscrire un contrat d’assurance responsable. Cela permettra de déduire les cotisations de vos charges. Qu’est-ce qu’une mutuelle santé responsable ? Par contrat d’assurance responsable, on entend des garanties de base qui couvrent, entre autres, les soins optiques, les soins dentaires, l’hospitalisation ainsi que les médicaments. La couverture varie cependant en fonction de la formule que vous avez choisie.

Opter pour des garanties complémentaires personnalisables

Préférez également une mutuelle proposant des garanties complémentaires personnalisables. Cela vous permettra de minimiser les risques liés à votre profession, ainsi que les dépenses pour vos besoins de santé. Les garanties complémentaires peuvent toutefois influer sur les cotisations d’assurance. Pour les indépendants, celles-ci se négocient généralement entre 25 à 50 euros par mois. Cela vous permettra de bénéficier d’une couverture pour :

  • l’assistance médicale à distance,
  • l’imagerie médicale,
  • la médecine douce,
  • les frais de rééducation, etc.

Se fier aux avis des comparateurs en ligne

Pour être sûr de faire le bon choix en matière de contrat de prévoyance sociale, les avis des comparateurs en ligne sont précieux. Quelques clics suffisent pour comparer toutes les offres disponibles, en tenant compte de vos critères et des garanties que vous souhaitez avoir. Les comparateurs tiennent également compte des cotisations proposées et de la qualité des services. Le but est de vous aider à trouver le meilleur rapport qualité-prix en matière de prévoyance sociale TNS.

L’offre de M comme Mutuelle pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) propose une couverture complète et abordable pour répondre à leurs besoins en santé. Avec des remboursements allant de 100 à 250% pour les consultations chez un médecin généraliste, les frais de séjour hospitalisation conventionnée pris en charge à 100%, et une couverture orthodontique de 100 à 200%, cette mutuelle assure une tranquillité d’esprit financière. Pour seulement 27 € par mois, les TNS bénéficient d’une protection de qualité, des soins médicaux de base aux traitements plus spécialisés. Cette offre est conçue pour offrir une assistance optimale tout en restant accessible aux travailleurs non-salariés, les aidant ainsi à maintenir leur santé sans compromettre leur budget.

Stello, anciennement connue sous le nom d’Easyblue, propose une mutuelle santé dédiée aux Travailleurs Non Salariés (TNS), offrant une protection similaire à celle des salariés. Leurs offres flexibles s’adaptent aux besoins individuels et familiaux, garantissant le remboursement des soins essentiels.

Les avantages de Stello incluent des remboursements variés et généreux pour différents types de consultations médicales, tels que jusqu’à 62€ pour une consultation généraliste, 127€ pour un cardiologue et 156€ pour un psychiatre. En plus des consultations, la mutuelle offre des allocations pour l’orthodontie, les lentilles, les lunettes et les médecines douces telles que l’ostéopathie et l’acupuncture.

En tant que client Stello, vous bénéficiez d’avantages supplémentaires tels qu’un mois de mutuelle gratuit avec le code “FREELAND_1MOIS”, le service tiers-payant pour une expérience sans tracas lors des paiements, une couverture adaptable pour répondre à vos besoins changeants, ainsi qu’une équipe de support disponible via chat, e-mail ou téléphone pour toute assistance nécessaire. Avec Stello, les TNS peuvent accéder à une protection complète et personnalisée pour eux-mêmes et leur famille.

April propose une solution complète de mutuelle pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS), avec une offre qui répond à leurs besoins spécifiques en santé. Cette mutuelle assure une prise en charge totale des consultations chez un médecin généraliste, ainsi que des frais d’orthodontie conventionnée, tous deux remboursés à 100%. De plus, les frais de séjour hospitalisation conventionnée sont couverts à hauteur des frais réels, offrant ainsi une protection financière complète en cas d’hospitalisation. En ce qui concerne la vision, April prend en charge jusqu’à 50 € pour l’achat d’une paire de lunettes avec monture et verres simples. Avec un prix mensuel de seulement 28 €, cette offre est conçue pour offrir une couverture optimale à un coût abordable, permettant aux TNS de bénéficier de soins de qualité sans se soucier des dépenses supplémentaires.

Apicil, un groupe assureur de renom, propose aux travailleurs indépendants son offre “Apicil My Profil’r” pour répondre à leurs besoins spécifiques en matière de protection santé. Cette offre comprend six niveaux de garanties flexibles et diverses options pour s’adapter aux exigences individuelles. Parmi les avantages offerts par Apicil My Profil’r, le tiers-payant est inclus, permettant aux assurés d’éviter l’avance des frais médicaux. De plus, un service de téléconsultation est disponible 24h/24, offrant un accès rapide à des professionnels de santé pour des conseils médicaux, un soutien psychologique ou même pour des questions simples, offrant ainsi une assistance médicale à distance précieuse et accessible en tout temps.

En outre, Apicil propose un service de deuxième avis médical, permettant aux assurés de bénéficier d’une évaluation supplémentaire par des experts médicaux, renforçant ainsi la confiance dans les décisions de traitement. Avec ces fonctionnalités, Apicil s’efforce de fournir une protection complète et des services de qualité pour répondre aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants, assurant ainsi leur tranquillité d’esprit en matière de santé.

Mutuelle GSMC propose une solution complète de mutuelle santé pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) avec une couverture exhaustive à un tarif compétitif. Cette offre assure un remboursement intégral des consultations chez un médecin généraliste, ainsi que des soins orthodontiques conventionnés à 100%. Pour les frais de séjour hospitalisation conventionnée, la mutuelle GSMC offre une prise en charge exceptionnelle jusqu’à 600%, offrant ainsi une protection financière étendue en cas d’hospitalisation. De plus, pour la vision, la mutuelle prend en charge jusqu’à 130 € pour l’achat d’une paire de lunettes avec monture et verres simples, permettant aux adhérents de bénéficier d’une meilleure acuité visuelle sans supporter des coûts excessifs. Avec un prix mensuel de seulement 28 €, cette offre garantit une couverture de qualité à un prix abordable, répondant ainsi aux besoins spécifiques et aux attentes des TNS en matière de santé.

Aésio, un assureur présent à travers toute la France, se distingue par son approche différenciée selon les statuts professionnels, allant du micro-entrepreneur au créateur d’entreprise. Leur offre se caractérise par plusieurs avantages significatifs. Tout d’abord, Aésio propose un contrat souple qui permet aux assurés de modifier les garanties selon leurs besoins spécifiques, offrant ainsi une flexibilité appréciable pour s’adapter aux évolutions professionnelles ou personnelles.

De plus, le service de tiers-payant est inclus dans leur offre, permettant aux assurés de bénéficier d’une prise en charge directe des frais médicaux, ce qui évite l’avance des frais et simplifie les démarches administratives. Grâce à ces caractéristiques, Aésio s’engage à fournir une protection adaptée et accessible à tous les professionnels, en tenant compte de leurs besoins et de leurs particularités, renforçant ainsi leur tranquillité d’esprit en matière de santé et d’assurance.

Cocoon propose une mutuelle dédiée aux Travailleurs Non-Salariés (TNS) offrant une couverture complète à un tarif avantageux. Avec une prise en charge à 100% pour les consultations chez un médecin généraliste, les frais de séjour hospitalisation conventionnée, ainsi que les soins orthodontiques conventionnés, Cocoon assure une protection intégrale pour la santé des TNS. De plus, la mutuelle prend en charge jusqu’à 100% des frais liés à l’achat d’une paire de lunettes avec monture et verres simples, garantissant ainsi une vision optimale sans frais supplémentaires. Pour seulement 29 € par mois, cette offre assure une tranquillité d’esprit financière et une accessibilité aux soins de qualité. Cocoon s’engage à fournir une assistance fiable et adaptée aux besoins spécifiques des TNS, contribuant ainsi à leur bien-être et à leur sécurité tout au long de leur activité professionnelle.

Groupama propose une offre de complémentaire santé nommée “Énergie Prévoyance” destinée aux travailleurs non-salariés (TNS) et aux dirigeants non-salariés. Cette offre s’inscrit dans le cadre de la loi Madelin. Les garanties de la Groupama Mutuelle TNS couvrent l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès. Lors de la souscription à l’une de ces assurances, l’assuré bénéficie d’indemnités journalières, de rentes d’invalidité ou d’un capital, en fonction de la formule choisie. Les travailleurs indépendants intéressés peuvent remplir le formulaire de demande de devis gratuit avant de s’engager.

Groupama est reconnu pour la simplicité de souscription à ses contrats. De plus, les collaborateurs accompagnent les adhérents dans la définition de leur contrat “Énergie Prévoyance”. Aucun questionnaire médical ni examen médical n’est exigé et les candidats peuvent choisir la couverture qui leur convient le mieux, y compris la couverture en cas d’accident. Les TNS sont particulièrement concernés par le contrat “Énergie Prévoyance” en cas de perte de revenu ou d’arrêt de travail temporaire ou définitif pour cause de maladie ou d’accident.

La Matmut présente son offre de mutuelle dédiée aux Travailleurs Non-Salariés (TNS) sous le nom d’Ociane Matmut, garantissant une protection complète pour leur santé à un tarif compétitif. Cette offre assure une prise en charge totale des consultations chez un médecin généraliste, des frais de séjour hospitalisation conventionnée ainsi que des soins orthodontiques conventionnés, tous remboursés à 100%. De plus, la mutuelle prend en charge jusqu’à 100% des frais liés à l’achat d’une paire de lunettes avec monture et verres simples, contribuant ainsi à garantir une vision optimale sans souci financier. Pour un montant mensuel de 32 €, Ociane Matmut offre une tranquillité d’esprit aux TNS en leur fournissant une couverture de qualité et en répondant à leurs besoins spécifiques en matière de santé. Cette offre reflète l’engagement de la Matmut à accompagner ses adhérents dans leur bien-être et leur sécurité au quotidien.

Swisslife propose une offre de mutuelle dédiée aux Travailleurs Non-Salariés (TNS) garantissant une couverture complète pour leur santé à un tarif compétitif. Cette offre assure un remboursement intégral des consultations chez un médecin généraliste, des frais de séjour hospitalisation conventionnée ainsi que des soins orthodontiques conventionnés, tous couverts à 100%. De plus, la mutuelle prend en charge jusqu’à 100% des frais liés à l’achat d’une paire de lunettes avec monture et verres simples, offrant ainsi une vision optimale sans souci financier. Pour seulement 33 € par mois, cette offre garantit une tranquillité d’esprit aux TNS en leur fournissant une protection de qualité et en répondant à leurs besoins spécifiques en matière de santé. Swisslife s’engage à accompagner ses adhérents dans leur bien-être et leur sécurité au quotidien, en leur offrant des solutions adaptées et fiables pour leur santé.

La loi ANI ne s’applique pas aux travailleurs non-salariés (TNS), mais uniquement aux entreprises. Étant seuls au sein de leur entreprise et n’employant personne, les paniers de base prévus par la loi ne leur sont donc pas utiles. Cependant, il est important pour les TNS de bénéficier d’une complémentaire santé pour couvrir les frais restants laissés par le régime général de l’Assurance maladie, appelés tickets modérateurs. L’objectif est de réduire les dépenses de santé du TNS. La mutuelle santé du TNS prend en charge ces tickets modérateurs une fois que la Sécurité sociale des Indépendants a remboursé sa part sur les dépenses de santé engagées par l’assuré.

Le ticket modérateur représente donc le montant restant à la charge du TNS. Il est essentiel pour le TNS de souscrire une mutuelle afin de réduire ses frais de santé. En général, une mutuelle prend en charge les principaux postes de dépenses de santé, mais le niveau de remboursement varie d’un contrat à l’autre. Il est important de choisir un contrat adapté à ses besoins réels en matière d’actes médicaux, en fonction des risques liés à son métier, de son état de santé et de ses ayants droit. Il est recommandé de consulter les évaluations en ligne attribuées aux compagnies d’assurance pour se faire une idée de la qualité des prestations et de l’accompagnement offerts par la mutuelle. Les témoignages des anciens TNS peuvent également fournir des informations précieuses pour éviter les mauvaises surprises.

Les travailleurs non-salariés (TNS) regroupent différents statuts tels que les artisans, les commerçants, les gérants et chefs d’entreprises, les créateurs d’entreprises et les exploitants agricoles. Il est important de noter que même lorsqu’un TNS prend sa retraite, il peut continuer à bénéficier du statut de travailleur non salarié. Le conjoint du TNS peut également obtenir le statut de conjoint collaborateur non rémunéré s’il n’exerce aucune autre activité professionnelle, ce qui lui permet de bénéficier du régime TNS et de la mutuelle TNS.

Les TNS sont parfois confrontés à des risques graves et à des conséquences financières importantes dans le cadre de leur activité professionnelle, notamment s’ils n’ont pas souscrit à une mutuelle santé pour couvrir les frais de santé en cas de maladie ou d’accident. Sur le marché, il existe de nombreuses offres de mutuelles santé, certaines offrant un meilleur rapport cotisation/garantie que d’autres. Pour choisir la meilleure mutuelle santé TNS, il est essentiel de se concentrer sur les garanties les plus importantes. Ces garanties doivent être adaptées aux besoins spécifiques du travailleur non salarié et indépendant, en veillant à ce qu’elles puissent couvrir au minimum le reste à charge du TNS. En résumé, pour avoir une idée des garanties les plus importantes, il convient de prendre en compte les éléments suivants :

Il est également important de rechercher les tarifs préférentiels proposés par certaines mutuelles santé TNS, qui peuvent offrir des réductions allant jusqu’à 20% par rapport aux tarifs proposés aux salariés relevant du régime général.

ACTUALITES MUTUELLES TRAVAILLEURS INDEPENDANTS

La PLFSS 2024 prévoit une baisse des contributions sociales telles que la CSG et la CRDS pour les travailleurs indépendants afin d’aligner leurs taux sur ceux des autres professions et actifs. Cette mesure vise à réduire les disparités et à promouvoir l’équité fiscale entre les différentes catégories professionnelles.

Une réforme de l’assiette des cotisations est également prévue, touchant tous les travailleurs indépendants non salariés (TNS) mais selon des échéances différentes en fonction de leur activité. Les TNS de l’artisanat, du commerce, etc., seront concernés dès 2025, tandis que ceux de l’agriculture affiliés à la MSA le seront en 2026. Cette réforme encadrera l’abattement afin de garantir des droits minimums, avec un minimum égal à la cotisation minimum vieillesse et un plafond au moins équivalent au plafond annuel de la sécurité sociale (PASS). De plus, les travailleurs indépendants auront la possibilité, à titre expérimental, de moduler les acomptes de leurs charges sociales, une mesure déjà en place depuis 2018 et prolongée par la LFSS pour 2024.