Les avantages des mutuelles pour les travailleurs indépendants

Les travailleurs indépendants, ainsi que les membres de leur famille, devraient souscrire à une mutuelle de santé en plus de leur adhésion à une assurance de prévoyance qui inclut déjà l’assurance décès, l’assurance d’incapacité et invalidité.

Pour commencer, il importe de définir ce qu’est réellement l’assurance TNS. Il s’agit d’une couverture pour les travailleurs non salariés qui proposent des prestations passagères et qui peuvent avoir plusieurs employeurs en même temps. Ce qui les rend notamment inéligibles à une assurance collective.

Cette prestation revêt les mêmes caractéristiques que les couvertures d’entreprises classiques. Elles prennent en charge une partie des frais de santé des bénéficiaires contre une prime d’assurance qui varie également en fonction de la qualité des prises en charge et des prestataires. Comme susmentionné, contrairement aux couvertures collectives, ce genre de prise en charge n’est pas obligatoire. Elle reste néanmoins très prisée, car elle propose énormément d’avantages.

Tous les frais engagés dans les soins médicaux ne sont pas pris en charge par les assurances maladies. Ces remboursements ne sont pas automatiquement payés intégralement, mais couvrent uniquement une partie des dépenses selon le type de contrat avec ces assurances maladies. Ces taux de remboursement dépendent du niveau de couverture contracté avec l’assurance maladie. Après leur souscription, ce sont ces mutuelles de santé qui prennent en charge ces frais non-couverts par l’assurance maladie.

Ces mutuelles constituent une véritable complémentaire santé pour les travailleurs indépendants en cas de dépenses qu’on qualifie de “hors nomenclatures”. En général, ces frais ne sont pas nécessairement pris en charge par l’assurance maladie et seront à la charge des travailleurs non salariés. Ces frais concernent principalement les implants dentaires, les traitements en ostéopathie ou bien les traitements de la médecine douce tels que l’acupuncture, etc.

Selon le type de contrat santé, les délais de carence ou les tarifications fixes (plafonnement) pour les remboursements des frais de santé doivent être bien observés par les futurs adhérents avant leur souscription à une mutuelle. Ces délais de carence ou ces forfaits concernent principalement les frais de soins optiques, de soins dentaires et les dépassements d’honoraire si l’adhérent ne disposait pas d’une couverture santé de même niveau, avec les mêmes garanties auparavant.

Le taux de couverture santé sera dans le futur de plus en plus faible à cause de la mise en place d’une série de reformes de la sécurité sociale. Ces baisses s’accentueront dans le futur proche car ces reformes suivent encore leur cours. C’est la raison pour laquelle il est fondamental pour les travailleurs indépendants de souscrire à une mutuelle santé pour couvrir leur frais de soins médicaux, ainsi que ceux de leurs proches.

Deux types de contrat Madelin existent pour les indépendants :

Contrat santé Madelin individuel :
Le contrat individuel couvre les frais de soins du travailleur indépendant, ainsi que ceux de ses ayants droits. Différentes formules peuvent être proposées avec ce type de contrat qui pourrait alors prendre en charge les frais optiques, dentaires et les frais d’hospitalisation.

Contrat mutuelle Madelin de groupe :
De par son caractère de groupe, le contrat Madelin de groupe s’adresse en général au gérant majoritaire de l’entreprise. Il est essentiellement destiné aux familles nombreuses car le montant des cotisations ne dépend pas de la taille des familles. Deux formules sont proposées : le contrat Madelin individuel ou le contrat familial. Dans les deux formules il ne sera pas possible d’ajouter d’autres garanties de couverture pour certains types de maladie. C’est la formule packagée.

Si les assurances collectives sont obligatoires pour les salariés, pour les travailleurs indépendants, elles sont facultatives. Pour autant, les offres d’assurance TNS proposées par les assureurs sont très prisées de nos jours. En effet, ce genre de couverture santé peut avoir différents avantages. Le point.

Assurance TNS et assurance SÉCU pour une prise en charge 100 % de vos frais de soins
L’assurance TNS vient s’ajouter à la prise en charge proposée par la SÉCU. Autrement dit, elle prend en charge le ticket modérateur laissé à votre prérogative par la Sécurité sociale. Ce qui au final peut vous exonérer de tous les frais médicaux de 100 %.

Bien évidemment, les prestations des assureurs sont plafonnées en fonction des garanties auxquelles vous avez souscrit et les primes que vous pourriez payer. Néanmoins, en tous les cas, avec une couverture complémentaire santé de ce genre, vous aurez une réduction significative d ans le règlement de vos frais de santé. Ce qui n’est pas des moindres.

Une prestation personnalisable selon vos besoins
À l’instar des assurances individuelles et contrairement aux prestations d’assurance collective, les couvertures pour les travailleurs non salariés sont personnalisables. Ce qui vous garantit une prise en charge sur mesure et haut de gamme adaptée justement à vos attentes. Tous les soins sont éligibles à l’assurance TNS. Cela va des soins dentaires, optiques, hospitalisations, frais de médicaments, les actes médicaux, etc.

Des primes déductibles
Dans les faits, l’assurance TNS ressemble à peu près aux couvertures collectives. En effet, outre le panier de soins minimum obligatoire, les primes sont ici déductibles des charges patronales. Ce qui réduit davantage les frais de prise en charge santé des travailleurs.
Attention toutefois, les réductions sont plafonnées selon la loi fiscale en vigueur. À ce titre, vous devez bien choisir votre prestataire pour éviter toute mauvaise surprise en la matière.

Une couverture qui s’adapte à tous les travailleurs non salariés
L’assurance TNS s’adapte à tous les travailleurs non salariés. Non obligatoire, et pouvant être remplacée notamment par les assurances complémentaires individuelles, elle est très prisée de nos jours. Elle présente un peu plus d’avantages que les couvertures des particuliers, et ce, notamment grâce aux paniers de soins minimums obligatoires pour les travailleurs.

Vouée à assurer un maximum de sécurité aux bénéficiaires, ce genre d’assurance s’applique pour tous les soins et les prises en charge sont plafonnées et personnalisées en fonction des demandes de chaque souscripteur. En outre, l’assurance TNS s’adapte davantage aux profils des travailleurs non salariés. Ces derniers travaillent pour plusieurs employeurs ce qui ne leur permet pas de recourir aux couvertures collectives des entreprises classiques.

Possibilité de recouvrir à un système de tiers payant
Les offres varient d’un prestataire à un autre. Néanmoins, l’assurance TNS permet aussi de recourir à un système de tiers payant. Cette astuce, pratique et modique, permet d’éviter de payer de sa poche les frais de soins lors du passage en caisse après les soins. Il suffit de présenter une feuille de prise en charge. Le bénéficiaire n’aura donc à payer que le ticket modérateur s’il en reste après la SÉCU et l’assurance TNS.

Cette technique est plus avantageuse pour les bénéficiaires. Et pour cause, non seulement vous n’aurez pas à vous soucier de la totalité des frais, mais vous n’aurez pas non plus à attendre des semaines, voire des mois pour le remboursement de vos dépenses.

Une qualité de soin optimale
Bien évidemment, les assureurs imposent une liste des soins et prestataires éligibles pour leurs soins. Ce qui aide à bien gérer les prestations et à assurer un accompagnement professionnel, sur mesure et haut de gamme aux bénéficiaires. Pensez toutefois à comparer aussi les listes afin de profiter de l’aide et de la prise en charge des meilleurs dans leurs domaines. Avec un panier de soin minimum obligatoire, et des garanties complémentaires possibles, les assureurs ne lésinent pas sur la qualité de leurs offres d’assurance TNS.

Une prise en charge qui s’applique en tout temps
Et sachez que les couvertures de l’assurance TNS s’appliquent en tout temps, et ce, même que vous n’avez pas de contrat en cours. Ce qui vous garantira une qualité de prise en charge maximale et une sécurité optimale en tout temps.

Toutefois, sachez que récemment, il y a eu quelques modifications qui ont été apportées à l’assurance professionnelle et aux couvertures en générales. Désormais, tous les contrats ne sont valables que pour une durée maximale de 1 an renouvelable tacitement. C’est-à-dire simplement que vous pouvez résilier votre contrat de couverture à chaque date d’anniversaire si vous trouvez plus intéressant ailleurs. Cette rupture se fait cependant sous quelques conditions dont notamment le respectent des délais de préavis de 3 mois avant la date d’anniversaire en question. En outre, la demande de résiliation devra se faire par écrit.

Il reste alors à choisir votre assurance TNS comme il se doit. Il en va de la modicité de votre assurance, mais aussi de la qualité de votre prise en charge et donc de votre sécurité. Voici quelques étapes à suivre pour ce faire.

Simuler une offre
La simulation peut se faire gratuitement, simplement et en quelques minutes sur les plateformes dédiées. Il s’agit d’une démarche par laquelle vous calculez vos possibilités financières et prévoyez les conséquences de telle ou telle prime d’assurance sur votre état de santé financière. La simulation mutuelle TNS est la première étape vers la souscription à la meilleure offre d’assurance TNS. Elle vous indique les conditions de souscription idéale en fonction de votre profil.

Fixer vos besoins
Bien évidemment, comme l’assurance TNS est personnalisable, vous devez aussi connaitre vos besoins. Ce genre de couverture s’adapte à tous les soins avec une possibilité de garantie complémentaire sur certains points selon vos dépenses santé les plus fréquentes. Ce qui pourra aussi avoir des impacts sur le prix de votre couverture.

Utiliser les comparatifs en ligne
Les comparatifs en ligne sont des alliés à ne pas minimiser pour la recherche de la meilleure offre d’assurance TNS. Disponibles gratuitement sur les plateformes dédiées, ces derniers vous permettent de sonder le marché et de mettre en concurrence toutes les offres en vous basant sur vos critères et vos besoins. À la portée de tout le monde, les comparateurs sont sans engagements et vous promettent un sondage rapide du marché, vous permettant ainsi de souscrire à l’offre qui propose le meilleur rapport qualité-prix disponible.