Solimut TNS : complémentaire santé pour indépendants et professions libérales

Solimut Mutuelle de France est une mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité. Pour les travailleurs non-salariés, elle commercialise actuellement Énergie Indépendants, une complémentaire santé destinée notamment aux artisans, commerçants, professions libérales, freelances, dirigeants relevant d’un statut TNS et micro-entrepreneurs pouvant souscrire selon les conditions prévues. L’offre complète les remboursements de l’Assurance Maladie sur les frais de santé. Elle doit être distinguée de Prévoir’Indépendants Plus, qui relève de la prévoyance. Le niveau de protection, les plafonds, la famille, les services et l’éventuelle déductibilité Madelin doivent être examinés à partir du devis et des documents contractuels.

Solimut revendique des racines mutualistes remontant à 1821. La structure actuelle résulte notamment d’un rassemblement de 35 mutuelles en 2008, d’une fusion avec Mutuelles Santé Plus en 2011 puis d’une fusion avec Mutuelle de France Prévoyance en 2015. Cet historique permet d’identifier l’organisme, mais il ne doit pas détourner la fiche de son objectif principal : présenter la complémentaire santé actuellement proposée aux indépendants.

Pour les TNS, le produit central est aujourd’hui Énergie Indépendants. Un travailleur indépendant bénéficie des mêmes taux de remboursement de l’Assurance Maladie qu’un salarié pour ses frais de santé. La différence importante tient notamment au fait qu’il ne bénéficie généralement pas, au titre de son activité indépendante, d’une complémentaire collective cofinancée par un employeur.

La complémentaire intervient donc sur les restes à charge qui peuvent subsister après le régime obligatoire. Le pilier consacré aux complémentaires santé pour travailleurs indépendants permet d’approfondir les critères généraux de comparaison.

Énergie Indépendants couvre plusieurs postes : soins courants, hospitalisation, optique, dentaire, audition et certaines médecines complémentaires selon le niveau souscrit. Solimut propose également le tiers payant, une application mobile et un accès à la téléconsultation médicale dans les conditions prévues pour l’offre. Les garanties doivent néanmoins être distinguées des services : l’existence d’un réseau ou d’une application n’augmente pas à elle seule les montants remboursés.

Énergie Indépendants comporte actuellement quatre niveaux de garanties : Énergie Indépendants 1, 3, 5 et 7. Solimut publie notamment des exemples chiffrés pour les niveaux 1, 5 et 7, ainsi qu’un exemple d’hospitalisation pour le niveau 3. Les garanties progressent selon le niveau retenu, mais les exemples commerciaux ne détaillent pas nécessairement chaque poste pour les quatre niveaux. Le tableau contractuel applicable reste donc prioritaire.

Les exemples publiés pour les garanties 1, 5 et 7 montrent une progression importante de certains postes. Ils restent toutefois présentés par Solimut à titre indicatif et les documents contractuels applicables priment.

En hospitalisation, il faut distinguer les frais de séjour, le forfait journalier, les honoraires médicaux ou chirurgicaux et les prestations de confort. La chambre particulière constitue un bon exemple de la progression des garanties. Solimut affiche actuellement 40 € par jour pour Énergie Indépendants 1, 100 € pour le niveau 5 et 200 € pour le niveau 7. Ces montants sont des exemples associés aux niveaux concernés et non une garantie commune à tous les adhérents.

Pour les soins courants, Énergie Indépendants couvre notamment le ticket modérateur sur des actes médicaux et paramédicaux remboursés par l’Assurance Maladie : consultations, analyses, imagerie, médicaments, kinésithérapie ou soins infirmiers selon le contrat.

Le niveau choisi doit notamment être confronté aux dépassements d’honoraires pratiqués par les médecins consultés. Il faut également vérifier les distinctions liées à l’OPTAM ou à l’OPTAM-CO lorsqu’elles apparaissent dans le tableau de garanties. La complémentaire santé rembourse des frais médicaux ; elle ne compense pas une perte de revenu liée à un arrêt de travail.

Les garanties optiques et dentaires varient fortement selon le niveau. Solimut affiche actuellement, pour des lunettes comprenant des verres très complexes, des exemples de 300 € au niveau 1, 600 € au niveau 5 et 800 € au niveau 7. Pour les lentilles, les montants publiés sont respectivement de 100 €, 350 € et 600 €. Ces valeurs doivent être rapprochées de la périodicité, du type d’équipement et des limites contractuelles.

Pour certaines prothèses dentaires, les exemples publiés passent de 150 % BRSS au niveau 1 à 350 % BRSS au niveau 5 et 500 % BRSS au niveau 7. Un remboursement à 500 % BRSS ne correspond pas à 500 % de la facture : le calcul repose sur la base de remboursement de la Sécurité sociale.

Pour approfondir ce poste, le dossier consacré aux soins dentaires des travailleurs non-salariés permet de distinguer base de remboursement, forfaits et reste à charge.

Énergie Indépendants prévoit également une participation à certaines médecines complémentaires selon le niveau choisi et les conditions prévues. Solimut publie actuellement des exemples allant jusqu’à 50 € pour Énergie Indépendants 1, 200 € pour le niveau 5 et 300 € pour le niveau 7.

Ces montants ne permettent pas de conclure que toutes les pratiques de médecine complémentaire sont remboursées, ni que chaque adhérent dispose automatiquement du forfait maximal. Il faut contrôler la liste des disciplines couvertes, les conditions applicables, les limites éventuelles par séance et le plafond global associé au niveau souscrit.

Ce poste doit aussi être comparé à la fréquence réelle d’utilisation. Un niveau supérieur uniquement pour bénéficier d’un forfait plus élevé peut accroître la cotisation sans être économiquement pertinent si les consultations sont rares. Le devis doit donc être rapproché des dépenses annuelles prévisibles sur les différents postes, et non d’un seul remboursement maximal.

Énergie Indépendants est présentée comme compatible avec le dispositif 100 % Santé. Le reste à charge nul concerne uniquement les équipements et actes relevant effectivement des paniers réglementés et lorsque les conditions applicables sont réunies. Il faut donc les distinguer des prestations à tarifs libres.

En 2026, le dispositif concerne toujours certains équipements en optique, dentaire et audiologie. Il a également été étendu à certaines prothèses capillaires depuis le 1er janvier 2026. Cette extension ne signifie pas que toutes les prothèses capillaires sont automatiquement intégralement remboursées.

Depuis le 1er décembre 2025, les fauteuils roulants et autres véhicules pour personnes en situation de handicap inscrits sur la liste réglementaire bénéficient par ailleurs d’une prise en charge intégrale par l’Assurance Maladie. Cette réforme doit être distinguée des garanties propres à Solimut. Pour les prestations hors panier réglementé, le niveau Énergie Indépendants et le tableau contractuel restent déterminants.

Solimut indique qu’un travailleur indépendant peut protéger son conjoint et ses enfants en qualité d’ayants droit selon les conditions de l’offre. Solimut indique actuellement que les enfants peuvent rester ayants droit jusqu’à leur 26e année, sous certaines conditions. L’offre prévoit également une exonération de cotisation à partir du troisième enfant et pour les suivants. Ces avantages doivent néanmoins être confirmés sur le devis et selon la situation familiale réelle.

Pour une famille, les priorités peuvent varier : optique pour un enfant, prothèses dentaires pour un adulte, hospitalisation ou consultations avec dépassements d’honoraires. Le choix du niveau doit donc être apprécié pour l’ensemble du foyer et non uniquement selon les dépenses du TNS.

Il faut également vérifier les modalités de rattachement et la cotisation de chaque bénéficiaire. La couverture familiale doit enfin être distinguée du traitement fiscal Madelin. Le rattachement du conjoint ou des enfants au contrat ne signifie pas automatiquement que toutes les cotisations correspondantes sont déductibles. Cette question dépend de la situation du professionnel et des règles fiscales applicables.

Solimut présente Énergie Indépendants comme une offre éligible au dispositif Madelin. Cette caractéristique du contrat doit être distinguée du droit personnel du souscripteur à déduire ses cotisations. La déduction éventuelle dépend notamment du statut du TNS, de son régime fiscal, de l’éligibilité du contrat et des plafonds applicables.

En 2026, le PASS est fixé à 48 060 €. Pour les cotisations relevant du plafond applicable à la prévoyance complémentaire et à la garantie santé visées par l’article 154 bis du CGI, la limite correspond à 7 % du PASS + 3,75 % du bénéfice imposable, dans la limite de 3 % de huit PASS. Ce plafond ne constitue pas un gain fiscal automatique.

Les travailleurs relevant du régime micro-BIC ou micro-BNC ne déduisent pas individuellement leurs charges réelles selon le même mécanisme qu’un professionnel au régime réel. Un micro-entrepreneur peut donc éventuellement souscrire l’offre sans bénéficier pour autant de la déduction Madelin. Les conditions fiscales applicables aux contrats santé TNS doivent être vérifiées séparément.

Énergie Indépendants relève de la complémentaire santé. Son rôle est de rembourser tout ou partie des dépenses de soins restant après l’intervention de l’Assurance Maladie, selon le niveau de garanties choisi.

Prévoir’Indépendants Plus est une offre de prévoyance distincte. Elle répond à d’autres risques, notamment l’incapacité de travail, l’invalidité ou le décès selon les garanties souscrites. Les indemnités journalières ou les rentes associées à cette prévoyance ne doivent donc pas être intégrées aux remboursements santé d’Énergie Indépendants.

Cette distinction est importante pour comparer correctement les contrats. Une complémentaire santé répond à un reste à charge médical. La prévoyance répond principalement à un besoin de protection financière du professionnel ou de ses proches. Les deux peuvent éventuellement être souscrites parallèlement, mais elles doivent faire l’objet d’analyses et de devis séparés.

Solimut propose une estimation en ligne permettant de renseigner le profil, les personnes à couvrir et les besoins de protection. Le parcours peut ensuite aboutir à une souscription en ligne ou être accompagné par un conseiller. La date d’effet réelle et les conditions applicables doivent être confirmées dans les documents remis lors de l’adhésion.

Une simulation de complémentaire santé est utile si elle permet de rapprocher plusieurs niveaux de garanties de dépenses concrètes plutôt que de comparer uniquement les cotisations.

  • niveau Énergie Indépendants réellement proposé ;
  • cotisation mensuelle et annuelle ;
  • soins courants et dépassements d’honoraires ;
  • hospitalisation et chambre particulière ;
  • optique, lentilles, dentaire et audition ;
  • plafonds des médecines complémentaires ;
  • conditions du tiers payant et des services ;
  • couverture du conjoint et des enfants ;
  • éligibilité personnelle au dispositif Madelin ;
  • exclusions, plafonds et éventuels délais applicables.

La pertinence de Solimut TNS dépend donc du niveau réellement souscrit, des garanties prévues, du coût du devis, des besoins du foyer et du reste à charge attendu. Les exemples publiés pour Énergie Indépendants 1, 5 ou 7 constituent des repères de lecture, mais ne remplacent jamais le tableau de garanties correspondant au contrat proposé.

Note importante : pour replacer Solimut parmi les solutions destinées aux indépendants, consultez notre guide des complémentaires santé TNS et indépendants.

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