Astuces pour comparer les mutuelles santé TNS
- Le régime des travailleurs non-salariés (TNS)
- Comment comparer votre mutuelle de santé en tant que TNS ?
- Utiliser un comparateur de mutuelles santé pour économiser du temps et d’argent
- Mutuelle pour TNS : procédure d’adhésion et conditions de remboursement
- Quels sont les avantages accordés par la loi Madelin ?
- Comment définir si une mutuelle répond aux besoins du TNS ?
- D’autres critères à prendre en compte pour bien choisir sa mutuelle santé TNS
- Le saviez-vous : Les campagnes de publicité à la charge des détenteurs d’assurance santé complémentaire
Comme il existe une multitude d’offres et de formules d’assurance santé pour les travailleurs non-salariés, il devient indispensable de comparer ces formules avant de souscrire à un contrat spécifique. De plus, la tarification de cette assurance varie en fonction du profil du souscripteur, du nombre d’adultes et d’enfants à assurer et de son régime. D’où l’intérêt d’avoir une idée du coût de cette couverture santé complémentaire et de comparer avant de souscrire. Cela permet d’accéder au contrat présentant le meilleur rapport qualité-prix.
Le régime des travailleurs non-salariés (TNS)
Pour rappel, un TNS est un travailleur libre d’organiser ses horaires de travail et ses modalités de travail comme bon lui semble. En général, un TNS exerce une activité économique pour son propre compte. Il n’est pas subordonné à un employeur ou à un chef hiérarchique. Cependant, les dirigeants d’entreprise considérés comme travailleurs non-salariés (TNS) sont les suivants :
- le gérant majoritaire de SARL,
- le gérant associé unique d’EURL,
- l’associé de SNC,
- l’entrepreneur individuel,
- le micro-entrepreneur,
- l’entrepreneur en EIRL.
Anciennement connue sous le nom de Régime Social des Indépendants ou RSI, la Sécurité Sociale des Indépendants est une mesure qui assure la sécurité des professionnels libéraux, des auto-entrepreneurs, des freelances et autres prestataires indépendants en France. Elle a été mise en place en 2006. C’est, par exemple, une garantie du respect de certaines normes pour les couvertures santé, assurance invalidité ou même contrat de prévoyance retraite ou chômage pour les indépendants. La caisse s’ouvre à tous les travailleurs indépendants qui doivent verser des cotisations auprès de cette institution, ce qui leur assure un maximum de protection.
La SSI offre une couverture moins avantageuse, à l’exception des cotisations. Autrement dit, le taux de prélèvement des cotisations est plus faible par rapport au taux du régime général. De plus, elle propose une plus grande flexibilité que le régime général pour faciliter l’accès et l’efficacité à l’endroit des travailleurs non-salariés.
Cependant, les TNS ne sont pas obligés de souscrire une mutuelle santé TNS pour compléter les remboursements de la SSI, bien que cela puisse être une aide non négligeable pour payer moins de reste à charge, autrement appelé ticket modérateur.
Comment comparer votre mutuelle de santé en tant que TNS ?
Pour les travailleurs non-salariés, quel que soit leur domaine d’activité, comparer les mutuelles santé s’impose afin de bénéficier de la meilleure couverture. Pour ce faire, vous devez simplement utiliser un comparateur en ligne. C’est simple, sans engagement et très clair. La plateforme ne se contente pas de vous proposer une liste des différentes alternatives. Elle vous fournit également un résultat détaillé pour une mise en concurrence sur mesure et claire, facilitant ainsi le choix du meilleur prestataire.
Cet outil se distingue également par sa transparence et son indépendance. Il ne favorise pas un produit plus qu’un autre, puisqu’il n’appartient à aucune des compagnies d’assurances sur le marché. Ce qui permet au souscripteur d’avoir une offre objective, en adéquation avec ses besoins. Pour bien utiliser un comparateur de mutuelles, il est cependant utile de définir ses besoins en termes de remboursement de frais de santé.
Après avoir saisi ses coordonnées, le souscripteur peut obtenir une liste des assureurs proposant le contrat répondant aux garanties qu’il souhaite obtenir. Il lui suffit ensuite de vérifier les autres détails tels que le délai de carence, l’accès à un réseau de professionnels de santé proposant des tarifs négociés, le service d’assistance, et les conditions de la couverture en cas de perte d’emploi ou de dépendance dans le cadre d’un contrat Madelin.
Utiliser un comparateur de mutuelles santé pour économiser du temps et de l’argent
Il existe actuellement plusieurs types de couvertures santé pour les TNS sur le marché. Ces offres varient en fonction :
- des tarifs applicables,
- des bonus,
- de la qualité de l’accompagnement,
- des garanties proposées, etc.
La recherche du meilleur rapport cotisation/garantie est ainsi plus complexe pour le TNS, qui doit prendre le temps d’analyser ces différents points. C’est pourquoi il est vivement recommandé d’utiliser un comparateur en ligne, un outil efficace et simple d’utilisation.
La concurrence sur le marché de la complémentaire santé des travailleurs non-salariés est très intense. L’utilisation de cet outil peut aider le souscripteur à trouver le contrat d’assurance adapté à ses besoins sans qu’il ait besoin de faire des allers-retours auprès des agences des mutuelles. Pour ce faire, il lui suffit de remplir le formulaire avec les informations demandées, et l’outil peut trouver en quelques minutes la formule correspondant à ses besoins.
Il est important de noter qu’un comparateur indépendant des compagnies d’assurance est impartial. En d’autres termes, les données fournies sont analysées de manière impartiale et objective. L’utilisation gratuite constitue aussi un avantage indéniable. Comme mentionné précédemment, en utilisant cet outil, le TNS évite les frais de déplacement d’agence en agence.
Le comparateur, sans pression commerciale, dispose d’une base de données riche. Le TNS peut trouver en quelques clics la formule correspondant à son budget et à ses besoins. Après avoir trouvé la mutuelle santé TNS adéquate, il est important de vérifier d’autres détails importants tels que l’absence de remplissage de questionnaire lors de la souscription, l’absence de délai de carence, l’accès à un réseau de soins partenaires, la rapidité de remboursement, les services d’assistance, etc.
Mutuelle pour TNS : procédure d’adhésion et conditions de remboursement
La mutuelle TNS est destinée à ceux qui n’ont pas de contrat de travail (propriétaires d’entreprise, gérants d’entreprises individuelles). Ils sont tenus de respecter un ensemble de règles pour leur immatriculation auprès de :
- Une Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) pour les services liés à la santé, la maternité et l’invalidité.,
- L’Union de Recouvrement des cotisations de la Sécurité Sociale et d’Allocations Familiales (URSSAF),
- Le régime général de la Sécurité sociale.
Les garanties de la mutuelle TNS sont multiples, allant de la couverture pour les appareils dentaires pour enfant, en passant par les frais de location de matériel médical et l’hospitalisation, jusqu’au remboursement des dépenses en frais médicaux pour des maladies tropicales. De plus, elle peut aussi protéger l’assuré en cas d’arrêt de travail entraînant une perte de revenu, ou dans le cas où celui-ci ou sa société est incapable de payer ses dettes par insuffisance d’actifs.
Quels sont les avantages accordés par la loi Madelin ?
Les contrats mutuelle loi Madelin offrent des avantages pour les travailleurs non-salariés. Citons, entre autres :
- Une réduction des cotisations sociales de 30 à 50%, selon les revenus,
- Une réduction d’impôts sur le revenu,
- Un traitement fiscal favorable pour certaines catégories de TNS.
La loi Madelin prévoit des clauses pour aider le TNS en arrêt de travail dû à une incapacité temporaire d’une durée maximale de 3 ans. En cas d’incapacité permanente, il bénéficie de 66% de son revenu mensuel. En cas de décès, le capital reviendra au conjoint ou aux enfants. Ces derniers peuvent recevoir une indemnité pour financer leurs études. À ces différents avantages s’ajoutent d’autres conditions favorables, issues des accords entre l’assureur et le souscripteur.
Comment déterminer si une mutuelle répond aux besoins du TNS ?
Il est crucial de pouvoir définir ce qu’est réellement une bonne mutuelle pour TNS. Pour ce faire, vous devez, en amont, définir vos besoins, et ce, sur le long terme. De plus, vous devez également vérifier que la formule en question respecte les garanties de base imposées par la loi Madelin. Cela concerne votre sécurité ainsi que celle des membres de votre famille. Les comparateurs en ligne sont vos meilleurs alliés pour trouver la bonne couverture. Ces sites prennent en compte les soins, les cotisations et les couvertures en même temps.
Il est plus facile d’aller sur des sites en ligne qui comparent plusieurs assurances et de faire des simulations de devis. Le choix se portera sur l’assureur qui présentera le plus d’avantages en termes de soins, de cotisation et de l’étendue de la couverture sanitaire. Si l’assureur ne peut plus honorer le contrat, il est vivement recommandé de changer d’assureur immédiatement.
Vérifiez attentivement le ticket modérateur. C’est la part qui n’est pas prise en charge par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Pour celle-ci, les couvertures du régime social varient selon le poste de santé des travailleurs indépendants. En général, la couverture pour les soins dentaires et optiques est minime. Ainsi, pour une prise en charge importante, il est conseillé d’adhérer à une complémentaire santé pour TNS.
D’autres critères à prendre en compte pour bien choisir sa mutuelle santé TNS
Les travailleurs non-salariés doivent également souscrire à une assurance santé pour couvrir leurs besoins et les risques associés à leurs métiers. Évoluant dans un cadre de travail différent, ils ne sont en effet pas éligibles pour les mutuelles d’entreprise. Toutefois, les assureurs leur proposent des formules spécifiques telles que la prévoyance individuelle.
Les bases de couverture pour les mutuelles TNS
À l’instar des mutuelles d’entreprise, celles destinées aux TNS et aux indépendants doivent respecter certaines normes. Les assureurs doivent en effet proposer des garanties de base pour ces bénéficiaires. Celles-ci incluent notamment :
- la couverture des dépassements d’honoraires des médecins,
- la prise en charge des frais d’hospitalisation et de pharmacie,
- le paiement des dispositifs de santé dentaire et optique.
À cela s’ajoutent, bien sûr, les garanties supplémentaires et personnalisables en fonction de la formule que vous aurez choisie.
Un capital obsèques
Dans le contrat de prévoyance individuelle, il peut être avantageux de prévoir un capital obsèques. C’est une couverture complémentaire qui prévoit l’attribution d’un certain capital en cas de décès accidentel. Celui-ci peut servir à couvrir vos frais d’enterrement ou encore aider les membres de la famille de diverses manières. Le capital en question varie selon les assureurs, le profil du bénéficiaire et la formule que vous aurez choisie.
Comparer les prix
Avant de vous engager pour une assurance TNS ou une autre, pensez à comparer les offres. Les comparateurs gratuits en ligne seront vos meilleurs alliés pour ce faire. Non seulement vous bénéficierez d’un avis objectif, mais vous gagnerez aussi du temps dans la recherche de la meilleure offre. Il suffit de quelques clics pour personnaliser vos recherches.
Avec un comparateur de mutuelle santé fiable et intuitif, vous aurez le privilège de choisir une mutuelle TNS qui répondra au mieux à tous vos besoins. En effet, rappelons que certains soins, tels que les soins optiques, dentaires et autres, peuvent ne pas être couverts par la Sécurité sociale. Si la comparaison vous semble difficile, ne vous inquiétez pas. Il suffit simplement de suivre les étapes.
ACTUALITES MUTUELLES TNS
Le saviez-vous : Les campagnes de publicité à la charge des détenteurs d’assurance santé complémentaire
Les cotisations versées par les adhérents à une assurance santé ou à une mutuelle santé sont destinées à plusieurs fins, y compris :
- les différents frais de gestion,
- les remboursements des dépenses engagées par les adhérents,
- les campagnes de publicité menées par la mutuelle santé.
Les adhérents ont le droit de connaître la répartition finale de leurs cotisations. C’est pour cette raison que la Direction de la Recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques a indiqué, suite à une enquête, que 21% des cotisations des adhérents, en moyenne, sont destinées à la prise en charge des frais de gestion. C’est une moyenne. Cependant, chaque type d’assureur a sa propre vision dans l’administration de ses affaires.
En pratique, les mutuelles santé allouent une partie des cotisations des adhérents pour couvrir les frais de gestion. Les coûts d’acquisition de nouveaux clients font partie de ces allocations provenant des cotisations payées par les adhérents, sans négliger les frais de gestion de contrats, notamment lorsque l’organisme intègre une mutuelle concurrente. C’est le principe de l’acquisition de concurrents. La mutuelle santé doit donc procéder à certaines restructurations qui nécessitent un financement provenant des primes d’assurance.
En effet, lorsqu’un organisme absorbe un autre, il doit gérer le nouveau portefeuille de contrats et la phase de transition nécessite du financement. À cause de cette absorption de mutuelles santé par d’autres, le nombre d’organismes officiellement opérationnels a été réduit de moitié depuis 2006. Ainsi, l’allocation d’une partie des cotisations pour réaliser l’acquisition, en tant que frais de gestion, est devenue courante et acceptée par tous.
Cependant, il est à noter que les compagnies d’assurances ne suivent pas le rythme des mutuelles santé en matière de réorganisation et d’absorption. Par conséquent, ces compagnies d’assurance prélèvent un taux relativement élevé, de l’ordre de 21% des cotisations de leurs sociétaires pour couvrir les frais de gestion, notamment pour rémunérer les intermédiaires et soutenir les campagnes de publicité.