Contrats complémentaires santé TNS par SPVie assurances et AMI courtage

SPVie est un groupe de courtage d’assurances multi-spécialiste (équipe jeune et dynamique, conseils habiles et réfléchis) qui offre des produits à des tarifs avantageux. Ce groupe a récemment annoncé avoir repris le contrat TNS de Courtage AMI. Ce rachat est une opportunité pour SPVie, d’autant plus que Courtage AMI est déjà associé à Miel Mutuelle, un porteur de risques également partenaire de SPVie. Quelles sont les caractéristiques de ces deux groupes ? Nous avons examiné la question.

Vous êtes un travailleur non salarié (TNS) à la recherche d’une bonne mutuelle ? Choisissez l’offre de SPVie Assurances. Les couvertures commencent à 28 euros par mois pour une assurance respectant les normes en vigueur. Les garanties couvrent les soins courants, optiques, dentaires et les hospitalisations. De plus, une partie des mensualités de ce contrat sont déductibles de vos charges patronales. Outre les garanties santé, SPVie Assurances peut vous proposer une assurance en cas de disparition de votre associé, ce qui vous permettrait de racheter ses parts à sa famille afin de protéger votre activité.

Depuis sa création en 2003, Courtage AMI invite les TNS à souscrire à des solutions d’assurance santé et de prévoyance, mais il propose également aux salariés des contrats collectifs d’entreprise. Il n’a pas minimisé les droits des retraités à avoir des garanties de prévoyance dont les tarifs sont inchangés à tout âge, et propose également aux étudiants des tarifs très économiques.

L’assurance Ami TNS, contrôlée par Miel Mutuelle, est réservée aux travailleurs non salariés qui n’ont pas d’employeurs. Cette assurance est présente auprès d’une centaine de courtiers locaux et nationaux à travers la France. Elle couvre actuellement environ 2000 assurés. Cependant, le rachat de Courtage AMI par le groupe SPVie ne s’est pas fait de manière ordinaire. Il n’y a pas eu de vente de portefeuille de la part du dirigeant de Courtage AMI. Le contrat reste géré par Miel Mutuelle et l’assurance Ami TNS s’ajoute aux produits de SPVie déjà présents sur le marché. Il est à noter que c’est un avantage pour Ami TNS et Courtage AMI, car ils font désormais partie d’un groupe spécialisé en assurance TNS et en assurances collectives.

Grâce à la fusion avec Courtage AMI, SPVie annonce deux produits de qualité axés sur la santé des TNS et espère se hisser au rang de leader du marché de la protection sociale (protection et prévoyance sociales) dans les deux prochaines années. Le rachat permet au groupe SPVie de viser deux objectifs :

  • Renforcer les relations professionnelles et commerciales avec Miel Mutuelle, un partenaire précieux ;
  • Elargir la présence du groupe au niveau local, permettant ainsi un échange d’expériences professionnelles et de connaissances avec d’autres courtiers qui collaborent avec le groupe, pour partager les meilleures pratiques en matière d’accompagnement personnalisé en assurance collective.

SPVie ambitionne d’ajouter à son réseau de 150 courtiers, les 120 nouveaux partenaires obtenus grâce à l’acquisition de Courtage AMI, dispersés dans l’agglomération parisienne. Le dirigeant actuel de Courtage AMI assurera l’organisation et la gestion de l’ensemble de ses courtiers associés pour maximiser les avantages sur le marché et pour progresser ensemble.

Les TNS, y compris les artisans, les commerçants, les professions libérales, les gérants majoritaires, etc., peuvent souscrire en une seule offre deux contrats, bénéficiant ainsi de l’optimisation de la fiscalité. En effet, Courtage AMI propose un contrat responsable déductible Madelin conjointement avec une sur-complémentaire non responsable.

Depuis 2016, date de mise en application de l’ANI (accord national interprofessionnel), autrement dit la réforme de la sécurité sociale, Courtage AMI propose un contrat responsable où des plafonds de remboursement viennent encourager les TNS à souscrire un contrat responsable. De plus, si le TNS n’est pas satisfait ou si ces plafonds ne permettent pas un remboursement suffisant pour ses dépenses de santé, il peut souscrire à un contrat non-responsable permettant un remboursement au-delà de ces plafonds. Il convient de noter que la déductibilité Madelin représente un remboursement jusqu’à 90% de la cotisation totale.

Effectivement, Courtage AMI offre un avantage concret en matière de santé grâce à ses taux de remboursement élevés. Pour illustrer ces remboursements, prenons l’exemple des prothèses dentaires qui peuvent atteindre 613€, l’orthodontie jusqu’à 870€ et les verres optiques jusqu’à 530€. Grâce à ces remboursements, le renoncement aux soins diminue, particulièrement avec l’appui du réseau de soins Almerys Carte Blanche pour ces postes de soins qui sont relativement coûteux. En cas d’hospitalisation, le TNS peut s’attendre à un remboursement jusqu’à 128€ par jour.

En résumé, Courtage AMI se préoccupe de la prise en charge des actes médicaux non remboursés par le Régime Obligatoire, y compris la médecine douce, la chirurgie réfractive de l’œil, les implants, l’orthodontie des adultes, la pilule contraceptive, etc.

Le premier point à signaler est l’absence de questionnaire médical lors de la souscription à une assurance prévoyance chez Courtage AMI. L’offre comprend principalement la prise en charge en cas d’incapacité de travail, qui se traduit par des indemnités journalières, puis en rente d’invalidité, rente de conjoint et rente éducation en cas de décès du TNS adhérent. L’offre contient également un capital décès.

L’offre de Courtage AMI encourage les TNS à se pencher sur l’assurance prévoyance au lieu de prioriser avant tout l’assurance santé. En effet, en cas d’arrêt de travail, l’offre unique de prévoyance proposée par Courtage AMI peut aller jusqu’à 117 684€, quel que soit le régime obligatoire du TNS, quelle que soit sa profession, et sans sélection médicale. Pour en bénéficier, le TNS doit avoir moins de 55 ans.

Les autres conditions requises sont d’être en activité et de ne pas être bénéficiaire d’une rente ou d’une pension, sauf une pension alimentaire, une pension de réversion ou de prestation compensatoire. S’il y a une sélection médicale, le revenu annuel du TNS en cas d’arrêt de travail peut aller jusqu’à 313 824€. Courtage AMI propose une indemnité forfaitaire jusqu’à 39 228€, sans prise en compte des prestations du régime obligatoire ni des revenus le jour de l’évènement qui entraîne l’invalidité. Quoi qu’il en soit, les niveaux de garanties peuvent évoluer avec le traitement de base du TNS assuré.

Le TNS a le droit de choisir le montant qui sera assuré par année en cas d’arrêt de travail pour le traitement de base. Ce dernier doit correspondre au revenu professionnel du TNS déclaré en N-1, et il peut être augmenté jusqu’à 80%. La cotisation dépend du traitement de base souhaité et, en parallèle, du niveau des garanties.

Il est important de préciser que les performances de l’entreprise d’un TNS influencent ses revenus professionnels, à la hausse ou à la baisse. Courtage AMI propose une Gamme Pro Evolutive comme offre adaptée à une telle situation fluctuante afin d’accompagner le TNS face à ces aléas professionnels. Évidemment, les garanties évoluent avec le revenu du TNS, et par conséquent, les cotisations à payer. Tous ces événements sont prévus dans le contrat lors de l’adhésion du TNS.

Dans la pratique, le TNS doit ajuster son traitement de base en cas de diminution de ses revenus, mais il peut également l’adapter en cas d’augmentation de ses revenus. Les avenants ne sont possibles que 6 mois après la date de signature du contrat ou 6 mois après le dernier avenant concernant une augmentation de traitement ou l’ajout de garanties. Le TNS peut passer d’un Pack Pro ACCESS au Pack Pro INNOVATION, puis au Pack Pro EXCELLENCE, où le plafond du traitement de base peut varier respectivement de 39228€ à 117684€, puis à 313824€.

SPVie a récemment racheté Courtage AMI tout en conservant son directeur au sein de la société SPVie, un groupe de courtage d’assurances multispecialiste. Pour SPVie, ce rachat représente une opportunité, notamment car Courtage AMI était déjà associé à Miel Mutuelle, un autre partenaire de SPVie. Ce groupe a l’habitude de proposer des produits à des tarifs compétitifs.

Le rachat de Courtage AMI par SPVie s’est effectué d’une manière peu ordinaire, sans vente de portefeuille. Le contrat de Courtage AMI, déjà supervisé par Miel Mutuelle, reste sous le contrôle de cette dernière. L’assurance AMI TNS s’ajoute désormais aux produits de SPVie. Ce rachat est avantageux pour Courtage AMI, qui intègre un groupe spécialiste en assurance TNS et en assurances collectives, mais les plus grands gagnants sont les TNS.

En effet, le groupe SPVie annonce deux produits de qualité pour les TNS, visant à devenir prochainement le leader du marché de la protection sociale et de la prévoyance. Le rachat de Courtage AMI permet à SPVie de renforcer et d’amplifier ses relations professionnelles et commerciales, particulièrement avec Miel Mutuelle. C’est également une stratégie pour développer la présence du groupe au niveau local, en encourageant les échanges d’expériences professionnelles avec d’autres courtiers importants. SPVie envisage d’améliorer ses offres sur-mesure en assurance collective. Dans son programme, SPVie prévoit d’ajouter 120 nouveaux partenaires dans la région parisienne grâce au rachat de Courtage AMI. Il est également prévu d’enrichir l’offre Alpha TNS avec des prestations de thalassothérapie pour bébés.

Alors que le courtier direct est parfois chargé de la distribution de solutions d’assurances, et de la prospection de clients susceptibles de souscrire à des contrats d’assurance en fonction de leurs besoins, le courtier grossiste a plusieurs autres missions. Il peut :

  • concevoir des produits d’assurance,
  • négocier des contrats d’assurances,
  • obtenir des contrats d’assurance que le courtier direct ne peut pas obtenir.

En effet, le courtier grossiste crée des produits d’assurance dotés de garanties et de polices uniques. Il ne se charge pas de la distribution directe des polices d’assurance. Sa mission consiste à négocier et à créer des contrats d’assurance compétitifs à fournir aux courtiers directs, qui sont chargés de leur distribution.

En pratique, le courtier grossiste place les produits d’assurance auprès des assureurs porteurs de risques. Pour ce faire, il doit entretenir une relation privilégiée avec ces assureurs grâce à son pouvoir de négociation supérieur à celui d’un courtier direct, autrement dit un courtier de proximité. Les assureurs porteurs de risques confient au courtier grossiste les opérations de gestion et les opérations administratives afin de mettre en place un réseau de distribution.

Vu l’importance de la mission du courtier grossiste, celui-ci a besoin d’une grande capacité d’investissement. Effectivement, il achète en gros et cet achat en volume nécessite un pouvoir de négociation significatif et suffisant pour gérer les procédures et les conséquences. Le courtier grossiste doit pouvoir répondre à tous les besoins d’assurance des clients potentiels : particuliers, entreprises, risques locatifs, risques immobiliers, etc.