Contrats complemantaire santé TNS par SPVie assurances et AMI courtage

SPVie est un groupe de courtage d’assurances multi-spécialiste (équipe jeune et dynamique, conseils habiles et réfléchis) qui offre des produits à des tarifs avantageux. Il administre 50M€ en montants escomptés par une banque n’ayant pas encore été arrivés à échéance et engendre 24M€ de somme que l’assuré doit à l’assureur. De plus, ce groupe a fait savoir que récemment, il avait pris en main le contrat TNS disposé par Courtage AMI. Ce rachat est une opportunité pour SPVie qui vient affirmer son essor d’autant plus que Courtage AMI est déjà associé avec Miel Mutuelle, un porteur de risque qui est en même temps partenaire de SPVie. Evidemment, cette association permet l’intégration du dirigeant de Courtage AMI dans la société SPVie.

Courtage AMI est une société de courtage en mutuelles et complémentaire Santé qui installe son siège au 19, Rue de la Krutenau 67 000 Strasbourg. Depuis sa création en 2003, Courtage AMI invite les TNS à souscrire des solutions d’assurance santé et prévoyance, mais il propose également aux salariés des contrats collectifs d’entreprise. Il n’a pas minimisé les droits des retraités à avoir des garanties de prévoyance dont les tarifs sont inchangés à tout âge, et aussi les étudiants à qui, il propose des tarifs très économiques.

L’assurance Ami TNS qui est contrôlée par Miel Mutuelle est réservée aux travailleurs qui ne sont pas salariés et qui n’ont pas d’employeurs. Cette assurance est présente auprès d’une centaine de courtiers locaux nationaux et à travers la France. Elle assure jusque-là des milliers de membres (2000 assurés environ).Cependant, ce rachat du Courtage AMI par le groupe SPVie ne s’est pas fait de façon ordinaire et habituelle. Il n’existe pas de vente de portefeuille de la part du dirigeant de Courtage AMI. Le contrat demeure au sein de la gestion de Miel Mutuelle et l’assurance Ami TNS s’ajoutera aux produits de SPVie déjà présents sur le marché. A noter que c’est un avantage pour Ami TNS et Courtage AMI car ils ont maintenant le privilège de faire partie d’un groupe spécialiste en assurance TNS et assurances collectives.

Grâce à la fusion avec le Courtage AMI, SPVie porte à la connaissance du public deux produits de qualité privilégiés sur la santé des TNS et espère dans les deux ans à venir se propulser à la place de leader du marché de la protection sociale (protection et prévoyance sociales). Le rachat permet au groupe SPVie de viser deux buts :

  • Rendre plus fortes et plus puissantes les relations professionnelles et commerciales avec Miel Mutuelle qui est un associé précieux ;
  • Elargir la force du groupe au niveau local et par conséquent une liberté d’échanger des expériences professionnelles et connaissances avec les autres courtiers qui travaillent en collaboration avec le groupe pour transmettre les savoir-faire en matière d’accompagnement sur-mesure en assurance collective.

 

SPVie a pour ambition d’ajouter à son réseau de 150 courtiers, les 120 nouveaux partenaires éparpillés dans l’agglomération parisienne et obtenus grâce à l’acquisition de Courtage AMI. Le dirigeant actuel de Courtage AMI assurera l’organisation et la gestion de l’ensemble de ses courtiers associés pour en tirer la meilleure partie des avantages sur le marché et pour avancer ensemble.

Les TNS, y compris les artisans, les commerçants, les professions libérales, les gérants majoritaires, etc. peuvent souscrire en une seule offre deux contrats en bénéficiant l’optimisation de la fiscalité. En effet, Courtage AMI propose un contrat responsable déductive Madelin conjointement avec une sur-complémentarité non responsable. Depuis 2016, la période de mise en application de l’ANI ou accord national interprofessionnel autrement dit la réforme de la sécurité sociale, Courtage AMI propose un contrat responsable où des plafonds de remboursement viennent encourager les TNS à souscrire un contrat responsable. En sus, si le TNS n’est pas satisfait ou bien ces plafonds ne permettent pas de remboursements suffisants pour ses dépenses de santé, il peut souscrire un contrat non-responsable permettant un remboursement au-delà de ces plafonds. A noter au passage que la déductibilité Madelin représente un remboursement jusqu’à 90% de la cotisation totale.

Effectivement, Courtage AMI est un avantage concret en Santé à cause des taux élevés de remboursement. A titre d’illustration de ces remboursements élevés, il y va pour les prothèses dentaires atteignant 613€ et pour l’orthodontie atteignant 870€ et pour les verres en optique atteignant 530€. Aux vues de ces remboursements, le renoncement aux soins diminue davantage, surtout avec l’appui du réseau de soins Almerys Carte Blanche pour ces postes de soins relativement onéreux. En cas d’hospitalisation, le TNS peut s’attendre à un remboursement jusqu’à 128€ par jour.

En résumé, Courtage AMI se préoccupe de la prise en charge des actes médicaux non remboursés par le Régime Obligatoire, y compris la médecine douce, la chirurgie réfractive de l’œil, les implants, l’orthodontie des adultes, la pilule contraceptive, etc. En ce qui concerne les médecins non signataires OPTAM, Courtage AMI propose en cas de généraliste un taux de remboursement jusqu’à 420% de la BR et pour les spécialistes jusqu’à 470% de la Base de remboursement.

En outre, les TNS peuvent avoir confiance que la cotisation ne s’accroisse pas en fonction de l’âge, car elle reste inchangée durant la durée de vie des contrats et elle est calculée en fonction de la situation de l’assuré et de ses besoins. Il n’y a pas de délai d’attente, et de surcroît, il n’y pas d’avance de frais de santé en cas de tiers payant.

Le premier point à signaler est l’absence de questionnaire médical lors de la souscription à une assurance prévoyance chez Courtage AMI. L’offre comporte essentiellement de la prise en charge en cas d’incapacité de travail matérialisés par des indemnités journalières, puis en rente invalidité, en rente conjoint et en rente éducation en cas de décès du TNS adhérent. L’offre contient également un capital décès.

L’offre de Courtage AMI incite les TNS à se pencher à l’assurance prévoyance au lieu de prioriser avant tout l’assurance santé. Effectivement, en cas d’arrêt de travail, l’offre unique prévoyance proposée par Courtage AMI peut aller jusqu’à 117 684€ quel que soit le régime obligatoire du TNS, quelle que soit sa profession et s’il n’y a aucune sélection médicale. Pour en bénéficier, le TNS a moins de 55 ans. Les autres conditions requises sont le fait d’être en activité et de ne pas être bénéficiaire d’une rente ou d’une pension sauf une pension alimentaire ou une pension de réversion ou de prestation compensatoire. S’il y a une sélection médicale, le revenu annuel du TNS en cas d’arrêt de travail peut aller jusqu’à 313 824€. Courtage AMI propose une indemnité forfaitaire jusqu’à 39 228€, sans prise en compte des prestations du régime obligatoire ni des revenu le jour de l’évènement qui entraîne l’invalidité. En tout cas, les niveaux de garanties peuvent évoluer avec le traitement de base du TNS assuré.

D’abord, il s’agit de parler des réductions des cotisations en faveur des jeunes TNS et entrepreneurs, qui sont de 50% lors de la première année d’adhésion. Puis chaque année, l’on pratique une réduction dégressive de 40% à 10% à la 5ème année.

Par la suite, l’on parle de traitement de base dont le TNS a le droit de choisir le montant qui sera assuré par année en cas d’arrêt de travail. Le traitement de base doit correspondre au revenu professionnel du TNS déclaré en N-1 dont il peut hausser à hauteur de +80%. La cotisation est fonction du traitement de base souhaité, et parallèlement le niveau des garanties.

Pour plus de clarté, les performances de l’entreprise d’un TNS influencent ses revenus professionnels, à la hausse ou à la baisse. Courtage AMI propose une Gamme Pro Evolutive comme offre adaptée à une telle situation fluctuante afin d’accompagner le TNS vis-à-vis de tels aléas professionnels. Evidemment, les garanties évoluent avec le revenu du TNS, et par la même occasion les cotisations à payer. Tous ces évènements sont prévus dans le contrat lors de l’adhésion du TNS.

Dans la pratique, le TNS doit faire ajuster son traitement de base en cas de diminution de ses revenus sinon il peut l’adapter en cas d’augmentation de ses revenus. Les avenants ne sont possibles que 6 mois après la date de signature du contrat ou 6 mois après le dernier avenant concernant une augmentation de traitement ou d’un ajout de garanties. Le TNS peut passer d’un Pack Pro ACCESS au Pack Pro INNOVATION puis au Pack Pro EXCELLENCE, où le plafond du traitement de base peut varier respectivement de 39228€ à 117684 et puis à 313824€.

A noter que le Pack Pro ACCESS correspond à un traitement de base de 39000€ qui s’aligne au plafond annuel de Sécurité sociale ou PASS. L’adhésion en ligne est faisable de par un dispositif hautement sécurité, y compris la signature en ligne.

A noter que SPVie vient de racheter Courtage AMI tout en gardant son dirigeant dans la société SPVie qui est un groupe de courtage d’assurances multi-spécialiste. SPVie voit ce rachat comme une opportunité sachant par ailleurs que Courtage AMI est déjà associé avec Miel Mutuelle, un autre partenaire de SPVie. Ce groupe a déjà eu l’habitude de proposer des produits à des tarifs avantageux.

Le rachat de courtage AMI par SPVie s’est réalisé d’une manière qui sort de l’ordinaire, sachant qu’il n’y avait pas de vente de portefeuille. Le contrat de courtage AMI qui a déjà été contrôlé par Miel Mutuelle, demeure sous le contrôle de Miel Mutuelle, ensuite l’assurance AMI TNS s’ajoute aux produits de SPVie. A noter que le rachat représente un avantage pour Courtage AMI avec la faculté de faire partie d’un groupe spécialiste en assurance TNS et en assurances collectives, mais plus encore les TNS sont les plus avantagés.

En effet, le groupe SPVie informe le public sur les deux produits de qualité en faveur des TNS, en se proposant de devenir d’ici peu le leader du marché de la protection sociale et de la prévoyance sociale. Le rachat de Courtage AMI est pour SPVie un moyen de rendre plus fortes et plus puissantes les relations professionnelles et commerciales, surtout avec Miel Mutuelle. C’est également une astuce pour développer la force du groupe au niveau local en programmant une liberté  d’échanger des expériences professionnelles avec les autres courtiers d’envergure. SPVie se propose d’améliorer les accompagnements sur-mesure en assurance collective. Dans son programme SPVie compte ajouter 120 nouveaux partenaires éparpillés dans l’agglomération parisienne qui sont d’ailleurs le fruit du rachat de Courtage AMI. Il y a aussi le projet d’enrichissement de l’offre Alpha TNS avec la thalasso pour bébés.