Comment choisir la meilleure mutuelle pour artisan et commerçant

Au même titre que les autres catégories socio-professionnelles et les particuliers contractant une assurance, les artisans et les commerçants peuvent bénéficier une protection spécifique et renforcée. En effet, les artisans peuvent découvrir une offre d’assurance santé selon leurs habitudes de consommation. L’artisan ou le commerçant doit choisir une compagnie d’assurance pouvant répondre à ses besoins. Le professionnel doit faire en sorte d’éviter les situations qui risquent de ralentir son niveau de productivité. A cet effet, l’artisan ou le commerçant doit trouver un prestataire d’assurance qui lui procure les garanties et les prises en charges les plus conséquentes. Il est également important de trouver un contrat qui ne doit pas se renouveler tous les ans, en matière de garanties. En tout cas, pour trouver la meilleure mutuelle pour artisan, la comparaison des mutuelles est une étape non négligeable.

Au préalable, il faut toutefois définir les besoins réels. Pour trouver le meilleur rapport garanties/prix, les e-commerçants peuvent se tourner vers le comparateur en ligne. Ils pourront trier facilement les mutuelles commerçants, répondant à leurs besoins spécifiques en matière de santé. Les artisans et les commerçants forment la majorité des travailleurs non-salariés en France. Ces derniers, contrairement aux idées reçues, doivent aussi faire face à certains risques. Quels sont-ils et comment les minimiser ? Le point.

Qu’est-ce qu’un artisan ?

Avant tout, vous devez comprendre ce qu’est un artisan. C’est un statut. Dit simplement, il s’agit d’un auto entrepreneur, un chef d’entreprise qui travaille pour son propre compte. Depuis quelques années, le statut d’artisan et de commerçant a le vent en poupe en France. Les professionnels ont trouvé dans ce dernier une solution pour sortir du chômage et détourner la crise de l’emploi.

Des risques variables en fonction du secteur d’activité

Les risques du métier d’artisan varient en fonction du secteur d’activité dans lequel il travaille. Les spécialistes de l’immobilier sont généralement les plus en danger avec les bruits, les positions de travail, etc. Il y a également l’exposition au gaz, aux produits toxiques en tout genre, etc. Pour les commerçants, les risques concernent surtout :

  • la chute,
  • les lumbagos à cause de la position de travail,
  • le transport des charges, les effets négatifs du stress, etc.

Comment minimiser ces risques ?

Heureusement, les artisans et les commerçants peuvent aussi profiter d’une mutuelle santé TNS ou d’une prévoyance sociale. C’est une assurance qui peut être souscrite auprès des entreprises classiques et dont les primes sont déductibles des charges patronales. Avec le contrat de prévoyance sociale, vous pouvez profiter d’un panier de soins de base et de garanties complémentaires, comme pour les assurances d’entreprises. La couverture s’étend sur la majorité des charges liées aux soins :

  • dentaires,
  • optiques,
  • hospitalisation,
  • frais de médicaments,
  • examens médicaux en tout genre,
  • soins homéopathiques, etc.

Il est possible de personnaliser votre contrat selon vos besoins.

En cas d’aléas de la vie, les travailleurs non-salariés ne sont remboursés que d’un taux infime de leurs dépenses de santé par l’Assurance Obligatoire. Et encore, le remboursement de certaines prestations est soumis à des conditions particulières. A cet effet, l’utilité d’une complémentaire santé pour TNS est mise en exergue, que ce soit pour les soins courants, les soins spécifiques que pour les arrêts de travail. Pour les soins courants, les consultations et l’hospitalisation, la complémentaire santé TNS prend en charge une partie du ticket modérateur. Le ticket modérateur est le reste à charge du TNS après que la Sécurité sociale ait rempli son devoir de remboursement d’une partie des dépenses. En cas d’accident de travail ou de maladie professionnelle, les artisans et les commerçants ne sont pas couverts au même titre que les salariés. L’artisan et le commerçant sont des travailleurs non-salariés qui doivent être affiliés de droit à la Sécurité Sociale des Indépendants. Certes, ce régime propose des indemnités journalières ou des rentes, en cas d’arrêt temporaire de travail ou en cas d’arrêt définitif ou d’invalidité permanente, mais le taux est relativement faible. Par exemple, les indemnités journalières correspondent à la moitié du revenu professionnel moyen des 3 dernières années. La période de prestations est limitée, puis un délai de carence d’une semaine est appliqué. C’est la même procédure pour l’allocation de repos maternel, de congé de paternité. Aux vues de l’insuffisance de ces prises en charge, la souscription d’une mutuelle santé adaptée à chaque activité de l’artisan et du commerçant est conseillée bien que cette souscription ne soit pas obligatoire pour tous les TNS.

Un artisan et/ou d’un commerçant est parfois soumis à des contraintes sans oublier les horaires décalés pour améliorer le revenu professionnel. Tel rythme pourrait nuire à la santé de ces travailleurs indépendants. En outre, les risques de diabète, d’obésité et des maladies de métabolisme sont des fois fatales surtout en période de pointe où le sommeil manque et le stress s’amplifie.

Les cotisations payées calculées sur la base des revenus professionnels

Les artisans et les commerçants sont régulièrement cotisants à la Sécurité Sociale et l’Assurance Maladie est gérée par la Sécurité Sociale des Indépendants, l’ex-RSI. Les cotisations payées par les artisans et commerçants sont calculées sur la base des revenus professionnels de l’avant-dernière année. Cependant, pour bénéficier les indemnités proposées par le SSI, l’artisan ou le commerçant doit être inscrit à ce régime depuis plus d’un an. Il doit être également en règle vis-à-vis des cotisations. Contrairement aux garanties d’une mutuelle individuelle ou complémentaire santé et de prévoyance dont le TNS, la SSI impose les règlements. Citons entre autres un délai de carence de 7 jours en cas de maladie ou d’accident ou un délai de de carence de 3 jours en cas d’hospitalisation.

L’importance d’une complémentaire santé et prévoyance

Pour compléter les prestations de l’Assurance Maladie Obligatoire gérées par la SSI, ex-RSI, les artisans et les commerçants ont intérêt à souscrire une complémentaire santé et prévoyance. C’est important pour bénéficier de plus de remboursements des dépenses de soins, de consultations, d’hospitalisation, etc. Il est donc important de maîtriser les critères prioritaires dans le choix d’une meilleure mutuelle pour les artisans ou les commerçants.

Implicitement, les critères de choix dépendent des besoins de l’artisan et du commerçant. Pratiquement, l’artisan peut lister les garanties qui sont indispensables. Pourtant, il doit tenir compte des points suivants :

Essayer d’interpréter les niveaux de garantie

Il existe des garanties de premier niveau qui couvrent les soins courants, l’hospitalisation et les médicaments. Les niveaux supérieurs requièrent des cotisations plus chères. Néanmoins, les dépassements d’honoraires médicaux et chirurgicaux peuvent être remboursés avec un taux élevé.

Découvrir les offres les plus avantageuses

C’est le cas, par exemple, d’une mutuelle TNS qui accorde une ristourne de 10% sur les cotisations si l’adhérent accepte de prendre en charge 1€ forfaitaire par acte de pharmacie. Elle peut aussi accorder un bonus si l’adhérent n’a pas consommé son forfait de soins auditifs ou dentaires durant quelques années consécutives.

Décrypter le niveau de remboursement

Que ce soit en euros ou en pourcentage. Par exemple : le remboursement à 150% avec assurance obligatoire n’est pas plus intéressant qu’un remboursement à 100% sans assurance obligatoire. La rapidité de remboursement est aussi un critère important.

Questionner sur le dispositif de tiers payant

C’est important pour ne pas payer d’avance les frais de soins. Un tiers payant peut être plus intéressant qu’un tarif compétitif où l’artisan doit d’abord payer de sa poche, surtout pour les prestations qui peuvent être fréquentes pour l’artisan ou le commerçant.

Opter pour une formule souple

C’est un critère de choix qui permet d’ajouter d’autres options à certains contrats, surtout pour les actes qui risquent d’évoluer, du genre forfaits optiques. Il faut aussi prévoir une formule qui permet d’opter un meilleur remboursement pour un poste de soins spécifique, en essayant d’éviter une tarification plus importante.

Vérifier le délai de carence

C’est le critère à surveiller de près, au risque d’attendre des mois pour être pris en considération par la mutuelle, alors que les cotisations doivent être réglées. Un délai de carence nul est le meilleur critère de choix d’une mutuelle.

La loi Madelin a été mise en place en 1994 spécifiquement pour prendre en charge les TNS en matière d’assurance santé. Elle comprend également un régime réel d’imposition et d’un avantage dont la déductibilité des cotisations de leur revenu imposable. On peut dire que les contrats Madelin offrent aux TNS, aux artisans et aux commerçants une protection renforcée en cas de maladie qui risque d’entraîner un arrêt de travail, une invalidité, voire le pire, c’est-à-dire le décès. A noter que ce ne sont pas tous les contrats qui sont éligibles à la Loi Madelin. L’artisan ou le commerçant doit chercher la meilleure mutuelle santé qui soit éligible. Au fait, il existe quatre (4) types de contrats qui sont éligibles à la Loi Madelin, à savoir :

  • La retraite Madelin
  • La prévoyance Madelin
  • La Mutuelle Madelin (complémentaire santé)
  • La perte d’emploi Madelin (chômage TNS)

En général, la loi Madelin a pour enjeu de compenser les prises en charge de la Sécurité Sociale envers les TNS y compris les artisans et les commerçants. Ces derniers peuvent alors constituer leur propre protection : santé, prévoyance et retraite. En sus de la déduction fiscale mentionnée plus haut, les contrats Madelin permettent aux artisans et commerçants de choisir des garanties personnalisables. De surcroît, certains traitements non remboursés par la SSI peuvent être pris en charge par la Mutuelle Madelin. Tel est le cas des dépenses de soins en optique et dentaire qui sont très chers, mais les plus mal remboursés par le régime social. Les contrats Madelin permettent également les ayants-droits, les enfants, les conjoints et les proches de l’artisan d’être pris en charge, sous certaines conditions. A titre de rappel, les offres des contrats Madelin sont diversifiées en contrat prévoyance, en contrat retraite, en contrat complémentaire santé, en contrat assurance-chômage.

Retrouvez votre confort simplement et modiquement avec les appareils auditifs. Désormais, dans le cadre du projet de reste à charge 0, ces derniers sont pris en charge à 100% par les mutuelles santé.

Une aide auditive depuis le début d’année

Depuis 2 ans, le projet 100% santé fait rage en France. Quelques avancées ont d’ailleurs déjà été constatées au courant concernant les prises en charge proposées par les mutuelles de santé. Depuis le début de l’année 2021, une aide auditive est aussi disponible pour les assurés qui ont perdu toute ou partie de leur capacité auditive. En effet, les appareils auditifs sont désormais pris en charge à 100%.

Quels sont les appareils pris en charge ?

Dans la liste des appareils pris en charge dans ce programme, vous avez notamment ceux de la catégorie 1 avec les tarifs plafonnés. Pour ce qui est des accessoires de la catégorie 2 qui sont proposés par les professionnels, il y a encore un reste à charge dont vous devez vous acquitter. Ce sera une économie de :

  • 950 euros pour les plus de 20 ans,
  • 1 400 euros pour les moins de 20 ans.

Qui sont concernés ?

Sont concernés notamment par cette aide auditive, ceux qui sont victimes d’acouphène dans leurs oreilles. Il en est de même pour ceux qui souhaitent changer leur appareil pour des modèles plus modernes et plus confortés : sans fil avec différentes fonctionnalités. Attention toutefois, il faudra avoir prétendu à une mutuelle responsable pour profiter de ce programme. Renseignez-vous auprès de votre assureur. Cela vous permettra de connaître justement vos droits et le déroulement de la prise en charge pour éviter tout malentendu.

ACTUALITES MUTUELLES TNS

Après avoir constaté que la protection sociale des travailleurs indépendants n’est jamais complète, des anciens collaborateurs issus de la compagnie d’assurance Allianz, de l’assurance AXA et d’Amazon, ont décidé de lancer l’assurtech nommée Indeez en septembre 2020. L’idée est basée sur le fait que les travailleurs indépendants sont essentiellement touchés par la Crise de Covid-19.

Indeez, focalisé sur les besoins des TNS

Les TNS ont plus de difficultés à surmonter les impacts de la crise sanitaire à cause de la précarité de leur statut. Les précurseurs d’Indeez veulent fournir une couverture santé plus efficace contre les coups durs endurés pour les TNS. De plus, Indeez tient aussi à se placer sur le segment de la prévoyance en proposant le nouveau contrat Covisure à l’endroit des travailleurs indépendants. Ce nouveau contrat n’est autre qu’une assurance complémentaire des offres de prévoyance. Elle est dédiée volontairement aux indépendants qui sont victimes de la crise sanitaire plus que les autres catégories professionnelles.

De l’évolution en perspective

Les fondateurs d’Indeez débutent et lancent l’offre de protection sociale des travailleurs indépendants en France. Ils comptent toutefois le développer dans d’autres pays comme la Grande Bretagne. En France, Indeez est lancée avec l’application de VTC Heetch, tandis qu’en Grande Bretagne l’application People Per Hour est prédestinée. Ces applications sont des plateformes en ligne accessibles facilement par les travailleurs indépendants.