Mutuelle TNS haut de gamme : couverture maximale pour les indépendants

Tout comme les employés, les travailleurs non salariés doivent souscrire à une mutuelle santé pour amortir le coût de leurs frais de santé. Cette mutuelle TNS intervient également pour compenser une perte de revenus, en cas de maladie ou de grossesse, par exemple. Grâce à une couverture santé maximale, l’avenir de chaque TNS est plus sûr en cas d’aléas de la vie tels que la maladie, etc. Zoom sur la mutuelle TNS haut de gamme.

Au regard du désengagement progressif de l’Assurance-maladie, un grand nombre de travailleurs non-salariés optent pour l’adhésion à une mutuelle. Cette solution est plus avantageuse pour eux, même si leur revenu dépend essentiellement de leur rendement. Il est évident qu’en cas de maladie, le professionnel n’a pas d’autre choix que de stopper temporairement son activité. Outre une perte de revenus, l’organisation de leur entreprise est bouleversée.

Le statut de TNS

Le titre TNS signifie « Travailleur Non Salarié ». C’est un statut légal à part entière qui désigne les indépendants et les chefs d’entreprises qui n’ont pas de salarié. En d’autres termes, tant que vous êtes votre « propre patron », vous pouvez prétendre à ce statut. Récemment, la législation s’est largement modernisée en France. L’objectif étant d’assurer une certaine égalité entre les TNS et les salariés classiques. Cela peut concerner les droits à la prévention sociale ou encore à la mutuelle santé. Les TNS peuvent souscrire à des contrats responsables et déduire leur cotisation des charges patronales.

La mutuelle santé avec des garanties adaptées au TNS

La souscription à une mutuelle santé avec des garanties adaptées au TNS permet au souscripteur de faire face à ces imprévus. Choisir des garanties supérieures est une solution encore plus efficace, car la couverture maximale lui permet d’anticiper son avenir sereinement, ainsi que celui de ses ayants droit.

Cette solution est notamment utile pour les chefs d’entreprises et les travailleurs indépendants qui ont des problèmes de santé ou des maladies chroniques. Les mutuelles classiques et l’assurance-maladie remboursent mal ces postes de soins. Pour ne pas être pris au dépourvu avec les dépenses, il vaut mieux adopter cette alternative. Elle permet de bénéficier de soins de qualité au moment opportun, sans imposer de lourdes dépenses financières à sa famille.

Cette assurance propose un remboursement renforcé sur les postes de dépenses les plus coûteux tels que l’hospitalisation, l’appareillage, etc. Les niveaux de garantie sont modulables afin de permettre au travailleur non salarié d’avoir un remboursement plus efficace sur ses frais de santé.

La mutuelle TNS haut de gamme assure également une prise en charge optimisée des médecines douces pour les assurés qui en ont besoin. Ils peuvent alors opter pour la meilleure prise en charge du type de médecine qu’ils pratiquent souvent. Ce critère est alors important lors du choix du contrat d’assurance, car une prise en charge forfaitaire ne rembourse qu’une partie des dépenses de soins.

Outre la prise en charge des dépassements d’honoraires pratiqués par les professionnels médicaux, ce type de mutuelle intervient aussi dans le remboursement de chambre particulière, de frais téléphoniques, de location de TV ou d’autres options en cas d’hospitalisation. Sa prise en charge peut également s’étendre sur les frais d’accompagnement psychologique, le coût de la rééducation – comme la kinésithérapie – et de l’homéopathie, etc.

Pour bénéficier d’une indemnisation en cas d’arrêt de travail, il peut être envisagé de compléter sa couverture haut de gamme par une garantie prévoyance. Enfin, cette solution est également intéressante pour le cas de maladies de longue durée dont le traitement devient de plus en plus coûteux en France. En souscrivant à une mutuelle offrant une couverture maximale pour le traitement de sa pathologie, on peut être sûr d’être bien soigné.

Bon à savoir : 

Il est important de lire attentivement les termes du contrat lors de la souscription. Les compagnies d’assurances appliquent parfois un délai de carence pour certaines maladies, surtout les Affections de Longue Durée (ALD). Cela signifie que la couverture ne prend pas effet qu’après 6 ou 9 mois selon l’assureur. Toutefois, en général, la mutuelle TNS premium réduit le délai de carence. Il peut même être inexistant avec certaines formules.

Une invalidité permanente peut avoir des conséquences graves sur la situation financière d’un travailleur indépendant. Pour aider l’assuré, la mutuelle haut de gamme propose également des services d’assistance tels que l’aide-ménagère, la garde d’enfant, les services d’aide juridique, etc., selon la formule de la mutuelle. La prise en charge de la mutuelle peut aussi s’étendre aux animaux de compagnie de l’assuré.

En outre, beaucoup de complémentaires santé haut de gamme n’imposent pas le remplissage d’un questionnaire médical, ni de délai de carence. Enfin, la mutuelle premium peut être complétée avec la formule prévoyance qui permet au TNS d’obtenir des indemnités en cas d’arrêt de travail. Ils peuvent percevoir alors des indemnités journalières.

Les avantages de ce type de mutuelle sont nombreux. Outre les soins de qualité et les services annexes cités ci-dessus, elle n’impose pas de frais de dossier ni de droit d’entrée à payer. La plupart des mutuelles proposent également le tiers payant ; ce qui dispense le TNS de faire des avances de frais. De plus, pour fidéliser les assurés, la cotisation à partir du troisième enfant est gratuite. Certaines compagnies d’assurance offrent également une remise de 20% pour la première année de création de l’entreprise du TNS.

Cette formule se distingue surtout par son niveau de prise en charge dentaire et ses forfaits pour les actes de nomenclature. La mutuelle peut rembourser jusqu’à 850 euros pour les soins dentaires et plus de 700 euros pour l’optique. Évidemment, elle prend aussi en charge tous les médicaments non remboursés par la sécurité sociale. Concernant les interventions chirurgicales, elle peut rembourser plus de 500 € pour la première année de la souscription à la couverture premium. Enfin, le dernier avantage non négligeable de ce contrat est son éligibilité à l’avantage fiscal de la loi Madelin.

Bon à savoir :

La souscription à une mutuelle TNS haut de gamme signifie le paiement d’une cotisation plus élevée comparée à la formule standard. Notez toutefois qu’en cas de maladies, d’hospitalisation ou autres – l’assuré peut obtenir le double voire le triple du niveau de remboursement standard.

En principe, tous les travailleurs non salariés peuvent y souscrire. La limite d’âge est inexistante. La mutuelle peut imposer une limite d’âge de prise en charge des enfants comme ayant droit jusqu’à 28 ans par exemple (s’ils poursuivent leurs études ou s’ils sont chômeurs et vivant sous le toit parental).

Les devis comparatifs personnalisés représentent le meilleur moyen pour choisir parmi les mutuelles santé sur-mesure et haut de gamme pour les TNS. S’il s’agit de comparer les formules santé de luxe destinées aux TNS éligibles aux avantages fiscaux Madelin , une liste est disponible en ligne. Parmi ces offres, on peut citer la formule Passeport TNS, la formule TNS Santé+, la formule MMC Evolutive, etc. En effectuant des comparaisons en ligne, il faut surveiller les meilleurs taux de remboursements des frais de santé. En effet, artisans, commerçants, professions libérales, etc. ont intérêt à respecter les étapes proposées ci-après  pour trouver une formule santé spéciale TNS au meilleur tarif :

  • Prendre en compte les risques de santé, les besoins et les habitudes médicaux.
  • Tenir compte des honoraires pratiqués par les professionnels de santé et la prise en charge par la sécurité sociale, sans oublier de surveiller leurs conditions d’octroi.
  • Comparer les offres en ligne pour savoir quelles dépenses sont remboursées, quelles prestations sont offertes et les meilleurs rapports garanties/cotisations.
  • Connaître les garanties des soins de bien-être comme l’ostéopathie, les cures thermales, etc., sans négliger les délais de carence, les bonus de fidélité, et les autres primes motivantes, etc.
  • Trier les offres permettant les déductions fiscales dans le cadre de la Loi Madelin.
  • Souscrire à la mutuelle qui répond aux attentes, soit en ligne ou auprès d’un courtier qui offre également des conseils et des accompagnements.

Le suivi de ces étapes permet au TNS de trouver une mutuelle Santé au meilleur prix avec une couverture maximale, notamment pour les soins essentiels, les soins courants et aussi les soins spécifiques liés aux risques du métier. Il est également possible d’ajouter des garanties pour les médecines douces, les cures thermales, etc. Il ne faut pas oublier d’intégrer les ayants droit dans le contrat.

En résumé, la mutuelle TNS haut de gamme garantit des niveaux de remboursement élevés notamment en cas d’hospitalisation et pour les frais de soins dentaires et optiques. Elle offre des renforts sur les postes de soins les plus courants de l’assuré. Ce dernier doit seulement tenir compte des frais réels, du tarif de la cotisation, de la rapidité du remboursement et du délai de carence avant de s’adhérer au contrat. La mise en concurrence de divers devis de mutuelles TNS premium sur les sites de comparateur mutuelles en ligne est aussi à préconiser.

Les travailleurs indépendants ont également droit à une protection sociale. C’est notamment l’objet des services de la SSI. Comment cela fonctionne-t-il exactement ? Voyons cela plus en détail.

La SSI ou Sécurité sociale des Indépendants

Sous sa forme longue, la Sécurité sociale des Indépendants, la SSI est une organisation dédiée à la gestion et la protection sociale des prestataires indépendants. Pour tous les auto-entrepreneurs à leur compte, les non-salariés, les artisans et les prestataires de service à la personne, une affiliation auprès de cet organisme est obligatoire depuis 2020. Il s’agit simplement d’une nouvelle version de la RSI ou Régime social des Indépendants, qui n’existe plus depuis 2018. Pour s’y affilier, il suffit de déclarer officiellement votre activité auprès du registre du commerce.

Quelles sont les protections sociales proposées par la SSI ?

Alors, quelles sont les protections sociales proposées par la SSI ? Pour ce qui est de la santé, par exemple, il y a la CPAM ou Caisse Primaire d’Assurance Maladie. C’est ce qui permettra aux TNS de recevoir un remboursement des frais de santé et de toucher des indemnités en cas d’arrêt temporaire de travail.

La SSI propose également une caisse d’assurance retraite ou CARSAT. C’est l’équivalent de la caisse d’épargne pour les travailleurs non-salariés, ce qui leur garantira une rente après 62 ans, l’âge légal de départ en retraite en France à mon jour de connaissance en septembre 2021. Enfin, la SSI dispose aussi d’une Caisse d’Allocations Familiales (CAF) qui couvre les dépenses liées à la famille. Les cotisations nécessaires pour bénéficier de ces droits sont collectées par l’URSSAF, l’Union de Recouvrement des cotisations de Sécurité Sociale et d’Allocations Familiales.

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