• Comment faire le bon choix d’une mutuelle TNS ?
• Coup d’œil sur les mutuelles spécifiques aux TNS
• Qu’en est-il du remboursement de l’assurance-maladie ?
• Les avantages de la loi Madelin TNS

Les travailleurs non salariés (TNS) englobent les artisans, commerçants, professionnels du domaine médical, gérants majoritaires, et bien d’autres. C’est un statut distinct qui nécessite une couverture santé adaptée, car ces professionnels ne disposent pas de mutuelle entreprise. Leur revenu dépend directement de leur productivité. Ainsi, une incapacité à travailler, due à une maladie par exemple, peut avoir un impact majeur sur leur budget. Les remboursements offerts par l’assurance maladie pour les TNS peuvent être insuffisants selon les soins nécessaires. Il est donc crucial pour eux d’adhérer à une mutuelle offrant des garanties adaptées à leurs besoins spécifiques. Dans cet article, découvrez comment choisir la meilleure mutuelle pour les travailleurs indépendants.

Comment faire le bon choix d’une mutuelle TNS ?

Les travailleurs non salariés (TNS) doivent, tout comme les autres catégories de travailleurs, penser à leur couverture santé et à celle de leur famille. Contrairement aux salariés, ils ne bénéficient pas d’une couverture santé d’entreprise. La prise en charge de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) est souvent insuffisante. Ainsi, s’ils ne souscrivent pas à une mutuelle, ils risquent d’avoir des dépenses de santé conséquentes en l’absence de remboursements adéquats.

Il est donc crucial de faire le bon choix de mutuelle pour ces travailleurs. Plusieurs critères sont à considérer :

• La situation familiale (célibataire, marié, pacsé, avec ou sans enfants).
• La situation professionnelle (notamment les risques psycho-sociaux associés au métier).
• L’âge.
• Le capital santé (comme les troubles auditifs, visuels, et autres maladies chroniques).

Il est essentiel que les garanties de la mutuelle soient adaptées à la situation personnelle et professionnelle du travailleur, ainsi qu’à celle de sa famille. De ce fait, il est recommandé de choisir une mutuelle offrant une couverture renforcée pour les postes de santé spécifiques, tels que les soins dentaires ou optiques, tout en offrant des avantages fiscaux.

Les pistes à suivre pour choisir une mutuelle santé TNS adaptée

• Les garanties médicales doivent être effectives immédiatement, sans délai de carence, notamment pour les professions à risque.
• Les remboursements doivent être suffisants pour les postes de soins courants. Par exemple, une couverture hospitalière jusqu’à 450% de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS) et un remboursement de 150 euros pour une chambre individuelle est souhaitable.
• Il est important de vérifier la prise en charge des soins optiques et dentaires, avec une couverture allant jusqu’à 500 euros par an pour l’optique et 2750 euros pour les soins dentaires, selon les besoins.
• Pour ceux qui recherchent des soins alternatifs, opter pour une mutuelle remboursant les médecines douces jusqu’à 400 euros par an peut être bénéfique.
• Ne pas négliger la prise en charge de la maternité.
• En fonction de l’âge, opter pour une mutuelle économique pour les jeunes TNS et une avec des garanties plus importantes pour les seniors. Les TNS retraités peuvent envisager une mutuelle spécifique pour les retraités.

Coup d’œil sur les mutuelles spécifiques aux TNS

Les travailleurs non salariés (TNS) ont un statut distinct qui nécessite une protection et une couverture santé spécifiques. De ce fait, de nombreuses compagnies d’assurances ont développé des offres dédiées pour répondre à leurs besoins particuliers. Ces offres ne se limitent pas seulement aux avantages fiscaux offerts par la loi Madelin, mais s’étendent également à d’autres bénéfices adaptés aux particularités de cette catégorie professionnelle.

Il existe par exemple des mutuelles qui offrent une protection renforcée en cas d’arrêt d’activité ou d’invalidité. D’autres mettent l’accent sur des remboursements avantageux pour des garanties spécifiques comme les soins optiques ou auditifs. La flexibilité est également un atout : si un TNS trouve un contrat plus avantageux, et qui respecte les conditions de la loi Madelin, il peut aisément changer sa complémentaire santé pour cette nouvelle offre.

Pour faciliter le choix, les TNS peuvent avoir recours à des outils en ligne tels que les comparateurs de mutuelles. Ces plateformes permettent d’analyser les différentes offres disponibles sur le marché, tout en tenant compte des spécificités de la loi Madelin. Un exemple de ces outils est le comparateur mutuelle loi Madelin. Ces services en ligne sont généralement gratuits, offrant une vision claire et transparente des produits d’assurance disponibles, et permettant d’anticiper le budget nécessaire pour une complémentaire santé adaptée. De plus, l’utilisation de ces outils est sans engagement, ce qui donne une grande liberté de choix au souscripteur.

Qu’en est-il du remboursement de l’assurance-maladie ?

L’assurance-maladie offre aux travailleurs non salariés (TNS) un taux de remboursement similaire à celui des salariés : 80 % pour les séjours hospitaliers et 70 % pour les examens cliniques. Toutefois, elle ne couvre pas les dépassements d’honoraires ni les chambres particulières.

Il est donc conseillé aux TNS de compléter cette couverture par une assurance santé complémentaire. Cette dernière peut offrir des remboursements supplémentaires pour certains soins non ou partiellement couverts par le régime général. Une excellente option est de choisir une mutuelle santé TNS éligible à la loi Madelin qui offre des garanties spécifiquement adaptées aux besoins des TNS.

Les avantages de la loi Madelin TNS

La loi Madelin, promulguée le 11 Février 1994 sous le numéro Loi 84-126, concerne tous les travailleurs non salariés non agricoles. Elle est actuellement codifiée à l’article 154 Bis du Code Général Des Impôts. Cette loi vise à encourager les TNS à se doter d’une meilleure protection sociale. Elle offre, notamment, la possibilité de déduire fiscalement les cotisations versées au titre des contrats Madelin.

La loi Madelin offre divers avantages, dont le principal est la déduction fiscale de l’épargne retraite. Cette déduction est calculée en fonction de la tranche marginale d’imposition du TNS. Par ailleurs, les cotisations versées pour une complémentaire santé Madelin sont également déductibles.

Les contrats Madelin se déclinent en quatre types principaux :

• Contrat de retraite Madelin,
• Contrat de prévoyance Madelin,
• Complémentaire santé Madelin,
• Garantie chômage des TNS Madelin.

Chacun de ces contrats vise à compléter les prestations du régime obligatoire de la Sécurité Sociale. Par exemple, certains soins non couverts par la Sécurité Sociale peuvent être pris en charge par un contrat santé Madelin.

Il est important de noter que les plafonds de déduction fiscale, fixés par la loi pour chaque type de contrat Madelin, sont distincts. Ainsi, ils sont cumulables, permettant aux TNS de déduire l’ensemble des cotisations versées dans la limite de ces plafonds. Grâce à la loi Madelin, les TNS peuvent bénéficier d’une couverture complète, notamment pour les soins courants, dentaires, optiques, auditifs, et plus particulièrement pour l’hospitalisation, souvent source de frais importants non couverts par la Sécurité Sociale.