Mutuelle pour artisan du bâtiment

Les avantages de bénéficier d’une mutuelle lorsqu’on est artisan en bâtiment ne sont pas négligeables. Que la personne soit un électricien, un tôlier, un vitrier, un serrurier, un plombier, etc., tous ces métiers comportent des risques, voire des dangers. Une mutuelle santé doit tenir compte des risques professionnels les plus significatifs, en fonction du secteur d’activité du travailleur non salarié pour offrir des garanties efficaces. Quelle est la solution santé appropriée pour un artisan bâtiment, existe-t-il une solution qui couvre efficacement ses frais de soins et ceux de sa famille ? Notre guide apporte des éclaircissements sur ce sujet.

Pour un artisan dans le secteur de construction ou de finition d’un bâtiment, disposer d’une bonne mutuelle santé peut l’aider à sécuriser et à rentabiliser son activité. Cela est d’autant plus vrai car en tant que travailleur indépendant, il ne peut pas bénéficier d’une complémentaire santé de groupe comme les salariés des entreprises privées. Supposons, par exemple, qu’un maçon tombe de son échafaudage. Il doit être hospitalisé et subir quelques examens complémentaires. Pendant plusieurs jours, il ne peut pas travailler. Ce qui signifie qu’il doit débourser une somme conséquente pendant son séjour hospitalier.

Statut : artisan du bâtiment

Un artisan du bâtiment peut exercer en tant qu’indépendant ou ouvrir sa propre entreprise avec d’autres actionnaires. Il a donc le choix entre devenir un entrepreneur individuel, un micro-entrepreneur, ou créer une SAS, SA, etc. Pour être reconnu comme un artisan, il faut évidemment avoir des diplômes, mais aussi un titre homologué dans le secteur du BTP. De plus, vous devez exercer votre profession d’artisan du bâtiment quotidiennement et en faire la principale source de vos revenus. À savoir que le statut d’artisan du bâtiment peut s’appliquer à plusieurs professionnels : maçon, charpentier, artisan BTP, etc.

L’intérêt de souscrire à une bonne mutuelle

Étant donné le coût élevé des soins dans les hôpitaux et la diminution de la prise en charge de la sécurité sociale, cet incident pourrait affecter sa situation financière. S’il a souscrit à une mutuelle TNS, celle-ci aurait compensé le désengagement de la Sécurité sociale. Ses dépenses de soins n’auraient alors pas eu un impact significatif sur ses prévisions de dépenses en cette période difficile. Et il pourrait même recevoir une indemnisation dans le cadre d’un contrat prévoyance Madelin s’il devenait incapable de travailler pendant un certain temps à la suite de son accident.

L’intérêt de souscrire à une bonne mutuelle réside donc dans le soutien financier qu’elle offre pour alléger ses dépenses. Elle couvre l’artisan en cas d’hospitalisation, d’accident, d’arrêt ou d’incapacité de travail. Dans les garanties prévoyance, les bénéficiaires du contrat recevront même une rente si le souscripteur de la complémentaire santé Madelin vient à décéder. Ainsi, il convient d’opter pour une mutuelle du bâtiment satisfaisante même si la cotisation est un peu élevée, si elle permet de répondre aux risques encourus par le professionnel.

Pour un particulier, les garanties pratiques telles que le remboursement de soins en cas d’hospitalisation, des soins dentaires et optiques sont indispensables. En plus de ces couvertures essentielles, un artisan du bâtiment doit aussi envisager les garanties suivantes :

  • L’ostéopathie,
  • Les soins de médecine douce,
  • La kinésithérapie et l’homéopathie,
  • La prise en charge des prothèses auditives et des implants dentaires,
  • Les cures thermales.

Rappelons que parmi les neuf secteurs de travail définis par la sécurité sociale, le bâtiment est considéré comme le secteur le plus dangereux. Sur 1000 employés, 73 décèdent à la suite d’un accident de travail. Ces accidents sont souvent causés par la manipulation d’objets lourds ou par des chutes. Il est donc essentiel de prendre en compte l’importance d’une couverture prévoyance dans la gestion quotidienne de la vie professionnelle.

Formules dédiées

Le contrat Madelin est la formule la plus appropriée pour les artisans dans ce secteur. Il leur permet de déduire leurs cotisations de mutuelle du bâtiment de leurs impôts, sous certaines conditions. Premièrement, les prestations offertes doivent être imposables, à l’exception du remboursement des frais de soins. De plus, l’assuré doit payer régulièrement ses cotisations. Notez que les travailleurs indépendants peuvent également opter pour certaines formules dédiées à eux proposées par des compagnies d’assurance telles que la Mutuelle verte, Harmonie mutuelle, MNRA.

Pour des prises en charge optimales

Au-delà des prises en charge optimales adaptées à ses besoins et d’un contrat éligible à la loi Madelin, il est également judicieux de comparer le prix et les garanties proposés par différentes mutuelles. À cet effet, nous recommandons l’utilisation d’un comparateur en ligne qui permet de sélectionner l’assurance qui répond le mieux à vos besoins. L’utilisation de ces outils de comparaison de mutuelles est gratuite et le remplissage du formulaire se fait en quelques minutes. Le site renvoie ensuite une liste des mutuelles qui correspondent à vos critères soit par e-mail, soit immédiatement après la saisie des données.

L’idéal serait de choisir une mutuelle qui offre les couvertures optimales pour couvrir les risques du métier et les besoins présents ou futurs de l’artisan et de ses enfants à charge. Ce dernier point est également essentiel car il se peut que le conjoint de l’artisan ne travaille pas, donc il/elle ne bénéficie pas d’une complémentaire santé de groupe. L’artisan doit donc prendre en compte le remboursement des soins médicaux pour sa famille et ses enfants.

En ce qui concerne la mutuelle pour un artisan du bâtiment travaillant dans une entreprise BTP privée, il faut souligner que la mise en place d’une couverture de groupe est obligatoire depuis le 1er janvier 2016. L’entreprise, quel que soit le nombre de ses salariés, doit financer au moins la moitié des cotisations. En cas d’accord de branches, les couvertures doivent être les mêmes pour les entreprises d’un même secteur. Elles doivent respecter le panier de soins minimum. La portabilité d’une mutuelle pour un artisan du bâtiment doit être la même que celle d’une complémentaire santé de groupe, c’est-à-dire qu’elle s’étend jusqu’à 12 mois après le départ du salarié. L’entreprise doit stipuler dans son contrat qu’elle s’acquitte de sa cotisation pendant cette période.

En plus des avantages tarifaires, de l’étendue de la couverture et des avantages fiscaux du contrat Madelin, le professionnel du bâtiment doit aussi s’informer sur la rapidité du remboursement, la possibilité d’utiliser une carte tiers payant et l’accès à des réseaux de soins partenaires. Le fait que la mutuelle dispose d’un site internet pour suivre les consultations, se renseigner sur les garanties ou localiser le réseau de partenaires opticiens ou dentistes est également un élément important.

Pour information, le tiers payant permet à l’artisan de ne pas avancer les frais de consultations, le coût des médicaments ou des analyses en laboratoire.

Un contrat relevant de la loi Madelin offre à l’assuré certains avantages non négligeables. Le choix d’une bonne mutuelle pour un artisan du bâtiment repose surtout sur les besoins de l’individu. Néanmoins, une prise en charge satisfaisante des soins optiques et dentaires, de la médecine douce ainsi que les garanties prévoyance sont cruciales pour maintenir son revenu dans toutes les circonstances.

Parmi les métiers exercés par les travailleurs non-salariés, celui de l’artisan du bâtiment est le plus exposé aux risques d’accident tels que les chutes, les troubles musculo-squelettiques, les problèmes respiratoires, les problèmes d’audition, etc. Pour les artisans du BTP salariés dans une entreprise de bâtiment, la mutuelle d’entreprise obligatoire peut augmenter les garanties avec un contrat spécifique de branche.

Une meilleure prise en charge des frais de santé

Il est important de noter que la Sécurité sociale des Indépendants ne prend en charge que la couverture santé de base d’un artisan du BTP. Or, il est possible que les dépenses de santé d’un artisan du BTP soient élevées suite à une maladie professionnelle ou à un accident de travail. Une mutuelle individuelle pour travailleurs non-salariés (TNS) qui propose une meilleure prise en charge des frais de santé peut apporter un soutien financier en cas d’aléa de la vie. Il faut également prévoir la prise en charge des ayants droit.

Une meilleure couverture santé

Étant donné les risques spécifiques du métier d’artisan du BTP, il est parfois nécessaire de consulter un médecin spécialiste, si le médecin généraliste le recommande pour des soins liés aux articulations, au mal de dos, aux risques liés à l’amiante, etc. L’artisan a tout intérêt à prévenir les maladies professionnelles qui pourraient le rendre invalide. Il doit donc effectuer des suivis de santé de manière régulière. L’utilisation d’un comparateur en ligne peut aider à trouver des offres de couverture santé efficaces.

Les avantages de la loi Madelin

Les travailleurs non-salariés (TNS) peuvent se constituer leur propre protection sociale grâce à la loi Madelin, qui vise à combler les lacunes du régime de Sécurité Sociale des Indépendants. L’artisan du BTP peut bénéficier de la déduction des primes versées à l’assurance santé de ses revenus professionnels, tout en se constituant une retraite complémentaire et une garantie chômage TNS, sans négliger le contrat prévoyance pour l’incapacité de travail, l’invalidité et le décès.

Il est crucial de souligner que de nombreux artisans du BTP ne bénéficient pas de suivis médicaux réguliers liés à leur activité professionnelle. Cependant, ces artisans devraient systématiquement consulter un professionnel de santé en raison des risques de burn-out, de stress et de troubles musculosquelettiques (TMS) qui sont omniprésents durant leur activité.

Les problèmes de santé des artisans du bâtiment sont notamment liés aux risques liés à la manutention de charges lourdes, à des postures de travail inappropriées et à des mouvements répétitifs entraînant des troubles musculosquelettiques. En effet, la liste des maladies auxquelles les artisans du BTP sont exposés est relativement longue, sans négliger les risques auxquels ils sont constamment confrontés. Les accidents de travail sont fréquents, incluant les chutes de hauteur ou de plain-pied qui viennent gonfler la liste des problèmes de santé, sans oublier les risques chimiques et les problèmes de santé courants chez les travailleurs non salariés (TNS).

L’exposition à la poussière, au bruit, ainsi que l’utilisation régulière de machines et d’outils, sont également parmi les causes les plus importantes des problèmes de santé des artisans du BTP. Le danger est omniprésent sur le lieu de travail de l’artisan du bâtiment.

Pour atténuer ces problèmes de santé, y compris les troubles du sommeil, les troubles émotionnels, les douleurs musculaires, etc., ces artisans doivent adapter leur rythme de travail qui est parfois très intense, surtout que l’artisan est à la fois patron et employé. Même si l’artisan se perçoit comme étant en bonne santé et robuste, il doit réguler la gestion de son entreprise et le rythme soutenu de ses activités. L’artisan doit essayer de réduire ses heures de travail par semaine qui dépassent souvent les 50 heures, et qui parfois s’étendent sur les week-ends. Il est essentiel que l’artisan ne laisse pas sa vie professionnelle affecter sa vie personnelle.