Chefs d’entreprise : comment choisir la bonne mutuelle de groupe?

Devenue obligatoire depuis 2006 pour toutes les entreprises, même de petites tailles, la mutuelle d’entreprise fait aujourd’hui partie des plus prisées par les salariés. Si bien que pour répondre aux demandes des employeurs, les offres se sont largement multipliées et on ne sait plus très bien comment faire un bon choix. Tous les assureurs se targuent de proposer la meilleure offre en la matière. Mais rien n’est moins sûr. La question est donc de savoir comment comparer les offres des entreprises d’assurance pour être sûr de profiter du meilleur rapport qualité-prix.

Avec la loi ANI, comparer les offres de mutuelles d’entreprises est plus facile. En effet, il ne s’agit plus ici de souscrire à n’importe quelle assurance collective. Il faut une couverture responsable clairement définie par la loi. La meilleure assurance sera donc celle qui proposera une prise en charge complète des frais d’hôpital sans limites de durée. Ce sera aussi celle qui pourra rembourser en partie des dépassements d’honoraires des médecins de l’OPTAM. Et ce sera également l’assurance qui pourra couvrir les soins optiques dans une limite de remboursement bien précis. C’est notamment ce que les professionnels appellent également le « panier de soin ANI ».

La loi ANI a imposé le respect et la mise en place d’un panier de soins de base pour toutes les assurances collectives. Cependant, vous pouvez prendre en compte les besoins spécifiques de vos salariés pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché et proposer ainsi une meilleure couverture pour les bénéficiaires de l’assurance.

Attention toutefois, les assurances collectives seront obligatoirement des couvertures prémiums. Si certaines offres complémentaires proposent plus d’avantages que d’autres, il est impossible de littéralement affecter ce genre de mutuelle comme les assurances complémentaires santé individuelles.

Il est possible notamment de proposer des garanties supplémentaires dans les assurances collectivités en se basant sur les postes et les responsabilités de chaque employé dans votre entreprise. Il suffit d’inclure cette clause dans les conventions collectives de votre société. Mais dans ce cas, vous devez prendre en compte ce mode de fonctionnement pour comparer les différentes alternatives proposées par les entreprises d’assurance.

Si le minimum de couverture est notamment imposé par la loi, rien n’interdit aux employeurs d’opter pour une garantie plus haut de gamme. Bien évidemment, il faudra avoir les moyens pour couvrir les primes de ce genre de mutuelle. En effet, les employeurs ont l’obligation de couvrir au moins 50 % des primes d’assurance. Des garanties supplémentaires sont proposées par les entreprises d’assurances. Ces dernières varient en fonction de vos besoins et de vos possibilités financières. Masi en règle générale, il s’agira d’une couverture plus importante dans les soins optiques, dentaires ou en cas d’hospitalisation.

Par définition, un contrat d’assurance collectif ne couvre pas uniquement le souscripteur, à savoir l’employeur. L’assurance s’étendra à l’ensemble des salariés de l’entreprise. Mais il peut arriver que la couverture puisse aussi profiter aux membres de la famille des employés : conjoints et enfants.
La possibilité d’affilier les membres de la famille n’est pas toujours possible chez toutes les entreprises d’assurance et pour tous les contrats de mutuelle d’entreprise. Aussi, il appartient au souscripteur de veiller à ce que ce soit le cas. En outre, il faut également prendre le temps de comparer la facilité d’adhésion de nouveau membre.

Dans la majorité des cas, les employeurs décident d’opter pour la formule de « prime unique ». C’est-à-dire que peu importe la situation, les cotisations mensuelles resteront les mêmes. C’est d’autant plus pratique pour les grandes entreprises qui voient le nombre de bénéficiaires à la mutuelle changer presque quotidiennement. Néanmoins, la « prime unique » n’est pas le seul système de payement disponible chez les assureurs. Ils peuvent d’ailleurs vous proposer des primes différentes en fonction de la situation de chaque membre du personnel : célibataire, marié, avec enfant à charge ou non, nombres d’enfants, etc. Bien évidemment, les offres varient d’une entreprise d’assurance à une autre. Ce qui nécessite une mise en comparaison rigoureuse et minutieuse.

Dans votre entreprise, vous aurez forcément de la hiérarchie. Certaines assurances vous permettent notamment de personnaliser vos cotisations en fonction du nombre de cadre et de non-cadre présent dans les membres du personnel. Présentant moins de risque, les non-cadres peuvent vous faire profiter de cotisations moins chères contrairement aux simples employés. Toutefois, il convient de noter que les offres des entreprises d’assurances ne se valent pas. Certaines ne disposent même pas de ce type de formule. C’est donc un détail que vous devez aussi prendre en compte dans les formulaires des comparatifs.

Logiquement parlant, les années de métier dans quelques domaines que ce soient sont un gage de la qualité des prestations proposées. Cela prévaut également dans le domaine de l’assurance. Aussi, dans la majorité des cas, les employeurs sont davantage tentés par les entreprises avec des années d’expérience et qui profitent par-dessus le marché d’une bonne réputation dans son domaine. C’est plus rassurant.
Vous pouvez également juger de la qualité des prestations d’une entreprise d’assurance en vous basant sur le nombre d’assurés qu’elle détient et le nombre de collaborateurs. Ce sont notamment des informations que vous trouverez sans peine sur leur site.

Comme susmentionnés, les employeurs ont l’obligation légale de participer à 50 % sur les primes d’assurance. Il s’agit en effet d’une dépense supplémentaire en plus pour l’entreprise. Bien évidemment, afin de réduire les risques financiers d’une souscription à une mutuelle d’entreprise, comparer les offres en se basant sur le montant de la cotisation est de mise. Attention toutefois, il ne s’agit pas de sauter sur l’offre la plus modique venue. Il faudra prendre en compte la qualité de l’accompagnement et de la prise en charge afin de garantir une meilleure sécurité à vos salariés.
Les primes ne se valent pas d’une entreprise d’assurance à une autre, et ce, pour les mêmes garanties. Donc, prenez votre temps.

Désormais, faire le tour d’horizon de toutes les offres d’assurance santé disponible sur le marché est facile et se fait en quelques clics. En effet, les employeurs et chefs d’entreprises peuvent se faire aider par les comparatifs en ligne. Pour 0 euro et sans engagement, les plateformes dédiées vous proposent un formulaire que vous devez remplir avec tous ces critères susmentionnés, voire davantage si vous en avez d’autres, afin de vous permettre de trouver rapidement la mutuelle d’entreprise idéale selon voter profil et vos besoins.

Les comparatifs font une comparaison des différentes offres en se basant non seulement sur les primes, mais aussi la qualité des prestations, la rapidité des prises en charge et la réputation des remboursements pour générer ensuite une liste des meilleures opportunités du marché. Il ne vous reste plus alors qu’à visiter les sites des assureurs et choisir celui avec qui vous vous sentez le plus à l’aise. Au final, le choix d’un assureur se fera aussi au feeling.