MAIF entreprise : complémentaire santé collective proposée avec Harmonie Mutuelle

MAIF n’assure pas elle-même les garanties santé présentées dans ce parcours entreprise. MAIF indique avoir sélectionné Harmonie Mutuelle pour son expertise et peut mettre l’entreprise en relation avec ce partenaire. La page MAIF attribue à Harmonie Mutuelle la conception et la gestion de l’offre collective, tandis que les mentions légales d’Harmonie l’identifient comme distributeur et assureur des garanties santé de Protection Santé Salariés. Le canal MAIF s’adresse actuellement aux entreprises de 1 à 50 salariés sous réserve d’éligibilité. La solution collective générique directement publiée par Harmonie Mutuelle est modulaire et comporte plusieurs combinaisons de garanties : le devis transmis après mise en relation doit donc préciser la gamme, le code applicable, les services inclus, les bénéficiaires et le financement.

MAIF est une société d’assurance mutuelle à cotisations variables régie par le Code des assurances. Elle est identifiée sous le numéro SIREN 775 709 702 et son siège actuellement publié est situé 200 avenue Salvador Allende, CS 90000, 79038 Niort Cedex 9.

Son statut de société d’assurance mutuelle ne signifie toutefois pas qu’elle porte les garanties santé étudiées ici. Dans le parcours entreprise concerné, MAIF indique avoir sélectionné Harmonie Mutuelle et propose à ses conseillers de mettre l’entreprise en relation avec ce partenaire.

La page MAIF précise également que l’offre de santé collective est conçue et gérée par Harmonie Mutuelle. Il ne faut donc pas présenter MAIF comme l’organisme qui construit les garanties, traite les remboursements ou assure directement les frais médicaux des salariés dans cette offre.

Harmonie Mutuelle est, de son côté, une mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité. Elle est identifiée sous le numéro SIREN 538 518 473 et son siège est situé 143 rue Blomet, 75015 Paris.

Ses mentions légales relatives à l’offre identifient Harmonie Mutuelle comme distributeur et assureur des garanties de santé de Protection Santé Salariés. Cette qualification juridique doit prévaloir sur toute formulation pouvant laisser croire que MAIF assure elle-même la complémentaire santé.

Pour approfondir directement l’assureur et sa gamme collective sans confondre cette fiche avec le canal MAIF, consultez la complémentaire santé entreprise Harmonie Mutuelle.

Acteur Rôle documenté Statut À ne pas confondre
MAIF Sélectionne Harmonie Mutuelle et met l’entreprise en relation Société d’assurance mutuelle régie par le Code des assurances Ne pas la présenter comme assureur santé ou gestionnaire des remboursements de cette offre.
Harmonie Mutuelle Conception et gestion annoncées par MAIF ; distributeur et assureur santé dans ses mentions légales Mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité Ne pas la réduire à un simple prestataire administratif.
Ressources Mutuelles Assistance Garanties d’assistance lorsque le contrat correspondant s’applique Union technique d’assistance soumise au Livre II du Code de la mutualité Ne pas la présenter comme assureur des frais de santé.
Kalixia Réseau de professionnels de santé partenaires Partenaire réseau Ne pas le présenter comme assureur ou gestionnaire du contrat.

La distinction entre ces quatre acteurs est essentielle pour lire correctement le devis, les notices et les services proposés.

Le périmètre du canal MAIF et celui de l’offre directement publiée par Harmonie Mutuelle ne sont pas identiques.

MAIF indique actuellement proposer ses contrats aux entreprises de 1 à 50 salariés, sous réserve de leur éligibilité à l’offre MAIF. Ce repère commercial ne constitue pas une définition juridique de la TPE ou de la PME et ne signifie pas que toute entreprise de cette taille est automatiquement acceptée.

Harmonie Mutuelle présente parallèlement sa complémentaire santé entreprise générique aux employeurs de 1 à 100 salariés. Ce second périmètre ne doit pas servir à conclure qu’une entreprise de 51 à 100 salariés peut nécessairement obtenir la même offre par l’intermédiaire de MAIF.

Le devis transmis après mise en relation doit donc confirmer l’éligibilité de l’entreprise au canal MAIF et la version du contrat proposée.

Pour situer cette solution par rapport aux autres offres collectives selon l’effectif et le profil de la société, consultez les critères permettant de choisir une mutuelle d’entreprise selon la taille et le profil.

Il faut également distinguer le canal destiné aux associations employeuses. MAIF présente actuellement pour celles-ci une solution différente construite avec MGEN et gérée par MGEN Solutions. Le partenariat avec Harmonie Mutuelle traité ici concerne donc le parcours MAIF entreprise et ne doit pas être généralisé aux associations.

La solution collective générique actuellement publiée directement par Harmonie Mutuelle porte le nom Ma Protection Salariés. Les mentions légales utilisent parallèlement la dénomination Protection Santé Salariés.

Ces formulations ne doivent pas être interprétées comme deux contrats nécessairement distincts. Surtout, la page MAIF ne nomme pas explicitement le contrat sous-jacent remis après mise en relation.

Il serait donc incorrect d’affirmer que tout devis obtenu via MAIF correspond automatiquement à Ma Protection Salariés. L’entreprise doit vérifier sur le devis transmis le nom exact de la gamme et le code de garanties retenu.

La synthèse Harmonie 2026 présente une architecture modulaire avec 25 combinaisons codées MPS pour le régime général et également 25 combinaisons dans le régime local. Ces codes ne doivent pas être appelés « 25 formules MAIF ».

La documentation publique ne permet pas non plus de déduire librement la signification de chacun des quatre chiffres composant ces codes. Il ne faut donc pas reconstruire artificiellement les blocs de garanties.

Deux combinaisons peuvent uniquement servir de repères pour illustrer l’amplitude de la gamme Harmonie actuelle : MPS1111 et MPS5555 en régime général. Ces deux références restent des exemples Harmonie 2026 et ne constituent pas les garanties automatiquement obtenues par une entreprise passant par MAIF ; le devis doit confirmer le code réellement proposé.

Le niveau exact de remboursement dépend du code MPS ou du contrat transmis après la mise en relation MAIF. Les chiffres ci-dessous sont donc uniquement des exemples tirés de deux combinaisons Harmonie 2026 situées aux extrêmes de la synthèse étudiée.

La distinction entre médecins adhérant ou non à un DPTM doit être conservée. DPTM signifie dispositif de pratique tarifaire maîtrisée et recouvre notamment OPTAM et OPTAM-ACO. Un remboursement exprimé en pourcentage de base de remboursement ne correspond pas au même pourcentage du prix facturé.

Garantie Harmonie MPS 2026 MPS1111 RG MPS5555 RG Point de vigilance
Consultations DPTM 100 % 500 % Le pourcentage s’applique à la base contractuelle, pas au prix facturé.
Consultations hors DPTM 100 % 200 % Les plafonds hors DPTM restent inférieurs.
Honoraires hospitaliers DPTM 100 % 500 % À vérifier selon le code réellement proposé.
Chambre particulière Non prévue 150 €/nuit Ne pas généraliser ce montant ; en psychiatrie, MPS5555 prévoit notamment une limite publiée de 60 nuitées/an.
Chirurgie réfractive Non prévue 800 €/œil Conserver impérativement l’unité par œil.
Médecines complémentaires 60 €/an 250 €/an Il s’agit de forfaits annuels, non de montants par séance.

Ces valeurs illustrent deux combinaisons de Ma Protection Salariés 2026 d’Harmonie Mutuelle. Elles ne constituent pas automatiquement les garanties du contrat obtenu via MAIF : le code MPS et le tableau annexé au devis doivent être vérifiés.

Dans ces deux exemples, le forfait journalier hospitalier est pris en charge aux frais réels. Ce point ne doit pas être transformé en règle universelle couvrant sans limite tous les autres frais d’hospitalisation.

Pour MPS5555, l’imagerie DPTM est notamment affichée à 300 %, les analyses remboursées à 300 % et certains actes biologiques non remboursés disposent d’un forfait annuel. Ces chiffres restent des exemples de cette combinaison Harmonie 2026 et ne valent pour le contrat transmis via MAIF qu’après confirmation du code concerné.

Le devis doit donc détailler frais de séjour, honoraires DPTM et hors DPTM, forfait journalier, chambre particulière, ambulatoire, accompagnant, psychiatrie, plafonds et durées éventuelles.

Le 100 % Santé concerne des paniers réglementés en optique, dentaire et audiologie. Harmonie Mutuelle met également en avant les évolutions réglementaires concernant certaines prothèses capillaires et certains fauteuils roulants.

Il ne faut jamais en déduire que toutes les lunettes, toutes les prothèses dentaires, toutes les aides auditives, toutes les prothèses capillaires ou tous les fauteuils roulants sont intégralement remboursés. Les conditions d’éligibilité, les prix limites et le contrat responsable restent déterminants.

En dentaire, le devis doit distinguer soins, panier 100 % Santé, tarifs maîtrisés, tarifs libres, orthodontie, implantologie, parodontologie et éventuels plafonds annuels.

Dans l’exemple Harmonie MPS5555, certaines prothèses fixes peuvent atteindre 550 %, l’orthodontie remboursée 500 %, l’orthodontie non remboursée 600 €/an et l’implantologie 1 100 €/an. Le montant d’implantologie constitue un plafond annuel et non 1 100 € par implant. Ces repères appartiennent à MPS5555 2026 et ne s’appliquent au contrat obtenu via MAIF qu’après confirmation du code sur le devis.

En optique, il faut séparer classe A, équipements à tarifs libres, monture, verres simples, complexes ou très complexes, lentilles, chirurgie réfractive et éventuel recours au réseau Kalixia.

Dans ce même exemple MPS5555, la chirurgie correctrice de l’œil ou certains implants oculaires non remboursés par le régime obligatoire peuvent atteindre 800 €/œil. Là encore, cette valeur illustre uniquement MPS5555 2026 et doit être confirmée si ce code est réellement proposé après la mise en relation MAIF.

Dans le réseau Kalixia, certaines lignes de verres peuvent bénéficier d’une prise en charge intégrale lorsque toutes les conditions du réseau et du contrat sont respectées. Cela ne signifie ni que toutes les lunettes sont gratuites ni que les mêmes garanties s’appliquent chez n’importe quel opticien.

En audition, le devis doit distinguer les aides du panier réglementé des équipements à prix libres. Dans l’exemple MPS5555, certaines lignes prévoient 200 % complétés d’un forfait pouvant atteindre 500 € par appareil, avec un renouvellement d’une aide par oreille tous les quatre ans. Ces montants restent des exemples MPS5555 à confirmer selon le code réellement transmis via MAIF.

Kalixia est le réseau de soins partenaire documenté par Harmonie Mutuelle. Il intervient notamment sur certains postes d’optique et de dentaire et peut permettre d’accéder à des professionnels partenaires ou à des conditions tarifaires encadrées.

Kalixia n’est ni l’assureur ni le gestionnaire administratif du contrat. Tous les professionnels de santé n’appartiennent pas au réseau et une prise en charge renforcée dépend toujours des conditions prévues au contrat et de l’acte concerné.

Harmonie Mutuelle propose également actuellement une téléconsultation 24 h/24 et 7 j/7 dans son offre collective générique, accessible par tchat, visio ou audio. Le devis obtenu via MAIF doit confirmer que ce service est bien inclus dans la version proposée.

La téléconsultation ne doit pas être présentée comme un service d’urgence ni comme la garantie d’obtenir automatiquement une ordonnance ou un arrêt de travail.

L’offre Harmonie comprend également des services d’assistance. Les mentions légales identifient Ressources Mutuelles Assistance comme assureur des garanties d’assistance de Protection Santé Salariés.

Selon la notice correspondante, des aides peuvent être prévues notamment en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation. Aucune prestation telle qu’une aide ménagère ou une garde d’enfants ne doit cependant être considérée comme automatique dans toutes les situations.

Le salarié peut par ailleurs utiliser Harmonie & Moi pour suivre notamment ses remboursements et accéder aux services associés à son contrat. Le devis et la notice doivent toujours confirmer la liste exacte des services ouverts au contrat transmis via MAIF.

Mon Entreprise et Harmonie est l’espace sécurisé mis à disposition des entreprises clientes d’Harmonie Mutuelle.

Les fonctions actuellement documentées comprennent notamment l’affiliation des collaborateurs, le suivi du traitement de certaines demandes, l’ajout, la modification ou la radiation d’affiliations, ainsi que la gestion de certaines données administratives ou bancaires.

L’employeur peut également accéder à des documents utiles et, selon le parcours proposé, utiliser une fonctionnalité permettant de préparer une DUE.

DUE signifie ici décision unilatérale de l’employeur. Cette notion ne doit jamais être développée comme « déclaration unique d’embauche ».

L’espace pouvant regrouper plusieurs univers, il faut également éviter d’attribuer au contrat santé des fonctions liées à la prévoyance, comme certaines déclarations d’arrêt de travail.

Surtout, l’employeur ne doit jamais être présenté comme ayant accès aux remboursements médicaux individuels ou aux données de santé personnelles des salariés.

Lorsqu’une affiliation est initiée par l’entreprise, le salarié peut recevoir un courriel pour finaliser son adhésion. Il utilise ensuite son espace Harmonie & Moi et peut, lorsque le contrat le permet, déclarer ou rattacher certains bénéficiaires.

La possibilité technique de rattacher un bénéficiaire ne signifie pas que conjoint et enfants sont automatiquement couverts par le régime collectif.

Dans le secteur privé, l’employeur finance au minimum 50 % de la cotisation correspondant à la couverture collective obligatoire du salarié. Ce minimum résulte du cadre légal et non d’une obligation particulière imposée par MAIF ou Harmonie Mutuelle.

La participation patronale peut être supérieure lorsque la convention collective, un accord ou une décision plus favorable le prévoit. Il ne faut donc pas présenter 50 % comme une répartition obligatoirement exacte dans chaque entreprise.

La page Harmonie indique que des options supplémentaires peuvent être accessibles aux salariés au-delà des garanties retenues par l’entreprise. Ces options ne doivent pas être appelées systématiquement « surcomplémentaire MAIF ».

Leur coût, leur financement, leurs bénéficiaires et leurs conditions de souscription doivent être vérifiés dans le devis et la notice. Le minimum patronal de 50 % applicable au socle obligatoire ne s’étend pas automatiquement aux options facultatives.

La couverture peut également concerner la famille, mais conjoint et enfants ne sont pas automatiquement affiliés. Leur caractère obligatoire ou facultatif dépend du régime mis en place, de la convention collective et des documents contractuels.

Si l’affiliation des ayants droit est rendue obligatoire par le régime, la couverture familiale entre dans le périmètre collectif obligatoire et l’employeur doit prendre en charge au minimum 50 % de la cotisation dite « famille », sauf disposition conventionnelle plus favorable.

Le minimum patronal de 50 % ne doit pas être étendu automatiquement aux ayants droit lorsque leur adhésion reste facultative. Aucun âge maximal des enfants, aucune définition particulière du conjoint et aucun financement familial ne doivent être inventés sans document correspondant au contrat.

Aucun tarif public générique propre au canal MAIF/Harmonie ne doit être publié. Le devis doit préciser notamment la gamme ou le code de garanties, le régime général ou local, l’effectif, la CCN, les catégories de salariés, les options, les ayants droit, la structure de cotisation et la participation patronale.

La première vérification porte sur la convention collective et l’IDCC. Ni MAIF ni Harmonie Mutuelle ne doivent être présentées comme garantissant une conformité automatique à toutes les branches.

La CCN peut imposer des garanties minimales, une participation patronale supérieure, des catégories de salariés particulières, des règles concernant les ayants droit ou un degré élevé de solidarité.

Pour préparer cette analyse, consultez les obligations de mutuelle selon la convention collective, puis confrontez les informations aux textes et avenants officiels actuellement applicables.

Lorsque plusieurs catégories de salariés bénéficient de régimes différents, celles-ci doivent respecter les critères objectifs prévus par le Code de la sécurité sociale. L’âge ou l’ancienneté ne permettent pas de constituer arbitrairement une catégorie.

Les salariés entrant dans le champ du régime collectif obligatoire doivent adhérer, sauf lorsqu’ils peuvent bénéficier d’un cas de dispense prévu par les textes. La dispense intervient à l’initiative du salarié qui remplit les conditions applicables et ne constitue pas un simple droit de refuser « la mutuelle MAIF » ou Harmonie Mutuelle.

Les justificatifs et échéances doivent être conservés lorsque le cas de dispense l’exige.

La mise en place du régime peut notamment intervenir par convention ou accord collectif, ratification à la majorité d’un projet d’accord ou décision unilatérale de l’employeur formalisée par écrit. La DUE n’est pas réservée aux seules entreprises de moins de 50 salariés.

Enfin, la portabilité peut permettre à un ancien salarié de maintenir temporairement ses garanties lorsque les conditions légales sont réunies et que les droits avaient été ouverts avant la rupture.

La durée dépend notamment du dernier contrat de travail ou des contrats consécutifs concernés et des conditions d’indemnisation chômage, dans la limite de douze mois maximum. Elle ne doit jamais être présentée comme douze mois automatiques. Les ayants droit déjà effectivement couverts peuvent également être maintenus lorsque les conditions sont réunies.

La première question à poser est : quel contrat Harmonie Mutuelle et quel code de garanties sont réellement proposés après la mise en relation MAIF ? Cette précision conditionne toute comparaison sérieuse.

Il faut ensuite vérifier : Harmonie Mutuelle est-elle bien identifiée comme assureur santé dans les documents remis ? MAIF doit rester présentée comme organisme ayant sélectionné le partenaire et facilité la mise en relation, non comme assureur santé de cette offre.

L’entreprise doit également demander : est-elle éligible au canal MAIF 1 à 50 salariés ? Le positionnement direct d’Harmonie jusqu’à 100 salariés ne doit pas servir à élargir automatiquement le périmètre MAIF.

Autre contrôle indispensable : le niveau proposé respecte-t-il les minima de la CCN ? L’effectif seul ne permet pas de sélectionner le code de garanties.

Le devis doit aussi répondre à la question : quelles options peuvent être ajoutées par le salarié et qui les finance ? Les garanties facultatives ne doivent pas être confondues avec le socle obligatoire financé au minimum à 50 % par l’employeur.

Il faut également demander : les ayants droit sont-ils obligatoires ou facultatifs ? Le simple fait qu’un espace permette d’ajouter un bénéficiaire n’établit pas son caractère obligatoire.

Pour les services, une autre question doit être posée : Kalixia, téléconsultation et assistance sont-ils bien inclus dans cette version du contrat ? Les services publiés dans la gamme générique Harmonie doivent être confirmés dans le contrat transmis après mise en relation MAIF.

L’analyse doit enfin couvrir régime général ou local, soins courants, hospitalisation, dentaire, optique, audition, 100 % Santé, espace employeur, bénéficiaires, participation patronale et tarif annuel.

Une première mise en perspective peut être réalisée avec le tableau comparatif des mutuelles entreprise en 2026, puis confirmée uniquement à partir de devis comparables.

Le prix doit être rapproché des garanties et services réellement inclus. Il est également possible de comparer efficacement les complémentaires santé d’entreprise en confrontant couverture, options, bénéficiaires, services et budget employeur.

La décision finale doit rester fondée sur l’identité de l’assureur, le code de garanties réellement proposé, la CCN, les bénéficiaires, les options, les services et le coût annuel, sans conclure qu’une offre est systématiquement supérieure ou moins chère qu’une autre.

En savoir plus : consultez la page Complémentaire santé entreprise : choisir un organisme solide pour protéger ses salariés.

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