• Harmonie Mutuelle entreprise : qui assure Ma Protection Salariés ?
• Ma Protection Salariés : à quelles entreprises s’adresse l’offre ?
• Garanties modulaires et CCN : comment se construit le contrat collectif ?
• Hospitalisation et soins courants : quels remboursements faut-il vérifier ?
• Optique, dentaire et audition : comment comparer les niveaux de garanties ?
• 100 % Santé et Kalixia : quelles prises en charge et quels services ?
• Téléconsultation et assistance : quels services accompagnent les salariés ?
• Mon entreprise & Harmonie : comment gérer affiliations et contrats ?
• CCN, financement et ayants droit : quelles règles l’employeur doit-il vérifier ?
• Harmonie Mutuelle entreprise : quels documents contrôler avant de souscrire ?

Harmonie Mutuelle propose Ma Protection Salariés, une complémentaire santé collective destinée aux entreprises et à leurs collaborateurs. Harmonie Mutuelle est une mutuelle relevant du Livre II du Code de la mutualité, identifiée sous le SIREN 538 518 473 et membre du groupe VYV. La couverture collective doit être construite selon la convention collective, le niveau retenu, les éventuels renforts et les bénéficiaires concernés. Harmonie Mutuelle présente actuellement ses solutions aux entreprises comptant jusqu’à 100 salariés, tandis que les structures de plus de 100 salariés peuvent faire l’objet d’une étude spécifique.

Harmonie Mutuelle entreprise : qui assure Ma Protection Salariés ?

Ma Protection Salariés est la dénomination commerciale actuellement utilisée sur les pages entreprise et dans la synthèse de garanties Harmonie Mutuelle. Les mentions légales publiques accessibles conservent cependant encore l’intitulé Protection Santé Salariés pour le contrat collectif entreprise. Dans les deux cas, Harmonie Mutuelle intervient comme distributeur et assureur des garanties santé. Le devis, la notice et les documents contractuels remis à l’entreprise doivent donc être consultés pour identifier l’intitulé juridique exact applicable au contrat souscrit.

Les prestations d’assistance doivent être distinguées des garanties de remboursement santé. La documentation contractuelle identifie Ressources Mutuelles Assistance, SIREN 444 269 682, organisme relevant également du Livre II du Code de la mutualité, comme assureur des garanties et prestations d’assistance prévues au contrat. Il ne faut donc pas attribuer automatiquement à Harmonie Mutuelle elle-même toutes les prestations d’aide à domicile, de soutien ou d’accompagnement. Cette distinction entre garanties santé et garanties d’assistance permet de présenter plus précisément le fonctionnement de l’offre.

Ma Protection Salariés : à quelles entreprises s’adresse l’offre ?

Harmonie Mutuelle présente actuellement Ma Protection Salariés aux entreprises comptant jusqu’à 100 salariés. Pour les structures de plus de 100 salariés, une solution spécifique peut être étudiée. Il serait donc excessif d’affirmer qu’un même contrat standard et un même tableau de garanties s’appliquent indifféremment à toutes les tailles d’entreprise.

Ma Protection Salariés est destinée à la couverture des salariés. Cette fiche ne doit pas être confondue avec Protection Santé Entrepreneurs ou avec Ma Protection Entrepreneur, qui concernent les travailleurs indépendants. De la même manière, les solutions de prévoyance collective couvrant notamment l’incapacité, l’invalidité ou le décès constituent des contrats distincts. Ma Protection Salariés doit rester centrée sur le remboursement des dépenses de santé.

Garanties modulaires et CCN : comment se construit le contrat collectif ?

La couverture collective Harmonie Mutuelle doit être configurée en fonction de plusieurs paramètres : convention collective, IDCC, niveau de garanties, structure de cotisation, renforts éventuels et ayants droit. Harmonie Mutuelle propose des solutions adaptées à de nombreuses conventions collectives, mais l’employeur doit toujours vérifier les minima réellement applicables à son entreprise.

L’architecture peut varier sensiblement selon la branche. Pour la convention collective BET/Syntec, IDCC 1486, la présentation 2026 prévoit par exemple une base conventionnelle obligatoire, trois options et un renfort hospitalier. Cette construction ne doit pas être généralisée aux autres CCN. Un exemple tarifaire clairement identifié comme tarif 2026 est affiché à 46,50 € par mois pour un salarié, en base conventionnelle, structure « isolé » et régime général. Le tarif réellement applicable dépend notamment de la CCN, du régime, de la structure de cotisation et du niveau de garanties retenu ; il doit être confirmé dans le devis établi pour l’entreprise.

La synthèse officielle actuellement publiée pour Ma Protection Salariés documente en 2026 25 configurations en régime général et 25 configurations en régime local. Plutôt que d’interpréter les références MPS comme de simples niveaux linéaires, il est utile de comparer quelques configurations représentatives : les renforcements ne progressent pas toujours de la même manière sur les soins courants, l’hospitalisation, l’optique et le dentaire.

* Pour les verres simples à tarif libre dans le réseau Kalixia. Les montants indiqués pour MPS 1111, 1211, 2322 et 4544 correspondent au forfait complémentaire publié par Harmonie Mutuelle. Pour MPS 5555, la prise en charge intégrale dans le réseau est soumise aux conditions contractuelles et aux plafonds du contrat responsable.

** Exemple des prothèses fixes dentaires à tarifs maîtrisés ou libres, exprimé en remboursement total incluant le régime obligatoire, selon le tableau de la configuration concernée.

Comment lire ce tableau ? Les références MPS ne correspondent pas à une simple succession de formules allant uniformément de la moins couvrante à la plus couvrante : certaines configurations renforcent davantage certains postes que d’autres. C’est notamment visible entre MPS 1111 et MPS 1211, où l’hospitalisation et les honoraires de spécialistes progressent alors que les exemples d’optique et de dentaire retenus restent identiques.

Les cinq configurations ci-dessus servent uniquement de repères de comparaison parmi les 25 références disponibles. Le devis doit toujours être rapproché du tableau correspondant à la configuration réellement proposée, à la CCN de l’entreprise et à son régime. Les mêmes 25 références existent également en régime local, avec des tableaux de prestations distincts qui ne doivent pas être assimilés aux montants du régime général.

Hospitalisation et soins courants : quels remboursements faut-il vérifier ?

Les remboursements d’hospitalisation et de soins courants dépendent du niveau retenu, de la CCN et du tableau de garanties applicable. Pour l’hospitalisation, il faut notamment contrôler les frais de séjour, le forfait journalier, les honoraires des praticiens, la chambre particulière et les éventuels frais d’accompagnement. Un plafond ou un forfait figurant dans une configuration ne doit pas être attribué automatiquement à toutes les entreprises couvertes par Harmonie Mutuelle.

Les consultations de médecins, actes paramédicaux, analyses, pharmacie et autres soins courants peuvent être exprimés en pourcentage de la base de remboursement, en forfait, en frais réels ou selon un plafond. Un remboursement de 200 % de la base ne signifie pas que 200 % du prix facturé sera remboursé. Il faut tenir compte de la base retenue par l’Assurance Maladie, du tarif pratiqué par le professionnel et du niveau de garantie.

Pour ces raisons, le devis et le tableau correspondant précisément à la CCN et au contrat de l’entreprise doivent toujours primer sur un exemple générique présenté dans une fiche de marque.

Optique, dentaire et audition : comment comparer les niveaux de garanties ?

Les niveaux d’optique, de dentaire et d’audition varient également selon la configuration collective choisie. En optique, il faut distinguer les équipements appartenant au panier réglementé des équipements à tarifs libres, ainsi que les éventuels forfaits hors panier. En dentaire, soins conservateurs, prothèses, orthodontie ou actes non remboursés par l’Assurance Maladie ne suivent pas nécessairement les mêmes règles.

Pour l’audition, la distinction entre aides auditives de classe I et équipements de classe II est essentielle. Les premières peuvent relever du 100 % Santé lorsque les conditions réglementaires sont remplies ; les secondes sont proposées à prix libre et leur reste à charge dépend du remboursement de l’Assurance Maladie, du contrat et du prix facturé.

Il faut donc éviter d’annoncer un montant optique, dentaire ou auditif comme représentatif de tous les contrats Harmonie Mutuelle entreprise. Le tableau correspondant à la convention collective et au niveau réellement souscrit reste la référence.

100 % Santé et Kalixia : quelles prises en charge et quels services ?

Les contrats responsables permettent l’accès au dispositif 100 % Santé pour les équipements et prestations réglementairement éligibles. Il concerne notamment certains équipements optiques de classe A, certaines prestations dentaires et les aides auditives de classe I. Le reste à charge nul suppose le respect des conditions du dispositif et ne signifie donc pas que toutes les lunettes, toutes les prothèses dentaires ou tous les appareils auditifs sont systématiquement gratuits.

Depuis le 1er janvier 2026, le panier dentaire sans reste à charge comprend notamment la couronne en zircone sur molaire et le bridge en zircone, dans les conditions réglementaires applicables. Ces évolutions élargissent le panier dentaire éligible sans rendre l’ensemble des soins ou matériaux dentaires automatiquement intégralement remboursés.

Les nouvelles règles concernent également certaines prothèses capillaires. Les prothèses capillaires totales de classe I peuvent bénéficier d’un reste à charge nul dans le cadre réglementaire. Les prothèses capillaires totales de classe II peuvent également atteindre un reste à charge nul lorsque la prise en charge prévue par une complémentaire santé responsable intervient. Cette règle ne doit pas être étendue automatiquement aux autres classes de prothèses capillaires.

Depuis le 1er décembre 2025, le dispositif 100 % Santé a été enrichi par la prise en charge intégrale des fauteuils roulants et des VPH concernés par la nouvelle nomenclature. L’Assurance Maladie obligatoire en est le financeur et le guichet unique, sous réserve des conditions de prescription et de prise en charge applicables. Ce financement intégral repose donc sur l’Assurance Maladie obligatoire et non sur l’intervention complémentaire d’un contrat responsable comme pour certains autres équipements du 100 % Santé.

Harmonie Mutuelle donne également accès, selon le contrat, au réseau de soins Kalixia. Celui-ci est actuellement présenté notamment dans les domaines de l’optique, de l’audiologie, du dentaire et de l’ostéopathie. Les professionnels partenaires peuvent appliquer les conditions négociées prévues dans le cadre du réseau.

Le réseau Kalixia et le 100 % Santé sont cependant deux mécanismes différents. Le recours à un professionnel partenaire ne garantit pas automatiquement un reste à charge nul et ne signifie pas que toute prestation est dispensée d’avance de frais. Pour approfondir le dispositif réglementé, consultez la page consacrée à l’optique et au 100 % Santé.

Téléconsultation et assistance : quels services accompagnent les salariés ?

Harmonie Mutuelle présente actuellement un service de téléconsultation sans rendez-vous avec un médecin généraliste ou un spécialiste disponible 24 h/24 et 7 j/7. Ce service est inclus sans surcoût dans la limite de 5 téléconsultations par an et par bénéficiaire, compteur renouvelé chaque année. L’accès permanent au service ne doit donc pas être interprété comme un nombre illimité de consultations ni comme la garantie qu’un spécialiste déterminé sera immédiatement disponible à tout moment.

Les prestations d’assistance proposées dans le cadre d’Harmonie Santé Services peuvent notamment concerner l’aide à domicile, la livraison de courses ou de repas, la garde d’enfants, le soutien scolaire, l’aide concernant un proche dépendant, la prise en charge de certaines difficultés liées aux animaux de compagnie, le soutien psychologique ou encore l’assistance à l’étranger. Ces prestations interviennent selon les conditions et les faits générateurs prévus au contrat.

La documentation actuelle mentionne par exemple jusqu’à 10 entretiens de soutien psychologique par an dans certaines situations d’assistance. Il ne s’agit pas d’un forfait général de dix consultations de psychologie remboursées par la complémentaire santé. Vivoptim peut également être proposé dans certains parcours, mais il doit rester secondaire par rapport aux principaux services directement liés au contrat collectif.

Mon entreprise & Harmonie : comment gérer affiliations et contrats ?

L’espace Mon entreprise & Harmonie est destiné à faciliter plusieurs opérations de gestion pour l’employeur. Les fonctionnalités actuellement publiées comprennent notamment une vision globale des contrats, l’accès aux documents, l’affiliation des salariés, certaines modifications ou radiations, les demandes de portabilité, l’export de la liste des collaborateurs et différentes mises à jour administratives.

Harmonie Mutuelle annonce également la possibilité de réaliser certaines affiliations en moins de 24 heures, délai moyen constaté en 2025. Harmonie Mutuelle considère le salarié comme affilié dès lors qu’il est référencé dans l’extranet du compte client. Cette indication ne constitue toutefois pas un délai contractuel garanti d’ouverture de l’ensemble des droits et prestations du salarié.

Les salariés disposent parallèlement de l’espace et de l’application Harmonie & Moi. Selon le contrat souscrit, ils peuvent notamment y retrouver leur carte de tiers payant et accéder aux différents services, dont la téléconsultation et certaines prestations d’assistance. Ces espaces complètent la gestion du contrat sans dispenser l’entreprise de contrôler les affiliations et les informations administratives transmises.

CCN, financement et ayants droit : quelles règles l’employeur doit-il vérifier ?

L’employeur privé doit proposer une couverture santé collective à ses salariés concernés, sous réserve des cas de dispense autorisés. La configuration de Ma Protection Salariés doit être rapprochée de la convention collective et de son IDCC, des éventuels accords de branche, des catégories objectives utilisées, de l’acte ayant instauré le régime et des garanties minimales applicables.

La participation de l’employeur doit représenter au moins 50 % du coût de la couverture collective obligatoire du salarié, sauf disposition conventionnelle plus favorable. Ce minimum ne s’applique pas automatiquement aux renforts facultatifs ou à une surcomplémentaire individuelle. La couverture des ayants droit n’est pas obligatoire en principe ; toutefois, lorsque le régime impose leur adhésion, l’employeur doit financer au moins 50 % de la cotisation dite « famille », sous réserve de dispositions conventionnelles plus favorables.

La souscription auprès d’Harmonie Mutuelle ne garantit pas, à elle seule, la conformité du régime. L’employeur reste responsable de la vérification de son IDCC, des minima conventionnels, des dispenses, du financement et des catégories couvertes. Pour le cadre général, consultez les obligations de la complémentaire santé d’entreprise.

Harmonie Mutuelle entreprise : quels documents contrôler avant de souscrire ?

Avant de mettre en place Ma Protection Salariés, l’employeur doit contrôler le devis, le tableau de garanties et la notice correspondant exactement à la configuration proposée. La convention collective, l’IDCC, le niveau choisi, la structure de cotisation et les catégories couvertes doivent être rapprochés de ces documents.

Il faut également vérifier le financement patronal et salarié, les conditions applicables aux ayants droit, les éventuels renforts facultatifs, les exclusions, les prestations d’assistance, la date d’effet et les règles de portabilité. Les procédures disponibles dans Mon entreprise & Harmonie doivent être examinées pour connaître les modalités d’affiliation, de modification et de radiation réellement prévues.

Enfin, les garanties de santé doivent rester séparées de la prévoyance. Harmonie Mutuelle distribue également des solutions de prévoyance collective distinctes, qui ne doivent pas être confondues avec Ma Protection Salariés.