Comparateur complémentaire santé entreprise
- Quelle formule convient à votre entreprise ?
- Une assurance santé adaptée aux besoins de votre personnel
- Choisir les bonnes formules
- Évaluation des compagnies d’assurance
- Comparer le coût des primes d’assurance
- Les comparateurs en ligne : vos meilleurs alliés
- Assurance santé d’entreprise : se limiter au panier ANI ou proposer des garanties supplémentaires à vos employés ?
- Garder la mutuelle de l’entreprise à la fin du contrat de travail : est-ce possible ? est-ce avantageux ?
- Comment utiliser un comparateur de complémentaire santé entreprise à bon escient ?
Souscrire à une assurance santé d’entreprise est aujourd’hui obligatoire pour tous salariés. C’est la nouvelle norme imposée depuis 2016. Afin de pallier à l’augmentation de la demande, les assureurs ont décliné leurs offres en plusieurs sortes. Encore faut-il savoir comment choisir une assurance collective efficace et sur quels critères se baser, aussi bien pour les employeurs que pour les salariés. Voici quelques indications.
Quelle formule convient à votre entreprise ?
Premièrement, qu’est-ce qu’une assurance santé d’entreprise ? C’est une couverture qui, comme les assurances complémentaires santé individuelles, prend partiellement en charge les frais et soins médicaux. Elle vise à couvrir les dépenses imprévues et à assurer une meilleure couverture santé pour les bénéficiaires. Cependant, il s’agit d’un contrat tripartite impliquant :
- l’assureur,
- le souscripteur, qui est l’employeur, et
- les bénéficiaires du contrat, c’est-à-dire les employés de l’entreprise et leurs familles.
Le calcul des primes d’assurance pour une mutuelle d’entreprise diffère de celui des mutuelles individuelles. Selon la taille de votre entreprise, cela peut être avantageux. Les assureurs peuvent vous proposer plusieurs formules :
- La prime unique : appréciée par les grandes entreprises car elle propose un montant fixe indépendant de l’évolution de l’entreprise et du nombre de bénéficiaires.
- La prime en fonction de la situation personnelle des salariés : cette option peut vous permettre d’économiser si vos employés n’ont pas de famille ou d’enfants à charge.
- La prime en fonction des postes des bénéficiaires : avantageuse si vous avez peu de salariés, principalement des cadres bénéficiant d’une couverture plus spécifique et d’une prime moins importante.
Une assurance santé adaptée aux besoins de votre personnel
La mutuelle d’entreprise peut être personnalisée. En plus de choisir les formules adaptées à votre équipe, vous devez aussi considérer les besoins de santé de vos employés pour faire les bons choix. Cela vous permet d’apporter des améliorations au contrat et d’ajuster les prises en charge.
Actuellement, de nombreux employeurs se focalisent sur les soins optiques et dentaires. Cependant, prenez le temps d’analyser les besoins de santé de toute votre équipe. C’est essentiel car cela vous aidera à choisir le contrat adéquat. Si nécessaire, les besoins de chaque employé doivent être évalués avant de conclure un contrat. De plus, la prime peut être ajustée en fonction de l’âge moyen de vos employés.
Choisir les bonnes formules
Si les garanties de base sont toujours les mêmes, il est possible d’ajouter des garanties complémentaires à votre mutuelle d’entreprise. Celles-ci varient d’un prestataire à un autre. Couverture des honoraires des médecins, des factures de médicaments, des frais d’hospitalisation et des frais de suivi médical : certaines mutuelles offrent une meilleure couverture que d’autres.
Le panier de soin ANI impose aux compagnies d’assurances un minimum de prestations à fournir, notamment :
- Une prise en charge intégrale des frais d’hospitalisation
- Une prise en charge intégrale des frais de médicaments et des actes médicaux
- Un remboursement plafonné des soins optiques
Si votre budget le permet, vous pouvez opter pour des formules plus haut de gamme afin de garantir une meilleure protection pour vos employés.
Évaluation des compagnies d’assurance
Avant de souscrire à un contrat d’assurance, comparez et évaluez les compagnies. Pour ce faire, ne vous limitez pas aux cotisations proposées. Il est aussi nécessaire d’analyser la qualité des prestations, l’accompagnement offert et les conditions d’exécution des contrats.
- Existent-il des délais de carence ?
- Comment se passent les demandes de remboursement ?
- Quelles situations sont prises en compte pour une demande de remboursement ?
Pour vous aider, vous pouvez utiliser les comparateurs gratuits en ligne. Choisir la bonne compagnie d’assurance est essentiel. Fiez-vous à différents critères qui peuvent impacter le confort et la sécurité de vos salariés. Pour déterminer si une compagnie est fiable, renseignez-vous sur :
- son expérience,
- sa réputation et sa connaissance du marché.
Prenez le temps de faire des recherches sur internet pour trouver toutes les informations nécessaires afin de choisir l’assureur adapté à votre entreprise. Les avis sur les forums, les notes sur les sites de comparaison et les témoignages sur les sites des prestataires doivent tous être pris en compte.
Notez qu’un expert dans la gestion de complémentaire santé individuelle ne proposera pas nécessairement le même niveau de service pour une assurance santé d’entreprise. De plus, vous devez aussi évaluer la rapidité de prise en charge et la qualité de l’accompagnement proposé par les assureurs. Ceci inclut :
- la disponibilité du service client,
- la liste des cliniques et des médecins éligibles,
- la rapidité de remboursement,
- le tiers-payant, etc.
Comparer le coût des primes d’assurance
Il est crucial de prendre le temps d’examiner toutes les options du marché. En effet, pour les mêmes garanties, vous pourriez toujours trouver un tarif inférieur ailleurs. C’est d’autant plus vrai aujourd’hui, car les contrats d’assurance sont généralement soumis à une durée de validité de 12 mois, renouvelable tacitement. Cette mesure encourage la concurrence et incite les assureurs à revoir leurs tarifs. En moyenne, une assurance santé d’entreprise coûte environ 1 250 euros par an, mais cela dépend aussi de la qualité du contrat.
Les prestations de base coûteront évidemment moins cher. Si vous avez souscrit à des garanties optionnelles, vous devrez payer davantage. Il est essentiel pour les souscripteurs de comparer les offres de mutuelle santé d’entreprise. En effet, selon la loi, les employeurs doivent payer 50 % des versements mensuels. Dans certains cas, ils prennent même en charge 100 % des mensualités, ce qui peut entraîner une réduction des salaires.
Les comparateurs en ligne : vos meilleurs alliés
En somme, pour bien comparer les offres de mutuelles santé d’entreprise, l’avis d’un expert est essentiel. Pour éviter de perdre du temps à étudier chaque alternative du marché, une solution vous est proposée : les comparateurs en ligne. Ce sont des plateformes dédiées qui vous permettent de passer en revue les assurances santé d’entreprise en quelques clics. Disponibles 24h/24 et 7j/7, les comparateurs sont facilement accessibles et simples à utiliser. Il vous suffit de remplir le formulaire.
En quelques minutes, vous obtiendrez une liste des meilleures opportunités du marché. Il ne vous restera plus qu’à étudier 5 offres au lieu d’une centaine. Certains outils en ligne sont mis à disposition du public et des employeurs pour comparer les différentes offres d’assurances complémentaires, en comparant les mensualités et les prestations. C’est une étape préliminaire pour effectuer une première sélection des différentes offres disponibles sur le marché et choisir un contrat offrant un bon rapport qualité-prix.
Assurance santé d’entreprise : se limiter au panier ANI ou proposer des garanties supplémentaires à vos employés ?
L’Accord National Interprofessionnel (ANI) oblige les employeurs du secteur privé à offrir à leurs employés une mutuelle collective d’entreprise obligatoire. En réalité, l’employeur est libre de choisir l’assureur à condition que les garanties respectent la convention collective. Sinon, lors de la mise en place d’une initiative personnelle, il doit soumettre son projet aux représentants des employés.
En l’absence de ces dispositions, l’employeur doit respecter la loi, c’est-à-dire, adopter le panier de soins minimal ou panier de soins ANI. Ce panier de soins ANI comprend le remboursement des frais d’hospitalisation, des consultations médicales courantes, des soins dentaires et des soins optiques. La loi ANI définit des critères de prise en charge précis pour ces quatre principaux points, auxquels la mutuelle d’entreprise adoptée doit obligatoirement rembourser au minimum les montants définis dans le panier de soins minimal.
Cependant, certaines branches professionnelles dans certaines entreprises du secteur privé préfèrent négocier des garanties minimales supérieures au panier de soins ANI. En effet, l’employeur peut choisir une garantie de niveau supérieur, surtout qu’il n’existe pas d’accord spécifique qui l’en empêche. L’employeur peut choisir le partenaire de son choix tout en respectant l’accord signé qui correspond logiquement à la garantie. Si l’employeur a des doutes, il peut faire appel à un courtier qui lui trouvera les meilleures conditions au meilleur prix. Les obligations de l’employeur ne changent pas, c’est-à-dire qu’il doit prendre en charge au moins 50% des cotisations de la mutuelle.
Garder la mutuelle de l’entreprise à la fin du contrat de travail : est-ce possible ? Est-ce avantageux ?
Il est possible pour un salarié en fin de contrat de travail de continuer à bénéficier de la mutuelle de l’entreprise, sous certaines conditions. Ce principe est appelé “portabilité des droits”. En effet, pour bénéficier de la portabilité, le salarié doit respecter certaines conditions, telles que :
- La rupture de son contrat de travail a été pour une raison autre que la faute lourde,
- La fin de son contrat de travail donne droit à une indemnisation par l’Assurance chômage,
- Il était adhérent à la complémentaire santé de l’entreprise.
Les ayants droit du salarié peuvent aussi bénéficier de la portabilité s’il a adhéré à un contrat collectif, appelé contrat famille. En pratique, l’ancien salarié continue de bénéficier des garanties de la mutuelle santé collective, ainsi que de la prévoyance de l’entreprise, à partir de la date de fin de son contrat de travail. La durée de la portabilité correspond à la période d’indemnisation du chômage. Elle est déterminée en fonction du dernier contrat de travail ou des derniers contrats de travail consécutifs chez le même employeur. Cependant, la durée de la portabilité des droits ne peut pas dépasser 12 mois. De plus, la couverture cesse en cas de reprise d’un nouvel emploi.
À la fin du dispositif de portabilité, l’assureur propose à l’ancien salarié le maintien des garanties, mais à titre individuel. L’ancien salarié dispose alors de six mois pour répondre et faire la demande auprès de l’assureur. Il s’agit donc d’un nouveau contrat payant, qui sera pris en charge individuellement par l’ancien salarié et qui n’est pas limité dans le temps. Il est conseillé à l’ancien salarié de comparer les offres de mutuelle santé sur le marché afin de trouver les meilleures garanties.
Comment utiliser un comparateur de complémentaire santé entreprise à bon escient ?
Désormais, en France, toutes les entreprises y compris le TPI et et PME avec peu de salariés doivent souscrire à une mutuelle santé. Les assurances sont nombreuses à vous proposer différentes formules avec des complémentaires santé qui peuvent toutes sembler attractives. Pour faire le bon choix, rien ne vaut les comparateurs gratuits en ligne. Encore faut-il savoir comment les utiliser. Voici quelques conseils.
Chaque entreprise a ses propres besoins
Il ne suffit pas de copier sur une autre entreprise pour être sûr de profiter de la meilleure complémentaire santé pour votre entreprise. Chaque entreprise a ses propres besoins. Pour que les comparateurs puissent vous aider, vous devez fournir les informations correctes concernant votre entreprise :
- Nombre de salariés,
- Moyenne d’âge,
- Besoins des employés,
- Nombre de cadres, etc.
Soyez honnête
Il est inutile de mentir sur la situation de votre entreprise lorsque vous comparez les offres d’assurances. Vous devez être le plus honnête possible concernant :
- Vos besoins,
- Vos possibilités financières,
- Les besoins de vos employés, notamment en rapport avec le type d’activité que vous exercez et les risques auxquels vos salariés sont exposés.
Cela vous permettra d’obtenir des résultats aussi objectifs et précis que possible.
Ne vous précipitez pas sur la première offre
Enfin, ne vous précipitez pas sur la première offre qui vous sera proposée par le comparateur. Prenez le temps d’examiner toutes les possibilités et de visiter au moins les 5 premiers sites d’assureurs qui seront listés. La qualité des prestations ainsi que le prix ne seront pas les mêmes. De plus, les comparateurs ne prennent pas en compte votre niveau de confort avec les compagnies d’assurance. C’est pourtant un détail important lorsque vous choisissez votre prestataire.