Contrat TNS AESIO Mutuelle indépendants et professions libérales

Le taux de remboursement de la SSI (Sécurité Sociale Indépendants) s’avère insuffisant pour certains postes de santé. Une couverture santé qui répond à leurs besoins est donc essentielle pour les travailleurs non-salariés. Cette couverture leur permet de réduire leurs dépenses de santé tout en bénéficiant d’un traitement adéquat en cas de maladie. Les travailleurs non-salariés doivent être particulièrement attentifs à leur prise en charge en matière de santé. En effet, les couvertures sociales varient selon le régime obligatoire d’affiliation, que le TNS (Travailleur Non Salarié) soit artisan, commerçant ou exerce une profession libérale. La prime annuelle moyenne pour les TNS est moins élevée que celle des assurés du régime général. La mutuelle Aesio justifie l’importance de la mutuelle TNS, dans son histoire, ses offres, ses produits, et ses contrats mutuelles.

L’histoire de la Mutuelle AESIO commence au sud de la Loire avec le rapprochement de deux grandes mutuelles, à savoir Adrea Mutuelle et Eovi Mutuelle, bien que ces deux mutuelles ne soient pas localisées dans le même département. L’Union Mutualiste de Groupe ou l’UMG a permis la conservation des spécificités des deux mutuelles, comprenant les forces stratégiques et commerciales, les capacités techniques en courtage, la maîtrise des branches professionnelles, ainsi que la capacité de maximiser la solidarité et le dialogue avec les partenaires sociaux. L’année 2015 fut l’année de réflexion et d’analyse pour que le rapprochement soit le plus bénéfique possible. Après une année d’étude bien réfléchie, AESIO est née en 2016 et a continué de se développer, incorporant d’autres mutuelles expérimentées au fil de son existence.

En effet, dès l’année 2017, le Groupe AESIO et le Groupe MACIF manifestaient leur projet de création d’un groupe prudentiel sous forme de groupe d’assurance mutuelle. Une année après l’idée de projet, le protocole d’accord a été validé après avoir été référencé par la FEHAP ou Fédération des Établissements Hospitaliers et d’Aide à la Personne Privés non Lucratifs. À noter que la mutuelle Malakoff Médéric a été impliquée dans cette référence. Plus précisément, ce sont les salariés des établissements d’hospitalisation et des établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD), environ 230 000 salariés, qui ont été concernés en premier par la couverture de santé du groupe AESIO.

Au début de l’année 2019, le groupe AESIO a renforcé ses prestations en intégrant la mutuelle Territoria, spécialiste de la protection sociale, et la mutuelle Eovi MCD, afin de prendre en charge plus spécifiquement les agents territoriaux. Puis, à la fin de la même année, la Mutuelle des Anciens de Natixis a rejoint le Groupe AESIO qui s’est agrandi, surtout avec l’arrivée de Solimut. AESIO compte aujourd’hui trois millions de personnes prises en charge, se classant à la 6ème place parmi les Top 30 Santé de l’Argus de l’Assurance. Avec Solimut, qui compte plus de 700 000 assurés, AESIO se trouve à la 2ème place.

Le développement commercial du Groupe AESIO est assuré par des équipes bien formées et aguerries, pour que le groupe devienne de plus en plus fort, plus réactif et plus communicatif. Par ailleurs, une équipe composée de professionnels de mutuelles travaille en parallèle pour développer les actions de prévention en matière de santé où les salariés et les adhérents sont pris en charge de manière distinctive et avantageuse.

Le rapprochement des mutuelles, a permis à AESIO de réaliser plus facilement 1,7 milliard d’Euros de chiffre d’affaires en santé. Pour y parvenir, les offres et les produits d’AESIO sont tels qu’elle a été élue l’Union Mutualiste de Groupe la plus performante. AESIO intervient auprès des entreprises dites “grands comptes” qui expriment sans retenue leur satisfaction, notamment pour la protection de leurs salariés. Parmi ces grandes entreprises satisfaites, on compte le géant mondial de la chimie SNF, le Groupe Coopératif Sucrier Tereos, la Banque Natixis, etc.

Outre la protection sociale des salariés d’entreprises privées, le Groupe AESIO, par le biais de la mutuelle Adreas, diversifie les offres en adoptant, dès 2018, le produit Assurance de biens. Thélem Assurances était le premier partenaire dans ce nouveau produit dédié à l’IARD ou l’assurance « incendie, accidents et risques divers ».

L’autre produit qui fait d’AESIO un grand groupe mutuel est l’assurance emprunteur qui est pilotée par EOVI MCD. L’offre « AESIO Protection emprunteur » est un produit qui permet aux emprunteurs de changer régulièrement tous les ans l’assurance de leurs prêts immobiliers, tout en proposant des avantages exclusifs. La Fintech Utwin Assurances était le premier partenaire dans ce nouveau produit.

L’assurance de personnes et l’assurance prévoyance sont les deux produits qui font d’AESIO la mutuelle la plus reconnue dans le monde de prévoyance individuelle et collective. Dès la mise en œuvre du rapprochement des mutuelles pour créer le Groupe AESIO, cette offre a été priorisée avec l’alliance mutualiste Mutex et avec le partenariat de la mutuelle Macif, en 2017.

Au fur et à mesure que des mutuelles rejoignent le Groupe AESIO, la répartition territoriale s’est multipliée dans le Sud-Est de la France, dans l’Est et dans le Nord, dans le Sud-Est et dans le Sud-Ouest. Tout en gardant leur spécificité, les mutuelles qui se regroupent dans le Groupe AESIO mettent en avant l’enseigne d’AESIO en améliorant les prestations en protection sociale, en assurance prévoyance, en mutuelle d’entreprise collective, en assurance individuelle, et d’autres encore.

Les professionnels indépendants peuvent compter sur Aesio pour leur complémentaire santé. Que vous soyez artisan, commerçant, professionnel libéral ou micro-entrepreneur, Aesio dispose d’une formule et d’un devis sur mesure pour des contrats de couverture qui respectent les normes du 100% santé. Les garanties peuvent s’étendre aux membres de la famille, avec une prise en charge allant jusqu’à 150 euros par an pour les médecines douces. Le contrat comprend également des actes de prévention pour vous aider à maintenir votre bonne santé, comme le forfait pour activité sportive, la lutte contre les allergies, etc.

Aésio Santé Pro en quelques mots

La Protection Santé des Indépendants, sous le sigle « Aésio Santé Pro », a été conçue avec la participation des artisans, commerçants, micro-entrepreneurs et professions libérales. Il s’agit d’une protection dotée de services dédiés pour faciliter le quotidien des travailleurs indépendants. Dans la mesure du possible, les contraintes administratives sont minimisées et chaque TNS est accompagné à chaque étape de sa vie privée et professionnelle.

Le programme Aésio Santé Pro propose une protection qui s’adapte à tous les besoins et à tous les budgets, y compris pour ceux ayant des exigences élevées. La formule de complémentaire santé destinée aux TNS, Aésio Santé Pro, a adopté le slogan « Mieux vaut prévenir que guérir », consciente de l’évolution des besoins de santé des indépendants. A cet effet, AESIO propose également des forfaits pour anticiper ces évolutions afin d’aider ces TNS à vivre mieux et en bonne santé tout au long de leur vie professionnelle et personnelle

Quelques forfaits compris dans l’offre Aésio Santé Pro

AESIO propose un forfait « Activité Physique » de 50€ par an pour que le TNS puisse pratiquer un sport dans un club sportif reconnu, à l’exception des sports à risques. Il y a également un forfait contre les allergies de 100€ par an pour équiper le TNS de literie anti-acarien, de médicaments préventifs, ou de compléments pour atténuer les difficultés respiratoires. Enfin, le 3ème forfait est de 150€ par an pour rembourser des séances de médecines douces auprès de praticiens reconnus.

De plus, Aésio Santé Pro est présente en cas de coup dur comme un accident, une maladie ou une hospitalisation. L’indépendant n’a plus besoin de puiser dans ses économies, il peut bénéficier d’une aide à domicile, d’une aide pour les déplacements médicaux et professionnels et de tout autre type d’assistance comme le soutien psychologique, une aide à l’organisation d’obsèques ou de rapatriements médicaux, etc.

En cas de maladies graves, Aésio Santé Pro propose une aide forfaitaire de 500€, notamment pour financer l’achat de prothèses externes ou une chirurgie réparatrice. Il est important de noter que l’offre proposée par Aésio Santé Pro est éligible aux avantages fiscaux de la Loi Madelin.

En tant que travailleur indépendant, vous aurez besoin d’une bonne couverture sociale, y compris une mutuelle de santé. Chaque profil a son offre spécifique.

Une mutuelle TNS pour tous les travailleurs indépendants

La mutuelle de santé pour TNS s’adresse à tous les statuts et tous les travailleurs indépendants. Que vous soyez artisan, commerçant, infirmier, professionnel médical, coiffeur, consultant indépendant, micro-entrepreneur, entrepreneur, etc.

Une couverture personnalisée en fonction des risques de votre métier

Auprès des compagnies d’assurance, il y a autant de couverture que de profil métier. Et pour cause, les risques peuvent varier d’un domaine à un autre. Par exemple, un expert-comptable court moins de risque d’accidents de travail qu’un artisan. Les risques de soins oculaires sont plus fréquents chez les travailleurs qui passent toute la journée sur un ordinateur qu’un infirmier ou un ostéopathe.

En fonction de votre profil et de vos besoins, mais toujours sur la base du panier de couvertures ANI, les courtiers des compagnies d’assurance peuvent vous proposer des prises en charge personnalisées.

Bien plus qu’une couverture santé

La mutuelle pour TNS est bien plus qu’une simple couverture santé. C’est une assurance prévoyance sociale qui peut vous couvrir en cas d’arrêt de travail, qu’il soit temporaire ou définitif, partiel ou total. De quoi vous permettre de maintenir vos revenus, quelle que soit la situation.

Voir tous les articles Mutuelle TNS