Contrat TNS AESIO Mutuelle indépendants et professions libérales

AESIO Mutuelle propose une offre complète pensée pour les travailleurs non-salariés, alliant protection santé, prévoyance et accompagnement sur mesure. Ancrée dans les valeurs mutualistes et membre du groupe Aéma, AESIO cible les indépendants et professions libérales avec des garanties évolutives, modulables et fiscalement optimisées via la loi Madelin. Elle intègre services digitaux, téléconsultation, assistance, et tiers payant dans un contrat simple à gérer. Chaque formule est personnalisée selon le secteur, le statut ou l’âge. Grâce à sa souplesse tarifaire et son expertise métier, AESIO accompagne les TNS dans leurs aléas professionnels sans compromettre autonomie ni équilibre personnel.

AESIO Mutuelle est née de la fusion de plusieurs mutuelles historiques partageant une vision commune de la solidarité. Cette union a donné naissance à un acteur majeur de la protection sociale en France, désormais intégré au sein du groupe Aéma, aux côtés de la Macif. Fidèle à ses valeurs mutualistes, AESIO ne poursuit aucun but lucratif : elle place ses adhérents au centre de ses décisions. L’organisation privilégie la proximité, l’accessibilité et l’adaptation aux réalités du terrain.

Elle développe une expertise spécifique dans la couverture santé et prévoyance des indépendants, professions libérales et travailleurs non salariés, en tenant compte de la diversité de leurs besoins. AESIO accompagne ainsi les parcours professionnels parfois complexes de ces profils en leur proposant des solutions de protection claires, évolutives et respectueuses de leur autonomie. Son ancrage territorial et sa capacité à concilier innovation digitale et accompagnement humain font d’elle une référence pour les indépendants soucieux de sécuriser leur avenir sans sacrifier leur liberté d’action.

AESIO a fait le choix stratégique de s’adresser aux travailleurs non-salariés en raison de leur vulnérabilité face aux aléas de la vie professionnelle et personnelle. Contrairement aux salariés, ces profils ne bénéficient pas automatiquement d’une couverture collective négociée par un employeur. Ils doivent donc organiser seuls leur protection sociale, avec des besoins qui varient fortement selon leur secteur, leur revenu, ou leur rythme de travail. AESIO répond à cette complexité par une segmentation fine et une compréhension approfondie des enjeux propres aux indépendants et professions libérales.

Leur statut expose souvent à des risques accrus : interruption d’activité, absence de congés maladie rémunérés, protection limitée en cas d’hospitalisation ou d’incapacité. En les ciblant directement, AESIO propose des garanties ajustées et accessibles, conçues pour sécuriser leur revenu tout en respectant leur autonomie. Ce positionnement repose sur une expertise métier solide et sur la volonté de rétablir un équilibre entre sécurité et liberté pour ceux qui n’ont pas de filet collectif.

AESIO Mutuelle conçoit ses garanties santé en tenant compte des contraintes spécifiques des indépendants, dont la santé impacte directement l’activité professionnelle. Pour éviter les ruptures de revenus liées à une hospitalisation ou à des soins mal remboursés, les contrats prévoient une prise en charge renforcée sur les postes essentiels. L’hospitalisation, souvent facteur d’arrêt prolongé, bénéficie de remboursements élevés dès le premier euro, avec des services associés comme la chambre individuelle ou le forfait journalier.

Les soins courants, incluant consultations généralistes et spécialistes, sont également bien couverts pour favoriser un suivi médical régulier. L’optique et le dentaire, sources fréquentes de dépenses lourdes, font l’objet de forfaits adaptés et évolutifs. AESIO intègre les médecines douces, plébiscitées par de nombreux TNS pour préserver leur équilibre physique et mental. Chaque niveau de garantie est modulable, permettant à l’adhérent de construire une couverture cohérente avec son budget et ses attentes. Ce modèle flexible vise à concilier exigences professionnelles et bien-être personnel, sans compromis sur la qualité des soins.

AESIO conçoit ses contrats santé pour les indépendants en conformité avec la loi Madelin, permettant ainsi une déduction fiscale des cotisations. Ce dispositif offre un avantage concret : les versements effectués au titre de la complémentaire santé peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite d’un plafond calculé en fonction des bénéfices déclarés. Pour les travailleurs non-salariés, cette optimisation représente une véritable opportunité de sécuriser leur protection tout en allégeant leur pression fiscale. AESIO facilite cette démarche en fournissant chaque année un relevé fiscal clair et détaillé, accepté par l’administration.

L’indépendant n’a donc pas à s’engager dans des démarches complexes pour justifier ses cotisations. Les contrats concernés répondent scrupuleusement aux critères d’éligibilité fixés par la loi : caractère obligatoire, durée annuelle, et garanties encadrées. En structurant ses offres autour de ce levier fiscal, AESIO permet à ses adhérents de bénéficier d’une couverture de qualité tout en intégrant cette dépense dans une stratégie de gestion optimisée. Une solution doublement gagnante, tant sur le plan de la santé que de la fiscalité.

AESIO Mutuelle accorde une attention particulière aux professions libérales, dont les contraintes varient selon qu’elles exercent seules ou au sein d’un cabinet. L’offre s’adapte à la configuration professionnelle mais aussi personnelle : un avocat exerçant seul pourra choisir un contrat individuel, tandis qu’un médecin libéral souhaitant couvrir sa famille optera pour une formule étendue. AESIO propose des garanties ajustables en fonction du rythme et du secteur d’activité. Le professionnel de santé, soumis à des obligations spécifiques, ne rencontrera pas les mêmes besoins qu’un consultant technique ou un expert-comptable.

L’accompagnement tient compte de ces différences : un conseiller dédié analyse le profil, anticipe les évolutions et ajuste les options. Les démarches administratives sont simplifiées grâce à un espace personnel en ligne, des outils de suivi et une gestion facilitée des remboursements. AESIO se positionne ainsi comme un partenaire durable, capable de proposer des solutions concrètes et évolutives. Cette approche sur mesure contribue à alléger la charge mentale des libéraux, tout en sécurisant leur avenir professionnel et familial.

En complément de la couverture santé, AESIO propose aux travailleurs non-salariés une offre de prévoyance spécifiquement pensée pour sécuriser leurs revenus en cas d’interruption d’activité. Lorsqu’une maladie ou un accident empêche l’exercice professionnel, la mutuelle prévoit le versement d’indemnités journalières, adaptées à la situation de l’assuré. Ces prestations sont personnalisables selon le niveau de garantie choisi, avec la possibilité de moduler le délai de carence ou le montant versé. En cas d’incapacité durable, un capital invalidité peut également être mobilisé afin de compenser les pertes financières sur le long terme.

Cette protection est d’autant plus essentielle que les TNS ne bénéficient pas d’un filet collectif et doivent faire face seuls aux aléas de santé. AESIO intègre aussi une couverture en cas d’accident de la vie ou de pathologie lourde, avec un soutien qui ne se limite pas aux seuls aspects financiers. L’ensemble du dispositif vise à préserver la stabilité économique du professionnel, tout en lui garantissant une continuité de vie digne et sécurisée, même en cas de coup dur imprévu.

L’offre AESIO pour les indépendants ne se limite pas à un simple remboursement des frais médicaux. Elle intègre un ensemble de services conçus pour simplifier la vie quotidienne des assurés et optimiser leur accès aux soins. L’application mobile AESIO permet de gérer facilement ses garanties, suivre ses remboursements et contacter un conseiller en quelques clics. Un service client professionnel, réactif et dédié aux TNS, accompagne les démarches spécifiques des indépendants avec des réponses adaptées à leurs contraintes.

La téléconsultation médicale, accessible 24h/24 et 7j/7, permet de consulter un médecin sans se déplacer, un atout majeur pour les professionnels très sollicités. Le tiers payant est généralisé dans un vaste réseau de soins partenaires, évitant l’avance de frais. Des services complémentaires comme l’assistance juridique ou l’aide à domicile en cas d’hospitalisation viennent renforcer la sécurité globale du contrat. AESIO construit ainsi une expérience fluide, pensée pour ceux qui doivent rester concentrés sur leur activité tout en ayant l’assurance d’une prise en charge fiable et disponible à tout moment.

En 2025, les cotisations AESIO pour un travailleur non salarié varient selon l’âge, la profession et le niveau de garanties choisi. Un artisan de 35 ans, sans ayant droit, peut souscrire une formule santé + prévoyance dès 62 € par mois pour une couverture de base. Un consultant indépendant de 45 ans, souhaitant une meilleure prise en charge en optique, dentaire et indemnités journalières renforcées, devra compter environ 105 € mensuels. Pour un médecin libéral de 50 ans, la cotisation combinée santé et prévoyance peut atteindre 150 € ou plus, selon le niveau de prestations souhaité, notamment en cas d’invalidité.

À titre d’exemple, un contrat incluant hospitalisation renforcée, forfaits confort pour les soins courants, garanties optiques et dentaires étendues, ainsi qu’une prévoyance avec 60 €/jour d’indemnités après 7 jours d’arrêt, coûte environ 112 € par mois pour un professionnel de 40 ans. Ces montants restent fiscalement avantageux grâce à la déduction Madelin, ce qui permet de bénéficier d’une couverture performante sans grever la trésorerie de manière excessive.

Avant d’adhérer à une mutuelle AESIO pour TNS, il est essentiel de bien connaître les modalités contractuelles. La souscription se fait en ligne ou avec l’aide d’un conseiller, sur la base de justificatifs comme un avis d’imposition, un extrait Kbis ou une attestation URSSAF. Certaines garanties peuvent prévoir un délai de carence, notamment pour les prestations de prévoyance ou les soins coûteux, bien que des options permettent parfois de les réduire.

Le contrat est annuel, mais des possibilités de révision sont proposées en cas de changement de situation professionnelle ou familiale. AESIO permet aussi une évolution à la hausse ou à la baisse des garanties sans formalités complexes. En cas de cessation d’activité ou d’affiliation à un régime salarié, la portabilité de la couverture reste possible sous certaines conditions, avec maintien temporaire des droits. La résiliation peut être demandée à tout moment après la première année, moyennant un préavis d’un mois, conformément à la législation. Vérifier ces éléments en amont permet d’éviter les mauvaises surprises et de sécuriser un contrat réellement adapté.

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