• Quel est le tarif moyen des mutuelles pour les travailleurs non-salariés et indépendants ?
• Tout savoir sur la mutuelle loi Madelin pour les indépendants
• Remboursements selon les garanties pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et professions libérales
• Pourquoi les TNS ont-ils besoin d’une mutuelle santé ?
• MyBusinessTravel, la nouvelle offre d’assurance santé internationale 100% digitale
• Tableau comparatif des tarifs mutuelle TNS indépendants et professions libérales par département

Quel est le tarif moyen des mutuelles pour les travailleurs non-salariés et indépendants ?

Le tarif moyen d’une mutuelle santé pour les travailleurs indépendants s’élève approximativement à 35.02 euros par mois. Il est à noter que les tarifs proposés dans la capitale sont généralement plus élevés que dans le reste du pays. Par exemple, les compagnies d’assurance proposent un tarif mensuel de 38.97 euros à Paris, contre 38.28 euros dans les Bouches-du-Rhône et 38.16 euros dans le Val-d’Oise et les Alpes-Maritimes. Dans le Val-de-Marne, un TNS peut espérer un contrat à 37.93 euros, voire 37.41 euros dans les Hauts-de-Seine et 37.06 euros dans les Yvelines.
Le prix de la mutuelle peut varier en fonction de :

• l’âge du souscripteur,
• le régime de base,
• le nombre d’ayants droit,
• le niveau de garantie choisi par le travailleur non-salarié : travailleurs libéraux, artisans, auto-entrepreneurs, commerçants, etc.

Outre le prix, le travailleur indépendant doit choisir la mutuelle santé qui répond exactement à ses besoins en matière de remboursements médicaux. Pour chaque TNS, il est recommandé de choisir les remboursements les plus élevés pour les frais médicaux prioritaires tels que l’hospitalisation, les soins dentaires et optiques.

Choisir une mutuelle avec des garanties de remboursement intéressantes et modulables

Parmi les options, le travailleur indépendant doit privilégier une mutuelle offrant une garantie d’hospitalisation avec un remboursement à 100 %, afin d’obtenir une prise en charge des frais cliniques sans reste à charge important. La modularité des formules santé permet aux travailleurs non-salariés et indépendants de choisir une mutuelle adaptée à leur âge, que ce soit pour les jeunes travailleurs ou pour les TNS seniors, pour un remboursement optimal des frais médicaux.

Un contrat adapté à chaque besoin

Cela peut comprendre la prise en charge des frais de maternité pour une travailleuse indépendante, ou un bon remboursement des cures et des frais médicaux récurrents pour les travailleurs non-salariés proches de la retraite. Certains assureurs proposent des packs optionnels pour renforcer les remboursements des soins médicaux. D’autres compagnies d’assurance permettent de migrer vers des formules plus performantes qui incluent tous les avantages des complémentaires santé conçues pour les travailleurs indépendants.

Tout savoir sur la mutuelle loi Madelin pour les indépendants

La Loi Madelin, instaurée en 1994, permet aux professionnels indépendants de déduire de leurs impôts les cotisations versées au titre de leur complémentaire santé. Elle offre également une protection en cas d’arrêt de travail pouvant entraîner une perte de revenus. En cas de frais de santé importants, notamment suite à un accident de la vie, la loi Madelin aide l’indépendant à faire face financièrement.

Les conditions d’éligibilité

Il est important de rappeler que tous les contrats de mutuelle ne sont pas éligibles à la loi Madelin. Les contrats éligibles sont dits “responsables” et adaptés aux besoins de l’assuré en fonction de son métier. Ces contrats peuvent également s’étendre à tous les membres de la famille du travailleur non-salarié (TNS) sous forme de contrat individuel qui assure le TNS et ses ayants droit. Un autre type de contrat éligible est le contrat de groupe, dédié aux gérants majoritaires d’une entreprise, quelle que soit sa taille.

La loi Madelin, bénéfique pour les TNS

En plus des cotisations déductibles du revenu imposable grâce à la loi Madelin, le TNS peut financer sa complémentaire santé avec les économies d’impôt réalisées. La mutuelle Madelin offre donc de nombreux avantages aux TNS, à condition toutefois qu’ils exercent une activité au régime réel simplifié. Pour trouver le meilleur contrat de mutuelle Madelin, le TNS doit s’informer sur le site officiel du dispositif et prendre le temps d’analyser les mutuelles proposées afin de vérifier si ce sont des contrats responsables éligibles à la loi Madelin.

Remboursements selon les garanties pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et professions libérales

En règle générale, les besoins médicaux du TNS déterminent le choix de la mutuelle et des conditions d’assurance qu’elle propose. Pour un contrat de mutuelle adapté à ses besoins, le TNS doit opter pour un contrat sur-mesure sans délai de carence et sans retard de remboursement.

Comment faire le bon choix ?

Le choix devrait également se baser sur l’existence de garanties nécessaires pour couvrir les risques liés à la profession, et les garanties les plus utiles. Il convient également de considérer les taux de remboursement suffisamment élevés et de minimiser autant que possible le reste à charge, en particulier pour les actes médicaux les plus courants et prioritaires.

Calcul des remboursements :

• 150 à 250 % pour les consultations des médecins, qu’ils soient généralistes ou spécialistes, ainsi que pour les auxiliaires médicaux : infirmiers, kinésithérapeutes et autres.
• 200 à 400 % pour la chirurgie, les soins reçus à l’hôpital, les actes de rééducation ainsi que pour les équipements orthopédiques, calculés sur la base des frais réels du séjour hospitalier et du forfait journalier. Il est garanti d’obtenir entre 80 et 120 € par jour pour une hospitalisation en chambre individuelle.
• 400 à 850 € pour le remboursement de l’optique : lunettes, lentilles et chirurgie réfractive, en fonction du niveau de correction visuelle nécessaire.
• jusqu’à 300 % pour les soins dentaires : traitements des caries, prothèses, couronnes et autres. Certaines mutuelles TNS prévoient des plafonds allant jusqu’à 3 000 € par an.
• 100 % pour les médicaments.
• 100 % en cas de cure thermale, avec un plafond entre 100 et 300 € afin de couvrir une partie des frais d’hébergement et de transport.
• jusqu’à 400 € par an pour les médecines douces, etc.

Pourquoi les TNS ont-ils besoin d’une mutuelle santé ?

Le statut de Travailleur Non-Salarié (TNS) concerne les artisans, les commerçants, les professions libérales. Ce statut ne garantit pas le même régime de protection que celui des salariés d’entreprise et/ou du secteur privé. Les TNS ne sont pas concernés par la Loi ANI. Il y a une différence aussi bien sur le taux de remboursement des frais de santé que sur les procédures à suivre. Pour combler ces lacunes, les TNS ont tout intérêt à choisir un contrat de mutuelle santé adapté à leur situation et à leur statut.

Pour prévoir les aléas de la vie

Les travailleurs indépendants ont besoin d’une mutuelle santé pour prévoir les aléas de la vie professionnelle tels que les accidents, les maladies professionnelles, l’hospitalisation, etc. Sans une mutuelle santé, les TNS risquent de se retrouver avec des frais médicaux élevés. De plus, les TNS peuvent bénéficier des avantages de la Loi Madelin.
En s’affiliant à la Sécurité Sociale, le TNS est automatiquement dirigé vers le régime spécifique de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Les TNS ont besoin d’une mutuelle santé pour bénéficier d’une couverture santé, au moins équivalente à celle des salariés du secteur privé.

Pour une déduction du montant des cotisations de mutuelle

Le contrat Madelin permet une déduction du montant des cotisations de mutuelle de leur revenu imposable. Concernant les garanties santé à souscrire par les TNS, elles diffèrent selon la profession. Néanmoins, en général, une mutuelle santé TNS devrait proposer le remboursement des :

• consultations chez le généraliste,
• frais de médicaments,
• frais de soins dentaires et d’optiques,
• frais d’hospitalisation.

Il est important de trouver des prestations qui couvrent de manière optimale le TNS en cas d’accident ou de maladie, surtout s’il exerce des activités à risque.

ACTUALITÉS MUTUELLES TNS TRAVAILLEURS INDÉPENDANTS

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Avant de passer à MyBusinessTravel, mentionnons quelques avantages de l’assurance santé internationale. En effet, une assurance santé internationale offre un réseau de soutien international d’hôpitaux et d’acteurs du domaine de la santé. Les assurés en santé internationale peuvent se sentir en bonne santé à tout moment, où qu’ils soient, en déplacement, au bureau ou chez eux.

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La nouvelle offre d’assurance santé internationale 100% digitale, nommée MyBusinessTravel, offre une couverture complète et multifonctionnelle. Il est à noter que MyBusinessTravel peut couvrir plusieurs garanties telles que : le décès, la santé, la responsabilité civile, l’assistance, les bagages, etc. Elle assure également en cas de troubles politiques ou en cas d’attentat. C’est le cas lorsque le client est en voyage à l’étranger où se produisent des incidents. Récemment, cette nouvelle assurance santé internationale a introduit une couverture spéciale pandémie. Dans cette circonstance, les frais de modification de voyage sont couverts, tout comme les frais de rapatriement, et ce, de manière inconditionnelle.

Parfaite pour les salariés et les travailleurs non-salariés

MyBusinessTravel est destinée aux salariés et travailleurs non-salariés qui doivent réaliser des missions à l’étranger, que ce soit pour un voyage ponctuel ou des missions régulières. Tous les frais de santé sont pris en charge. Choisir MyBusinessTravel comme assurance permet aux clients de bénéficier d’un pack complet de garanties, d’une couverture adaptée, d’une assurance 100% digitale, d’un outil Travel Smart, d’une couverture pour tous types de missions, etc. Concrètement, les offres sont modulables selon les attentes de l’utilisateur qui peut choisir son niveau de garantie (soins en hospitalisation, soins courants, etc.). L’utilisateur de MyBusinessTravel peut définir le montant de ses cotisations et choisir une franchise, puis sélectionner certaines options comme l’optique/dentaire, la maternité, le rapatriement, la responsabilité civile, la prévoyance.

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