Mutuelles pour les travailleurs non salariés ( TNS )

 
L’assurance maladie ne rembourse pas intégralement les dépenses en soins du travailleur non salarié ou TNS. Afin d’éviter de payer un reste à charge très élevé, il leur est suggéré de souscrire à une mutuelle santé adaptée. Cette assurance complémentaire offre de multiples intérêts au TNS. Elle couvre, par exemple, en totalité ou une partie des remboursements des frais de soins non prise en charge par l’assurance maladie.

Une mutuelle santé TNS s’adresse particulièrement à un individu qui travaille pour son propre compte sans aucun lien hiérarchique. Parmi les TNS, on catégorise :

  • Les professions libérales comme les avocats, les dentistes, les architectes, les experts-comptables, les notaires ou encore les médecins ;
  • Les artisans et les commerçants tels que les fleuristes, les maçons, les bijoutiers, les coiffeurs, les plombiers, les boulangers-pâtissiers, etc.;
  • Les travailleurs freelances ;
  • Les gérants majoritaires d’une société à responsabilité limitée (SARL) ;
  • Les gérants d’une entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) ;
  • Les entrepreneurs individuels comme les auto-entrepreneurs ;

En outre, il faut savoir que la mutuelle santé TNS ne couvre pas seulement le travailleur non salarié, mais également les membres de sa famille. Selon les termes prévus dans le contrat, il est possible que son conjoint et ses enfants bénéficient aussi de la couverture santé. Pour souscrire à une mutuelle santé TNS, le travailleur non salarié a, par ailleurs, la possibilité de contacter une société d’assurance, une mutuelle santé ou une institution de prévoyances.
 

Il faut comprendre que la souscription à une mutuelle santé TNS est facultative. Toutefois, elle est fortement recommandée pour plusieurs raisons. Le régime général d’assurance maladie ne prend jamais en charge à 100 % la totalité des frais médicaux. De plus, sur certains postes de soins comme l’optique, le montant des dépenses en soins est souvent élevé. Ainsi, afin d’éviter de payer un reste à charge considérable, il est conseillé de souscrire à une mutuelle santé. La souscription à cette dernière permet de mieux faire face sereinement aux frais médicaux, mais aussi de profiter des soins de qualité.
 

La première étape primordiale pour choisir une mutuelle santé TNS est d’effectuer quelques analyses concernant les besoins en matière de soins, le niveau de remboursement recherché concernant un poste de soins spécifiques, les personnes souhaitées à assurer et le budget.

La phase suivante consiste à être très attentive sur certains éléments dans le contrat de mutuelle santé TNS. Il s’agit des garanties nécessaires ou adaptées à sa propre situation. Par exemple, le travailleur non salarié peut accorder une attention particulière sur les soins en optiques ou dentaires qui sont souvent mal remboursés par l’assurance maladie.

Il est important également que le TNS soit très attentif sur les exclusions de garanties. Il s’agit des clauses qui permettent à l’assureur d’exclure certains postes de soins d’une garantie. Le travailleur non salarié doit en outre bien prêter attention sur les niveaux et la rapidité des remboursements.

Il faut également qu’il vérifie les délais de carence ainsi que l’existence ou pas d’un tiers-payant. Par ailleurs, pour trouver la meilleure mutuelle santé pour TNS, le travailleur non salarié peut comparer les différents devis du marché en utilisant un comparateur de mutuelle en ligne. Il lui suffit de remplir un formulaire en communiquant ses coordonnées et ses besoins en soins. En quelques minutes seulement, le travailleur non salarié accédera à des dizaines d’offres conformes à ses critères, ce qui fait gagner énormément de temps.

La réforme reste à charge zéro ou la réforme « 100 % santé » a été mise en place par l’État pour que tous les Français puissent accéder plus facilement à des soins de qualité. Elle propose le remboursement total des frais médicaux sur trois types de postes de soins, à savoir :

  • Le dentaire ;
  • L’audiologie ;
  • L’optique.

Toutefois, pour être éligible à cette réforme, le contrat de mutuelle santé souscrit par le TNS doit être responsable. Il l’est notamment lorsqu’il respecte plusieurs critères comme la prise en charge du ticket modérateur, du forfait hospitalier sans limitation de durée, etc. L’objectif principal d’un contrat responsable consiste à inciter les adhérents à suivre le parcours de soins coordonné.

Le travailleur non salarié peut profiter de multiples avantages avec la loi Madelin s’il les souhaite et s’il remplit aussi les conditions requises. La loi Madelin est un dispositif s’adressant plus spécialement aux TNS afin de leurs inciter à se constituer une retraite supplémentaire et de bénéficier de garanties de prévoyance (maternité, maladie, incapacité de travail, décès…).

Elle offre, avant tout, la possibilité de déduire des impôts sur le revenu sur les cotisations versées dans le cadre de la mutuelle santé TNS ; dans la limite, toutefois, du plafond de déductibilité. En outre, avec la loi Madelin, le travailleur non salarié peut éviter le questionnaire de santé et les délais de carence. Elle donne également au TNS le moyen d’accéder à un réseau de professionnels de soins pour obtenir des tarifs négociés, surtout dans le domaine de l’optique et de l’audioprothèse.

Pour profiter de avantages offerts par la loi Madelin, le travailleur non salarié doit notamment :

  • Justifier du paiement des participations aux régimes obligatoires des non-salariés ;
  • Être soumis à l’impôt sur le revenu concernant le bénéfice non commercial (BNC) ou les bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ;
  • Avoir souscrit une complémentaire santé responsable.

Deux catégories de TNS sont non éligibles à la loi Madelin. Il s’agit des travailleurs non salariés exerçant dans le domaine agricole et des auto-entrepreneurs.

Le coût d’une mutuelle santé TNS est influencé par de multiples facteurs que le travailleur salarié doit prendre en compte pour savoir le montant de la prime. Parmi ces paramètres, il est cité :

Les garanties souscrites
Il s’agit, d’une part, des prestations principales qui nécessitent les dépenses en santé : les consultations chez des médecins généralistes et spécialistes, l’achat de médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, auditifs et optiques. Les garanties souscrites peuvent, d’autre part, s’agir des garanties supplémentaires qui prennent en charge les cures thermales, les soins en médecines douces (ostéopathie, acupuncture, mésothérapie, réflexologie…), les divers programmes et services de préventions (sevrage tabagique, pédicurie, service d’accompagnement individuel en ligne ou sur application mobile…), les aides à domiciles, etc.

L’âge
Plus le TNS est âgé, plus ses besoins en santé sont nombreux, sa prime sera en conséquence plus importante.

Le lieu de résidence
Les prix des mutuelles santé TNS varient notamment selon les départements du territoire. En effet, il est remarqué que les tarifs sont plus élevés dans les grandes villes par rapport à ceux pratiqués dans un village ou à la campagne. Outre ces critères, le coût de la mutuelle santé TNS dépend également du sexe et de la catégorie socioprofessionnelle de l’assuré, ainsi que le nombre des bénéficiaires de l’assurance.

Les TNS ou les Travailleurs Non-Salariés ont droit à un équivalent de la mutuelle d’entreprise. C’est la mutuelle santé. Il importe de souscrire à ce genre de couverture, et ce, bien que ce ne soit pas obligatoire. Voici pourquoi.

Une couverture des risques du métier
La mutuelle santé est surtout conseillée pour les artisans et les TNS qui travaillent dans les secteurs à risque : construction immobilière, etc. Cette couverture prend en charge les soins après les accidents liés à votre métier. La prévoyance sociale est aussi une assurance santé à part entière. C’est-à-dire qu’elle prend en charge les soins et consultations médicales classiques. Les garanties peuvent notamment s’étendre aux membres de votre famille. Ce qui est pratique. Choisissez bien toutefois votre assurance pour une prise en charge optimale. En effet, le ticket modérateur varie d’un assureur à un autre et en fonction des formules que vous aurez choisies.

Une réduction des dépenses à couvrir en cas d’imprévues
L’assurance complémentaire santé peut être cumulée avec la prise en charge de la Sécurité sociale. Ce qui minimise notamment les imprévues santés pour les TNS. Le remboursement concerne notamment les consultations médicales, l’hospitalisation, les soins dentaires et les soins optiques, les frais de médicaments, etc. Il est possible de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins et des risques de votre métier.

Une charge déductible
À l’instar des mutuelles de groupes, celle pour les TNS est déductible. Les primes feront partie de votre charge patronale. L’assurance santé ne vous coûtera donc pas aussi cher que vous ne l’imaginez. Toutefois, il convient tout de même de comparer les offres avant de souscrire. Ceci vous fera profiter d’une couverture optimale au meilleur prix. Les comparateurs en ligne peuvent vous aider gratuitement en ce sens. Il suffit de quelques clics pour trouver la meilleure prestation.