Matmut entreprise : mutuelle Ociane Matmut pour les salariés et garanties collectives

Mutuelle Ociane Matmut porte les garanties santé collectives proposées sous la marque Matmut. La gamme entreprise ne repose pas sur un contrat unique : Ociane Santé Collective est actuellement présentée comme une solution clé en main à 6 niveaux pour les entreprises de moins de 50 salariés, tandis qu’Ociane Santé Flex s’adresse aux entreprises de 20 salariés et plus avec 5 modules et 8 niveaux permettant une construction plus modulable. Les deux offres se chevauchent donc pour les structures de 20 à 49 salariés : le choix dépend notamment de la convention collective, du degré de modularité recherché et du devis. Matmut présente également des solutions sur mesure pour les ETI et les grandes entreprises ainsi que des offres adaptées à certaines conventions collectives. Les remboursements et cotisations réellement applicables doivent toujours être vérifiés dans le tableau de garanties, les conditions particulières et les documents contractuels correspondant à l’entreprise.

Les garanties santé collectives présentées sous la marque Matmut sont portées par Mutuelle Ociane Matmut, mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité et immatriculée sous le numéro SIREN 434 243 085. Les mentions légales identifient également l’assureur santé sous la dénomination Mutuelle Ociane, dont le siège social est situé 35 rue Claude-Bonnier, 33054 Bordeaux Cedex.

Cette entité doit être distinguée de Matmut – Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes, qui est une société d’assurance mutuelle régie par le Code des assurances. Il serait donc imprécis d’indiquer simplement que « Matmut assure toutes les garanties santé » sans identifier Mutuelle Ociane Matmut lorsque la précision juridique est nécessaire.

La présente fiche concerne exclusivement la complémentaire santé collective des salariés. Elle ne développe ni Ociane Santé Pro destinée aux travailleurs non salariés, ni les contrats santé individuels ou seniors, ni les produits de prévoyance collective couvrant par exemple l’incapacité, l’invalidité ou le décès.

La notice générale de référence est la notice d’information du salarié relative au contrat collectif Santé à adhésion obligatoire, édition janvier 2026. Elle définit le cadre commun du contrat collectif, mais les conditions particulières et le tableau de garanties retenu par l’entreprise restent indispensables pour connaître précisément les remboursements applicables.

Matmut organise actuellement son offre de santé collective autour de plusieurs solutions. Les seuils d’effectif présentés ci-dessous correspondent à un positionnement commercial des produits et ne constituent pas des seuils légaux déclenchant l’obligation de complémentaire santé collective.

Ociane Santé Collective est présentée comme une offre clé en main destinée aux entreprises de moins de 50 salariés. Elle permet à l’employeur de choisir parmi 6 niveaux de garanties.

Ociane Santé Flex est présentée pour les entreprises de 20 salariés et plus. Son architecture est différente : l’employeur compose la garantie à partir de 5 modules et choisit, pour chacun, un niveau parmi 8 possibilités.

Les périmètres des deux offres se chevauchent donc entre 20 et 49 salariés. Ce chevauchement ne doit pas être résolu artificiellement : une entreprise située dans cette tranche peut devoir examiner les deux solutions selon sa convention collective, le niveau de personnalisation recherché et les propositions commerciales effectivement disponibles.

Pour les entreprises de taille intermédiaire (ETI) et les grandes entreprises, Matmut présente également une solution santé sur mesure. Son architecture doit être déterminée à partir du cahier des charges, des obligations conventionnelles et du devis correspondant à l’entreprise, sans lui attribuer artificiellement les 6 niveaux d’Ociane Santé Collective ou les 8 niveaux par module d’Ociane Santé Flex.

Offre Public présenté par Matmut Architecture Point à vérifier
Ociane Santé Collective Entreprises de moins de 50 salariés 6 niveaux de garanties ; solution présentée comme clé en main Niveau retenu, convention collective et conditions des éventuelles options.
Ociane Santé Flex Entreprises de 20 salariés et plus 5 modules avec 8 niveaux par module Composition du socle obligatoire, niveau de chaque module et éventuelle option salarié.
Solution sur mesure ETI et grandes entreprises Architecture personnalisée selon le dispositif proposé Devis, cahier des charges, garanties et conditions particulières.
Offres conventionnelles Entreprises relevant des branches concernées Structure variable selon la convention collective Garanties minimales, financement et catégories de salariés prévues par la branche.

Matmut propose par ailleurs des solutions liées à différentes conventions collectives. Une offre sectorielle peut donc disposer de garanties et de modalités propres qui ne doivent pas être confondues avec l’architecture générale d’Ociane Santé Collective ou d’Ociane Santé Flex.

Pour replacer ces différentes architectures dans une démarche plus large, consultez les critères permettant de choisir une mutuelle d’entreprise selon la taille et le profil.

Dans un régime collectif, le salarié ne choisit pas librement son socle obligatoire. Le niveau de garanties est défini par l’employeur ou la personne morale souscriptrice dans le cadre juridique applicable, en tenant compte notamment des exigences de la convention collective et des catégories objectives de salariés.

Pour Ociane Santé Collective, l’employeur dispose actuellement de 6 niveaux de garanties. Matmut indique que le même niveau peut être retenu pour l’ensemble des salariés ou que des niveaux différents peuvent être organisés par catégories lorsque le cadre juridique le permet. Toute distinction doit respecter les critères objectifs prévus par la réglementation ; l’employeur ne peut pas créer librement des catégories selon l’état de santé ou la consommation médicale des salariés.

Lorsque le contrat le prévoit, le salarié couvert par Ociane Santé Collective peut renforcer individuellement sa protection avec une option de niveau supérieur. Cette option est distincte du socle obligatoire défini par l’entreprise.

Pour Ociane Santé Flex, la garantie obligatoire est construite à partir de cinq modules : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire et appareillage, prévention et médecines douces. L’employeur choisit pour chacun un niveau parmi 8 niveaux.

Ociane Santé Flex ne correspond donc pas à huit formules globales identiques. Les huit niveaux s’appliquent aux modules qui composent le contrat et permettent d’obtenir une combinaison différente selon les choix effectués dans le cadre du régime.

L’employeur peut également composer un niveau optionnel destiné aux salariés. Matmut précise actuellement que cette option doit comprendre au minimum deux modules et retenir des niveaux supérieurs à ceux du socle obligatoire. Le salarié reste libre d’y adhérer ou non lorsqu’elle lui est proposée.

Élément Qui choisit ? Obligatoire ou facultatif ? Financement
Socle collectif obligatoire Employeur dans le cadre du régime et des obligations applicables Obligatoire pour les salariés concernés, hors dispense valable L’employeur finance au minimum 50 % de la couverture obligatoire, sauf règle plus favorable.
Option salarié Salarié, uniquement lorsqu’une option est prévue et proposée Facultative À vérifier dans le contrat ; la notice générale prévoit en principe un appel de cotisation au salarié, sauf disposition contraire des conditions particulières.
Ayants droit Selon le contrat, l’acte de mise en place et les modalités d’adhésion Facultatifs ou obligatoires selon le régime Dépend du caractère obligatoire ou facultatif de leur affiliation et des règles du régime.

La notice générale 2026 prévoit par ailleurs, lorsqu’un niveau optionnel existe, des règles de changement qui peuvent notamment imposer une durée minimale de maintien dans la garantie en cours. Ces modalités doivent être rapprochées des conditions particulières du produit réellement souscrit.

L’hospitalisation constitue l’un des grands postes des complémentaires santé collectives Ociane Matmut. Les documents du contrat peuvent distinguer les frais de séjour, le forfait journalier, les honoraires médicaux ou chirurgicaux et la chambre particulière.

Ces prestations ne doivent pas être regroupées sous une promesse générale de « couverture complète ». Leur niveau de remboursement dépend de l’offre, du niveau sélectionné et du tableau de garanties applicable. Aucun montant de chambre particulière ou pourcentage d’honoraires ne peut être généralisé à l’ensemble des contrats Matmut entreprise.

Les soins courants comprennent notamment, dans la présentation actuelle d’Ociane Santé Collective, les honoraires et actes médicaux, la radiologie, les analyses et la pharmacie. Ociane Santé Flex traite également l’hospitalisation et les soins courants comme des modules distincts dans sa construction.

Lorsque les garanties sont exprimées en pourcentage de la base de remboursement, ce pourcentage ne correspond pas nécessairement au même pourcentage du prix effectivement facturé par le professionnel. La prise en charge doit être lue en tenant compte de la base retenue par l’Assurance Maladie et de l’intervention du régime obligatoire.

Les médecines douces ou certaines prestations de prévention peuvent également apparaître dans les garanties selon l’offre et le niveau retenus. Leur présence ne doit pas être interprétée comme un remboursement illimité : les praticiens éligibles, forfaits et limites dépendent du contrat.

Les contrats responsables concernés par le dispositif 100 % Santé permettent une prise en charge sans reste à charge de certaines prestations réglementairement éligibles grâce à l’intervention combinée de l’Assurance Maladie et de la complémentaire.

En optique, les équipements appartenant au panier 100 % Santé de classe A doivent être distingués des équipements à prix libres. Le fait qu’un contrat Ociane Matmut intègre le dispositif réglementaire ne signifie donc pas que toutes les lunettes, tous les verres ou toutes les lentilles sont intégralement remboursés.

En dentaire, seules les prothèses relevant des paniers réglementés concernés peuvent bénéficier du reste à charge nul dans les conditions prévues. Les actes à tarifs maîtrisés ou libres répondent à d’autres modalités. Il ne faut notamment pas étendre le 100 % Santé à tous les implants, actes d’orthodontie ou soins dentaires.

Pour les aides auditives, les appareils de classe I appartiennent au panier 100 % Santé et peuvent être pris en charge sans reste à charge lorsque les conditions réglementaires sont réunies. Les appareils de classe II restent à prix libres et peuvent laisser un reste à charge selon la garantie effectivement souscrite.

Les montants hors panier doivent être recherchés dans le tableau de garanties 2026 correspondant précisément au contrat et au niveau choisis. Les anciennes valeurs figurant dans une documentation Ociane Santé Collective datée de 2020 ne doivent pas être utilisées comme remboursements actuels.

Les salariés couverts disposent d’un espace personnel permettant notamment de consulter le détail de leurs remboursements, transmettre certains documents, consulter leurs garanties et accéder aux documents contractuels disponibles. Des simulations de certaines prises en charge optiques ou auditives sont également proposées selon les fonctionnalités accessibles.

La carte de tiers payant peut être disponible sous forme dématérialisée sur smartphone, notamment via l’application Ma Matmut ou un wallet compatible. Le tiers payant peut éviter tout ou partie de l’avance de frais lorsqu’il est accepté et applicable, mais il ne garantit pas une absence d’avance pour toutes les prestations.

Pour l’optique, Matmut présente également Itelis comme réseau partenaire. Ce réseau peut donner accès à des professionnels et à certains avantages tarifaires. Itelis n’est ni l’assureur du contrat ni une garantie de remboursement : les avantages réseau doivent être distingués des prestations dues par Mutuelle Ociane Matmut.

La téléconsultation Medaviz est présentée comme un service inclus dans la complémentaire santé collective et permettant de joindre des professionnels de santé 24 h/24 et 7 j/7. Matmut précise toutefois que ce service ne remplace pas le parcours de soins coordonné et doit faire l’objet d’une utilisation raisonnable.

Medaviz n’a pas vocation à gérer les urgences : lorsqu’une situation nécessite des soins urgents, Matmut renvoie vers les dispositifs d’urgence, notamment le 15. Le service n’est pas non plus présenté comme permettant automatiquement d’obtenir un arrêt de travail ou un certificat médical.

Jusqu’au 31 décembre 2026, certaines garanties santé collectives Ociane Matmut comportent également un « forfait solidaire soutien psychologique » pouvant atteindre 150 € maximum, correspondant à 3 séances de 50 € auprès d’un psychologue diplômé, sans surcoût de cotisation annoncé pour ce dispositif. Cette prise en charge ne s’applique toutefois que lorsque le tableau de garanties comporte expressément cette mention.

Ce forfait temporaire ne doit donc pas être présenté comme un avantage universel de tous les contrats collectifs Matmut. Ociane Matmut indique notamment que certains contrats collectifs souscrits dans le cadre de partenariats sont exclus du dispositif. Le salarié doit vérifier son tableau de garanties et les conditions applicables avant d’engager les séances.

Une assistance accessible 24 h/24 et 7 j/7 est également mise en avant pour les contrats collectifs concernés, sous réserve des événements, prestations et limites prévus. D’autres services peuvent être proposés selon le contrat, parmi lesquels coaching santé, formation aux gestes qui sauvent, deuxième avis médical, protection juridique santé, bilan santé digital ou actions de prévention.

Ces dispositifs constituent des services associés. Ils ne doivent pas être assimilés à des garanties financières automatiques ni considérés comme universellement disponibles sans condition dans toutes les offres Ociane Matmut.

L’espace entreprise Matmut est distinct de l’espace personnel utilisé par le salarié. Les fonctions actuellement documentées comprennent notamment la consultation des contrats et des garanties, l’accès à la liste des salariés, certaines opérations d’adhésion ou de radiation et la consultation des documents contractuels.

L’entreprise peut également transmettre certains documents, accéder à des actions de prévention et contacter son interlocuteur dédié selon les fonctionnalités mises à sa disposition.

Matmut documente par ailleurs l’utilisation de la Déclaration sociale nominative – DSN dans la gestion du contrat collectif. Cette utilisation facilite certains échanges, mais il ne faut pas en déduire que toutes les opérations d’affiliation, de modification ou de radiation sont automatiquement réalisées sans intervention de l’entreprise ou du salarié.

Le parcours d’affiliation en ligne permet notamment à l’entreprise de déclarer de nouveaux salariés et de suivre l’avancement des affiliations. Pour Ociane Santé Collective, la présentation actuelle indique également que le salarié peut effectuer son affiliation en ligne, ajouter ses ayants droit, choisir une option lorsqu’elle existe ou déclarer une dispense avec le justificatif requis.

Pour Ociane Santé Flex, l’espace entreprise est également présenté comme permettant de gérer différentes démarches liées aux affiliations, dispenses, radiations et à la portabilité.

Ces outils ne doivent pas être confondus avec des fonctions de suivi médical ou de pilotage des dépenses individuelles de santé : aucune statistique médicale nominative, gestion automatisée des arrêts maladie ou analyse de l’état de santé des salariés ne doit leur être attribuée sans documentation explicite.

Dans le secteur privé, l’employeur finance au minimum 50 % de la cotisation correspondant à la couverture collective obligatoire du salarié. Une convention collective, un accord ou le régime instauré par l’entreprise peut prévoir une participation patronale plus favorable.

La documentation commerciale d’Ociane Santé Collective et d’Ociane Santé Flex présente l’engagement financier de l’employeur comme portant sur la garantie obligatoire dans l’architecture décrite. Cela ne permet toutefois pas de conclure qu’un dispositif particulier ne pourrait jamais prévoir une participation supplémentaire de l’entreprise à certaines options.

La notice générale 2026 précise qu’en principe la cotisation des garanties obligatoires est appelée par la mutuelle auprès de l’employeur, y compris la part économiquement supportée par le salarié. Cette modalité d’appel ne signifie donc pas que l’entreprise finance 100 % de la cotisation.

Pour les garanties facultatives, la notice prévoit en principe un appel direct de la cotisation au salarié, y compris pour certains ayants droit affiliés facultativement, sauf disposition contraire des conditions particulières.

La couverture du conjoint, du concubin ou partenaire de Pacs et des enfants dépend du contrat et du dispositif collectif. Ociane Santé Collective permet au salarié, lorsque les conditions sont réunies, de faire adhérer individuellement ses ayants droit ; Ociane Santé Flex prévoit également la possibilité d’étendre la couverture à la famille.

Cette possibilité ne signifie pas que la famille est automatiquement couverte. Pour approfondir cette distinction, consultez les règles relatives à la couverture du conjoint et des enfants par la mutuelle d’entreprise.

Lorsque l’affiliation des ayants droit est facultative, son financement dépend du dispositif retenu. Si leur affiliation est au contraire rendue obligatoire par le régime, leur couverture entre dans le périmètre obligatoire et l’employeur doit prendre en charge au moins 50 % de la cotisation correspondante, sous réserve d’une disposition conventionnelle plus favorable.

Aucun tarif collectif Matmut générique ne peut être publié sans devis contextualisé. Le coût dépend notamment de l’offre retenue, des niveaux, de la convention collective, de l’effectif concerné, des catégories couvertes, des bénéficiaires et des éventuelles options.

L’entreprise doit commencer par identifier sa convention collective et son IDCC avant de sélectionner une offre ou un niveau Ociane Matmut. Une branche peut imposer des garanties minimales, des catégories de salariés, une structure de cotisation ou un financement plus favorable que le minimum réglementaire.

Matmut commercialise des offres adaptées à plusieurs conventions collectives, mais cette existence ne permet pas de présenter Mutuelle Ociane Matmut comme organisme obligatoire ou recommandé par une branche sans documentation actuelle spécifique. Les garanties d’une offre sectorielle ne doivent pas non plus être généralisées à l’ensemble des entreprises.

Dans le secteur privé, l’employeur doit proposer à ses salariés une complémentaire santé collective respectant le panier minimal. Certains salariés peuvent toutefois demander une dispense lorsqu’ils remplissent les conditions prévues par la réglementation ou, lorsque le droit le permet, par l’acte qui instaure le régime.

La dispense doit être demandée par le salarié et les justificatifs nécessaires doivent être produits lorsqu’ils sont requis. Lorsque le motif de dispense disparaît, le salarié doit rejoindre le régime dans les conditions applicables. Pour approfondir les différents cas, consultez les règles de dispense d’une mutuelle d’entreprise.

La notice collective 2026 prévoit également la portabilité conformément à l’article L.911-8 du Code de la sécurité sociale. Elle permet, sous conditions, de maintenir temporairement les garanties après la rupture du contrat de travail.

Le maintien suppose notamment que les conditions légales soient réunies et reste lié au bénéfice de l’assurance chômage et aux justificatifs nécessaires. Sa durée dépend de celle du dernier contrat de travail ou, le cas échéant, des contrats successifs chez le même employeur, dans la limite légale de 12 mois maximum.

La portabilité n’est donc pas un droit automatique à « 12 mois de mutuelle » pour toute personne quittant l’entreprise. Sa durée et son maintien dépendent de la situation réelle de l’ancien salarié.

Comparer Ociane Matmut à une autre complémentaire santé collective suppose d’abord de confronter des configurations comparables. Il faut notamment tenir compte de la CCN, de l’effectif, des catégories objectives couvertes et de l’architecture du socle obligatoire.

Pour Matmut, il faut identifier précisément si le devis repose sur Ociane Santé Collective, Ociane Santé Flex, une offre conventionnelle ou une solution sur mesure. Le nombre de niveaux n’a pas la même signification selon le produit : 6 niveaux sont actuellement annoncés pour Ociane Santé Collective, tandis qu’Ociane Santé Flex fonctionne avec 5 modules disposant chacun de 8 niveaux.

Les options proposées au salarié, la couverture des ayants droit, la participation patronale et le coût annuel doivent également être comparés sur une même base. Les garanties à examiner comprennent notamment hospitalisation, soins courants, optique, dentaire et audition, sans oublier les prestations hors paniers 100 % Santé.

Les services doivent être comparés séparément des remboursements : Itelis constitue un réseau partenaire, Medaviz un service de téléconsultation, l’assistance répond à des conditions propres et les espaces numériques servent à la gestion des contrats et des remboursements.

Une première vue d’ensemble peut être obtenue avec le tableau comparatif des mutuelles entreprise en 2026. La décision finale doit néanmoins être confirmée avec les tableaux de garanties et devis réellement applicables.

Pour appliquer la même méthode à plusieurs organismes, il est également possible de comparer efficacement les complémentaires santé d’entreprise en confrontant garanties, reste à charge sur des exemples identiques, services, exclusions, financement et coût annuel.

Le devis Matmut doit finalement être rapproché de la convention collective, du niveau obligatoire retenu, des éventuelles options, des bénéficiaires et des services réellement inclus. Aucun classement ou verdict général ne peut remplacer cette comparaison contractuelle.

En savoir plus : consultez la page Complémentaire santé entreprise : choisir un organisme solide pour protéger ses salariés.

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