Allianz TNS : complémentaire santé pour indépendants et professions libérales

Allianz Santé TNS est la complémentaire santé actuellement documentée par Allianz pour les travailleurs non salariés. Le contrat est assuré par Allianz IARD, société anonyme régie par le Code des assurances, et non par une mutuelle relevant du Code de la mutualité. La grille 2026 distingue la gamme Confort, avec les niveaux 1 à 4, et la gamme Premium, avec les niveaux 5 à 7. Des renforts peuvent compléter certains niveaux. Le réseau Santéclair, l’assistance et les services en ligne accompagnent les remboursements. La fiscalité Madelin peut s’appliquer à certaines cotisations lorsque le statut du TNS, son régime fiscal et les conditions du contrat le permettent.

Allianz Santé TNS s’adresse aux travailleurs indépendants qui souhaitent compléter les remboursements de leur régime obligatoire. Sont notamment concernés les artisans, commerçants, professions libérales et certains dirigeants lorsqu’ils relèvent réellement du statut TNS. Allianz distingue d’ailleurs le dirigeant non salarié du dirigeant salarié, qui relève d’une logique de couverture différente.

Le contrat est porté par Allianz IARD. La souscription à Allianz Santé entraîne également l’adhésion à l’Association de Prévoyance Santé (ADPS). Cette association indépendante propose notamment des services, des aides sociales et des actions de prévention. Elle ne doit pas être confondue avec l’assureur : les garanties d’Allianz Santé TNS restent assurées par Allianz IARD.

Le produit rembourse tout ou partie des frais de santé liés à la maladie, à un accident ou à la maternité, dans les limites contractuelles. Il respecte le cahier des charges des contrats responsables. L’assuré peut aussi couvrir des bénéficiaires selon les conditions prévues. Les besoins restent toutefois très variables selon le métier, l’âge et les dépenses du foyer. Les garanties santé des artisans et commerçants permettent d’approfondir deux profils directement concernés sans transformer cette fiche Allianz en guide métier général.

Le barème Allianz Santé TNS actuellement publié, référencé REG32487 – V03/26, présente 7 niveaux. La gamme Confort regroupe les niveaux 1 à 4 et la gamme Premium les niveaux 5 à 7. Le niveau choisi s’applique aux principaux domaines : hospitalisation, soins courants, optique, aides auditives et dentaire. Allianz présente également une gamme Eco sur sa page commerciale, mais son barème ne doit pas être reconstruit à partir de la grille Confort/Premium.

Des renforts permettent d’accentuer certains postes. En Confort, le renfort Sérénité concerne l’hospitalisation et peut être proposé sur les niveaux 1 à 4. Les renforts Optique/Aides auditives et Dentaire peuvent être proposés sur les niveaux 1, 2 et 3. En Premium, les renforts Optique/Aides auditives Plus et Dentaire Plus concernent le niveau 5. Les garanties des renforts remplacent alors celles du niveau concerné pour le poste correspondant. Il faut donc comparer la combinaison réellement proposée dans le devis plutôt que supposer que toutes les options sont disponibles sur tous les niveaux.

Pour les honoraires hospitaliers de médecins adhérant à un dispositif de pratique tarifaire maîtrisée, le remboursement progresse de 100 % BR au niveau 1 à 400 % BR aux niveaux 6 et 7. Pour les médecins non DPTAM, la prise en charge atteint au maximum 200 % BR dans cette grille. La chambre particulière hors psychiatrie et soins de suite passe de 30 € par jour au niveau 1 à 150 € au niveau 7.

Les consultations de généralistes et spécialistes DPTAM évoluent de 100 % BR à 400 % BR selon le niveau. Les honoraires paramédicaux peuvent eux aussi atteindre 400 % BR. BR signifie base de remboursement de la Sécurité sociale : 400 % BR ne signifie donc pas 400 % du prix facturé. Les couvertures d’hospitalisation des TNS libéraux permettent d’approfondir ce calcul.

Une limitation temporaire existe dans certaines configurations. Pendant les six premiers mois suivant l’adhésion, pour les formules Confort avec renfort Sérénité et pour la gamme Premium, les garanties hospitalières sont notamment limitées à 220 % BR pour les médecins DPTAM, 200 % BR pour les médecins non DPTAM et 200 % BR pour les frais de séjour et de transport. Le forfait journalier reste pris en charge intégralement. La chambre particulière est limitée à 80 € par jour hors psychiatrie et soins de suite ou de réadaptation, et à 40 € par jour en psychiatrie ou en soins de suite et de réadaptation pendant cette période.

En optique hors 100 % Santé, les remboursements dépendent du type d’équipement et du niveau. La monture de classe B progresse de 30 € au niveau 1 à 100 € au niveau 7. Un verre complexe ou très complexe passe de 85 € à 300 € par verre. Les lentilles vont de 100 € à 500 €, tandis que le plafond annuel lunettes et lentilles hors 100 % Santé évolue de 300 € à 700 € par assuré.

Pour une aide auditive de classe II, le niveau 1 est exprimé à 100 % BR, puis les forfaits vont de 200 € au niveau 2 à 1 000 € au niveau 7. En dentaire, les actes non remboursés par la Sécurité sociale disposent d’un plafond annuel allant de 0 à 1 000 € selon le niveau. Le barème prévoit aussi un forfait de 1 200 € pour un implant réalisé dans le réseau d’un dentiste partenaire Santéclair, à partir des niveaux où cette prestation est ouverte. Un plafond ou un forfait ne doit jamais être interprété comme un remboursement automatique de la dépense entière.

Les garanties systématiquement prévues comprennent les paniers réglementés du 100 % Santé. En optique, les verres et montures de classe A éligibles sont remboursés aux frais réels dans les conditions du dispositif. En audiologie, les aides auditives de classe I relèvent également de cette logique. En dentaire, les soins et prothèses appartenant au panier 100 % Santé sont pris en charge selon les règles réglementaires.

Le document Allianz Santé TNS 2026 intègre également les évolutions réglementaires concernant les prothèses capillaires de classe II répondant aux conditions du dispositif. Pour les véhicules destinés aux personnes en situation de handicap, la prestation complémentaire visée correspond précisément à la location de courte durée des véhicules pour personnes en situation de handicap et au forfait de mise à disposition associé. Cette formulation ne doit pas être étendue à l’ensemble des fauteuils roulants ou des VPH, dont les modalités de prise en charge dépendent du cadre réglementaire applicable.

Allianz associe enfin le contrat au réseau Santéclair. La page TNS annonce plus de 7 300 partenaires, avec des tarifs négociés et des services d’analyse de devis. Le réseau peut réduire certains coûts, notamment en optique, dentaire ou audiologie, mais il ne remplace pas l’examen des plafonds, exclusions et périodicités du niveau choisi.

Allianz Santé TNS peut être complétée par plusieurs renforts. Le renfort Sérénité renforce l’hospitalisation. Des renforts Optique/Aides auditives et Dentaire existent également selon la gamme et le niveau. Le barème précise les configurations autorisées : ces options ne doivent donc pas être considérées comme accessibles indistinctement à tous les assurés.

Une autre garantie optionnelle, Forfaits Hospi, peut verser une allocation forfaitaire en cas d’hospitalisation selon les conditions prévues au contrat. Le montant est de 50 € pour une hospitalisation de jour ou de 100 € lorsqu’au moins une nuit est passée à l’hôpital. Peuvent s’y ajouter 150 € en cas d’intervention chirurgicale et 30 € au titre des frais préopératoires. Le cumul peut ainsi atteindre 280 € par hospitalisation lorsque les différentes conditions sont réunies.

Le contrat inclut aussi des services et prestations d’assistance. Selon la situation, ils peuvent comprendre une aide à domicile après hospitalisation, la garde d’enfants, un accompagnement psychologique ou une assistance à l’insertion et à la réinsertion professionnelle. Allianz prévoit également un service d’analyse de devis, un guide d’informations hospitalières et des services accessibles en ligne.

Ces prestations peuvent être utiles à un indépendant dont l’activité est perturbée par une hospitalisation, mais elles ne constituent pas une assurance de revenu. Une allocation Forfaits Hospi, une aide ménagère, une garde d’enfants ou un accompagnement après hospitalisation ne remplacent ni une indemnité journalière professionnelle ni une rente d’invalidité.

Allianz présente son offre TNS dans le cadre de la fiscalité Madelin. Les cotisations éligibles peuvent être déduites du bénéfice professionnel imposable lorsque le statut du TNS, son régime fiscal, le contrat et les plafonds applicables permettent cette déduction. Il s’agit d’une déduction du bénéfice imposable et non d’une réduction directe de l’impôt à payer.

La documentation Allianz Santé TNS précise que la part de cotisation liée à la garantie soins, la garantie optionnelle Forfaits Hospi lorsqu’elle est souscrite, ainsi que la part concernant les ayants droit rattachés au sens du contrat peuvent ouvrir droit à la déduction prévue par l’article 154 bis du CGI, sous réserve des conditions fiscales applicables. Le simple caractère responsable du contrat ne suffit donc pas à rendre automatiquement toutes les cotisations déductibles pour toute personne ayant une activité indépendante.

Allianz met une attestation fiscale Madelin à disposition dans les services en ligne. Pour comprendre plus largement les conditions et plafonds applicables, consultez la page sur la fiscalité Madelin des travailleurs indépendants.

Allianz ne publie pas un tarif moyen unique valable pour tous les TNS. La cotisation dépend notamment de l’âge, du lieu de résidence, de la composition du foyer, du niveau sélectionné, des renforts et des bénéficiaires couverts. Allianz indique que, selon les conditions contractuelles, des niveaux de remboursement différents peuvent être choisis pour l’assuré, son conjoint et ses enfants.

Cette personnalisation permet d’éviter de renforcer mécaniquement tous les membres du foyer de la même manière. Elle oblige en revanche à lire précisément le devis : niveau de chaque bénéficiaire, plafonds, périodicités, renforts, éventuelles limitations initiales et services doivent être rapprochés du coût total. Les tarifs moyens des mutuelles TNS servent de repère de marché, sans constituer un tarif Allianz. Il est aussi utile de savoir bien choisir sa complémentaire santé TNS avant d’arbitrer entre cotisation et niveau de couverture.

Allianz Santé TNS rembourse des frais de santé. Elle intervient notamment sur l’hospitalisation, les consultations, l’optique, le dentaire et l’audiologie selon le niveau choisi. Cette fonction doit être séparée de celle d’Allianz Prévoyance TNS, qui constitue un contrat distinct.

La prévoyance vise les conséquences financières d’événements comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Elle peut prévoir, selon les garanties souscrites, des indemnités journalières professionnelles, une rente d’invalidité ou un capital. Ces prestations ne font pas partie des remboursements d’Allianz Santé TNS. À l’inverse, un contrat de prévoyance n’a pas pour objet de rembourser une paire de lunettes ou une prothèse dentaire.

Pour un indépendant, les deux besoins doivent donc être étudiés séparément : d’un côté le reste à charge médical, de l’autre la capacité à maintenir ses revenus ou protéger ses proches. Cette distinction évite de choisir une couverture santé sur la base de garanties qui appartiennent en réalité à un autre contrat.

En savoir plus : consultez la page assureurs et organismes spécialisés pour les TNS.

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