Combien coûte en moyenne une mutuelle entreprise

Depuis le 01er janvier 2016, toutes les entreprises privées TPE doivent mettre en place une complémentaire santé collective pour leurs salariés. Cette obligation est stipulée par la loi Ani. Pourtant, la mise en place de ces mutuelles peut être parfois coûteuse surtout qu’elles sont sujettes à des conditions de prestation minimum définies par le contrat responsable. Plusieurs critères peuvent déterminer le coût d’une mutuelle mais si vous souhaitez instaurer ce dispositif au sein de votre entreprise, une demande de devis à plusieurs organismes est toujours à conseiller. Aperçu sur le coût moyen d’une mutuelle entreprise.

L’estimation du prix d’une mutuelle santé entreprise dépend en fait de plusieurs facteurs. Il y a d’abord les garanties complémentaires (prime de naissance, garantie arrêt de travail, garanties obsèques…) comprises dans la prestation de la mutuelle et leurs tarifs. On tient compte également des prestations de base et le taux de remboursement sur l’optique et le dentaire. Le coût de la mutuelle dépend également du remboursement de frais réels de l’hospitalisation et de prise en charge des excès d’honoraires pratiqués par les médecins et spécialistes. L’assistance aux clients ou l’accompagnement de proximité, le service carte tiers payant, la prise à effet immédiate du contrat (ou l’absence de délai de carence) déterminent également le tarif d’une mutuelle du groupe. Mais les critères les plus décisifs dans le tarif dans l’ensemble, c’est le nombre des salariés, leurs âges en moyenne et leur situation de famille. Le taux de prise en charge de l’employé du contrat peut aussi influer sur le coût de la mutuelle. Notons que certaines complémentaires santés proposent des tarifs avantageux car elles négocient avec d’autres assureurs.
Bon à savoir : plus les employés d’une entreprise sont nombreux à souscrire, avec une moyenne d’âge bas, moins le tarif global de l’assurance sera conséquent. D’autant plus qu’un certain nombre d’entreprises se rechignent à appliquer cette loi. Ils trient sur le volet les prestations des assureurs. Les mutuelles qui se disputent les clients ont donc intérêt à proposer des tarifs compétitifs pour EyeEm. C’est pourquoi lors d’une demande de devis sur un site internet, l’intéressé aurait à remplir les détails sur les garanties qu’il souhaite couvrir, son âge, sa situation de famille etc. Rappelons qu’une entreprise sur deux donne la possibilité de choisir des options en complément pour ses salariés. Le prix sera évidemment à la charge de ces derniers.

Comme nous avons mentionné, le tarif d’une complémentaire du groupe dépend de nombreux facteurs. Il est fort possible de dénicher une formule pas chère mais moins protectrice. En général, cela peut varier entre 7 euros jusqu’à 150 euros par mois pour chaque employé. Le tarif maximal s’applique aux chefs d’une famille avec plusieurs enfants. Pour un niveau de couverture offrant de bonne garantie, le coût approximatif est d’une soixantaine d’euros par mois pour chaque salarié. Cela revient donc à 30 euros pour le salarié et 30 euros pour l’employeur (si la prise en charge est 50/50). Mais en moyenne, les salariés français déboursent moins, une quarantaine d’euros environ pour l’adhésion à l’assurance collective entreprise selon le sondage de l’agence Deloitte en 2004. Cette étude est menée auprès de 60 sociétés. Elle fait savoir que 64% seulement des salariés des TPE sont couverts par la mutuelle entreprise. Les employés déboursent alors 42 euros en moyenne, soit 504 euros par an. Le cout total de l’assurance serait alors 1250 euros environ.

La plupart des assureurs proposent un formulaire de demande de devis dont le remplissage ne nécessite que quelques secondes ou quelques clics. Cela permet au site et à ses partenaires d’obtenir les informations qui leur permettent d’offrir une proposition personnalisée. Le conseiller clientèle peut également contacter l’intéressé après qu’il ait rempli le formulaire. Par ailleurs, certains sites de courtiers sont en contact avec plusieurs prestataires dans le domaine : des sociétés de courtage, des mutuelles, des assureurs, ils peuvent ainsi trier la proposition la plus avantageuse pour le demandeur de devis. D’autre part, l’intéressé peut recevoir rapidement quelques devis, allant de 4 à une dizaine selon le site. Il a le loisir de comparer les niveaux de garanties de ces assureurs, leurs garanties en complément, les cas d’exclusions etc.). L’intérêt de cette démarche, c’est qu’elle n’exige un engagement de la part de la personne qui demande le devis. Ce dernier est libre de décliner ou d’accepter l’offre.

Il importe de souligner que le tarif de la mutuelle ainsi que la prise en charge dépend du statut de famille de l’ensemble des employés. Si bon nombre d’entre eux sont célibataires, l’entreprise s’acquitte de 65% de la cotisation. Mais s’il y a beaucoup de personnes ayant une famille et des ayants droit, le remboursement de la société environne 56%. C’est ce qu’a révélé l’enquête de Deloitte. Pour l’année dernière, il n’y a pas encore d’enquête permettant de déterminer le tarif appliqué par les assureurs concernant la complémentaire santé collective.

En imposant cette loi, l’Etat vise d’abord à sécuriser l’emploi et à améliorer les conditions de santé des employées du secteur privé. Grâce à la complémentaire santé, ces derniers peuvent désormais se faire rembourser de leur ticket modérateur et des excès d’honoraires des médecins. S’ils ne disposent pas de couverture santé, ces frais seront complètement à leurs charges. Or, les dépenses hospitalisation, soins dentaires et optiques peuvent atteindre de sommes exorbitants. Surtout s’ils recourent à des cliniques privés. C’est pour remédier à ce désavantage que l’Etat a prescrit la généralisation de cette loi l’année dernière. Selon le décret n°2014-1025 du 8 septembre 2014 qui définit le panier de soin minimum, les garanties doivent assurer l’intégralité du ticket modérateur sur les consultations. Elles doivent également prendre en charge les actes remboursés par l’assurance maladie, le forfait hospitalier et les frais dentaires à hauteur de 125% du BR. Elles doivent rembourser également un forfait de 100 euros par an pour le verre correctif simple et 200 euros pour le verre complexe. Et dans cette optique, la participation du dirigeant de la société doit être au moins la moitié de la cotisation. Enfin notons également que la mutuelle mise en place par la société pour ses salariés leur font bénéficier souvent d’un tarif compétitif et des couvertures plus performantes comparées à l’assurance individuelle.

Pour la société, cela constitue un moyen de fidélisation de ses salariés. En plus, les contributions patronales sont dispensées en partie de charges sociales et les cotisations de l’employeur sont déductibles de son bénéfice imposable.

Le tarif moyen d’une mutuelle entreprise varie entre une dizaine d’euros jusqu’à 150 euros selon la composition du foyer des salariés et les garanties incluses dans le contrat. La prestation idéale serait des garanties sur-mesure qui s’adaptent à ses besoins et à son portefeuille tout en répondant aux dispositions imposées par la loi. La simulation en ligne est à conseiller pour trouver une proposition présentant un rapport qualité-prix satisfaisant.