• Stello TNS : qui distribue la complémentaire santé pour indépendants ?
• Comment fonctionne la couverture santé modulable proposée par Stello ?
• Consultations et hospitalisation : quels plafonds sont actuellement publiés ?
• Optique et dentaire : quelles garanties vérifier dans le devis Stello ?
• Médecines douces et psychologie : quels remboursements distinguer ?
• Famille, 100 % Santé et services : quels points contrôler ?
• Stello TNS et fiscalité Madelin : quelles règles appliquer en 2026 ?
• Que vérifier avant de souscrire la complémentaire santé distribuée par Stello ?

Stello est la marque d’EasyBee SAS, un courtier en assurances qui distribue notamment une complémentaire santé destinée aux travailleurs indépendants et TNS. L’offre se distingue par une couverture modulable par besoin : le souscripteur peut renforcer certains postes plutôt que se limiter à une formule globale standardisée. Parmi les plafonds commerciaux actuellement publiés figurent notamment une chambre individuelle jusqu’à 100 €/nuitée, des lunettes jusqu’à 350 € par an et des médecines douces jusqu’à 180 €/an. Ces maxima dépendent du niveau retenu et ne constituent pas des remboursements automatiques. L’identité de l’organisme assureur, les plafonds exacts, périodes, exclusions et éventuels délais doivent être vérifiés dans le devis, le certificat d’adhésion et la notice correspondant à la configuration souscrite.

Stello TNS : qui distribue la complémentaire santé pour indépendants ?

Stello n’est pas juridiquement une mutuelle. Il s’agit d’une marque d’EasyBee SAS, courtier en assurances, immatriculé à l’ORIAS sous le n° 17003064. Les mentions légales actuelles indiquent également le RCS Paris n° 824 963 490. La formulation la plus exacte est donc « offre santé TNS distribuée par Stello » ou « complémentaire santé proposée via Stello ».

Cette distinction est importante : le courtier distribue et accompagne la souscription, mais l’organisme portant effectivement le risque santé doit être identifié dans les documents contractuels propres à l’adhésion. Stello travaille avec plusieurs partenaires assureurs selon les produits, sans que cette liste permette d’attribuer automatiquement la complémentaire santé TNS à AXA, APRIL, Malakoff Humanis ou à un autre assureur.

L’offre s’adresse commercialement à différents profils d’indépendants : artisans, commerçants, professions libérales, freelances, micro-entrepreneurs et dirigeants relevant réellement du statut TNS. Un gérant majoritaire de SARL ou un gérant associé d’EURL peut notamment relever de ce régime, alors qu’un président de SAS ou SASU est normalement assimilé salarié.

Un micro-entrepreneur peut souscrire commercialement la complémentaire santé proposée via Stello, mais son régime micro-fiscal ne permet pas de déduire ses charges professionnelles pour leur montant réel. La souscription et l’éligibilité fiscale doivent donc être distinguées.

Pour approfondir le cadre général sans transformer cette fiche Stello en guide générique, consultez la page consacrée à la mutuelle santé des TNS et indépendants.

Comment fonctionne la couverture santé modulable proposée par Stello ?

La caractéristique structurante de l’offre est sa modularité. La documentation publique actuelle ne justifie pas de reconstruire un nombre fixe de formules globales numérotées. Il est plus exact de parler du niveau choisi pour chaque poste concerné, d’un renfort de consultations, d’un forfait optique ou d’un niveau renforcé en médecines douces.

Stello illustre par exemple cette logique avec un assuré renforçant son forfait de consultation généraliste à 50 €, un forfait lentilles pouvant atteindre 200 € ou encore un niveau renforcé pour certaines médecines douces. Ces exemples démontrent la personnalisation possible, mais ne constituent pas des niveaux standards applicables à tous les adhérents.

Pour chaque poste, le devis doit préciser l’unité, le plafond, la période, la fréquence éventuelle, les conditions et, lorsque l’Assurance Maladie intervient, la répartition entre régime obligatoire et complémentaire. Un plafond maximal ne signifie jamais que l’assuré perçoit automatiquement la somme affichée si sa dépense ou son reste à charge est inférieur.

Lorsque le devis utilise un pourcentage de BR ou de BRSS, cette base ne correspond pas nécessairement au prix facturé par le professionnel. La prise en charge doit alors être lue en distinguant remboursement de l’Assurance Maladie, remboursement complémentaire et reste à charge.

Stello annonce par ailleurs une « couverture immédiate ». Cette expression commerciale ne doit pas être transformée automatiquement en affirmation selon laquelle aucune prestation ne comporte jamais de délai ou de restriction. Les éventuels délais, exclusions ou conditions doivent être contrôlés dans la notice de la solution effectivement retenue.

Pour approfondir la lecture des unités, plafonds et mécanismes de remboursement, consultez les garanties et remboursements d’une mutuelle TNS.

Consultations et hospitalisation : quels plafonds sont actuellement publiés ?

Stello publie plusieurs plafonds commerciaux permettant de comprendre jusqu’où certains niveaux peuvent être renforcés. Pour les consultations, la page actuelle indique une couverture pouvant aller jusqu’à 62 € chez un généraliste, 127 € chez un cardiologue et 156 € chez un psychiatre.

Ces montants ne sont ni des tarifs conventionnels ni des prix moyens de consultation. Ils représentent des maxima de couverture présentés commercialement selon le niveau choisi. Le remboursement réellement versé dépend de la dépense, du remboursement obligatoire, de la configuration contractuelle et du plafond applicable.

Le psychiatre doit également être distingué du psychologue : le premier est médecin et ses consultations peuvent relever de l’Assurance Maladie, tandis que la prise en charge d’un psychologue répond à d’autres mécanismes, notamment le dispositif Mon soutien psy ou un éventuel forfait complémentaire prévu par le contrat.

En hospitalisation, Stello annonce une chambre individuelle pouvant être couverte jusqu’à 100 € par nuitée. Cette unité doit être conservée telle quelle. La page commerciale ne permet pas d’établir avec suffisamment de précision le nombre maximal de jours, les différences éventuelles entre établissements conventionnés ou non, ni les règles propres à la psychiatrie, aux soins de suite ou à la maternité.

La page mentionne également le transport, mais sans publier un plafond ou une unité suffisamment détaillés pour en déduire une garantie chiffrée. De même, aucun barème public actuel complet n’est disponible pour reconstituer les honoraires chirurgicaux ou anesthésiques selon un éventuel dispositif tarifaire maîtrisé.

Pour approfondir ce poste sans importer des montants d’une autre offre, consultez la page sur l’hospitalisation des travailleurs non salariés.

Complémentaire santé Stello TNS : plafonds actuellement publiés

Ces montants sont des maxima commerciaux actuellement publiés par Stello ; ils ne constituent pas une grille universelle et doivent être rapprochés du devis et du tableau de garanties de la configuration souscrite.

Optique et dentaire : quelles garanties vérifier dans le devis Stello ?

En optique, Stello annonce une couverture pouvant aller jusqu’à 350 € par an pour les lunettes. La documentation publique ne permet toutefois pas d’affirmer que ce montant correspond systématiquement à un équipement complet comprenant une monture et deux verres. Le devis doit préciser la répartition entre monture, verres et éventuels sous-plafonds.

Pour les lentilles, le forfait peut atteindre 200 €. La période exacte du forfait doit être vérifiée dans le document contractuel : le montant publié ne doit pas être transformé automatiquement en « 200 €/an » sans confirmation.

En dentaire, Stello cite notamment les détartrages, couronnes, implants et l’orthodontie dans ses exemples de besoins. La possibilité de renforcer la couverture pour l’orthodontie des enfants illustre la modularité familiale, mais ne fournit pas un forfait chiffré exploitable pour toutes les configurations.

Le devis doit distinguer les soins courants, les prothèses du panier réglementé, les prestations à tarifs maîtrisés ou libres et l’implantologie. Implant, pilier et couronne sur implant sont des éléments différents : ils ne doivent pas être regroupés sous un forfait unique sans preuve contractuelle.

En audition, la page commerciale ne fournit pas de forfait chiffré actuel suffisamment précis pour les appareils hors panier réglementé. Si le contrat choisi est responsable, il faut distinguer les aides de classe I entrant dans le 100 % Santé des appareils de classe II à prix libre, dont le reste à charge dépend de la garantie souscrite.

Médecines douces et psychologie : quels remboursements distinguer ?

Stello annonce actuellement un forfait de médecines douces pouvant atteindre 180 € par an. Les exemples publiés portent notamment sur l’acupuncture, l’ostéopathie et la sophrologie. La FAQ indique également que certains niveaux renforcés peuvent aller jusqu’à 60 € par consultation.

Ces deux plafonds ne permettent pas de conclure que le contrat autorise exactement trois séances de 60 € par an. Le nombre de séances, la liste des disciplines admises et les éventuelles qualifications requises doivent être lus dans le devis ou la notice. Aucune exigence générale de numéro RPPS, ADELI ou autre identifiant professionnel ne doit être ajoutée sans preuve contractuelle.

Pour approfondir ce type de prestation sans extrapoler les conditions de Stello, consultez la page sur le remboursement des médecines douces pour les TNS.

En psychologie, trois mécanismes doivent être séparés. Une consultation de psychiatre relève d’un médecin et peut être remboursée par l’Assurance Maladie. Une consultation de psychologue peut, dans certains cas, relever de Mon soutien psy. Enfin, une complémentaire peut éventuellement prévoir un forfait hors dispositif, mais celui-ci doit être explicitement présent dans la configuration souscrite.

En septembre 2026, Mon soutien psy prévoit généralement un entretien d’évaluation et jusqu’à 11 séances de suivi, soit 12 séances par année civile, avec accès direct possible à un psychologue conventionné. Depuis le 12 juin 2026, cette limite est supprimée pour les mineurs atteints d’une ALD, hors ALD 23, lorsque les séances s’inscrivent dans leur protocole de soins. Cette évolution relève de l’Assurance Maladie et non d’un avantage propre à Stello.

Famille, 100 % Santé et services : quels points contrôler ?

La complémentaire distribuée par Stello peut couvrir le partenaire ou conjoint et les enfants au sein d’un même contrat, avec les mêmes garanties selon la présentation actuelle. Les conditions exactes d’ayant droit, d’âge ou de rattachement doivent néanmoins être contrôlées dans les documents contractuels.

La possibilité de renforcer certains postes peut être particulièrement utile à une famille dont les besoins diffèrent : lunettes, lentilles, orthodontie ou consultations spécialisées. Elle ne permet cependant pas de présumer qu’un montant publié est disponible de la même manière pour chaque membre sans lecture du devis.

Stello indique un accès au 100 % Santé en optique, dentaire et audition. Ce mécanisme est réglementaire : lorsqu’une configuration est responsable et que l’équipement ou l’acte relève du panier concerné, l’absence de reste à charge résulte de la prise en charge cumulée de l’Assurance Maladie et de la complémentaire dans les limites réglementaires. Elle ne doit pas être présentée comme un remboursement intégral financé par Stello seul.

Les prestations à prix libres restent distinctes du panier 100 % Santé et peuvent générer un reste à charge selon le niveau retenu. En optique, il faut distinguer notamment les équipements de classe A réglementés et les équipements hors panier. En dentaire, les implants ne relèvent pas automatiquement du panier 100 % Santé. En audiologie, les appareils de classe II sont à prix libre.

La réforme des véhicules pour personnes handicapées relève d’un dispositif différent du 100 % Santé. Depuis le 1er décembre 2025, les VPH entrant dans le nouveau cadre sont intégralement financés par l’Assurance Maladie obligatoire, devenue financeur et guichet unique. Une période transitoire subsiste jusqu’au 30 novembre 2026 ; à compter du 1er décembre 2026, seul le nouveau cadre doit rester applicable.

Concernant les services, la documentation publique permet de retenir l’existence d’un espace assuré centralisant les contrats souscrits via Stello et donnant accès aux documents d’assurance disponibles, notamment attestations et conditions contractuelles selon les produits. Stello propose également un accompagnement par un expert sur rendez-vous téléphonique cinq jours sur sept et peut accompagner les démarches de résiliation d’un ancien contrat.

En revanche, un réseau de soins précis, un service contractuel de téléconsultation ou un tiers payant inclus dans toutes les configurations ne doivent pas être affirmés sans confirmation dans le devis ou la notice de la complémentaire sélectionnée.

Stello TNS et fiscalité Madelin : quelles règles appliquer en 2026 ?

Stello présente sa complémentaire destinée aux TNS comme pouvant bénéficier du cadre fiscal associé à la loi Madelin. La formulation exacte reste conditionnelle : les cotisations éligibles peuvent être déduites du bénéfice ou revenu professionnel imposable lorsque le statut, le régime fiscal et le contrat remplissent les conditions légales.

Il s’agit d’une déduction de l’assiette imposable, et non d’un remboursement, d’un crédit d’impôt ou d’une réduction directe du montant de l’impôt.

Pour les cotisations entrant dans le plafond concerné de l’article 154 bis du CGI, la limite correspond à 7 % du PASS + 3,75 % du bénéfice imposable, sans pouvoir dépasser 3 % de huit PASS. Le PASS 2026 est fixé à 48 060 €, ce qui porte la borne maximale théorique correspondant à 3 % de huit PASS à 11 534,40 €.

Cette borne est un plafond légal maximal du mécanisme concerné et non une somme automatiquement déductible par tout TNS. Il faut vérifier le statut social, le régime fiscal, les cotisations éligibles, les bénéficiaires concernés, le plafond encore disponible et le justificatif fiscal.

Le micro-entrepreneur ne déduit pas ses dépenses professionnelles pour leur montant réel : son régime fiscal applique un abattement forfaitaire. Il peut donc souscrire commercialement l’offre Stello sans bénéficier du même mécanisme de déduction réelle de cotisation qu’un TNS imposé au réel.

Stello indique par ailleurs que l’attestation de déductibilité fiscale est adressée par l’assureur au cours du premier trimestre de l’année civile. La réception de cette attestation ne dispense pas de vérifier la situation fiscale personnelle et les conditions légales de déduction.

Pour approfondir le mécanisme général, consultez la page consacrée à la fiscalité Madelin des travailleurs indépendants.

Que vérifier avant de souscrire la complémentaire santé distribuée par Stello ?

La première vérification porte sur les acteurs : Stello est la marque d’EasyBee, courtier en assurances, et non l’organisme assureur. L’identité de l’assureur portant le risque de la configuration proposée doit apparaître dans le certificat d’adhésion ou la notice.

Il faut ensuite contrôler chaque poste séparément : niveau choisi, unité, plafond, période, fréquence, consultation de spécialistes, chambre particulière, optique, lentilles, dentaire, implantologie, orthodontie et médecines douces. Les maxima publiés ne constituent pas une grille uniforme applicable à tous les adhérents.

Stello TNS : informations à contrôler avant la souscription

Le prix doit également être lu comme le résultat d’un devis personnalisé. Le coût dépend notamment de l’âge, de la composition familiale, de la localisation, des niveaux de couverture retenus ainsi que des éventuels renforts. Aucun ancien prix d’appel ne doit être traité comme tarif actuel garanti.

Enfin, la complémentaire santé doit être séparée de la prévoyance TNS. Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, la rente d’invalidité, le capital décès ou le maintien du revenu relèvent d’une couverture de prévoyance distincte. Le niveau de santé pertinent dépend des dépenses prévisibles, des besoins du foyer et du budget : aucune configuration ne peut être qualifiée de « meilleure » pour tous les indépendants.