• Miltis Luminéis : à quels travailleurs indépendants s’adresse l’offre ?
• Hospi seule et niveaux 1 à 4 : comment fonctionne Luminéis ?
• Hospitalisation et soins courants : quels remboursements avec Luminéis ?
• Dentaire, optique et audition : que couvrent les niveaux et les renforts ?
• Pack Bien-être et bonus de fidélité : quelles prestations et limites ?
• Téléconsultation, assistance et services Miltis : qu’est-ce qui est inclus ?
• Luminéis et fiscalité des TNS : quelles règles vérifier en 2026 ?
• Quels points vérifier avant de choisir Luminéis comme TNS ?

Luminéis est une complémentaire santé individuelle commercialisée par Miltis, notamment auprès des travailleurs indépendants. La présentation TNS actuelle annonce cinq niveaux de remboursement, tandis que la documentation accessible matérialise cinq positions sous la forme Hospi seule + niveaux 1 à 4. Hospi seule constitue une formule spécifique principalement centrée sur l’hospitalisation ; les niveaux 1 à 4 sont présentés comme responsables et couvrent notamment les soins courants, le dentaire, l’optique et l’audition. Deux packs facultatifs peuvent renforcer certains postes. Des services comme MédecinDirect, l’assistance et la protection juridique complètent l’offre selon les conditions prévues. Le tableau directement téléchargeable sur le site Miltis conserve une référence interne 09-2023, tandis que le catalogue Alptis 2026 actuellement publié reprend Luminéis avec Hospi seule + niveaux 1 à 4 et détaille les garanties, bonus et packs. Le devis et les documents contractuels remis lors de l’adhésion restent à vérifier pour connaître les conditions effectivement applicables.

Miltis Luminéis : à quels travailleurs indépendants s’adresse l’offre ?

Miltis est une mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité, SIREN 417 934 817, soumise au contrôle de l’ACPR. Miltis indique être membre du groupement Alptis. Cette formulation ne doit pas être transformée en affirmation d’appartenance juridique à un « groupe Alptis » sans autre précision.

Luminéis n’est pas exclusivement un produit TNS : il s’agit d’une complémentaire santé individuelle que Miltis propose notamment aux travailleurs indépendants. La page dédiée vise en particulier les auto-entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales et gérants non salariés d’EURL ou de SARL. Le statut réel du dirigeant doit néanmoins être vérifié avant d’appliquer les règles fiscales propres aux TNS.

Un auto-entrepreneur peut être commercialement éligible à Luminéis sans pour autant bénéficier du même mécanisme de déduction fiscale qu’un professionnel imposé au réel. Pour replacer l’offre dans son contexte, consultez la page consacrée à la mutuelle santé des TNS et indépendants.

Les avantages tarifaires dépendent du canal de distribution. La page TNS actuelle de Miltis affiche notamment -20 % pour le régime TNS, -14 % pour une souscription en couple et -50 % à partir du troisième enfant. Le catalogue Alptis 2026 affiche, pour son propre circuit, -15 % TNS, -12 % couple et -50 % à partir du troisième enfant. Aucun de ces barèmes ne doit être présenté comme universel pour toutes les souscriptions Luminéis : le devis du canal effectivement utilisé fait foi pour les conditions commerciales applicables.

Luminéis rembourse des frais de santé. Les garanties destinées à compenser une incapacité, une invalidité, un décès ou une perte de revenus relèvent d’une couverture de prévoyance distincte et ne doivent pas être intégrées aux remboursements santé présentés ici.

Hospi seule et niveaux 1 à 4 : comment fonctionne Luminéis ?

La page TNS actuelle évoque 5 niveaux de remboursement. La documentation détaillée publique accessible les matérialise toutefois sous la forme Hospi seule, Niveau 1, Niveau 2, Niveau 3 et Niveau 4. Il ne faut donc pas créer artificiellement un « Niveau 5 ».

Hospi seule est principalement centrée sur l’hospitalisation et apparaît comme non responsable dans la documentation. Les niveaux 1 à 4 sont présentés comme responsables. Les garanties du 100 % Santé et les services attachés aux niveaux responsables ne doivent donc pas être automatiquement généralisés à Hospi seule.

Le tableau directement téléchargeable sur le site Miltis conserve une référence interne 09-2023. En parallèle, le catalogue Alptis 2026 actuellement publié confirme l’architecture Hospi seule + niveaux 1 à 4 et détaille les garanties, bonus de fidélité et packs. Ces deux sources doivent être distinguées plutôt que fondues artificiellement sous un même millésime. Le devis, le certificat d’adhésion et les documents contractuels remis au souscripteur restent prioritaires pour connaître les garanties applicables à son adhésion.

Les taux exprimés en % BRSS correspondent à un remboursement global calculé sur la base de remboursement de la Sécurité sociale et incluent la part du régime obligatoire. Ainsi, 200 % BRSS ne signifie pas que Miltis verse seule deux fois la base de remboursement.

Plusieurs garanties progressent avec l’ancienneté. Les montants affichés après un ou deux ans constituent des bonus de fidélité et ne doivent pas être présentés comme disponibles dès la souscription. De même, les Packs Bien-être et Optique/Dentaire/Aides auditives sont des options distinctes de la garantie de base.

Luminéis : Hospi seule et les 4 niveaux de garanties

Le tableau téléchargeable Miltis utilisé pour plusieurs montants détaillés porte toujours la référence interne 09-2023, tandis que le catalogue Alptis 2026 reprend l’architecture actuelle, les garanties, les bonus et les packs Luminéis. Les données doivent donc être lues avec leur source et leur millésime, puis confrontées au devis et aux documents contractuels remis lors de l’adhésion.

Hospitalisation et soins courants : quels remboursements avec Luminéis ?

En établissement conventionné, les frais de séjour sont indiqués aux frais réels pour Hospi seule et les niveaux 1 à 4. En établissement non conventionné, les repères actuellement publiés sont de 250 % BRSS avec Hospi seule, 100 % avec le niveau 1, 150 % au niveau 2, 200 % au niveau 3 et 250 % au niveau 4.

Pour les honoraires hospitaliers de praticiens adhérant à un DPTM, les niveaux 1 à 4 prévoient respectivement 100 %, 150 %, 200 % et 250 % BRSS. Hors DPTM, les remboursements sont plus limités : 100 %, 125 %, 175 % et 200 % BRSS. Hospi seule affiche également jusqu’à 250 % BRSS sur la ligne DPTM, mais la documentation prévoit une limitation spécifique au début de l’adhésion qui interdit de présenter ce taux comme immédiatement acquis sans réserve.

La chambre particulière est prévue initialement à 40 €/jour avec Hospi seule, puis 30 €, 40 €, 50 € et 60 €/jour des niveaux 1 à 4. Après un an d’adhésion, les montants publiés deviennent respectivement 65 €, 35 €, 45 €, 55 € et 65 €/jour. Après deux ans, ils atteignent 70 €, 40 €, 50 €, 60 € et 70 €/jour. Ces montants de fidélité ne sont donc pas disponibles dès la souscription.

Les durées de prise en charge de la chambre particulière varient selon le type de séjour. La documentation distingue notamment certains séjours de médecine, chirurgie ou maternité, les soins de suite et la psychiatrie. Il faut donc vérifier les plafonds de durée applicables avant de rapprocher un simple montant journalier du coût total d’une hospitalisation.

Pour l’hébergement d’un accompagnant d’un enfant de moins de 16 ans ou d’une personne âgée de plus de 70 ans, la grille affiche 40 €/jour avec Hospi seule, puis 20 €, 25 €, 30 € et 35 €/jour des niveaux 1 à 4, dans la limite publiée de 60 jours par an.

Le forfait journalier hospitalier est indiqué aux frais réels. Cette mention ne doit pas conduire à généraliser les « frais réels » à tous les postes hospitaliers. Pour approfondir les mécanismes généraux de ce risque, consultez la page sur l’hospitalisation des travailleurs non salariés.

En soins courants, les consultations et actes médicaux réalisés par des praticiens DPTM sont couverts à 100 %, 125 %, 150 % et 200 % BRSS des niveaux 1 à 4. Hors DPTM, les valeurs sont de 100 %, 100 %, 125 % et 175 % BRSS. Les actes paramédicaux ainsi que les analyses remboursées par le régime obligatoire suivent une progression de 100 %, 100 %, 125 % et 150 % BRSS.

Les transports remboursés par le régime obligatoire suivent également les repères 100 %, 100 %, 125 % et 150 % BRSS. Pour le matériel médical, les niveaux 1 à 4 affichent 100 %, 125 %, 150 % et 200 % BRSS. Les véhicules pour personnes handicapées doivent toutefois être isolés de cette lecture générale en raison de la réforme entrée en vigueur fin 2025.

Dentaire, optique et audition : que couvrent les niveaux et les renforts ?

Pour les niveaux responsables, les actes et équipements entrant réellement dans le panier 100 % Santé sont pris en charge dans le cadre réglementé, par cumul du régime obligatoire et de la complémentaire dans les limites applicables. Ce mécanisme concerne notamment certaines prestations dentaires, les équipements optiques de classe A et les aides auditives de classe I. Il ne doit pas être étendu aux prestations à tarifs libres.

En dentaire, les soins remboursés par l’Assurance Maladie sont indiqués à 100 %, 125 %, 150 % et 200 % BRSS des niveaux 1 à 4. Les inlay-core passent de 100 % à 250 % BRSS. Pour les prothèses et l’orthodontie remboursées par l’AMO, les garanties de base sont de 100 %, 150 %, 200 % et 250 % BRSS. Elles augmentent avec la fidélité : après un an, 110 %, 175 %, 225 % et 275 %, puis après deux ans 125 %, 200 %, 250 % et 300 % BRSS.

Les actes dentaires non remboursés par l’AMO entrant dans la ligne contractuelle concernée disposent de forfaits annuels de 100 €, 200 €, 250 € et 300 € des niveaux 1 à 4. Il ne faut pas transformer ces enveloppes en remboursement « par implant ». La couverture dentaire des travailleurs non salariés permet d’approfondir ce poste sans remplacer les données Luminéis.

Les niveaux 3 et 4 comportent des plafonds annuels globaux dentaires qui évoluent avec l’ancienneté : 600 € la première année puis 1 000 € à partir de la deuxième pour le niveau 3, et 800 € puis 1 500 € pour le niveau 4. Le plafond annuel de remboursement, hors soins, inclut les montants remboursés dans le panier 100 % Santé.

En optique de classe B, le forfait publié pour un équipement complet avec verres simples est de 100 €, 150 €, 225 € et 300 € des niveaux 1 à 4. Pour certains équipements avec verres complexes ou très complexes, les montants atteignent 200 €, 200 €, 300 € et 400 €. Un équipement mixte avec un verre simple et un verre complexe est indiqué à 150 €, 175 €, 262,50 € et 350 €.

La monture comporte un sous-plafond spécifique. La périodicité normale de renouvellement est de deux ans pour l’équipement optique adulte, avec des règles particulières pour les moins de 16 ans et des renouvellements anticipés en cas d’évolution de la vue. Pour approfondir ce poste, consultez la page sur la couverture optique des TNS.

La chirurgie réfractive bénéficie de forfaits de 50 €, 100 €, 150 € et 200 € par œil et par an des niveaux 1 à 4. Certaines consommations optiques réalisées au cours d’une même période d’adhésion peuvent empêcher le remboursement de cette chirurgie : le montant ne doit donc pas être isolé de cette condition.

Pour les aides auditives de classe II, les garanties de base sont de 100 %, 125 %, 150 % et 200 % BRSS. Après un an, elles passent à 110 %, 150 %, 175 % et 225 %, puis après deux ans à 125 %, 175 %, 200 % et 250 % BRSS. La prise en charge réglementaire est limitée à un appareil par oreille tous les quatre ans.

Depuis le 1er décembre 2025, les VPH relevant du nouveau dispositif réglementaire sont pris en charge intégralement par l’Assurance Maladie obligatoire, devenue financeur et guichet unique. Ce mécanisme est distinct du panier 100 % Santé et ne constitue pas un avantage propre à Miltis. Une période transitoire court jusqu’au 30 novembre 2026 selon les dates de prescription, de devis et de facturation.

Exemples de garanties Luminéis hors 100 % Santé

Les % BRSS intègrent la part du régime obligatoire. Plusieurs garanties augmentent avec l’ancienneté. Les valeurs du tableau correspondent aux garanties de base et n’intègrent pas automatiquement les packs facultatifs.

Le Pack Optique/Dentaire/Aides auditives constitue un renfort optionnel distinct. La documentation actuelle annonce notamment 100 € supplémentaires sur certains équipements optiques, un supplément pouvant progresser avec l’ancienneté, ainsi que des renforts sur certains actes dentaires et aides auditives. Ces montants ne doivent être additionnés qu’aux prestations réellement éligibles au pack et non aux remboursements déjà intégralement couverts dans le cadre du 100 % Santé.

Le moment de souscription du renfort doit également être vérifié. Le catalogue Alptis 2026 prévoit, lorsque le Pack Optique/Dentaire/Aides auditives est ajouté en cours de contrat, un délai de 6 mois avant son application. Aucun délai spécifique n’est indiqué lorsqu’il est souscrit dès l’adhésion. Le renfort ne doit donc pas être présenté comme immédiatement mobilisable lorsqu’il est ajouté ultérieurement au contrat.

Pack Bien-être et bonus de fidélité : quelles prestations et limites ?

Le Pack Bien-être est une option facultative et non une prestation incluse d’office dans la couverture de base. La documentation publiée prévoit notamment 35 € par séance pour 3 séances sur la période annuelle de référence, puis 4 séances après un an d’adhésion et 5 après deux ans.

La liste documentée comprend notamment le shiatsu, l’acupuncture, l’ostéopathie, la chiropraxie, l’étiopathie, la réflexologie, la naturopathie, la phytothérapie, la psychologie, la sexologie, la psychomotricité, l’ergothérapie, la sophrologie, la podologie, la diététique, la nutrition, l’hypnose, la mésothérapie et l’olfactothérapie. Cette liste ne doit pas être étendue à toute pratique de bien-être. Aucune exigence générale de numéro RPPS ou ADELI n’a été identifiée dans la documentation publique utilisée pour ce pack.

Le pack prévoit également, selon les conditions publiées, une prise en charge à hauteur de 50 % des frais réels dans la limite de 50 € par an et par bénéficiaire pour certains médicaments, vaccins prescrits, produits d’automédication éligibles, homéopathie, huiles essentielles, phytothérapie ou gemmothérapie achetés en pharmacie.

Le catalogue Alptis 2026 prévoit une règle spécifique lorsque cette option est ajoutée après la souscription initiale : un délai de 3 mois s’applique au Pack Bien-être souscrit en cours de contrat. Aucun délai spécifique n’est indiqué lorsqu’il est choisi dès l’adhésion. Cette distinction doit être prise en compte avant d’anticiper un remboursement immédiat après l’ajout du pack.

La fidélité intervient aussi sur plusieurs garanties de base. La chambre particulière augmente après un puis deux ans, tout comme certaines prothèses dentaires ou aides auditives. Le lecteur doit donc distinguer trois niveaux d’information : garantie initiale, bonus acquis avec l’ancienneté et renfort optionnel. Le montant le plus élevé publié ne correspond pas nécessairement au remboursement disponible dès le premier jour d’adhésion.

Téléconsultation, assistance et services Miltis : qu’est-ce qui est inclus ?

Les différents acteurs doivent être distingués. Miltis porte la couverture mutualiste. Alptis Assurances intervient comme intermédiaire, distributeur ou gestionnaire selon le circuit documenté. MédecinDirect fournit le service médical à distance, Fragonard Assurances opère Miltis Assistance et CFDP Assurances intervient pour la protection juridique.

MédecinDirect permet de contacter des médecins par écrit, téléphone ou vidéo, 24 h/24 et 7 j/7 selon le fonctionnement du service. Miltis indique que ces médecins sont inscrits au Conseil national de l’Ordre des médecins et formés à la télémédecine. Ils peuvent notamment délivrer un avis, poser un diagnostic et, lorsqu’ils l’estiment approprié, établir une ordonnance sécurisée. Une prescription n’est donc jamais garantie automatiquement.

Les services diffèrent selon la position choisie. Pour Hospi seule, le catalogue Alptis 2026 indique le tiers payant : oui, la télétransmission : non et l’assistance : oui. Les prestations de prévention, conseil médical, consultation en ligne via MédecinDirect et deuxième avis médical ne sont pas incluses. Ces services ne doivent donc pas être généralisés de la même manière aux cinq positions Luminéis.

Miltis Assistance est opérée par Fragonard Assurances et est présentée comme accessible 24 h/24 et 7 j/7. Selon l’événement et les conditions de la notice, les prestations peuvent notamment concerner la recherche d’un médecin, la livraison de médicaments, l’aide à domicile après hospitalisation, la garde d’enfants, l’assistance à une personne dépendante ou aux animaux, l’école à domicile, l’accompagnement psychologique, la maternité, le décès ou le rapatriement. Ces prestations doivent être demandées et organisées dans le cadre de la notice d’assistance.

CFDP Assurances intervient pour la protection juridique. Ce service est distinct de l’assistance et ne doit jamais être intégré aux remboursements de frais médicaux.

Miltis documente par ailleurs un réseau national de professionnels conventionnés permettant le tiers payant dans de nombreux secteurs de santé. Aucun réseau commercial Santéclair, Itelis ou Carte Blanche ne doit être attribué à Luminéis sans preuve officielle spécifique.

L’espace adhérent permet notamment de consulter les remboursements, télécharger la carte de tiers payant, accéder à des documents contractuels et transmettre certaines demandes ou pièces justificatives. Pour les niveaux bénéficiant de la télétransmission, la page TNS annonce des remboursements sous 48 heures lorsque les conditions de télétransmission sont réunies ; il ne s’agit pas d’une garantie absolue de paiement 48 heures après toute dépense. Cette télétransmission n’est pas incluse avec Hospi seule selon le catalogue Alptis 2026.

Luminéis et fiscalité des TNS : quelles règles vérifier en 2026 ?

La documentation 2026 présente les niveaux responsables 1 à 4 comme éligibles à la fiscalité Madelin sous réserve de la situation personnelle du TNS. En revanche, Hospi seule est exclue de cette éligibilité. Il ne faut donc pas laisser entendre que les cinq positions de couverture Luminéis ouvrent toutes droit au même traitement fiscal.

Pour les niveaux éligibles et lorsque les autres conditions sont réunies, les cotisations concernées peuvent être déduites du revenu ou bénéfice professionnel imposable dans le cadre de l’article 154 bis du CGI. Il ne s’agit pas d’une réduction directe du montant de l’impôt.

Pour les cotisations de prévoyance complémentaire entrant dans le cadre concerné de l’article 154 bis, la limite correspond à 7 % du PASS + 3,75 % du bénéfice imposable, sans pouvoir dépasser 3 % de huit PASS. Le PASS 2026 est fixé à 48 060 €, soit un plafond absolu théorique de 11 534,40 € pour cette limite maximale. Ce montant n’est ni un « plafond Luminéis » ni une économie d’impôt garantie.

Il convient également d’éviter de présenter Luminéis comme un nouveau « contrat Madelin » au sens historique sans nuance. L’enjeu actuel est la déductibilité prévue par l’article 154 bis et la situation fiscale effective du professionnel, ainsi que l’attestation fiscale remise lorsque les conditions sont réunies.

Le micro-entrepreneur constitue un cas particulier : ses charges professionnelles ne sont pas déduites pour leur montant réel, son bénéfice fiscal reposant sur un abattement forfaitaire. Il peut donc souscrire Luminéis sans bénéficier du même mécanisme de déduction individualisée qu’un TNS imposé au réel.

Pour approfondir ce cadre sans transformer la fiche Luminéis en guide fiscal exhaustif, consultez la page sur la fiscalité Madelin des travailleurs indépendants.

Quels points vérifier avant de choisir Luminéis comme TNS ?

Le premier contrôle concerne l’architecture réellement proposée sur le devis : Hospi seule ou niveau 1 à 4. La communication commerciale actuelle évoque cinq niveaux, mais la documentation publiée les matérialise comme Hospi seule + niveaux 1 à 4 et ne justifie pas de créer un niveau 5 distinct.

Il faut ensuite rapprocher les garanties des besoins réels : fréquence des dépassements d’honoraires, recours à des médecins DPTM ou non-DPTM, hospitalisation privée, chambre particulière, prothèses ou implants dentaires, lunettes de classe B, chirurgie réfractive et aides auditives de classe II.

Les bonus de fidélité méritent une vérification particulière. Une chambre à 70 €/jour, un taux dentaire renforcé ou une meilleure prise en charge auditive peuvent correspondre à une ancienneté d’un ou deux ans et non au niveau disponible à l’adhésion.

Les deux packs facultatifs doivent également être évalués séparément. Le Pack Bien-être répond à certains besoins non remboursés par l’Assurance Maladie, tandis que le Pack Optique/Dentaire/Aides auditives renforce certains postes coûteux. Lorsqu’ils sont ajoutés en cours de contrat, le catalogue Alptis 2026 prévoit respectivement 3 mois de délai pour le Pack Bien-être et 6 mois pour le Pack Optique/Dentaire/Aides auditives ; aucun délai spécifique n’est indiqué lorsqu’ils sont souscrits dès l’adhésion.

Les réductions commerciales doivent être contrôlées selon le canal de souscription. La page TNS Miltis affiche actuellement -20 % pour le régime TNS, -14 % en couple et -50 % à partir du troisième enfant, tandis que le catalogue Alptis 2026 affiche -15 % TNS, -12 % couple et -50 % à partir du troisième enfant. Le devis du canal effectivement utilisé doit donc être retenu, sans transformer l’un de ces barèmes en avantage universel de Luminéis.

Enfin, la fiscalité doit être appréciée selon la position choisie et le régime réel du professionnel : Hospi seule est exclue de l’éligibilité Madelin présentée dans la documentation 2026, tandis que les niveaux responsables 1 à 4 peuvent y être éligibles sous conditions. Le micro-fiscal ne permet pas la déduction individualisée des charges. La complémentaire santé doit par ailleurs rester distincte des assurances de prévoyance destinées à compenser une perte de revenus.