Mutuelle pour freelance

Même en tant que freelance, vous n’êtes pas à l’abri des problèmes de santé. Quel que soit votre domaine d’expertise, une mutuelle est donc essentielle pour minimiser les imprévus liés à votre état de santé. Grâce à l’intégration du régime des travailleurs indépendants au régime général de la Sécurité Sociale, les travailleurs indépendants bénéficient désormais de certaines garanties. Ces garanties doivent couvrir les soins dentaires et optiques, les frais d’hospitalisation et les médicaments. Une partie des cotisations sont également déductibles des bénéfices de votre activité, réduisant ainsi vos charges. Comparez les offres des compagnies d’assurance avant de souscrire.

Les dispositions qui imposent aux entreprises de proposer une complémentaire santé à leurs salariés ne s’appliquent pas aux travailleurs indépendants. Cependant, pour être remboursé de vos dépenses de santé, il est essentiel d’être couvert par une mutuelle. Être son propre patron ne dispense pas du besoin d’une bonne couverture des coûts de ses soins de santé. Les travailleurs indépendants sont classés en trois catégories distinctes :

  • artisans,
  • commerçants,
  • professions libérales.

La couverture sociale de ces trois groupes n’est pas la même. Elle dépend de la spécificité du régime obligatoire. Tandis que les freelances englobent en principe les indépendants offrant des prestations intellectuelles ou la création d’œuvres. Citons entre autres :

  • écrivains,
  • romanciers,
  • rédacteurs,
  • compositeurs de musique,
  • photographes,
  • informaticiens,
  • formateurs,
  • graphistes,
  • artistes en art graphique, etc.
Une souscription vivement recommandée

Bien que la souscription à une mutuelle santé ne soit pas obligatoire pour les freelances, elle est fortement recommandée. En effet, la Sécurité sociale ne couvre qu’une partie des dépenses de santé.

Les pathologies et les traitements que le freelance peut devoir suivre peuvent engendrer des frais importants. Pour éviter de ne pas se faire soigner en raison d’un reste à charge trop élevé, il est donc important de souscrire à une mutuelle santé pour freelance. Ne pas recevoir les soins appropriés peut prolonger la maladie du freelance et mettre en péril sa productivité, ainsi que la situation financière de sa famille.

La mutuelle santé pour le travailleur indépendant rembourse les restes à charge tels que le ticket modérateur, les frais dentaires, les dépassements d’honoraires, etc. Elle peut couvrir non seulement le freelance, mais aussi les membres de sa famille et ses ayants droit.

Avant tout, il faut comprendre que le freelance est libre de choisir la forme du contrat et les garanties à inclure dans la mutuelle santé. En fait, il lui suffit de définir ou d’anticiper ses besoins en matière de soins. De plus, le choix d’une mutuelle santé dépend du profil du freelance, de son âge par exemple, de son état budgétaire et de sa situation personnelle comme être marié ou pas, avec ou sans enfant, etc.

Par ailleurs, pour trouver rapidement la complémentaire qui convient au travailleur indépendant, il est conseillé d’utiliser un comparateur d’Assurance en ligne. Cet outil offre le moyen d’accéder à plusieurs devis personnalisés de mutuelle santé en seulement quelques clics. Ainsi, pour savoir celle qui est la meilleure, il faut prendre le temps d’analyser différents éléments concernant chacun des complémentaires. Il s’agit des/de l’:

  • garanties incluses dans la mutuelle,
  • taux de remboursements,
  • plafonds,
  • délais de carence,
  • existence ou non d’un tiers-payant.

Une mutuelle santé freelance prend en charge divers postes de soins. Parmi eux, il est cité :

Les soins courants :

Ce type de poste concerne les consultations chez un médecin généraliste ou un médecin spécialiste ou une sage-femme. Les soins pratiqués par les auxiliaires médicaux comme les infirmiers ou encore le kinésithérapeute font aussi partie des frais médicaux que la mutuelle santé freelance couvre.

La pharmacie :

L’automédication peut être l’objet d’un remboursement, selon les politiques de chaque mutuelle. Certains types de vaccins peuvent également être remboursés.

L’optique :

Il concerne les dépenses relatives à l’achat ou au remplacement des lunettes, des verres, de la monture et de lentilles. Les garanties pour le poste d’optique prennent également en charge d’autres prestations comme l’opération de la myopie par exemple. Les conditions de remboursement pour le changement de lunettes peuvent varier en fonction de chaque mutuelle et de chaque contrat.

Les soins dentaires :

Ils concernent la parodontologie, la pose d’implants, la pose couronne, les détartrages, l’orthodontie, etc.

L’hospitalisation :

Il s’agit de la prise en charge des frais hospitaliers tels que les frais de séjour, le forfait journalier, le coût de l’utilisation d’une chambre particulière, les frais de chirurgie, l’anesthésie…

Il existe trois principaux niveaux de garantie dans une mutuelle santé freelance, à savoir :

Le contrat basique :

Cette formule ne couvre que le montant de la différence entre le remboursement de la Sécurité sociale et le tarif de base imposée par cette dernière. Le contrat basique prend en charge 100 % du coût du reste à charge pour n’importe lequel des postes de soins. Les dépassements d’honoraires ne sont pas garantis par cette formule. Le contrat basique est destiné aux travailleurs indépendants jeunes ou à un freelance qui a peu besoin de couverture. La formule ticket modérateur forme notamment la formule la moins chère. Notez que ce type de contrat ne couvre généralement que les dépenses médicales de base et peut ne pas offrir une couverture complète pour les besoins de santé plus complexes.

Le contrat intermédiaire :

Le niveau de remboursement dans cette formule oscille entre 150 % et 250 %. Le contrat intermédiaire prend en charge les dépenses en soins concernant l’optique, les dentaires, l’hospitalisation, l’audition, la pharmacie, la maternité ou encore la médecine douce. Il peut proposer des forfaits et ainsi être mieux remboursé. Les garanties intermédiaires s’adressent surtout aux familles, des seniors ou des retraités.

Le contrat haut de gamme :

Cette formule prévoit des remboursements variant entre 300 % à 800 %. Elle est très attractive face à des frais de soins très élevés et très peu pris en charge par l’Assurance Maladie. Toutefois, les cotisations demandées dans cette formule s’avèrent également très chères. Le contrat haut de gamme couvre tous les postes de soins. Il est adapté pour les TNS qui ont des dépenses élevées en matière de soins santé. Ce contrat permet de garantir de meilleurs remboursements.

La loi Madelin donne la possibilité aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations versées de leurs revenus professionnels imposables. En plus, elle les protège de l’arrêt de travail engendrant la baisse du revenu, des conséquences financières d’une invalidité ou d’un décès. Pour que le travailleur indépendant bénéficie des avantages fiscaux de la loi Madelin grâce à sa mutuelle santé, quelques conditions doivent être remplies. Il doit :

  • Être à jour de ses cotisations sociales obligatoires,
  • Avoir un revenu professionnel positif.

Il est important de préciser que les plafonds de déduction de la loi Madelin sont sujet à des changements et il est donc recommandé de vérifier les montants actuels. Les conditions spécifiques pour bénéficier des avantages de la loi Madelin peuvent varier, il est donc recommandé de consulter un expert ou un conseiller fiscal pour obtenir des informations précises et à jour.

De plus en plus de personnes se lancent actuellement dans le freelancing. C’est en effet un excellent moyen de se libérer des contraintes d’horaires dans les entreprises pour gagner un peu plus de liberté. Mais attention, cette flexibilité peut aussi avoir des impacts sur votre état de santé.

Le burn-out pour ceux qui ne savent pas s’organiser

Quand on commence à travailler en freelance, on peut être tenté de travailler plus pour gagner davantage. Toutefois, sans une gestion adéquate du temps et des projets, vous risquez de vous surcharger de travail, ce qui pourrait mener à un burn-out.

Une mauvaise alimentation

Travailler de chez soi peut aussi influencer vos habitudes alimentaires. Vous pourriez avoir tendance à manger sur le pouce pour rattraper des retards ou pour vous dégager du temps pour d’autres projets. De plus, le stress inhérent à la gestion de multiples projets peut vous conduire à adopter des habitudes alimentaires malsaines. Une mauvaise alimentation peut impacter votre état de santé physique.

L’isolement : un risque pour les freelances

Enfin, le travail en freelance peut également entraîner l’isolement. Comme vous travaillez de chez vous, vous pouvez passer moins de temps à l’extérieur et avoir moins d’interactions sociales. Cela peut avoir un impact sur votre équilibre émotionnel et psychologique.

Plus que jamais, une mutuelle santé optimale est cruciale lorsque vous travaillez en freelance. Elle vous permet de couvrir les dépenses imprévues liées à des problèmes de santé. En tant que travailleur non salarié, vous pouvez désormais déduire les cotisations pour ce type de couverture de vos revenus imposables, grâce à la loi Madelin.

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