Améliorer sa couverture médicale avec une complémentaire santé
En France, l’Assurance Maladie rembourse une part des frais médicaux, laissant souvent un reste à charge significatif pour les patients. Pour pallier ces coûts, de nombreux Français optent pour une complémentaire santé, ou mutuelle, qui complète ces remboursements et offre une couverture plus large, incluant des postes de soins coûteux tels que l’optique, le dentaire et l’auditif. Ces assurances, proposées par des compagnies et des organismes à but non lucratif, ajustent leurs tarifs et couvertures selon les besoins des souscripteurs, essentiels pour choisir l’offre la plus adéquate. Le dispositif 100% Santé réduit également le reste à charge à zéro depuis 2020.
Définition de la complémentaire santé
En France, l’Assurance Maladie, qui fait partie de la Sécurité sociale, gère les régimes obligatoires de santé (généraux, SSI, MSA et régimes spéciaux). Adhérer à une complémentaire santé facultative (ou mutuelle) permet de compléter l’indemnisation proposée par l’assurance maladie et de mieux couvrir les dépenses engagées.
L’Assurance Maladie rembourse une partie des frais médicaux, qui représentent généralement 70 % de la base des prestations de l’assurance sociale. Le montant restant doit alors être payé par le patient, et la facture peut rapidement s’accumuler.
Ainsi, même si l’Assurance Maladie prend en charge les frais d’optique ou dentaire, les Français paient une somme importante. Ceci s’applique également aux honoraires pour les médecins de famille ou spécialistes.
Pour couvrir ces frais de santé et préserver leur budget, de nombreux Français décident de contracter une complémentaire santé pour bénéficier d’une indemnisation plus complète. Cette protection est assurée par les compagnies d’assurance, ainsi que par les mutuelles et les organismes d’assurance. Elle peut couvrir partiellement ou totalement à la fois les frais d’Assurance Maladie non remboursés et les frais très peu remboursables.
Il y a des sociétés d’assurance à but lucratif qui proposent des complémentaires santé, mais il y a également les organismes de mutuelles santé. Le tarif varie selon le contrat, les formules, le taux de remboursement, le délai de carence, et le délai de remboursement. Les remboursements des dépenses de santé sont différents des rentes d’invalidité ou des indemnités provenant d’un contrat de type prévoyance. La complémentaire santé offre un soutien financier face à un éventuel risque qui pourrait survenir pour sa santé.
La complémentaire santé peut couvrir une multitude de postes de soins, y compris les soins auditifs, optiques et dentaires. Ces postes sont relativement onéreux, d’autant plus que les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas toujours satisfaisants. Le dispositif 100% Santé a remédié à la situation où le reste à charge est de zéro euro, depuis le mois de janvier 2020. La complémentaire santé s’avère incontournable pour bénéficier du RAC 0€.
Bénéfices et fonctionnement de la complémentaire santé
Comme pour tous les contrats d’assurance, il est important de ne pas confondre, dans le cadre d’une complémentaire santé, le souscripteur et l’assuré. En effet, le souscripteur d’un contrat de complémentaire santé est l’individu qui signe le contrat et qui s’engage à verser les primes et les cotisations à la compagnie d’assurance. L’assuré est alors la personne qui bénéficie des prestations de l’assurance santé. Il est courant dans le domaine de l’assurance santé qu’une seule personne souscrive à un contrat et que plusieurs personnes en bénéficient, comme c’est le cas pour la mutuelle santé où le souscripteur peut étendre les bénéfices de son contrat à ses ayants droit (le conjoint et les enfants).
Une complémentaire santé n’octroie les remboursements des dépenses relatives aux soins de santé que selon les conditions et les limites établies dans le contrat. Il est essentiel pour chaque souscripteur d’évaluer précisément les besoins en couverture santé des bénéficiaires du contrat, pour dénicher l’offre d’assurance santé la plus adaptée à ses critères. L’assureur propose et élabore pour le futur souscripteur de la mutuelle santé des offres adaptées qui correspondent à son budget et à ses besoins.
