Les meilleurs types de mutuelles santé qu’on peut comparer en France

Les employeurs du secteur privé sont obligés de mettre en place une assurance santé collective pour leurs salariés depuis le 1er janvier 2016. Cela concerne également les très petites entreprises (TPE) ayant un effectif de moins de moins de 10 salariés. Certaines structures se sont déjà alignés sur les spécifications de ce dispositif, mais d’autres ne sont pas encore prêts à allouer un budget à cet effet. Zoom sur les entreprises concernées par cette mesure ainsi que les sanctions pour le manquement.

Pour améliorer les conditions de travail pour des salariés, la loi ANI décrète l’obligation de fournir un contrat santé collectif pour toutes les entreprises ayant moins de 50 salariés. Auparavant, seules les entreprises privées sont ciblées par cette obligation. Depuis cette réforme, la loi est généralisée. Les TPE employant moins de 10 salariés et avec un chiffre d’affaires de moins de 2 millions d’euros sont aussi tenues d’adhérer à une mutuelle santé de groupe.

il ne faut pas nier que cette obligation entraîne systématiquement des contraintes budgétaires et administratives pour l’employeur. Toutefois, ce dernier ne sera pas pour autant lésé lors de l’adhésion à une mutuelle santé obligatoire car, il peut obtenir une déduction sur la cotisation mutuelle et des exonérations fiscales. Concernant le cas des TPE qui n’appliquent pas encore ce dispositif, elles peuvent encourir les risques suivants :

  • si un salarié qui souhaite bénéficier de cette couverture santé se plaint auprès des autorités compétentes, l’entreprise risque le redressement social de l’URSAFF. De même si un salarié est victime d’un accident et qu’il ne reçoit pas une prise en charge adéquate, l’employeur risque une poursuite judiciaire.
  • ces entreprises vont aussi perdre les bénéfices sociaux et fiscaux de la loi Fillon sur l’assurance santé collective.

Outre les avantages comme la fidélisation des employés, la baisse de l’absentéisme et la valorisation de l’image de l’entreprise, l’instauration de ce dispositif offre des privilèges fiscaux et sociaux pour le gérant ou l’employeur. Dans certains cas, en fonction du contrat, l’employeur peut bénéficier d’une déduction de ses cotisations du bénéfice imposable de sa structure. Ses contributions patronales dans le cadre du financement de solutions complémentaires de prévoyance seront exonérées de cotisations sociales.

A noter que l’instauration de cette mutuelle santé obligatoire peut se faire par voie de décision unilatérale de l’employeur (DUE), par un référendum ou par un accord d’entreprise. Néanmoins, l’employeur doit prendre en charge au moins 50 % du montant des cotisations à verser. Le reste revient au salarié. La loi impose aussi certains nombres de garanties à respecter dans la mise en place de cette complémentaire santé collective.

La souscription à cette couverture obligatoire implique pour l’employeur le respect d’une couverture minimum de :

  • 100 % du ticket modérateur
  • 100 % du forfait journalier lors des séjours hospitaliers.
  • un forfait de 100 euros par an minimum pour les soins optiques.
  • les dépenses santé des ayants droit devraient être aussi prises en charge dans ce contrat.

Si vous avez pris la bonne décision d’adopter cette mesure, il vous faut chercher la mutuelle santé qui répond aux garanties minimums à tarifs abordables. Pour ce faire, nous vous conseillons le recours à un comparateur mutuelle. Cet outil gratuit dédié à cet effet permet de trouver en quelques clics l’assurance santé qui s’adapte à votre budget et à vos besoins.

Une bonne décision avant de choisir de manière définitive une mutuelle pour une entreprise est de faire une comparaison. Cela permet d’opter pour une couverture adaptée aux besoins des salariés.

Pourquoi ?
Le choix d’une mutuelle pour une entreprise est justifié, car il s’agit de la santé du personnel. Ainsi, l’utilisation d’un comparateur est tout indiquée. Il est simple, rapide et gratuit. De plus, de par l’usage de filtres de recherche élaborés, les démarches pour la comparaison de plusieurs mutuelles sont facilitées tout en étant efficaces. Le comparateur permet donc aisément de bien choisir la mutuelle. C’est tout à fait possible de par la comparaison des complémentaires santé, de les mettre en concurrence afin d’obtenir de meilleurs remboursements. C’est donc un meilleur moyen de trouver « le » contrat qui répond le mieux aux exigences de l’entreprise et du budget.

Les informations à prendre en compte
Les remboursements comptent beaucoup pour les salariés. Il faut donc avant tout trouver les meilleurs taux de remboursement. De plus, il faut être bien informé sur les règles de remboursement. Il en est de même pour les conditions de modifications des cotisations. Toutefois, il faut aussi tenir compte de la situation de l’entreprise et des besoins en santé. Pour l’entreprise, il est aussi important de trouver le meilleur prix offert actuellement sur le marché. Elle doit donc demander quelques devis pour se positionner sur un contrat par la suite.

Les types de remboursement à privilégier/choisir
Concernant plus spécialement les remboursements, il faut que l’entreprise sache bien déterminer les soins à prendre en charge par la mutuelle. Ainsi, elle doit considérer en priorité les remboursements des soins les plus fréquents. Il s’agit, entre autres, des consultations chez le médecin, des frais pharmaceutiques, des soins dentaires et optiques, de l’hospitalisation. Elles doivent concerner les salariés et leurs familles.

Pour une personne exerçant une profession libérale, elle ne bénéficie pas de protection sociale au même titre qu’un salarié. Cependant, elle doit se prémunir contre les risques occasionnés par un problème de santé impactant sur son budget.

Pourquoi ?
Pour les professions libérales, il leur est fortement conseillé de souscrire une complémentaire santé. Cela permet de compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Ainsi, il leur est possible de souscrire un contrat de mutuelle individuelle comportant des garanties et des taux de remboursement de leur choix. En outre, la souscription offre la possibilité de bénéficier des avantages fiscaux et le plus important est de vivre dans la sérénité en préservant la famille.

Les informations à prendre en compte
Il faut avant tout s’informer si vous bénéficiez de la loi Madelin qui s’adresse à tous travailleurs non-salariés (TNS). Il faut que vous réunissiez 3 conditions pour bénéficier de cette loi. Il faut être à jour dans les cotisations aux régimes obligatoires d’assurance maladie et vieillesse. Ensuite, il faut être soumis à l’impôt sur le revenu et sur les Bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ou sur le bénéfice non commercial (BNC). Les BNC concernent principalement les revenus des professions libérales. Enfin, il faut souscrire un contrat de mutuelle santé « responsable » ou « responsable et solidaire ». Avec le dispositif Madelin, les cotisations de mutuelle de santé sont déductibles des revenus imposables.

Les types de remboursement à privilégier/choisir
Les types de remboursement d’une mutuelle santé pour les professions libérales sont inclus dans 4 groupes. Ce sont l’hospitalisation, les soins courants, optiques et dentaires. Cependant, il est possible d’ajouter d’autres en fonction des besoins. Évidemment, il est inutile de choisir d’importants niveaux de garanties dont l’utilité s’avère inadéquate.

Pour la mutuelle santé de l’autoentrepreneur, il faut bien s’informer. En effet, les avantages offerts ne sont pas les mêmes que pour les salariés.

Pourquoi ?
Une mutuelle santé pour les autoentrepreneurs est intéressante dans la mesure où une baisse progressive de la prise en charge des dépenses de santé par l’Assurance maladie est constatée. Elle offre en plus un remboursement aussi complet que possible. Avec une bonne mutuelle adaptée, vous évitez ainsi de payer de votre poche le ticket modérateur. Il en est également le cas des dépassements d’honoraires.

Les informations à prendre en compte
Si l’activité est effectuée à titre principal, vous bénéficiez du régime général de la Sécurité sociale. Elle vous rembourse les frais de santé à hauteur du tarif de base. Au cas où vous voulez bénéficier d’une prise en charge plus complète, il faut dans ce cas souscrire votre propre mutuelle individuelle. Si l’activité est secondaire pour vous en parallèle à votre statut de salarié, il est possible de souscrire la mutuelle collective de votre entreprise. Dans ce cas, vous bénéficiez de la couverture santé obtenue par votre employeur. Si vous estimez que votre protection est insuffisante pour certains postes de santé, il vous est encore possible de souscrire une surcomplémentaire santé. Comparez pour déterminer la bonne offre adaptée à votre profil.

Les types de remboursement à privilégier/choisir
Pour les autoentrepreneurs, les types de remboursements des frais de santé sont les mêmes que pour les salariés. A cet effet, il y a les consultations, les frais pharmaceutiques, les soins dentaires et optiques et l’hospitalisation. La Sécurité sociale des indépendants va vous rembourser un pourcentage de la Base des remboursements sur la Sécurité sociale (BRSS) fixé par l’État.

Les Travailleurs non-salariés (TNS) disposent généralement de couvertures sociales différentes selon la spécificité de leur régime obligatoire.

Pourquoi ?
Les TNS ne sont pas affiliés au régime général. Ils sont obligatoirement affiliés à la SSI. Avec une mutuelle TNS, les travailleurs indépendants peuvent jouir d’une couverture de soins sur-mesure et complète. Ils sont concernés ainsi que leurs ayants droit. Tout cela est possible grâce à la complétion des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail et au remboursement des frais des frais de santé non pris en charge par la SSI. Face aux milliers d’offre sur le marché, il est ainsi important de passer un comparateur.

Les informations à prendre en compte
Le rôle d’une mutuelle santé TNS est de prendre en charge le ticket modérateur. Il s’agit de la somme restant à la charge de l’assuré après remboursement des dépenses de santé par la Sécurité sociale. Elle va prendre en charge les principaux postes de santé à hauteur du niveau de remboursement fixé lors de la souscription du contrat pour chaque garantie santé. Ainsi, il est donc capital de définir clairement ses  besoins réels en matière de frais médicaux courants, frais dentaires ou encore des frais d’hospitalisation avant toute souscription.

Enfin, en tant que TNS, il faut s’informer sur les avantages offerts par la loi Madelin. Il faut tenir compte que les contrats Madelin sont très avantageux pour les familles nombreuses, car le montant de la prime reste le même quel que soit le nombre d’ayants droit.

Les types de remboursement à privilégier/choisir
Il est primordial de définir vos besoins réels avant la souscription pour pouvoir mieux bénéficier de tous les avantages. Il faut également bien s’assurer d’une protection en cas d’arrêt maladie ou d’invalidité suite à un accident de travail. Il faut aussi prêter une attention particulière au délai de carence applicable à certaines garanties, dont l’hospitalisation.

Pour faire un comparatif de mutuelle pour les seniors ? : Une mutuelle santé peut les aider à faire face aux problèmes de santé, lesquels vont en augmentant avec l’âge.

Pourquoi ?
L’Assurance maladie couvre déjà le remboursement des frais de santé des seniors sur la base du tarif de convention. Quant à la mutuelle seniors, elle aide à rembourser en totalité ou en partie les dépassements d’honoraires. Il en est de même pour une complémentaire santé. En effet, elle peut prendre en charge certaines dépenses non remboursées par la Sécurité sociale. Il peut s’agir des implants dentaires, de certains médicaments ou des dépenses de confort lors d’une hospitalisation. Avec un comparateur fiable, il vous sera facile de trouver un contrat adapté à votre état de santé.
Les informations à prendre en compte
Il faut bien délimiter ses propres besoins en santé. Il s’agit, entre autres, de vos besoins en optique et dentaires, vos exigences en médecine douce comme l’ostéopathie, la prise en charge d’une éventuelle hospitalisation. Les besoins peuvent également inclure les éventuelles maladies chroniques. Il ne faut pas oublier que certaines compagnies refusent d’assurer au-delà de 65 ans.

Les types de remboursement à privilégier/choisir
Une complémentaire santé indique le remboursement sur la base d’un tarif basé sur un tarif de convention fixé par la Sécurité sociale. Il peut être indiqué :

  • Tarif Conventionnel (TC),
  • Taux de remboursement (TR),
  • Base de remboursement (BR),
  • Taux de Remboursement sur la Sécurité sociale (TRSS),
  • Base de remboursement sur la Sécurité sociale (BRSS).

Pour être mieux informé sur les futurs remboursements, il faut se renseigner sur le tarif conventionné pour tous les postes. Certains professionnels proposent le remboursement sous forme de forfait. Ainsi, la mutuelle comprend un forfait annuel pour chaque acte. Enfin, certaines complémentaires proposent un remboursement sur la base des frais réels. Fiez-vous à un comparateur si vous êtes à la recherche d’un contrat de mutuelle santé adapté à votre profil.

Les mutuelles santé peuvent se souscrire en groupe. Aussi, si vous vous engagez envers une entreprise d’assurance, la couverture peut s’étendre vers vos ayants-droit. Plusieurs offres du même genre sont désormais disponibles en ligne. Avant de souscrire, pensez à comparer.

Pourquoi ?
La mise en concurrence des offres de mutuelle santé est la meilleure option pour vous assurer profiter du meilleur rapport qualité-prix. En effet, pour les mêmes couvertures, vous pouvez trouver un contrat moins cher. En outre, la qualité des prestations peut changer d’une mutuelle santé à une autre. On parle notamment de la rapidité des interventions, l’importance des remboursements, la réactivité des services clients, etc. Enfin, les couvertures peuvent varier d’un prestataire à un autre. Parmi les meilleures mutuelles santé, la formule idéale pour vous et votre famille peut se cacher entre d’autres prestations. Il ne suffit pas de vous inspirer de la mutuelle de votre voisin pour assurer une bonne prise en charge pour votre famille. Ce sont autant de raison pour comparer les offres. Mais comment faire ?

Les informations à prendre en compte
La mutuelle santé doit être personnalisable en fonction des besoins de votre famille. Sachez que les assureurs proposent différentes formules à différents prix avec des garanties qui couvrent les soins optiques, pédiatriques, dentaires, etc. Les primes varient en conséquence. Outre les garanties, il faudra aussi prendre en compte les délais de carences. À savoir que ces derniers ne sont pas obligatoires chez tous les assureurs. Les éviter est d’ailleurs une bonne chose pour vous assurer une bonne prise en charge, et ce, immédiatement après la souscription de l’offre. Enfin, vous devez aussi vérifier la hauteur des remboursements. En effet, selon la nouvelle loi, les assureurs doivent actuellement vous laisser un ticket modérateur qui varie entre 10 à 40%.