Comparateur de mutuelles santé pour seniors et retraités

Les seniors de plus de 75 ans représentent 9% des assurés, mais leurs dépenses globales de santé sont en constante progression. Du fait qu’ils consultent souvent des médecins spécialistes, leurs frais de santé font fréquemment l’objet de dépassements d’honoraires. Pour gérer les dépenses de santé liées au vieillissement, il est donc préférable de souscrire une mutuelle senior retraité proposant une couverture adaptée.

Lorsqu’un salarié, TNS ou professionnel libéral atteint l’âge de la retraite, toutes ses activités professionnelles s’arrêtent, qu’il soit :

  • cadre,
  • cadre supérieur,
  • ouvrier,
  • simple employé.

Des pensions sont versées aux salariés retraités en reconnaissance de leurs efforts durant des années de travail. L’état de santé des seniors tend à se détériorer avec l’âge, rendant les frais de soins plus importants. Pour cette raison, ils doivent choisir une mutuelle santé qui soit abordable tout en proposant un remboursement conséquent des dépenses de santé. Lors d’une consultation chez un spécialiste pour cause de maladie ou en raison d’un mauvais état de santé, des dépassements d’honoraires peuvent être pratiqués, ce qui représente une charge supplémentaire pour les seniors.

Cependant, ils ne peuvent pas uniquement compter sur la Sécurité sociale pour le remboursement des frais de soins, car le taux proposé par le régime général est souvent insuffisant. Pour pallier les dépenses liées aux soins, les retraités ont besoin de souscrire à une mutuelle senior. Seule une telle assurance complémentaire sera apte à leur fournir une couverture adéquate. Ainsi, pour profiter au mieux de la réglementation, il est préférable de choisir une mutuelle avant la retraite. Au-delà de 65 ans, les conditions de souscription peuvent être plus difficiles. Ceux qui s’organisent avant leur retraite seront donc mieux pris en charge par leur complémentaire santé.

Il existe deux types de mutuelles seniors, les mutuelles pour jeunes seniors à partir de 55 ans et les mutuelles pour retraités qui sont âgés de plus de 70 ans. Les mutuelles souscrites par les jeunes seniors à partir de 55 ans offrent souvent de meilleurs remboursements que celles souscrites après la retraite. Il est toutefois possible de conserver sa mutuelle d’entreprise pour continuer de bénéficier de bonnes couvertures et de tarifs avantageux.

Pour cela, une demande comprenant la mention « portabilité des droits » doit être établie par l’adhérent. De plus, il est important de s’informer auprès de son ancienne assurance sur les cotisations à payer et les taux de remboursement. En effet, des changements sont à prévoir, car les retraités ne sont plus à la charge de leurs employeurs. Si les conditions sont avantageuses, prolongez votre contrat d’assurance. Dans le cas contraire, résiliez le contrat en cours et essayez de trouver une mutuelle destinée aux seniors qui offre des conditions plus favorables. Notez que lorsque l’on dépasse un certain âge (55 ans et plus), les examens médicaux peuvent être nombreux :

  • contrôles réguliers chez l’ophtalmologue,
  • vérification des anomalies chez le dentiste,
  • radiographies, diagnostic et/ou scanner.

Plus tard, les personnes âgées qui vivent seules peuvent avoir besoin d’aide à domicile. C’est également le cas lorsqu’elles sortent de l’hôpital. Des services supplémentaires leur sont alors nécessaires, et elles peuvent parfois avoir besoin de faire appel à des infirmières ou soignants à domicile.

Avant de signer un contrat de mutuelle, il est essentiel pour un senior de comprendre ses besoins réels en matière de soins. Il doit tenir compte de son budget et vérifier s’il est déjà affilié à d’autres compagnies d’assurance. Si ces affiliations ne sont plus nécessaires et n’apportent plus d’avantages, procédez à la résiliation du contrat.

Lister vos besoins

La première étape consiste à établir un bilan médical complet. Cette check-list médicale vous guidera sur les types de soins dont vous avez encore besoin. Les antécédents médicaux de votre famille doivent également être pris en compte. Par exemple, si vous, votre conjoint(e) ou vos enfants effectuent des visites périodiques chez un spécialiste pour des soins optiques ou dentaires. Prenez le temps de comparer et de réfléchir sur les offres avantageuses. Il faut choisir la complémentaire qui vous convient le plus.

L’hospitalisation entraîne également d’importantes dépenses. Si vous devez vous faire soigner dans des cliniques privées, il vous faut une mutuelle offrant un remboursement élevé. Le confort, comme une chambre privée, a aussi un prix. Pour être indemnisé sur ces charges supplémentaires, pensez à une mutuelle avec un bon taux de remboursement.

Lors de la pratique du sport, vous pouvez être exposé à des accidents tels que des fractures dues à des chocs ou des chutes. Il faut adhérer à une mutuelle capable de prendre en charge ces types de soins. Si vous vous trouvez sur un fauteuil roulant ou si vous devez être plâtré, il existe des assistances à domicile pour vous aider. Les frais liés à ces prestations devraient également être pris en charge par votre assurance. Certaines mutuelles couvrent aussi les frais de transport et les séjours à l’étranger pour ceux qui aiment voyager. Certains contrats remboursent également les dépenses relatives aux traitements alternatifs comme l’acupuncture, l’ostéopathie, etc. Il suffit de trouver la bonne complémentaire pour bénéficier d’une couverture maximale.

Faire des comparatifs pour trouver

Après avoir établi la liste de vos besoins, commencez à faire des simulations pour comparer le rapport qualité-prix des services proposés par les assurances pour seniors. Faites le tri, gardez celles qui vous conviennent et éliminez les offres moins intéressantes. Lisez point par point les prestations de chaque compagnie et les coûts y afférents. Vérifiez si les mutuelles participent aux frais de soins dentaires ou optiques car la couverture de la Sécurité Sociale peut être insuffisante.

Une fois les comparaisons sur la qualité et le coût terminées, il est temps de choisir la mutuelle santé senior qui sera la plus adaptée à vos besoins. Pour les retraités disposant de petites pensions, l’État peut leur accorder une aide financière. Pour la tranche d’âge de 50 à 59 ans, cette aide peut s’élever jusqu’à 350€. À partir de la soixantaine, le montant peut atteindre 500€.

Il est temps de prendre soin de vous et de votre santé. Examinez à nouveau les prestations fournies par votre assureur au cours des dernières années et renouvelez votre contrat ou engagez-vous avec un nouveau prestataire. En cas d’hésitation, utilisez des comparateurs pour examiner d’autres propositions. Il vous suffira de remplir le formulaire et un devis vous sera envoyé. Vous n’aurez plus qu’à prendre votre décision.

Avec l’âge, la mise en place d’une protection sociale devient indispensable si le senior veut vivre sa retraite en toute sérénité. Il existe des aides complémentaires pour les seniors. Ces retraités peuvent obtenir des informations en s’adressant à leur mutuelle d’entreprise, notamment pour connaître les modes de prise en charge. Il faut noter que les retraités les plus démunis, âgés de plus de 60 ans et faisant partie des personnes les plus vulnérables, peuvent bénéficier d’une aide financière de la part de l’État, par exemple une somme de 630€ ou de 760€.

Pour pouvoir bénéficier de cette aide, certaines démarches administratives doivent être entreprises par le retraité. Ces derniers, âgés de plus de 60 ans et parmi les plus démunis, doivent constituer un dossier à adresser à la CPAM. Une commission décide alors de l’octroi de l’aide ou non, ou bien d’une aide partielle ou proportionnelle en fonction du niveau de revenu. En général, l’aide couvre une partie ou l’ensemble des cotisations auprès de la compagnie d’assurance. Pour trouver la mutuelle la plus adaptée, le retraité peut utiliser un comparateur en ligne, ou se faire aider par un conseiller d’une mutuelle santé.

À un certain âge, les garanties d’une mutuelle santé n’ont plus la même importance. En effet, pour les seniors, certains soins sont plus sollicités que d’autres, d’où l’importance de personnaliser soigneusement votre couverture.

Le maintien à domicile

Les EHPAD sont moins plébiscités en France ces dernières années. La majorité des seniors optent pour un maintien à domicile. Cependant, cela peut engendrer de nombreuses dépenses, à moins d’une prise en charge par votre mutuelle santé. Selon la formule, les services d’aide à domicile peuvent être couverts en partie par les assureurs.

Les soins de base pour un senior

Les soins de base pour un senior ne seront évidemment pas les mêmes que pour les jeunes actifs. Passé la cinquantaine, les soins cardiaques, les soins orthophoniques et autres s’ajoutent aux soins dentaires et soins optiques. Ces derniers doivent évidemment faire l’objet d’un remboursement pour minimiser les frais. Seront également couverts les dispositifs médicaux tels que les lunettes, les prothèses, etc.

Le remboursement de la médecine douce

Êtes-vous un adepte de la médecine douce ? Sachez que certains assureurs peuvent également vous proposer une couverture pour ces pratiques et pour les médicaments homéopathiques. Cependant, ce n’est pas le cas de tous les assureurs. Par conséquent, comparez bien les offres avant de souscrire. À noter que la médecine douce peut proposer différents soins pour atténuer les symptômes de la ménopause, les maladies osseuses, etc.

Service médical à distance

Pour votre confort et votre sécurité, il est également important de choisir une assurance qui couvre et propose un service médical à distance. Ceci peut accélérer votre prise en charge par les professionnels. Les assureurs, eux-mêmes, peuvent vous recommander certains praticiens en fonction de vos besoins.

En 2023, une forte inflation a généré une augmentation des tarifs des mutuelles santé en France, entre 2,6% et 4%. Pour trouver la complémentaire santé qui convient à son profil de senior et retraité, il est nécessaire de connaître d’abord le prix moyen sur le marché. Selon les observations, les dépenses relatives à la complémentaire santé des seniors représentent environ 7% de leurs revenus. De ce fait, plusieurs d’entre eux évitent d’en souscrire une, surtout ceux en situation précaire. Selon certaines sources, plus de 5% des Français ne sont pas couverts par une assurance santé, y compris une grande proportion de seniors. Cependant, le profil de l’assuré, plus particulièrement le senior, influence le prix moyen d’une mutuelle santé, sachant que les besoins de soins de santé diffèrent d’une catégorie d’âge à une autre.
Même parmi les seniors, les besoins d’une personne de 60 ans sont différents de ceux d’un senior de 95 ans. À cet effet, les mutuelles santé et les assureurs proposent des tarifs différents. Ainsi, le prix moyen des mutuelles pour les seniors entre 66 et 75 ans est le plus élevé, soit 1.490€, tandis que pour les seniors de plus de 75 ans, le tarif moyen est de 1.475€. Quoi qu’il en soit, la souscription à une mutuelle senior doit être précédée par une phase d’évaluation de vos besoins de santé actuels et futurs.
Si certains postes de santé sont plus coûteux ou si vous avez besoin d’une mutuelle santé avec des garanties solides, il est conseillé de faire des comparaisons en ligne sur les problèmes dentaires, les problèmes ophtalmologiques et les hospitalisations, par exemple. En effet, l’augmentation annuelle des tarifs des mutuelles santé incite les seniors à se renseigner et/ou à utiliser un comparateur de mutuelle, pour trouver le tarif moyen d’une meilleure mutuelle santé senior ou retraité.

ACTUALITES MUTUELLES SENIOR

« calculAPA.fr » est un outil gratuit mis à disposition des seniors et de leurs familles qui souhaitent connaître le montant des aides possibles, pour optimiser leur budget et estimer le coût des solutions existantes. En général, la pension de retraite de 1376€, complétée par une aide financière publique de 489€ et un reste à charge de 335€, fait un budget total de 2200€. CalculAPA.fr peut aider le senior à simuler son propre budget, y compris les aides sociales et fiscales destinées à le soutenir, lui et sa famille, pour continuer à vivre à domicile. Ces aides peuvent concerner le financement de/d’ :

  • dépenses de santé ou d’un hébergement temporaire ou permanent,
  • retour à domicile suite à une hospitalisation,
  • caisses de retraite,
  • souscription à une mutuelle senior,
  • aide extra-légale,
  • allocation personnalisée d’autonomie (APA).

Pour obtenir une estimation plus précise du montant des aides et du reste à charge, le senior peut utiliser l’outil de simulation en ligne calculAPA.fr. Il suffit de renseigner les informations demandées : ses ressources, ses besoins et des devis pour vivre à domicile ou en établissement. Ainsi, le senior peut calculer :

  • le niveau de GIR,
  • le nombre d’heures d’aide auxquelles il a droit dans le cadre de l’Allocation Personnalisée d’Autonomie ou APA,
  • le montant de l’APA qui lui sera octroyé,
  • le détail de son reste à charge, avant et après avantage fiscal,
  • le tarif mensuel de la structure d’aide.

Les données mises à disposition et les algorithmes utilisés par « calculAPA.fr » proviennent de sources officielles publiques. L’objectif est de fournir aux seniors et à leurs familles des résultats précis et transparents. Le senior, qui est généralement une personne en perte d’autonomie (GIR 1 à 4), peut recevoir les résultats du simulateur par courrier électronique ou par d’autres moyens de communication selon son choix.