Classement des 10 meilleures mutuelles santé auto entrepreneur en 2024

Le statut d’auto-entrepreneur présente beaucoup d’avantages. Or, les régimes d’assurance maladie des auto-entrepreneurs ne proposent pas une prise en charge satisfaisante des actes médicaux, d’où l’intérêt de bien choisir une mutuelle santé qui complétera le remboursement de la Sécurité sociale. Pour vous aider à faire votre choix, nous vous proposons ainsi notre classement des 10 meilleures mutuelles santé auto-entrepreneur.

M comme Mutuelle auto-entrepreneur offre une gamme de services essentiels pour garantir votre tranquillité en matière de santé. Consultez vos remboursements à toute heure, 7 jours sur 7, en ligne, pour un suivi transparent et pratique. Vous pouvez également gérer votre contrat et ajuster votre situation en quelques clics.

La téléconsultation Medaviz est à votre disposition, vous mettant en relation avec un médecin généraliste ou spécialiste en moins de 3 minutes, facilitant ainsi l’accès aux soins. De plus, vous avez accès au service deuxiemeavis.fr pour obtenir un deuxième avis médical en cas de situations médicales complexes, garantissant une prise de décision éclairée.

M comme Mutuelle propose une couverture santé complète avec 6 garanties essentielles : médecines complémentaires et prévention, aides auditives, dentaire, optique, soins courants, et hospitalisation. En tant qu’auto-entrepreneur, une bonne couverture santé est cruciale pour assurer la stabilité de votre activité et votre bien-être personnel. Avec M comme Mutuelle, vous bénéficiez d’une protection solide pour votre santé.

Alan est un partenaire santé tout-en-un qui compte près de 400 000 membres, allant des start-ups aux grandes entreprises et des travailleurs indépendants. Ils offrent plusieurs formules d’assurance santé, notamment Alan Rubis, Alan Émeraude, Alan Saphir et Alan Diamant. Ce qui distingue Alan, c’est la simplicité de souscription à leur assurance santé pour les auto-entrepreneurs, qui prend moins de 5 minutes et offre une couverture immédiate. De plus, leurs remboursements pour les soins de santé sont rapides.

Toutes leurs formules sont éligibles au dispositif Madelin, ce qui peut être un avantage fiscal pour les travailleurs indépendants. Alan propose des remboursements élevés pour divers services de santé, notamment jusqu’à 200 % pour les consultations spécialistes, jusqu’à 550 € pour les lunettes, jusqu’à 400 % pour les consultations dentaires, jusqu’à 300 % pour les frais de séjour à l’hôpital, et un forfait médecine douce allant jusqu’à 250 € par an. Cette large gamme de prestations en fait un choix attractif pour de nombreuses personnes à la recherche d’une assurance santé complète.

La mutuelle santé auto-entrepreneur de MMA offre des garanties solides pour couvrir les dépenses de santé de vous et de votre famille. Elle rembourse les soins déjà pris en charge par le régime obligatoire et couvre également des soins non remboursés, tels que les implants dentaires, les médecines douces et l’automédication.

MMA propose différentes formules pour répondre à vos besoins spécifiques en matière de santé. Vous avez accès à l’application MySantéclair, qui propose de nombreux services santé en ligne pour vous accompagner dans vos démarches de santé et vous aider à maintenir votre forme physique et mentale.

La formule Confort de l’assurance santé MMA offre aux auto-entrepreneurs divers avantages, notamment la prise en charge de frais hospitaliers spécifiques, des tarifs réduits jusqu’à -35% sur les implants dentaires chez des dentistes partenaires, des tarifs négociés tels que 850 € au lieu de 950 € pour les aides auditives de “classe 1”, et jusqu’à 35% d’économie sur l’intégralité des gammes de “classe 2” dans les centres auditifs partenaires. De plus, vous pouvez obtenir un rendez-vous possible sous 48 heures et maximum 2 semaines dans un centre d’ophtalmologie partenaire.

April Auto-Entrepreneur propose une assurance santé Pro APRIL complète avec un large éventail de garanties adaptées aux travailleurs indépendants. Vous avez la possibilité de renforcer ces garanties grâce à une surcomplémentaire non responsable, assurant des remboursements équivalents, quelle que soit l’affiliation de vos praticiens aux DPTAM. De plus, le contrat inclut un service de télémédecine en partenariat avec MédecinDirect. Vous bénéficiez également de tarifs négociés chez des partenaires tels qu’Audika, Optic 2000 et Lynx optique. La carte de Tiers Payant est accessible via votre téléphone mobile pour tous les adhérents. Avec des remboursements rapides et optimaux, cette assurance répond à tous vos besoins en santé, y compris une couverture exceptionnelle pour l’hospitalisation, les frais médicaux, le dentaire, l’optique, l’audition, et même les médecines naturelles avec une allocation annuelle de 240€.

Aesio auto-entrepreneur offre une solution de mutuelle spécifiquement conçue pour les entrepreneurs et leur famille, garantissant une adhésion simple et immédiate sans formalités médicales. Elle couvre les frais médicaux essentiels tels que soins courants, hospitalisation, dentaire, et optique. De plus, elle propose des forfaits innovants pour aider en cas de coups durs, notamment la prise en charge de la chambre particulière en ambulatoire, des actes non remboursés par l’Assurance Maladie comme les prothèses dentaires, implants, et parodontologie, ainsi que l’accès à plus de 20 médecines douces.

Des services d’assistance sont également inclus, tels qu’une ligne téléphonique d’information et de soutien personnalisé, une aide à domicile et la garde des enfants en cas d’hospitalisation, et le tiers payant généralisé pour éviter l’avance de frais chez la plupart des professionnels de santé. De plus, Aesio propose un Fonds de Solidarité et un espace adhérent avec une application mobile pour un suivi en temps réel. Enfin, Aesio Santé Pro est conforme au 100% santé, assurant une liberté totale et aucun reste à charge en dentaire, optique et aides auditives.

Malakoff Humanis offre une couverture complète pour les auto-entrepreneurs, avec une mutuelle parfaitement adaptée à leurs besoins. Vous avez le choix entre 9 niveaux de garanties, vous permettant de personnaliser votre couverture selon vos préférences et contraintes budgétaires.

Les démarches sont simplifiées, vous pouvez simuler et consulter vos remboursements, transmettre vos devis, et trouver facilement le professionnel de santé qui vous convient. Cela vous permet d’optimiser vos coûts de soins et de limiter vos dépenses personnelles. Malakoff Humanis propose également une gamme de services pour faciliter l’accès aux soins, tels que la téléconsultation, des réseaux de soins optique, dentaire, audio, ostéo, etc. De plus, grâce à leurs partenaires chez Point Vision, vous pouvez obtenir un rendez-vous avec un ophtalmologue en moins de 48 heures.

La Macif propose une mutuelle santé spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs. Vous pouvez personnaliser votre contrat en choisissant les garanties qui correspondent à vos besoins. L’option Loi Madelin vous permet d’adapter votre couverture à votre activité d’indépendant.

Avec cette mutuelle, vous bénéficiez de l’accès au réseau de soins Carte Blanche, offrant des tarifs négociés pour maîtriser vos dépenses de santé. De plus, la mutuelle intègre le dispositif 100 % Santé, qui assure un remboursement intégral sur certains équipements optiques, dentaires et auditifs.

Vous avez le choix parmi 6 formules de garanties, en fonction de votre budget et de vos besoins. Vous pouvez également sélectionner parmi 5 niveaux d’équipements pour les soins dentaires, optiques, auditifs, etc.

La Macif Mutuelle Santé a été récompensée en 2023 avec le Label d’Excellence, attribué par les experts des Dossiers de l’Epargne aux meilleurs contrats du marché. Cela témoigne de la qualité de cette offre pour les auto-entrepreneurs.

L’AMPLI auto-entrepreneur est une mutuelle indépendante et à but non lucratif, gérée par des administrateurs provenant du milieu libéral. Cette mutuelle offre une flexibilité de choix en fonction de vos besoins, tout en préservant votre anonymat et en évitant toute relance. Les tarifs et les informations sont accessibles 24h/24 pour votre commodité. AMPLI-SANTÉ a reçu la distinction “Sélection premium 2022 et 2023 de Good Value for Money” ainsi que le “Label d’excellence 2022 et 2023” décerné par les Dossier de l’épargne, ce qui témoigne de sa qualité et de son engagement envers ses membres.

Un avantage majeur de l’AMPLI auto-entrepreneur est que 100% de vos cotisations complémentaires santé responsables Madelin sont déductibles de votre revenu professionnel, dans la limite de votre disponible fiscal. De plus, vous bénéficiez de réseaux de soins tels que Optilys pour l’optique et l’audioprothèse, ainsi qu’un service de tiers-payant étendu couvrant divers domaines médicaux, de l’optique à la pharmacie en passant par les frais hospitaliers, les radiologies, et bien d’autres services médicaux, ce qui vous permet de réaliser des économies significatives.

Apivia Auto-Entrepreneur offre une complémentaire santé sur mesure pour les travailleurs non-salariés, avec 5 niveaux de garanties et 4 renforts optionnels. Les avantages exclusifs incluent la téléconsultation médicale, une assistance spéciale Pros 24/7 (administrative, budgétaire, aménagement du lieu de travail), et des renforts pour améliorer la couverture en hospitalisation, honoraires, optique, dentaire, audiologie, bien-être, prévention, médecines douces, cures thermales, et bien plus.

Vous bénéficiez de soins de qualité à moindre coût grâce à un réseau de soins et d’un accès digital avec un espace adhérent sécurisé et une application mobile. La carte de tiers payant est disponible pour éviter l’avance de frais chez plus de 250 000 professionnels de santé. Apivia vous accompagne pour prendre soin de votre santé et celle de votre famille, en adaptant votre complémentaire santé à vos besoins spécifiques en tant qu’auto-entrepreneur.

AXA auto-entrepreneur offre trois formules d’assurance santé, adaptées à vos besoins. La première formule, appelée “TM+”, couvre tous les soins essentiels au quotidien, y compris l’optique et le dentaire. La deuxième formule, “Confort”, garantit une prise en charge optimisée tout en respectant vos contraintes budgétaires. Enfin, la troisième formule, “Privilège”, offre le meilleur niveau de protection, indépendamment de votre état de santé, sans sélection médicale à la souscription.

Ces formules prennent en charge les dépenses de soins et de santé non couvertes ou peu remboursées par le régime obligatoire. De plus, elles incluent un volet de prévention santé et une assistance. Vous bénéficiez de remboursements sur des actes tels que les implants dentaires, la chirurgie réfractive, ou une chambre particulière en cas d’hospitalisation. AXA auto-entrepreneur s’adapte à vos besoins pour vous offrir une couverture complémentaire efficace et abordable.

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes considéré comme un Travailleur Non Salarié (TNS) et avez droit à une mutuelle santé conforme à la loi Madelin. Cette réglementation permet également aux indépendants de bénéficier du dispositif 100%. De plus, il existe des avantages fiscaux lors du paiement de vos cotisations. De nombreuses compagnies d’assurance françaises respectent désormais cette norme, vous permettant ainsi de profiter de la concurrence pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne et des simulateurs proposés par des entreprises de prévoyance pour vous aider dans votre recherche. Assurez-vous de choisir des complémentaires santé qui correspondent à vos besoins spécifiques.

La situation des auto-entrepreneurs

Les remboursements proposés par le régime obligatoire ont tendance à diminuer au fil des années, ce qui affecte directement les auto-entrepreneurs. Cependant, vous pouvez compenser cette diminution en souscrivant à une mutuelle santé adéquate. Il est important de noter que les garanties de base des compagnies d’assurance ne sont pas toujours adaptées aux auto-entrepreneurs, il est donc essentiel de comparer attentivement les offres disponibles pour les professionnels indépendants comme vous.

Pour faire face à cette situation tout en garantissant une bonne couverture, il est conseillé de souscrire une mutuelle santé spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs. L’essentiel est de choisir une complémentaire santé qui répond à vos besoins particuliers.

Les contrats Madelin pour les auto-entrepreneurs

Les contrats Madelin peuvent être une option intéressante pour améliorer votre protection en matière de santé, de prévoyance et de retraite en tant qu’auto-entrepreneur. L’avantage le plus évident de ces contrats Madelin réside dans la déductibilité des cotisations annuelles de vos bénéfices imposables. Cependant, il est important de noter que les auto-entrepreneurs ne peuvent généralement pas bénéficier de ces déductions, car ils sont soumis à un régime forfaitaire en matière de fiscalité, qui ne prend pas en compte leurs dépenses réelles pour le calcul de leurs impôts. Ainsi, un contrat Madelin n’est pas toujours la meilleure option pour un auto-entrepreneur.

En réalité, une mutuelle santé classique peut parfaitement convenir à un auto-entrepreneur, en choisissant une formule individuelle ou familiale en fonction de votre situation. Vous pouvez trouver des offres avec des tarifs avantageux, il vous suffit de bien comprendre les différentes garanties proposées, en particulier si vous souhaitez une couverture essentielle. Il est à noter que le niveau de remboursement dépend des garanties souscrites par l’auto-entrepreneur.

Auto-entrepreneur à temps complet ou à temps partiel ?

Si vous êtes un auto-entrepreneur à temps plein et que vous n’exercez pas d’autres activités rémunératrices, il est recommandé de choisir une mutuelle offrant des garanties complètes et de qualité. Certaines compagnies d’assurance proposent une couverture pour les dépassements d’honoraires des médecins, les frais d’optique, les soins auditifs, etc.

Si vous travaillez également en tant que salarié dans une entreprise, vous pouvez bénéficier de la mutuelle de groupe de cette entreprise, ainsi que des avantages prévus par la loi ANI. L’employeur prend généralement en charge 50% des cotisations de la mutuelle d’entreprise, ce qui signifie que vous paierez moins de cotisations tout en bénéficiant d’une couverture santé intéressante.

En résumé, en tant qu’auto-entrepreneur, il est essentiel de choisir la mutuelle santé qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques et à votre situation professionnelle. Comparez attentivement les offres disponibles sur le marché pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.

Le statut d’auto-entrepreneur offre une flexibilité exceptionnelle, vous permettant de cumuler deux professions et de créer votre entreprise avec simplicité. Vous bénéficiez de l’exonération de la TVA et d’une gestion administrative allégée, sans avoir à tenir une comptabilité complexe. De plus, vous avez la liberté de gérer votre emploi du temps et vos activités comme bon vous semble.

Exercer une activité secondaire dans le domaine de la santé

En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez la possibilité d’exercer une activité secondaire, y compris dans le domaine de la santé. Cette activité peut être effectuée à distance, à condition que vous ayez les compétences requises dans un domaine différent de votre activité principale. Il est essentiel de veiller à ne pas entrer en concurrence avec l’activité de votre employeur si vous travaillez en tant que salarié parallèlement.

Disciplines autorisées

Bien que vous ayez une certaine liberté dans le choix de votre activité secondaire, il existe des limites. Vous pouvez exercer des professions de santé telles que la psychologie, l’ergothérapie, la diététique et la psychomotricité. Ces disciplines sont accessibles sous réserve du respect des règles et qualifications spécifiques à chaque profession.

Obligations pour exercer dans le domaine de la santé

Pour exercer une profession de santé en tant qu’auto-entrepreneur, vous devez vous affilier à la CIPAV ou au régime de Sécurité sociale des indépendants (ex-RSI), en fonction de votre situation. De plus, vous devez détenir le diplôme requis, obtenir les éventuels agréments nécessaires, respecter les niveaux de qualification exigés et adhérer aux règles de déontologie propres à votre profession.

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