Blog mutuelles senior : Les classements et meilleurs prix comparés

Aujourd’hui, il est impensable de ne pas se souscrire à une mutuelle santé surtout si on est senior. Seulement les candidats à la souscription ont l’embarras du choix face au nombre pléthorique des offres de courtiers, des compagnies d’assurance santé, de mutuelles, d’institutions de prévoyance. Les comparateurs mutuelle permettent d’aider ces les seniors dans la recherche d’une assurance santé qui répond à leurs besoins. Vous pouvez utiliser également l’outil de simulation de coût de mutuelles disponible sur notre site.
La description des avis sur les mutuelles santé senior ci-après ne permet pas un classement complet sauf qu’elles sont affichées par ordre d’intérêt croissant suivant le montant les prestations mensuelles. A cet effet, avant de choisir la complémentaire santé senior qui convient, il faut observer toutes les offres, car le prix n’indique pas implicitement une qualité de service inférieure ou supérieure par rapport à une autre mutuelle. L’important est de ne plus renoncer à souscrire une mutuelle santé car les assureurs font en sorte de motiver les uns et les autres à avoir une meilleure santé malgré le comportement organisationnel des Régimes obligatoires, en termes de remboursements des frais de santé.

Macif est la complémentaire santé labellisée par les Dossiers d’Espagne mais qui répond au mieux aux attentes des assurés français. La qualité de prestation, la transparence, la satisfaction des clients justifient le label, en sus de l’accessibilité des adhérents sans restriction d’âge ni de conditions de l’état de santé. Macif accorde une prise en charge immédiate pour les souscripteurs en ligne ou par téléphone ou directement en agence.

Macif reconnaît la réduction du pouvoir d’achat des seniors et se propose d’être une mutuelle santé à petit prix. Avec Macif le senior peut trouver un bon contrat, par exemple une chambre individuelle à 100€/jour, ainsi que des lunettes verres simples et complexes remboursées jusqu’à 450€. Les soins dentaires sont remboursés à 100%. Malgré les remboursements satisfaisants des frais hospitaliers, Macif limite le montant de cotisation à 85,10€ par mois en moyenne.

Plusieurs sont les assurés qui bénéficient de l’adaptabilité des formules proposées par la mutuelle GENERALI, et trouvent satisfaisants les remboursements des différents types de soins et actes médicaux entre 100% et 400% de la base de remboursement de la Sécurité Sociale. Generali est une bonne mutuelle hospitalisation et correspond aux attentes des personnes âgées qui doivent être fréquemment admises en clinique.

Avec un montant de cotisation mensuelle de 86,23€, les adhérents peuvent bénéficier d’une large gamme de formules santé, par exemple 6 niveaux de garanties où les lunettes sont remboursées jusqu’à 380€ et 301€ pour les prothèses dentaires. Toutes les catégories d’âge sont concernées, surtout les seniors plus de 55 ans qui bénéficient l’offre de complémentaire santé « Santéis Senior » de Generali qui prévoit également plusieurs niveaux de remboursement (3S, 3S+ et 5S).

Avec le prix 98,10€ par mois, les adhérents trouvent un très bon rapport qualité/prix chez la mutuelle CNP. Avec ce contrat très complet, CNP promet une chambre individuelle couverte à 80€ par jour, puis des lunettes avec des verres mixtes jusqu’à 500€ comme prise en charge. CNP propose jusqu’à 300% de la BRSSpour les soins dentaires.

A noter que la MA Santé de CNP met à disposition des souscripteurs 6 niveaux de garanties. La mutuelle n’impose pas de limite d’âge en fin de garantie, car elle propose une garantie viagère. En outre, CNP prend en charge d’autres frais de santé, tels que la prime de naissance, les frais de psychologue, l’orthodontie, etc. CNP met à disposition des clients son simulateur de remboursement de mutuelle, aux fins d’une bonne prise de décision.

SwissLife est compréhensif vis-à-vis des personnes âgées dont le niveau de revenu est inférieur à ceux des jeunes actifs, pour se permettre une mutuelle santé à coût élevé. SwissLife a mis en place la Mutuelle « Santé Retraités » avec un tarif de 65€ par mois alors que les remboursements sont les plus avantageux. En plus, la formule propose des garanties conformes à la Réforme 100% Santé permettant aux adhérents concernés des prises en charge à 100% des lunettes, des prothèses dentaires et des audioprothèses, selon le panier de soins « Reste à Charge Zéro ». Par exemple SwissLife rembourse 150€ pour les frais dentaires non remboursés par la Sécurité Sociale (Implants, Prothèses, parodontologie). Ce n’est qu’un exemple parmi tant d’autres tel que 20€/j jusqu’à 100€/j pour une chambre individuelle en hôpital.

Aviva est la mutuelle qui respecte et qui fait respecter le cadre du parcours de soins coordonnés. Pour AVIVA, les prestations sont servies dans la limite des dépenses réelles après le remboursement de la Sécurité Sociale. En tout cas, si AVIVA fait payer 106,91€ comme cotisation mensuelle, l’adhérent peut s’attendre à une couverture de 60€/j pour une chambre particulière durant le séjour à l’hôpital, puis une prise en charge jusqu’à 200€ pour les lunettes à verres mixtes, tandis que 125% de la BRSS pour les soins dentaires. En sus, Aviva propose plusieurs types d’avantages, tels que la garantie immédiate, pas de questionnaire santé, souscription jusqu’à 80 ans d’âge pour les formules 1,2 et 3, voire jusqu’à 90 ans pour les autres formules. La mutuelle propose aussi des packs optionnels adaptés aux besoins et au budget de l’adhérent, y compris l’assistance 24/24, le tiers payant, etc.

L’assurance santé MMA, notamment pour les seniors, propose une couverture avantageuse sur les postes les plus onéreux et les plus mal remboursés par la Sécurité Sociale, tels que le dentaire, l’optique et l’auditif. Des garanties de bien-être sont également proposées. En effet, 4 niveaux pour un maximum de garanties sont au choix, où l’assuré peut bénéficier des honoraires hospitaliers jusqu’à 400% de la BRSS, tandis que les frais de séjour sont couverts aux prix réels. L’essentiel est de fréquenter un établissement conventionné, et l’assurance santé MMA Formule Senior fait tout pour le senior, surtout pour les soins courants. En effet, les consultations chez un généraliste ou spécialiste sont remboursés jusqu’à 200% de la Base de remboursement de la Sécurité Sociale. Un forfait cure jusqu’à 300€ est possible chez MMA, sans négliger le tiers payant et les autres services annexes très utilisés pour les personnes âgées

Allianz est habile dans plusieurs domaines d’assurance (assurance chômage, assurance animaux, assurance prévoyance) mais la société est surtout spécialisée dans le domaine de la santé ou complémentaire santé. En effet, Allianz prend en charge intégralement ou partiellement les frais médicaux et les honoraires mal remboursés ou non remboursés par la Sécurité Sociale. Allianz intervient aussi s’il s’agit d’une mutuelle d’entreprise obligatoire ou mutuelle collective. Pour les contrats individuels, Allianz promet une couverture de 100€/jour pour une chambre particulière alors que l’adhérent ne paie que 146€ par mois comme cotisation. En sus, dans le même niveau de garantie, les adhérents sont remboursés jusqu’à 180€ pour les lunettes à verres mixtes et jusqu’à 100% de le BRSS pour les soins dentaires. Allianz ne fait pas de discrimination d’aucune sorte pour les étudiants, les TNS, les chômeurs, voire les frontaliers devant être assurés dans 2 pays. Allianz propose pourtant une mutuelle spécifique au senior dont le pouvoir d’achat s’avère plus faible, car seulement à 52€ par mois.

Matmut propose l’offre 100% Santé pour tous les individus qui disposent d’une mutuelle santé Responsable. Mais en général, Matmut propose pour tout le monde des garanties non trouvées ailleurs, telles que : une couverture à 45€/j pour une chambre particulière en hôpital, des soins dentaires remboursés à 100%, des lunettes à verres mixtes couvertes à 312,50€. Pour toutes ces garanties, en sus des services annexes non mentionnés, le souscripteur ne paie que 150,2€ par mois.

Parallèlement, Matmut met en place la mutuelle santé pour senior « Ociane Matmut » adaptée aux besoins des personnes de plus de 55 ans avec les 4 niveaux de garanties différents. En tout cas, les remboursements sont performants et des prestations de conforts sont offertes, sans négliger les services d’assistance renforcés.

Pour tout le monde, « Ociane Santé Evolution » de Matmut fait bénéficier « 100% Santé » sans se préoccuper du taux de remboursement du Régime obligatoire.

Bien sûr, parmi ces mutuelles exposées supra, MAAF est le plus cher avec 184,61€ par mois, mais elle est quand même la plus performante théoriquement. Les lunettes sont remboursées à 200€ avec remboursement intégral des verres. La chambre particulière est couverte à 75€/jour. En effet, chaque prestation est remboursée avec un taux satisfaisant ou un forfait inégalé, par exemple une prothèse dentaire est remboursée à 380€.

Pour tout le monde, le contrat VIVAZEN de MAAF permet aux adhérents de profiter des garanties adaptables pour leurs dépenses de santé les plus onéreuses, à savoir les frais d’optique, dentaire, d’audioprothèse, les frais d’hospitalisation, etc. En effet, il existe 5 niveaux de remboursement aux choix qui rend une bonne santé à un prix négociable. Les avantages sont nombreux, y compris les remboursements des dépassements d’honoraires, les services performants des professionnels de santé partenaires.

En sus MAAF met à disposition l’espace client pour que les clients bénéficient les téléconsultations, la géolocalisation des professionnels partenaires, l’aide à l’automédication, etc.

Pour dénicher la mutuelle qui convient le plus à votre budget et à votre couverture santé, vous pouvez faire la mise en concurrence des propositions des partenaires sur des des comparateurs mutuelle en ligne. Cette démarche permet aussi de gagner du temps car au lieu de vous déplacer pour demander un devis de ces agences, vous n’aurez qu’à remplir le formulaire en ligne. Pour ce, dans la plupart des comparateurs, il vous faut en première étape choisir votre profil ou votre information personnelle : c’est-dire les niveaux de garantie, votre nom, numéro téléphone ou adresse e-mail, et adresse personnelle. Il faut saisir également le nombre des ayants droit et leur âge ainsi que le régime social.
Dans le cas d’un questionnaire santé en ligne , il vous faut également fournir les antécédentes de santé. L’outil renvoie ensuite ses meilleurs tarifs. Les offres obtenues sont triées en fonction de leur tarif.
Le classement obtenu diffère ainsi selon les assureurs interrogés de l’outil de simulation. Dans tous les cas, vous pouvez recevoir un devis plus précis par email ou être rappelé par un conseiller sur les sites de comparateurs.
Bon à savoir : les seniors ont tendance à choisir pour les niveaux de couverture plus faible pour les soins courants et plus élevés le remboursement des frais à l’hospitalisation et des soins optiques. Par ailleurs, le coût mensuel d’une assurance santé senior dans la région parisienne est aussi beaucoup plus élevé que le tarif appliqué dans les autres régions. Les coûts sont également très élevés à Haut de Seine et dans le nord de la France dans les environs de 225 euros environ. Tandis que le tarif moyen pour un couple de sujets âgés de 60 ans au niveau national environne 186 euros mais vous pouvez trouver moins cher sur les comparateurs en fonction de vos besoins. Ce tarif comprend des garanties renforcées pour les trois postes majeurs de l’hospitalisation, soins optiques et dentaires.
Le recours à un simulateur de comparateur mutuelle permet ainsi de dénicher des tarifs plus abordables même s’il n’y a pas un écart très important dans le coût appliqué par les mutuelles dans une même zone géographique. En revanche, dans deux zones distinctes, il y peut y avoir un écart allant jusqu’à 90 euros (Paris/Alsace Moselle). A noter également que le recours à cet outil est libre et n’engage en rien l’internaute même si le site demande l’email de ce dernier.

On voit donc Le classement des mutuelles moins chères n’est pas relatif. Tout dépend de ce que l’internaute recherche comme maximum de remboursement. Ainsi, une mutuelle peut offrir des prix très abordables dans le top de prise en charge de hospitalisation et soins optiques, mais le tarif ne sera plus le même pour le remboursement maximum des soins dentaires et des appareillages auditifs. Lors de la comparaison des offres d’une mutuelle, il peut y avoir aussi du changement dans le tarif dont le souscripteur aura à payer après l’étude de son profil et de son âge. Car certaines assurances appliquent un tarif différent pour un senior de 80 ans et un autre plus jeune de 55 ans. L’outil permet uniquement de se faire une idée du montant selon ses postes de remboursement les plus importants, mais cette proposition n’est pas personnalisée. Par exemple, pour la mutuelle senior, certains comparateurs renvoient souvent Miltis comme l’assurance santé la plus compétitive et A comme Assure comme la mutuelle avec un rapport qualité-prix. Mais tout dépend du nombre des acteurs sollicités dans la comparaison.
Par ailleurs, les offres mettent toujours en avant les propositions les moins chères et les plus pertinentes par rapport au profil de l’internaute. Rappelons aussi l’importance des frais d’hospitalisation et du délai de carence. Celui-ci est la date de prise à effet des garanties. Certaines garanties spéciales des mutuelles ne s’appliquent pas dans l’immédiat. Chez MAAF, AGR2 par exemple, elles n’imposent pas ce délai de carence quel que soit le profil du souscripteur. Ce qui constitue un avantage pour ces deux mutuelles.

En revanche, si l’internaute souhaite avoir les meilleures garanties et des délais de remboursement rapide, Harmonie mutuelle, MGEN et mutuelle générale sont les plus recommandées par les simulateurs du coût en ligne.
Pour les retraités, il importe également de choisir une prise en charge importante pour les prothèses auditives, les prothèses dentaires, les lunettes, les cures thermales, l’hospitalisation et les dépassements d’honoraires et les chambres particulières. Il est évident que le remboursement en orthodontie ou en maternité ne sont plus utiles à un senior.
Ainsi, les meilleurs prix ne suffisent pas à eux seuls pour classer une mutuelle même si ce critère est un élément important pour le senior. En outre, les tarifs dépendent des postes de soins recherchés ou du pourcentage du remboursement pour chaque poste de soins. L’existence ou non du tiers payant peut également influer sur ce tarif. Cette carte a tout son intérêt car elle permet d’éviter le paiement à l’avance des frais de soins en pharmacie ou en hôpital. Elle donne aussi l’accès aux réseaux de soins partenaires de la mutuelle. Ce qui permet d’avoir des tarifs préférentiels.
Aussi, pour payer moins cher, nous vous conseillons d’opter pour un contrat couple si vous êtes deux personnes. Le coût de ce contrat est plus avantageux car il vous est possible d’avoir une réduction allant jusqu’à 10 %. Le choix de la mutuelle lors de la souscription du régime obligatoire en entreprise n’est pas forcément bon surtout que les besoins de prise en charge évoluent avec l’âge.
Pour les retraités, la mutuelle qui ne propose pas de remplissage de questionnaire ni d’examen médical est également un critère décisif. Puisque l’assurance santé se basera après sur ces éléments pour déterminer le coût à appliquer.