Qu’est ce qu’on entend par frais réels sur hospitalisation ?

Les frais d’hospitalisation constituent un élément important à ne pas prendre à la légère pour un patient en hôpital ou en clinique. Cela peut augmenter considérablement les frais surtout si le malade est en chambre particulière et s’il y fait un séjour prolongé pour des soins particuliers. En effet, une personne non couverte par une mutuelle santé prend le risque de s’endetter avec les frais d’hôpitaux élevés. C’est pour cette raison que dans certains hôpitaux, la direction envoie systématiquement aux complémentaires santé le règlement des frais d’hospitalisation en chambre particulière. Pour bénéficier d’une prise en charge satisfaisante des dépenses santé, il est recommandé d’opter pour une complémentaire santé aux frais réels.

Tout le monde est conscient que les dépenses de santé deviennent de plus en plus coûteuses, que ce soit les frais d’hospitalisation, les frais de consultations que les achats de médicaments, etc. Pire, les remboursements de la Sécurité Sociale deviennent de plus en plus éphémères, voire certains actes médicaux ne sont pas du tout remboursés. La réforme 100% Santé et le reste à charge zéro ne sont pas généralisés pour tous les actes médicaux, ni pour tous les patients. Fort heureusement, certaines mutuelles Santé proposent des remboursements à hauteur des frais réellement avancés.

A noter d’emblée qu’une mutuelle Santé 100% ne fonctionne pas identiquement comme une mutuelle Frais Réels. En effet, une mutuelle 100% ne couvre pas la totalité des sommes engagées par le patient, car elle rembourse 100% sur la base du BRSS, c’est-à-dire à partir du tarif de convention de la Sécurité Sociale.

Quant aux mutuelles à frais réels, les remboursements sont complets, c’est-à-dire qu’elles remboursent intégralement les sommes que le patient a avancées pour ses frais de santé. En effet, peuvent être considérés dans les sommes engagées dans les frais réels de santé : les dépassements d’honoraires et les frais d’hospitalisation. Ce sont surtout les frais de consultations auprès des spécialistes que les Mutuelles Frais Réels prennent en charge. Quant au frais d’hospitalisation, les mutuelles remboursent les 20% que l’Assurance Maladie n’a pas couverts, puis les frais annexes qui incluent la chambre particulière, le Wifi, la TV, le lit complémentaire pour le garde malade, et éventuellement les frais de transport ambulance selon le contrat mutuelle.

La souscription d’une mutuelle à frais réel est surtout conseillée aux particuliers dont lui-même ou/et ses ayants droit se doivent d’être hospitalités.

Une complémentaire santé, comme son nom l’indique, vise à compléter le remboursement de l’Assurance-maladie. Le niveau de remboursement peut varier d’une mutuelle à une autre selon la formule choisie. Le remboursement maximal d’une prise en charge est proposé par une mutuelle aux frais réels. En d’autres termes, le souscripteur touche la somme qu’il a réellement dépensé pour ses soins médicaux. Le piège se situe au niveau du pourcentage. Un remboursement 100% ne signifie pas que la mutuelle rembourse aux frais réels. Cela veut dire que sa prise en charge est seulement équivalente au 100% du tarif de base prévue par la Sécurité sociale. C’est la formule dans le panier de soins minimums. Ce taux ne permet pas de couvrir les dépassements honoraires.

Généralement, la fourchette de prix facturé aux patients ou à la mutuelle pendant une journée en hôpital se situe entre 66 à 446 euros par jour. La Sécurité sociale effectue le remboursement de 80% des frais. Les forfaits d’hospitalisation de confort, les dépassements des honoraires du chirurgien ou du médecin spécialiste ne sont nullement inclus dans le remboursement mutuelle. Les dépenses relatives au bien-être du malade : chambre individuelle, télévision, internet sont prises en charge par la complémentaire santé. Soulignons toutefois que ces organismes assureurs aux frais réels prévoient souvent un délai de carence. Pendant cette période, il n’y a pas de remboursement prévu pour les soins de santé. D’autre part, la psychiatrie, la chirurgie esthétique et les hospitalisations dans les centres de rééducation n’entrent pas souvent dans la prise en charge des mutuelles.

Quand votre fiche de garantie de souscripteur dispose l’indication « frais réels », cela sous-entend que vous bénéficiez d’une couverture santé assez performante. Si vous devez faire une consultation chez un spécialiste ou si vous êtes souffrant d’une affection de longue durée, choisir ce type de formule haut de gamme est une bonne option. Si vous voulez également avoir un accouchement à terme et sans complications, cette formule vous est conseillée. Le tarif de la garantie « frais réels » est cependant plus élevé que les formules classiques. Pour ceux et celles qui ont un budget serré, le recours à un comparateur mutuelles est toujours la meilleure démarche pour dénicher le meilleur mutuelle en matière de qualité-prix. Il se peut que la complémentaire santé ne puisse pas couvrir l’ensemble des dépenses comme une mutuelle à frais réels, mais sa prise en charge est tout de même satisfaisante.

Le remboursement de la Sécurité sociale et des mutuelles respectent des garanties définies. Ainsi, pour les actes des médecins adhérents ou non au CAS, les frais réels de ces régimes doivent être à hauteur de 225%. La mutuelle prend ainsi en charge le forfait hospitalier de 18 euros, les consultations, les examens médicaux comme l’échographie, la radiologie, les analyses médicales etc. Une complémentaire santé de ce type rembourse également le traitement en médecine douce (ostéopathie, acupuncture, diététicien, etc.) selon un tarif forfaitaire. Les pansements, les médicaments remboursables ou non sont pris en charge à 100% par un contrat responsable mutuelle. Elle rembourse aussi le coût du lit d’accompagnement à raison de 45 euros par jour ainsi que la chambre particulière.

En matières optiques et dentaires, ce genre de mutuelle fait un remboursement de 200 à 300 euros des équipements de verre. En revanche, les consultations chez le dentiste, les prothèses dentaires et les prothèses auditives seront remboursées à hauteur de 300%. Les cures et séances de massage, le transport de l’ambulance sont également pris en charge à 100%. Enfin, les femmes enceintes reçoivent également un forfait de 400 euros. Notons que les vaccins, le dépistage de troubles auditifs, le détartrage, l’opération réfractive, la chirurgie réparatrice sont également remboursées partiellement par une couverture frais réels.

Les personnes qui exercent une activité professionnelle ou qui résident régulièrement en France pendant au moins 3 mois bénéficient des prestations de la caisse sociale. Le travailleur en arrêt temporaire qui a effectué 150 heures de travail au cours des trois derniers mois avant son arrêt de travail reçoit également des indemnités en espèces.

L’assuré et son ayant-droit mineur peuvent tous bénéficier de couverture de soins médicaux, paramédicaux, les frais de pharmacie et le coût de l’hospitalisation. L’assuré aurait à prendre en charge le reste du remboursement de l’Assurance-maladie. Ces frais peuvent devenir coûteux si le contractant a séjourné dans une clinique libre qui pratique des tarifs assez élevés. Notons que la prise en charge de la sécurité sociale n’a pas de tarif de convention définitif. Le remboursement dépend de l’acte médical, mais le maximum de l’aide de la caisse est de 100% dans certains cas. Ce qui fait que le reste à la charge du patient peut avoir une centaine d’euros. La caisse ne rembourse pas également les forfaits hospitaliers journaliers ni les frais d’hébergement et le confort qui va avec, ni les frais optiques ou appareillages, etc. Si vous souhaitez obtenir un remboursement conséquent, il faut souscrire à une mutuelle aux frais réels avec les garanties appropriées.

Nous avons pu voir que plus le taux de pourcentage proposé par la mutuelle est élevé, plus le remboursement sera satisfaisant. Si votre complémentaire santé ne prend en charge que 100% du tarif forfaitaire, vous n’aurez alors droit qu’à une dizaine d’euros. Il est préférable de se tourner vers les mutuelles proposant un taux de 200% car cela permet d’avoir une couverture santé intéressante à des niveaux suffisants. Il faut seulement bien vérifier les conditions de remboursement en fonction de votre problème de santé. Il vous est également conseillé de prendre en compte de votre délai de carence et les garanties ou les forfaits proposés. Un courtier pourrait vous orienter vers le choix le plus adapté à vos impératifs. Vous pouvez également utiliser un comparateur de mutuelle en ligne pour obtenir des résultats fiables d’une mutuelle aux frais réels et au tarif abordable.