• À quoi sert une mutuelle santé ?
• Est-ce obligatoire pour les TNS de souscrire une mutuelle santé ?
• Les avantages des contrats Madelin
• Déterminer ses réels besoins en soins santé
• Choisir des garanties qui remboursent largement les dépenses de santé
• Trouver la meilleure mutuelle Santé TNS par l’intermédiaire d’un comparatif
• Que faire pour bénéficier d’une mutuelle TNS moins chère ?
• Effectuer des vérifications minutieuses avant d’entamer la souscription

Contrairement aux salariés du secteur public ou privé, les professionnels exerçant en tant que libéraux, ainsi que les travailleurs non-salariés (TNS) – y compris les commerçants, les artisans, les auto-entrepreneurs, les gérants de SARL et EURL, et les freelancers – ont la liberté de choisir leur mutuelle santé sans contraintes spécifiques. Bien que couverts par la Sécurité sociale pour les indépendants (ex-RSI), ces professionnels peuvent nécessiter une couverture complémentaire pour rembourser l’intégralité de leurs frais médicaux. Voici un guide pour faire le choix de sa mutuelle profession libérale.

À quoi sert une mutuelle santé ?

La santé est un domaine qui peut occasionner des dépenses variées et parfois importantes selon les besoins spécifiques de chacun. Afin de réduire ces coûts, les organismes d’assurances complémentaires proposent des mutuelles santé qui offrent des remboursements additionnels à ceux de la Sécurité Sociale. Choisir une mutuelle santé nécessite une évaluation précise des besoins en santé à couvrir, incluant potentiellement des soins optiques, dentaires, des examens complémentaires ou encore des frais hospitaliers.

Est-ce obligatoire pour les TNS de souscrire une mutuelle santé ?

Les professionnels libéraux et les Travailleurs Non-Salariés (TNS) ont généralement la liberté de souscrire ou non à une mutuelle santé. Cependant, il existe des situations où l’adhésion devient obligatoire. Lorsqu’un professionnel libéral bénéficie uniquement du régime général de la Sécurité Sociale, la souscription à une mutuelle santé n’est pas requise mais est fortement recommandée pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Si ce professionnel exerce également dans une autre entreprise en parallèle de son activité libérale, il sera tenu de rejoindre la mutuelle collective de cette entreprise, à l’instar de tous ses salariés. Si les garanties de cette complémentaire santé collective sont jugées insuffisantes, il peut opter pour une surcomplémentaire santé.

Les avantages des contrats Madelin

La loi Madelin offre aux TNS la possibilité de bénéficier d’une complémentaire santé avec des garanties étendues. Ce dispositif s’adresse aux travailleurs soumis au régime réel d’imposition. Ils peuvent déduire de leur revenu imposable les cotisations versées à leur mutuelle santé, mais cette déduction est plafonnée à 3,75 % du revenu imposable et à 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, sans que l’ensemble ne dépasse 3 % de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). Il existe deux types de contrats éligibles à la loi Madelin : les contrats de groupe destinés aux entrepreneurs majoritaires d’une société et les contrats individuels qui couvrent à la fois les TNS et leur famille.

Face à cette diversité d’options, les professionnels libéraux et TNS se trouvent souvent devant une question cruciale : « Comment s’assurer de faire le bon choix de mutuelle santé ? ». Il est conseillé de consulter un conseiller en mutuelle pour une analyse personnalisée des offres disponibles.

Déterminer ses réels besoins en soins santé

Bien que tous les TNS bénéficient de la couverture de base de la Sécurité sociale, les modalités de remboursement sont fixées par l’État et peuvent ne pas être suffisantes pour certains types de soins. Pour les consultations médicales générales, un TNS est remboursé à hauteur de 70 % du tarif de convention de la Sécurité sociale, aussi connu sous le terme de base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Il est important pour le travailleur de respecter le parcours de soins coordonnés, qui inclut le choix et la consultation d’un médecin traitant. En cas de non-respect de ce parcours, le remboursement peut être réduit de 30 % de la BRSS.

Les taux de remboursement varient selon le type de soins requis. En particulier, les soins dentaires et optiques ont tendance à être moins bien remboursés par la Sécurité sociale en comparaison avec d’autres types de soins. De ce fait, il peut être avantageux pour les TNS de souscrire à une mutuelle adaptée aux professions libérales. Ce type de mutuelle peut offrir des couvertures plus complètes pour les soins peu ou mal remboursés par le régime de base.

Voici quelques points à considérer pour évaluer vos besoins :

• L’étendue des couvertures proposées par les mutuelles pour les soins spécifiques comme les soins dentaires, optiques, et les médecines alternatives.
• Le montant des cotisations par rapport au niveau de couverture souhaité.
• La nécessité d’un accès à un réseau de soins avec des tarifs négociés.
• Les conditions de prise en charge des dépassements d’honoraires.

Il est conseillé de comparer les offres des mutuelles et de consulter des experts ou des comparateurs en ligne pour trouver la formule la mieux adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.

Choisir des garanties qui remboursent largement les dépenses de santé

Il est essentiel de choisir des garanties de mutuelle santé qui offrent un remboursement optimal pour vos dépenses de santé. Pour sélectionner la mutuelle profession libérale adaptée, il est recommandé de comparer les remboursements pour les postes de santé essentiels tels que les soins courants (consultations, médicaments), les soins optiques, dentaires, auditifs, les prestations d’assistance, et les médecines douces.

Trouver la meilleure mutuelle Santé TNS par l’intermédiaire d’un comparatif

Face à la multitude d’offres de mutuelle santé TNS, déterminer la meilleure option peut être complexe. Les critères importants incluent les garanties proposées et les tarifs. Utiliser un comparateur de mutuelle santé en ligne peut simplifier ce processus. En remplissant un formulaire en ligne, vous pouvez recevoir plusieurs devis pour comparer facilement les offres.

Que faire pour bénéficier d’une mutuelle TNS moins chère ?

Pour réduire le coût d’une mutuelle TNS, il est crucial de comparer les offres disponibles. Prenez le temps de mettre en concurrence les compagnies d’assurance. Vous pouvez aussi souscrire à un contrat Madelin pour profiter d’avantages fiscaux. Si vos besoins de couverture ne sont pas entièrement satisfaits, vous pourriez envisager des aides telles que :

• La Complémentaire Santé Solidaire (CSS): cette aide fournit un soutien financier pour payer une mutuelle santé individuelle, avec des montants variables selon l’âge et les revenus. Elle permet également d’être dispensé de l’avance de frais et du paiement de la participation forfaitaire d’1€ pour les consultations.

Effectuer des vérifications minutieuses avant d’entamer la souscription

Avant de procéder à la souscription d’une mutuelle santé, il est essentiel de s’assurer que la couverture proposée répondra adéquatement en cas d’arrêt maladie ou d’accident de travail. Il est également conseillé de vérifier attentivement les délais de carence associés à chaque garantie, en particulier celle couvrant l’hospitalisation. Si votre conjoint vous assiste dans votre activité professionnelle, n’oubliez pas de prendre en compte sa protection santé. Une option serait de choisir une mutuelle santé TNS qui inclut le conjoint en tant qu’ayant droit ou d’opter pour un contrat familial qui englobe l’ensemble de la famille.

En définitive, bien que la souscription à une mutuelle santé ne soit pas une obligation pour les TNS, leur indépendance leur permet de sélectionner librement l’offre la mieux adaptée à leurs besoins spécifiques. Toutefois, il est important de noter que les professionnels libéraux et les travailleurs non salariés jouissent généralement d’une protection sociale moindre comparée à celle des salariés. C’est pourquoi il est vivement recommandé aux TNS de souscrire à une mutuelle santé. Que vous soyez commerçant, artisan, architecte ou exerçant toute autre profession libérale, la mutuelle est un choix judicieux pour votre protection et celle de votre famille. Elle vous permet de compléter les remboursements de soins médicaux non couverts par la Sécurité sociale.