Generali TNS : Generali Santé Pro pour indépendants et professions libérales

Generali Santé Pro est l’offre de complémentaire santé actuellement proposée par Generali aux travailleurs non salariés, professions libérales, artisans, commerçants, certains dirigeants, mandataires sociaux et micro-entrepreneurs. Le contrat est assuré par Generali Vie, société anonyme régie par le Code des assurances. L’offre comprend 8 choix de garanties structurés autour de P0, P1, P2, P3, deux déclinaisons spécifiques de P3, P4 et P5. Generali annonce une couverture immédiate sans délai de carence, sous réserve des conditions contractuelles. Carte Blanche, la téléconsultation et l’assistance complètent les remboursements. La fiscalité Madelin dépend du statut et du régime fiscal du professionnel.

Generali Santé Pro est destinée aux professionnels souhaitant compléter les remboursements de leur régime obligatoire. La cible comprend les travailleurs non salariés, artisans, commerçants, professions libérales et dirigeants relevant effectivement du statut TNS. Generali présente également le contrat aux mandataires sociaux et aux micro-entrepreneurs. Cette éligibilité commerciale ne signifie toutefois pas que chaque souscripteur bénéficie des mêmes règles fiscales.

Le contrat est assuré par Generali Vie, société anonyme régie par le Code des assurances. Il ne faut donc pas présenter Generali Vie comme une mutuelle régie par le Code de la mutualité. Generali Santé Pro rembourse des frais médicaux liés notamment aux consultations, à l’hospitalisation, à l’optique, au dentaire ou à l’audiologie selon les garanties choisies.

Les besoins restent très différents selon le métier et le foyer. Un artisan ou un commerçant peut ainsi privilégier certains postes différents de ceux d’une profession libérale. La page consacrée aux garanties santé des artisans et commerçants permet d’approfondir ces profils sans transformer cette fiche Generali en guide métier général.

Generali annonce 8 choix de garanties, mais ils ne correspondent pas à huit niveaux strictement linéaires. La grille 2026 distingue P0, P1, P2, P3, P3 Renfort Dentaire, P3 Tranquillité Optique, P4 et P5.

La progression générale va de P0 vers P5. P0 et P1 couvrent les besoins les plus essentiels, tandis que P2 et P3 augmentent plusieurs remboursements. P4 et P5 correspondent à des niveaux plus élevés sur de nombreux postes. P3 Renfort Dentaire conserve les garanties optiques de P3 standard tout en renforçant le dentaire. Cette déclinaison ne doit donc pas être présentée comme réduisant les remboursements optiques.

P3 Tranquillité Optique suit au contraire une configuration spécifique avec plusieurs remboursements optiques inférieurs à ceux de P3 standard hors 100 % Santé. La monture de classe B est ainsi fixée à 50 € contre 100 € en P3, les lentilles à 100 € contre 300 € et la chirurgie réfractive à 75 € par œil dans la limite de 150 € contre 250 € par œil dans la limite de 500 €. Plusieurs verres sont également moins remboursés. Il faut donc comparer les garanties poste par poste plutôt que considérer cette déclinaison comme un renforcement global de l’optique.

En hospitalisation, les honoraires des médecins conventionnés adhérant aux dispositifs de pratique tarifaire maîtrisée sont remboursés à 100 % BRSS en P0 et P1, 200 % en P2, 320 % en P3, 400 % en P4 et jusqu’à 500 % BRSS en P5. Pour les médecins conventionnés non adhérents, les taux progressent moins fortement et atteignent au maximum 200 % BRSS sur les niveaux les plus élevés.

La chambre particulière n’est pas prévue en P0. Elle est ensuite remboursée à 40 € par jour en P1, 50 € en P2, 65 € en P3, 100 € en P4 et 150 € en P5. Des bonus fidélité peuvent relever certains forfaits après plusieurs années : après quatre années, la chambre peut notamment atteindre 65 € en P2, 100 € en P3, 150 € en P4 et 210 € par jour en P5.

Les consultations de médecins adhérant au dispositif tarifaire maîtrisé vont de 100 % à 400 % BRSS. BRSS signifie base de remboursement de la Sécurité sociale : 400 % BRSS ne correspond donc pas à 400 % du montant réellement facturé. Pour approfondir les dépenses liées à un séjour, consultez les garanties d’hospitalisation pour les TNS libéraux.

En optique, les équipements de classe A relevant du 100 % Santé suivent le cadre réglementaire. Hors panier réglementé, les garanties dépendent de la formule. Les lentilles sont remboursées à 100 % BRSS en P0, puis avec des forfaits allant notamment de 100 € en P1 à 470 € par an et par bénéficiaire en P5. La chirurgie réfractive peut atteindre 650 € par œil dans la limite de 1 300 € en P5 avant éventuel bonus.

En dentaire, les différences sont importantes. L’implantologie non remboursée par la Sécurité sociale n’est pas couverte en P0 et P1. Le forfait atteint 250 € en P2, 400 € en P3, 700 € en P4 et 1 000 € en P5. Le P3 Renfort Dentaire prévoit également 1 000 €. Avec le bonus après quatre années, certains forfaits peuvent atteindre 1 300 €. Le plafond annuel dentaire hors soins et équipements 100 % Santé peut aller jusqu’à 5 000 € selon la configuration.

Pour les aides auditives de classe II, les remboursements progressent selon la formule et les limites prévues par le tableau 2026. Aucun plafond ne doit être interprété comme la garantie d’un remboursement intégral du prix facturé.

Generali Santé Pro intègre les prestations entrant dans les paniers réglementés du 100 % Santé. Cela concerne notamment les montures et verres de classe A éligibles, les soins et prothèses dentaires appartenant au panier réglementé ainsi que les aides auditives de classe I. Le remboursement sans reste à charge dépend du choix d’un équipement répondant effectivement aux conditions du dispositif.

La grille Generali Santé Pro 2026 prévoit également le remboursement intégral, dans les conditions réglementaires, des prothèses capillaires de classe II. Elle mentionne aussi le forfait de mise à disposition et de livraison pour la location de courte durée d’un véhicule pour personne en situation de handicap. Cette dernière prestation doit être comprise strictement dans le périmètre prévu par le contrat : elle ne signifie pas que l’ensemble des fauteuils roulants ou véhicules pour personnes en situation de handicap bénéficie indistinctement d’une prise en charge complémentaire intégrale par Generali.

Cette prise en charge ne doit pas être étendue aux prestations à tarifs libres. Des lunettes de classe B, un implant dentaire ou une aide auditive de classe II restent soumis aux forfaits, taux, plafonds et règles de renouvellement prévus par le contrat.

Generali indique un accès au tiers payant et à des tarifs négociés auprès d’un réseau pouvant approcher 180 000 professionnels de santé et associe cette couverture au réseau Carte Blanche. Ses pages d’aide détaillent notamment plus de 7 600 opticiens, plus de 3 600 audioprothésistes et plus de 9 000 chirurgiens-dentistes partenaires Carte Blanche. Ces chiffres correspondent aux informations actuellement communiquées par Generali et peuvent évoluer.

Generali Santé Pro inclut plusieurs services destinés aux assurés et à leurs bénéficiaires. La téléconsultation est annoncée comme disponible 24 h/24 et 7 j/7, par téléphone ou en vidéo, sans avance de frais et sans limite d’utilisation selon la documentation actuelle. L’écosystème Med&Vous comprend également un second avis médical et un programme d’accompagnement autour de l’hospitalisation.

Le tableau Generali Santé Pro 2026 indique également une protection juridique médicale incluse dans l’offre pour toutes les formules, au même titre que le tiers payant étendu, l’assistance et la téléconsultation médicale. Ce service doit être distingué des prestations d’assistance et n’est pas attribué ici à Europ Assistance en l’absence d’indication contractuelle établissant que cet organisme le porte.

Les prestations d’assistance de Generali Santé Pro sont mises en œuvre par Europ Assistance S.A.. Selon l’événement et les conditions applicables, elles peuvent comprendre une aide ménagère, un soutien psychologique, la livraison de médicaments, la garde d’enfants, un accompagnement du conjoint ou certaines aides liées à la vie professionnelle.

Le remplacement professionnel consiste en une mise en relation avec une agence d’intérim ; les frais liés au remplacement restent à la charge de l’assuré. Une aide à la reconversion professionnelle peut également intervenir lorsque la reprise d’une activité dans des conditions identiques n’est plus possible. Ces prestations sont rattachées aux conditions d’incapacité professionnelle prévues par l’assistance. Elles ne constituent ni une indemnisation de la perte de revenus ni une garantie de maintien du chiffre d’affaires.

Les bonus fidélité suivent des règles d’ancienneté différentes selon la formule. Pour les formules P3 à P5, ils commencent après 2 ans, puis sont renforcés après 4 ans. Pour P2, ils ne débutent qu’après 4 ans. Ces améliorations peuvent concerner notamment la chambre particulière, le dentaire ou les médecines douces. Ainsi, certains forfaits de chambre sont majorés après quatre années et le forfait médecines douces de P5 peut passer de 200 € à 300 € par an selon les conditions prévues.

Generali présente Generali Santé Pro dans le cadre fiscal prévu par l’article 154 bis du CGI. Pour les TNS remplissant les conditions fiscales, les cotisations éligibles peuvent être déduites du bénéfice professionnel imposable dans les limites applicables. Il s’agit d’une déduction du revenu ou bénéfice imposable et non d’une réduction directe du montant de l’impôt.

Pour une complémentaire santé, la déductibilité Madelin suppose également que le contrat respecte le cahier des charges réglementaire des contrats responsables. Generali présente précisément Generali Santé Pro comme un contrat d’assurance santé responsable. Cette condition contractuelle s’ajoute aux critères tenant au statut du professionnel et à sa situation fiscale et sociale.

Le professionnel concerné doit notamment être à jour du paiement de ses cotisations aux régimes obligatoires d’assurance maladie et vieillesse. L’éligibilité commerciale à Generali Santé Pro ne suffit donc pas à ouvrir automatiquement droit à la déduction Madelin. Selon la documentation Generali, le TNS relevant du régime agricole ainsi que le mandataire social ne bénéficient pas de cette déduction. Cette distinction est importante : Generali Santé Pro peut être proposée commercialement à certains mandataires sociaux sans que ceux-ci soient pour autant éligibles au mécanisme fiscal Madelin.

Le plafond santé-prévoyance repose sur 7 % du PASS + 3,75 % du revenu professionnel, dans la limite globale de 3 % de huit PASS. Le PASS 2026 est de 48 060 €. Generali fournit à titre illustratif un calcul avec un revenu imposable de 50 000 €, aboutissant à un disponible fiscal de 5 239 €. Cet exemple ne constitue pas un avantage garanti pour chaque assuré.

La communication évoquant une économie pouvant atteindre 40 % dépend notamment du taux marginal d’imposition : il ne s’agit pas d’une remise accordée par Generali. Les micro-entrepreneurs peuvent souscrire Generali Santé Pro, mais leur régime fiscal forfaitaire ne permet pas de déduire leurs charges réelles selon le mécanisme Madelin. Pour approfondir ce sujet, consultez la page consacrée à la fiscalité Madelin des travailleurs indépendants.

Generali Santé Pro peut couvrir le professionnel seul ou sa famille selon les conditions d’adhésion. La cotisation réelle dépend notamment de l’âge, du lieu de résidence, de la composition du foyer, du niveau de garanties, des besoins en hospitalisation, optique, dentaire ou audiologie et des services retenus. Les bonus futurs ne doivent pas être assimilés à des garanties acquises dès la première année.

Generali affiche actuellement un tarif d’appel à partir de 31,50 € par mois. Ce montant doit être compris comme un prix à partir de communiqué par l’assureur au moment de la vérification, et non comme un tarif moyen ou un montant applicable à tous les TNS. Un devis individualisé reste indispensable.

Les tarifs moyens des mutuelles TNS fournissent un repère de marché sans constituer un tarif Generali. Il est aussi utile d’analyser un devis de mutuelle TNS en comparant cotisation, remboursements, plafonds, exclusions, services et reste à charge potentiel.

Generali Santé Pro est une complémentaire santé. Elle intervient sur les dépenses médicales prévues au contrat : consultations, hospitalisation, optique, dentaire, audiologie et autres soins couverts. Son objectif n’est pas de verser un revenu professionnel de remplacement.

La prévoyance répond à une autre logique. Elle peut protéger le professionnel contre les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès, selon les garanties souscrites. Une même hospitalisation peut donc provoquer deux besoins distincts : des frais médicaux relevant de la complémentaire santé et une perte de revenus relevant éventuellement de la prévoyance.

Les prestations d’assistance de Generali Santé Pro ne doivent pas être confondues avec des garanties de revenu. Une aide ménagère, un accompagnement psychologique ou une mise en relation avec un remplaçant professionnel n’équivalent ni à des indemnités journalières ni à une rente d’invalidité. Santé et prévoyance doivent donc être évaluées séparément selon les risques du TNS.

En savoir plus : consultez la page assureurs et organismes spécialisés pour les TNS.

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