SPVIE TNS : complémentaire santé pour indépendants et professions libérales

SPVIE est un courtier en assurances et non une mutuelle au sens juridique. Pour les travailleurs non-salariés, professions libérales, artisans, commerçants et chefs d’entreprise relevant d’un statut TNS, SPVIE met actuellement en avant Smart Santé TNS. Cette complémentaire santé responsable est proposée avec plusieurs gammes et niveaux de garanties. Les remboursements varient selon la formule choisie, les plafonds et les conditions contractuelles. La page doit donc être lue comme une présentation de l’offre TNS actuelle de SPVIE et non comme la continuité automatique d’un ancien contrat AMI. Le devis, le tableau de garanties et l’identité de l’assureur doivent être contrôlés avant toute adhésion.

SPVIE est une société de courtage d’assurances constituée sous forme de SAS. Elle est inscrite à l’ORIAS comme courtier d’assurance ou de réassurance sous le numéro 10 058 151. Son rôle consiste notamment à concevoir, distribuer ou gérer des solutions d’assurance en partenariat avec des organismes porteurs du risque. Cette distinction permet de ne pas présenter SPVIE comme une mutuelle ou comme l’assureur automatique de toutes les garanties commercialisées sous sa marque.

Pour un TNS, le document déterminant reste donc le contrat souscrit. Il doit permettre d’identifier le produit, l’assureur, le gestionnaire, les garanties et les conditions applicables. Cette prudence est particulièrement importante pour les assurés ayant connu d’anciennes offres distribuées ou reprises par SPVIE. Smart Santé TNS ne doit pas être présenté comme le simple nouveau nom d’un ancien contrat AMI sans preuve d’une continuité contractuelle directe.

Pour replacer l’offre dans son marché, le dossier consacré aux complémentaires santé pour travailleurs indépendants apporte des repères généraux sur les besoins et critères de comparaison.

Smart Santé TNS est actuellement l’offre spécifiquement mise en avant par SPVIE pour les travailleurs non-salariés. SPVIE la présente notamment pour les chefs d’entreprise relevant d’un statut TNS, professions libérales, artisans, commerçants, professionnels médicaux ou paramédicaux et autres indépendants répondant aux conditions de souscription.

L’offre est annoncée pour les TNS âgés de 18 à 75 ans résidant en France métropolitaine, Corse comprise, ou dans les DROM. Elle vise à compléter les remboursements de l’Assurance Maladie sur les frais de santé. Le besoin dépend notamment des dépassements d’honoraires, de l’hospitalisation, de l’optique, du dentaire, de l’audition et de la composition du foyer.

Le catalogue SPVIE référence également Santé Genius pour certains particuliers et TNS. Cette mention ne permet pas de fusionner ses garanties avec celles de Smart Santé TNS. Chaque produit possède son propre périmètre contractuel. La présente fiche reste donc centrée sur Smart Santé TNS, qui bénéficie d’une présentation professionnelle TNS spécifique et actuelle chez SPVIE.

Smart Santé TNS est actuellement structurée autour de trois gammes : Essentielle, Confort et Fidélité. SPVIE présente quatre niveaux dans la gamme Essentielle, six dans la gamme Confort et quatre dans la gamme Fidélité. Cette architecture permet d’augmenter progressivement certains remboursements sans supposer qu’une garantie donnée soit identique dans toutes les formules.

  • Essentielle : quatre niveaux de garanties ;
  • Confort : six niveaux de garanties ;
  • Fidélité : quatre niveaux, avec amélioration de certaines garanties après les périodes prévues.

SPVIE mentionne également la possibilité d’ajouter une surcomplémentaire santé non responsable. Celle-ci doit être analysée séparément de Smart Santé TNS, notamment pour son coût, ses remboursements supplémentaires et son traitement fiscal.

Les pourcentages exprimés en BR correspondent à la base de remboursement de l’Assurance Maladie et non au montant de la facture. Une garantie affichée à 300 % BR ne signifie donc pas que SPVIE rembourse trois fois la dépense réellement facturée. Le tableau contractuel reste indispensable pour mesurer le reste à charge.

En hospitalisation, les garanties de Smart Santé TNS peuvent évoluer sensiblement selon la gamme et le niveau choisis. SPVIE annonce actuellement, sur les niveaux les plus renforcés concernés, jusqu’à 350 % BR pour certains honoraires médicaux réalisés dans le cadre de l’OPTAM ou de l’OPTAM-CO lors de séjours en médecine, chirurgie ou maternité en secteur conventionné.

La chambre particulière peut atteindre 85 € par jour selon la formule. Certains frais d’accompagnement, de télévision, téléphone ou Internet peuvent également atteindre 43 € par jour dans les limites contractuelles. Ces montants sont des maxima publiés et ne concernent pas toutes les formules.

Pour les soins courants, SPVIE annonce jusqu’à 300 % BR pour certains honoraires de médecins généralistes ou spécialistes adhérant aux dispositifs tarifaires concernés. Le niveau réellement utile dépend de la fréquence des consultations, des dépassements pratiqués et du prix du contrat. Il faut aussi vérifier séparément les analyses, médicaments, actes techniques et autres postes figurant au tableau de garanties.

En optique, Smart Santé TNS peut proposer jusqu’à 400 € par équipement sur certaines configurations et selon la gamme choisie. En dentaire, les remboursements peuvent atteindre 300 % BR pour certains soins ou prothèses. Pour les aides auditives, les niveaux publiés évoluent également selon la formule et peuvent associer un remboursement en pourcentage de la base à un forfait complémentaire.

Ces maxima ne doivent jamais être appliqués indistinctement à tous les souscripteurs. Il faut vérifier le niveau précis, les plafonds annuels, les périodicités de renouvellement et les éventuelles limites par acte ou équipement. Le devis doit également distinguer les équipements relevant du 100 % Santé des prestations à tarifs libres.

En 2026, le 100 % Santé concerne toujours certains équipements et actes réglementés en optique, dentaire et audiologie, mais aussi certaines prothèses capillaires depuis le 1er janvier 2026. Depuis le 1er décembre 2025, certaines locations de courte durée de fauteuils roulants bénéficient également d’un zéro reste à charge avec intervention des contrats responsables, tandis que l’achat des fauteuils éligibles relève d’une prise en charge intégrale par l’Assurance Maladie. Ces dispositifs ne rendent pas automatiquement toutes les dépenses gratuites.

Smart Santé TNS donne accès au réseau de soins Carte Blanche. SPVIE met actuellement en avant des tarifs négociés auprès de professionnels partenaires, notamment en dentaire, optique, audiologie et ostéopathie. Le réseau permet également de faciliter certains parcours de soins et peut limiter l’avance de frais selon le professionnel et la prestation concernés.

L’offre inclut aussi des services d’assistance confiés à Mutuaide. Selon les situations prévues, ils peuvent concerner une aide ménagère, la garde d’enfants ou d’animaux, l’accompagnement d’enfants à l’école, l’aide aux aidants ou certaines prestations lors d’un déplacement. Ces services ne doivent pas être présentés comme automatiquement accessibles dans toutes les circonstances.

L’espace assuré et l’application SPVIE permettent notamment de suivre les remboursements, télécharger la carte de tiers payant, transmettre des devis ou factures, gérer certaines informations personnelles et accéder au service de téléconsultation médicale. Ces fonctionnalités complètent les garanties, mais leur intérêt doit être distingué du niveau de remboursement lui-même.

SPVIE prévoit une tarification spécifique pour les TNS et les familles dans Smart Santé. La communication actuelle affiche notamment une réduction de 10 % pour les TNS et une réduction pour les couples, avec possibilité de cumul dans les conditions indiquées par SPVIE. La gratuité est également annoncée pour les troisième et quatrième enfants.

Ces avantages doivent être confirmés lors du devis. Ils ne permettent pas d’affirmer qu’un contrat familial sera systématiquement moins coûteux qu’une offre concurrente. Il faut comparer le montant total de la cotisation, le nombre de bénéficiaires et les garanties appliquées à chacun.

La gamme Fidélité prévoit aussi un Bonus Fidélité. Certaines garanties peuvent être renforcées à partir de la deuxième puis de la troisième année d’assurance. SPVIE cite notamment des améliorations concernant la chambre particulière, les médecines douces ou l’orthodontie. Ce bonus ne doit pas être compris comme une augmentation générale et automatique de tous les remboursements : seules les garanties prévues par la gamme et le tableau contractuel sont concernées.

SPVIE présente actuellement Smart Santé TNS comme éligible au dispositif Madelin. Cette éligibilité du contrat ne signifie pas que tous les clients SPVIE peuvent automatiquement déduire leurs cotisations. La déductibilité éventuelle dépend notamment du statut du travailleur, de son régime fiscal, de l’éligibilité effective du contrat, de ses revenus professionnels et des plafonds prévus par la réglementation.

En 2026, le PASS est fixé à 48 060 €. Pour les cotisations relevant du plafond de prévoyance complémentaire de l’article 154 bis du CGI, la limite se calcule à partir de 3,75 % du bénéfice imposable + 7 % du PASS, dans la limite de 3 % de huit PASS. Ce calcul ne constitue pas un avantage fiscal garanti : l’effet réel dépend de la situation individuelle.

Une réserve particulière concerne les régimes micro-BIC et micro-BNC. Les charges professionnelles réelles n’y sont pas déduites individuellement selon le même mécanisme qu’au régime réel. Les conditions fiscales applicables aux contrats santé TNS doivent donc être vérifiées avant d’intégrer Madelin dans une comparaison de coût.

La complémentaire santé rembourse tout ou partie des dépenses de soins après l’intervention du régime obligatoire, selon les garanties souscrites. La prévoyance répond à un autre objectif : protéger financièrement le professionnel ou ses proches en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès selon le contrat.

SPVIE commercialise également des solutions de prévoyance TNS, mais elles ne doivent pas être intégrées dans les remboursements de Smart Santé TNS. Les indemnités journalières, rentes d’invalidité ou capitaux décès ne sont pas des garanties de complémentaire santé. Un indépendant souhaitant couvrir une éventuelle perte de revenus doit donc analyser ce besoin séparément.

Cette séparation évite de faire de la prévoyance une deuxième intention de la présente URL. La page reste centrée sur les dépenses médicales, les garanties Smart Santé TNS, les services et le cadre fiscal applicable à la couverture santé.

SPVIE affiche actuellement Smart Santé TNS à partir de 29,84 € par mois. Ce montant n’est ni un tarif moyen ni un prix standard pour tous les indépendants. Il correspond au profil utilisé par SPVIE pour son tarif 2026 : un adulte de 18 ans résidant à Orléans, affilié à la Sécurité sociale des indépendants en activité, souscrivant seul à la formule A de Smart Santé TNS.

Un autre âge, une autre résidence, une couverture familiale ou un niveau supérieur peuvent modifier sensiblement le prix. Le devis doit donc être lu avec le tableau de garanties et les conditions contractuelles.

  • gamme et niveau réellement proposés ;
  • cotisation mensuelle et coût annuel ;
  • hospitalisation et dépassements d’honoraires ;
  • optique, dentaire et aides auditives ;
  • plafonds et périodicités des forfaits ;
  • couverture du conjoint et des enfants ;
  • réductions réellement applicables ;
  • Bonus Fidélité et conditions d’ancienneté ;
  • services Carte Blanche, Mutuaide et application ;
  • assureur indiqué sur les documents contractuels ;
  • éligibilité Madelin selon le statut fiscal ;
  • exclusions, éventuels délais et date d’effet.

La pertinence de Smart Santé TNS dépend finalement du produit et de la formule retenus, du prix du devis, des dépenses de santé attendues, des plafonds et du reste à charge prévisible. Les garanties de Santé Genius ou d’une autre gamme SPVIE ne doivent pas être utilisées pour compléter artificiellement celles de Smart Santé TNS.

En savoir plus : pour replacer SPVIE parmi les solutions destinées aux travailleurs indépendants, consultez notre guide des complémentaires santé TNS et indépendants.

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