C’est quoi une mutuelle santé senior

Avec l’avancée de l’âge, une personne nécessite en général un traitement personnalisé ou un suivi régulier de généralistes ou spécialistes. Bien que les maladies soient liées à des facteurs comme l’origine génétique, l’alimentation, les antécédents ou les activités professionnelles, c’est indéniable que la santé devient plus fragile quand on vieillit. Or le pouvoir d’achat diminue aussi pour les seniors au risque de nuire à leur santé. En effet, à l’âge de 60 ans, les employés dans les entreprises sont souvent déjà à la retraite et ne perçoivent plus qu’une partie de leurs anciens salaires. Le remboursement d’une mutuelle du groupe n’étant plus envisageable, ils doivent alors prendre en charge à leurs frais le coût des dépenses médicales. C’est pour ce qu’il importe de se constituer une mutuelle senior. Car en cas de pépin ou d’accident, le renoncement à une couverture santé senior pourrait devenir plus coûteux que le montant de cotisations. Zoom sur ce sujet important.

Quand une personne doit accommoder ses habitudes de consommation à sa pension retraite, il pourrait être tenté de réduire le budget santé. Car il peut trouver le montant de cotisation mutuelle assez significatif. Si on reprend l’enquête réalisée par UFC Que choisir, un senior débourse en moyenne 94 euros par mois pour sa mutuelle. Pour un couple, ce serait donc 188 euros. Ce chiffre est encore revu à la hausse chez certaines complémentaires santé. Cela représente environ 6% des pensions retraite, mais d’ici quelques années, cela peut frôler 9 % de leurs revenus. Et pour couronner le tout, certaines mutuelles n’acceptent pas l’adhésion d’un senior de plus de 65 ans. Ce n’est pas très avantageux pour les seniors. Mais le pire c’est que s’ils ne se souscrivent pas à des mutuelles, leurs dépenses de santé peuvent devenir encore plus insupportables en cas d’accident ou soins médicaux importants.
En fait, à l’âge de la retraite, à cause de la baisse du système immunitaire et de divers troubles, des signes d’alarmes vasculaires, artérielles, articulatoires, oculaires ou urinaires peuvent survenir. Les seniors peuvent aussi être amenés à faire le dépistage des éventuelles altérations des organes comme le cancer, l’ulcère ainsi que le suivi des ALD ou autres examens biologiques. Sans oublier l’équipement en prothèse dentaire et en appareils auditifs. Entre 40 à 50 ans, ces soucis de santé ne sont peut-être pas nombreux, mais après cet âge, les médecins peuvent déceler des anomalies métaboliques naissantes. Et si une personne tient à sa longévité de vie, un examen de principe est toujours de rigueur à cet âge.
Or, en France, les consultations d’un spécialiste et les dépassements honoraires sont de plus en plus chers. Les actes médicaux, le traitement thérapeutique, le bilan ne sont pas aussi moins coûteux. Le budget et même le panier du senior pourrait en subir la répercussion. Ainsi, pour prévenir l’inflation de la fréquence de visites médicales et celle de coûts des soins, la souscription à une mutuelle senior est la seule solution. Pour qu’une maladie ne devienne pas lourde à la finance d’un senior, il doit se doter d’une bonne mutuelle. Et cela même si l’adhésion est assortie de cotisation assez élevée.

C’est qu’on appelle une bonne mutuelle est souvent celle qui rembourse à hauteur de 250% voire plus les garanties le plus adaptées à ses besoins. Afin de bien gérer ses dépenses sanitaires sur du long terme, le bon arbitrage des prestations en fonction de son budget et de son profil santé est à recommander. Des remboursements de maternité, de pédiatrie sont évidemment inutiles. En revanche, les garanties concernant les soins optiques, l’hospitalisation, les soins auditifs, l’appareillage, les cures thermales, les médecines douces etc sont à voir à la loupe. La couverture doit être optimale pour toutes les couvertures dont on a besoin.
D’autre part, on ne doit pas oublier l’importance des services gratuits tels que le tiers payant, l’assistance santé en toutes circonstances ou la garantie viagère, l’alerte remboursement sur son téléphone etc. Cela faciliterait la vie du senior. Par exemple, en optant pour une mutuelle acceptant le service de tiers payant, il n’aurait pas à sortir de sa poche l’avance des frais lors des consultations médicales. Quant à l’accompagnement lors de l’accident, l’hospitalisation ou la convalescence, ce service allégerait son quotidien. Il en est de même du suivi de remboursement en ligne. Par ailleurs, il est bon de savoir que la plupart des mutuelles senior n’appliquent pas le délai de carence. Le souscripteur bénéficie ainsi de la prise en charge sitôt sa souscription. Concernant la garantie à vie, cela signifie que la compagnie n’est pas dans le droit de résilier le contrat quelle que soit la gravité de santé de l’adhérent ou son âge.
Certaines prestations qui peuvent être intéressantes pour d’autres mais superflues pour certains sont également à prévoir. Il s’agit de la garantie dépendance causée par la maladie d’Alzheimer, ou la maladie de Parkinson etc. Le souscripteur perçoit une allocation mensuelle le jour où la perte d’autonomie est reconnue. Il en est de même pour l’assurance obsèques, garantie présentez chez certaines mutuelles senior qui collaborent avec certaines assurances.

Sur internet, le marché assurances regorge d’offres mutuelles seniors. Si on tape « mutuelle senior» sur la barre de navigation, on aurait des nombreuses pages d’assureurs correspondant à sa requête. Il reste alors à faire une étude comparative, car chaque complémentaire santé pratique son propre tarif. Le coût de cotisation de deux assurances santé présentant les mêmes garanties peut différer de quelques euros. A ne pas oublier qu’il peut y avoir aussi de limite d’âge et de questionnaire médical lors d’une souscription. Se méfier de ce dernier point car certaines assurances se servent de ce questionnaire pour proposer un tarif avec prime «majorée » en classant le profil « à risque ».

Le recours à un comparateur fait également ressortir l’organisme qui présente le meilleur rapport qualité-prix en fonction de son budget et de ses besoins de remboursement. Ces outils augmentent chaque jour sur la toile. Le senior aurait seulement à saisir ou à choisir ses critères de couverture et le résultat apparaît au bout de quelques clics. Sinon, le site peut également envoyer à sa boite e-mail une liste des devis répondant à ses critères. Il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence et ne pas choisir une compagnie d’assurance tout simplement parce qu’on en parle dans les forums etc. Notons qu’en faisant une recherche pertinente, il est possible de faire une économie sur le contrat jusqu’à 40% en utilisant ces outils.

Avant le départ à la retraite, un employé devrait penser à rechercher la mutuelle senior la plus appropriée à ses besoins. Car la couverture d’une mutuelle collective est toujours généralisée. Ce faisant, il devrait déterminer les garanties indispensables qui lui sont difficiles à payer tout seul. Le bon compromis doit se situer entre un contrat offrant un niveau de remboursement intéressant de ses besoins ciblés et un tarif juste accompagné d’un remboursement rapide. Pour ce, la comparaison des offres sur internet est indispensable. Mais il est aussi possible de recourir à un courtier d’assurances qui dénichera le contrat le mieux adapté à son profil.