Classement des 10 meilleures mutuelles santé senior en 2024

En 2023, le choix d’une mutuelle santé pour une personne avancée en âge est une question délicate. Elle doit à la fois gérer son budget tout en sélectionnant des couvertures essentielles et performantes. Cela s’explique par la diminution du pouvoir d’achat d’une part, et la hausse des tarifs des mutuelles senior d’autre part. Heureusement, dans ce choix des meilleures complémentaires santé senior, il existe des simulateurs et comparateurs de mutuelles en ligne. Nous proposons également une liste des 10 meilleures mutuelles santé seniors. En utilisant un comparateur en ligne, vous pouvez gagner du temps et faire des économies.

Il est bien connu que la couverture de la Sécurité sociale ne rembourse pas intégralement les frais de santé engagés par les salariés et/ou les retraités. Il y a donc le ticket modérateur que l’assuré doit prendre en charge, ce qui peut parfois représenter une dépense considérable. Des compagnies d’assurance proposent aux particuliers des tarifs pouvant être personnalisés selon leur profil et leurs besoins spécifiques.
Malgré la multitude d’offres sur le marché, les seniors ont tout intérêt à comparer ces offres afin de pouvoir choisir la meilleure. Il est important de noter qu’il existe des assurances spécialement conçues pour les seniors, dont les propositions de conditions et les prix varient selon la politique de la compagnie d’assurance. En effet, il est essentiel de bien choisir sa mutuelle senior pour que l’assuré âgé puisse bénéficier des économies et des conditions les plus favorables à sa situation.

Plus de risques avec l’âge

Les personnes âgées sont confrontées à plus de risques que les plus jeunes. En plus des chutes et des accidents quotidiens, les seniors doivent faire face à certaines maladies qui peuvent nécessiter une hospitalisation. C’est naturel, car avec l’âge, les besoins de santé se multiplient : soins dentaires, optiques, médicaux, voire hospitalisation, etc. Il est également indéniable qu’il y a des maladies spécifiques aux personnes âgées. Bien que ces maladies puissent être traitées, elles entraînent souvent des frais médicaux très importants. Il est donc dans l’intérêt du senior de trouver la meilleure mutuelle santé offrant une cotisation abordable et des remboursements significatifs.

Les avantages d’une mutuelle senior

Les mutuelles seniors aident à couvrir les besoins de santé des personnes âgées. Elles prennent en charge le reste à payer après le remboursement de la Sécurité sociale – un moyen efficace de minimiser les dépenses et les imprévus liés à la santé. Il est à noter que les offres des compagnies d’assurance couvrent aussi bien les hospitalisations, les dépenses en pharmacie, les soins de rééducation et même certaines interventions majeures. Tout dépend de l’assureur et de la formule choisie.
Pour une couverture santé optimale, ne vous précipitez pas sur la première offre qui se présente. Comparez les différentes propositions pour être sûr de payer moins cher, mais surtout pour bénéficier d’une bonne prise en charge. Commencez par les comparateurs gratuits en ligne. Remplissez un formulaire avec les garanties dont vous avez réellement besoin et votre budget. Vous obtiendrez une liste des meilleures offres du marché. Comparez ensuite la réputation des compagnies d’assurance, la qualité de leur service et leur accompagnement pour faire un choix définitif en toute connaissance de cause.

Les conséquences de la réforme “100 % Santé” pour les seniors

La réforme “100 % Santé”, mise en place début 2021, a également eu un impact sur les seniors. Désormais, ils n’ont plus de reste à charge pour les dispositifs auditifs, les lunettes et autres équipements visuels, ainsi que les soins dentaires. La qualité de vie des personnes âgées s’est donc nettement améliorée depuis la mise en œuvre de cette réforme. En plus d’une couverture à 100 % des frais de soins, cette réforme a permis aux personnes d’un certain âge d’accéder à des équipements médicaux de qualité. De plus, elle impose aux médecins de respecter les règles de plafonnement de la prise en charge.

Avant de souscrire à une mutuelle pour senior, il est recommandé de comparer les offres. Ceci vous permettra de bénéficier du meilleur rapport qualité-prix. Les comparateurs en ligne peuvent vous être d’une grande aide dans ce processus. En quelques clics, vous obtiendrez une liste des meilleures offres disponibles sur le marché. Les comparateurs peuvent être personnalisés en fonction de vos besoins. Pour être sûr de mener les recherches adéquates, posez-vous les questions suivantes :

  • Quels sont les risques auxquels vous êtes réellement exposé ?
  • Quelles maladies et quels soins souhaitez-vous que votre mutuelle couvre ?

Passé l’âge de 65 ans, avant de choisir votre assurance senior, vous devez savoir que la plupart des mutuelles refusent d’assurer les seniors sous un régime classique : en effet, il s’agit généralement de l’âge limite pour adhérer à un contrat de mutuelle familiale. Il vous est donc suggéré de souscrire à une mutuelle santé senior. Selon les mutuelles ou les assurances, ce contrat peut être soumis à un questionnaire et/ou à un examen médical. La Mutuelle Apicil seniors, en plus des soins optiques et dentaires, propose des garanties complémentaires en remboursant divers soins, tels que :

  • la vaccination contre la grippe,
  • les traitements de médecine douce,
  • les cures thermales,
  • l’étiopathie,
  • la participation aux frais d’obsèques,
  • la chiropraxie, l’ostéodensitométrie,
  • la sophrologie.
Résumé des garanties APICIL Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Initiale à partir de 25,47 €/mois
Essentielle à partir de 54,75 €/mois
Equilibre à partir de 80,98 €/mois
Privilège à partir de 122,63 €/mois

Ce groupe d’assurance français, dont le siège principal est au Mans, a été créé en 1828. Cette mutuelle santé gère 7,5 millions de contrats et génère un chiffre d’affaires de 4,212 milliards d’euros. Avec plus de 13 mille collaborateurs, un portefeuille de 3,3 millions de clients et 1 200 agents répartis dans toute la France, MMA propose divers produits d’assurance. Parmi eux, on retrouve la Mutuelle MMA senior, l’assurance auto, camping-car, habitation, prévoyance et crédit immobilier.
Son offre inclut également l’assurance dépendance. Il s’agit d’un contrat qui verse une rente ou une prestation en nature en cas de dépendance ou de perte d’autonomie de l’assuré. Pour obtenir des détails sur le tarif de chaque prestation, il est possible de faire un devis gratuit et sans engagement.

Résumé des garanties MMA Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Assuré entre 55 et 70 ans à partir de 115,92€
Assuré entre 71 et 80 ans voir Agent MMA

La Mutuelle MAAF senior offre diverses garanties personnalisables qui répondent aux besoins spécifiques des seniors. Ses formules sont réparties sur 5 niveaux de couverture, incluant les soins courants, l’hospitalisation, et l’optique-dentaire. En plus des garanties adaptées aux seniors, la MAAF propose également une assurance scolaire, une mutuelle santé, et une assurance habitation. Cette mutuelle n’impose ni questionnaire médical ni délai de carence. De plus, elle offre un service d’assistance à domicile, quelle que soit la garantie choisie.
Si l’assuré est hospitalisé pendant au moins 3 jours ou immobilisé à domicile pendant au moins 6 jours, l’assistance de la MAAF intervient en prenant en charge les enfants de moins de 16 ans, en fournissant une aide à domicile et en s’occupant de la livraison des médicaments. Elle offre également :

  • des conseils santé et une assistance en cas de pathologie grave,
  • de l’aide aux aidants des seniors dépendants, avec l’accompagnement des assistantes sociales dans les démarches administratives.

En outre, l’utilisateur peut simuler les remboursements des garanties en ligne et également réaliser un devis gratuit pour les garanties dont il a besoin.

Résumé des garanties MAAF Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Niveau 1 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 2 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 3 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 4 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 5 à fixer selon les besoins du senior

Le groupe MACIF propose des contrats d’assurance flexibles et personnalisables pour les seniors avec la Mutuelle MACIF senior. Ces contrats sont adaptés en fonction des formules de soins et des niveaux de prise en charge attendus (optique, dentaire, appareils acoustiques, etc.). Les formules sont également associées à l’accès aux réseaux de Santéclair, ce qui permet aux adhérents de bénéficier de tarifs et de soins de prestations de 15 à 40% moins chers que ceux pratiqués par d’autres praticiens.
Les formules santé senior de MACIF diffèrent en fonction de leur taux de remboursement, et peuvent inclure :

  • le remboursement des dépassements d’honoraires,
  • le remboursement de l’acupuncture,
  • la prise en charge des frais pour une chambre particulière, etc.

En plus de la mutuelle santé et prévoyance, la MACIF propose également des assurances auto, scooter, camping-car, bateau, habitation, prêt, banque, assurance crédit et épargne. La garantie santé de la MACIF a d’ailleurs été récompensée par le “Label d’Excellence” des Dossiers de l’Épargne en 2017. Un devis gratuit peut être obtenu en ligne.

Résumé des garanties MACIF Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Economique abordable et polyvalente
Equilibrée prise en charge des dépassements d’honoraires
Protectrice soutien renforcé
Excellence couverture santé maximale

AG2R LA MONDIALE est une mutuelle qui a été choisie par le Ministère de l’Agriculture, de l’Agro-alimentaire et de la Forêt pour assurer la couverture santé et prévoyance de ses agents actifs et retraités. Cette mutuelle se distingue par ses formules qui s’adaptent aux besoins de l’assuré et à son budget, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise. Avec 15 millions d’assurés et 170 agences réparties dans toute la France, AG2R LA MONDIALE offre une large gamme de services. En plus de la prévoyance collective, elle propose également des offres comme :

  • la mutuelle santé conforme à l’Accord National Interprofessionnel (ANI),
  • des assurances auto et habitation,
  • des produits d’épargne-retraite pour les entreprises,
  • de l’aide pour les démarches et déclarations sociales, etc.

Les clients bénéficient d’une carte de tiers payant, d’un service gratuit disponible 24 h/24, et il n’y a pas de délai de carence pour la mutuelle santé à partir d’un certain montant de cotisation mensuelle. Les personnes intéressées peuvent découvrir les offres de la Mutuelle AG2R LA MONDIALE senior et demander un devis sur le site.

Résumé des garanties A2GR LA MONDIALE Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
PROTECVIA avec Pack Liberté remboursements sur des prestations peu/pas prises en charge par la Sécurité sociale
PROTECVIA avec Pack Confort remboursements en optique, dentaire et audition + compléments sur des soins de bien-être

MGEN est une assurance santé qui s’adresse aux particuliers, aux employeurs, aux patients et aux professionnels de santé. Durant ses 70 ans d’existence, le groupe a assuré plus de 4 millions de personnes et a pris en charge le régime obligatoire d’assurance de nombreux fonctionnaires. En plus de la mutuelle santé prévoyance, MGEN propose également des contrats d’assurance complémentaires individuels pour les particuliers et des contrats collectifs de santé et prévoyance pour les entreprises. Ses services couvrent aussi l’autonomie, l’assurance-emprunteur et la complémentaire santé retraite. L’adhésion à la Mutuelle MGEN senior et la demande de devis peuvent être effectuées en ligne, sur son site officiel.

La Matmut, une mutuelle santé basée dans le Sud-ouest de la France, propose des garanties de mutuelle et de prévoyance, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Les adhérents bénéficient du tiers payant et d’un remboursement sous 48 heures. Ils peuvent également bénéficier d’une assistance 24h/24 en cas de maladie grave ou d’urgence. Les seniors peuvent réaliser un devis en ligne pour déterminer les garanties de la Mutuelle MATMUT senior adaptées à leurs besoins. Matmut propose également Ociane, une assurance santé mutualisée pour les jeunes, les familles, les couples ou les célibataires.

Résumé des garanties MATMUT Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Ociane Santé Évolution 1 * remboursements plus performants
Ociane Santé Évolution 2 ** prestations de confort
Ociane Santé Évolution 3 *** services d’assistance renforcés
Ociane Santé Évolution 4 *** services d’accompagnement et d’assistance perfomant

Les contrats de la Mutuelle ALLIANZ senior sont modulables et flexibles. Ils s’adressent à une gamme variée de clients, y compris les particuliers, les professionnels (tels que les travailleurs non-salariés (TNS)), les retraités et les entreprises. En plus de l’assurance santé et famille, le groupe propose également l’assurance auto, habitation, couverture en cas de sinistre, ainsi que des solutions d’épargne et de retraite. Les assurés d’Allianz bénéficient d’un tiers payant et ont accès aux soins Santéclair pour certaines formules. De plus, ils bénéficient d’une assistance en cas d’hospitalisation. Les personnes intéressées peuvent demander un devis en ligne.

Résumé des garanties ALLIANZ Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Allianz santé Hospi tarif fixé selon les besoins du senior
Allianz santé Eco tarif fixé selon les besoins du senior
Allianz santé Confort tarif fixé selon les besoins du senior
Allianz santé Premium tarif fixé selon les besoins du senior

Le groupe Malakoff Mederic est issu de la fusion des groupes Malakoff et Mederic. En 2016, le groupe comptait 212 000 entreprises clientes et 6,6 millions d’assurés. Il travaille avec différents partenaires tels que Quatrem, GieAuxia, Viamédis, Kalivia, BEA, EAP, Ignilife et la Banque postale. Sa gestion des régimes complémentaires de santé est divisée entre la gestion des institutions de retraite complémentaire et la gestion des institutions de prévoyance et de mutuelle. Pour rejoindre le groupe et bénéficier de la Mutuelle Malakoff Mederic senior, les intéressés peuvent remplir un formulaire d’adhésion en ligne sur le site officiel.

Résumé des garanties MALAKOFF MEDERIC Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Initial Remboursement pour les soins essentiels
Intermédiaire Remboursement en maitrisant votre budget
Etendu Réduction importante de votre reste à charge
Intégral Meilleure couverture
Hospi Protection optimale en cas d’hospitalisation

Le groupe ABEILLE, présent dans plus d’une quinzaine de pays, comptait 3 millions d’adhérents et 4300 collaborateurs à la fin de l’année 2016. Cet assureur commercialise ses contrats par l’intermédiaire de 900 agents et 1000 courtiers. Le groupe offre une variété de prestations, notamment en ce qui concerne l’assurance-dommage, l’assurance vie et obsèques, la gestion d’actifs et l’épargne à long terme, le placement financier, la gestion des hypothèques et des prêts, etc. Pour découvrir si l’ABEILLE Assurance santé senior répond à ses besoins et attentes, l’internaute peut réaliser gratuitement un devis en ligne sur le site officiel du groupe.

Résumé des garanties ABEILLE Assurances santé senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Assurance Santé Santhia Senior – Option Confort Hospitalisation Réduction de 5 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Option Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 1 Réduction de 5,50 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 2 Réduction de 9,50 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 3 Réduction de 14 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 4 Réduction de 18 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Eco-pharma Réduction de 5 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base

Créée en 1900, cette société mutualiste nommée Groupama offre une variété de services centrés autour de l’assurance-dommage, des assurances de personnes et de biens, de la responsabilité, de l’épargne et de la banque, entre autres. En 2016, le groupe employait 32 600 collaborateurs et a généré un chiffre d’affaires de 13,6 milliards d’euros. Présent dans 11 pays européens, le groupe opère sous les marques Groupama, Gan et Amaguiz. Les seniors qui souhaitent connaître les tarifs et les garanties proposées par la Mutuelle GROUPAMA senior peuvent obtenir un devis en ligne.

Résumé des garanties GROUPAMA Mutuelle senior
Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Groupama Santé Active Solution Senior éligible au 100% santé
avantages avec le réseau Sévéane
prise en charge par Groupama des frais médicaux en cas de souci de santé à l’étranger

Choisir une mutuelle santé senior peut s’avérer difficile, en particulier lorsqu’on atteint un âge avancé, dépassant les 70 ans. Certains critères sont essentiels à observer pour trouver la bonne mutuelle. De plus, nombreuses sont les mutuelles qui n’acceptent pas les souscriptions des personnes dites du troisième ou du quatrième âge. Toutefois, chaque problème a toujours sa solution.

Bien choisir une mutuelle senior

Il est nécessaire de suivre certains critères pour bien choisir une mutuelle senior, après une phase de négociation. L’idéal est de trouver une mutuelle santé ou une compagnie d’assurance spécialisée dans la prise en charge des dépenses de santé des personnes âgées. Les comparateurs en ligne peuvent s’avérer très utiles pour cela, sinon, assister à des salons destinés aux seniors peut aussi être une option intéressante, puisque l’assurance santé des seniors y est souvent discutée.

Se fier aux garanties proposées et exclues

Il est important de lister les garanties proposées par les mutuelles santé, sans négliger le taux de remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé, cette dernière devant clairement exposer ses conditions générales de contrat. En effet, il est crucial de savoir quelles sont les maladies qui ne sont pas incluses dans le contrat. Il faut savoir que les mutuelles ont le droit de refuser la prise en charge de certaines maladies et états pathologiques avant le contrat, conformément à l’article 3 de la loi 89-1009 du 31/12/1989.

Trouver le bon contrat avec le comparateur

En effectuant une comparaison en ligne, le senior ou retraité peut trouver la mutuelle santé qui correspond le mieux à son profil, à son état de santé et à son âge. Les comparateurs permettent de déceler les frais cachés, le délai de carence, le montant des remboursements, etc., en particulier pour les cas d’hospitalisation ou les appareillages fréquemment utilisés par les seniors pour améliorer leur vue ou leur audition. Ces outils sont aussi utiles pour comparer l’assistance à domicile et les autres frais spécifiques pour les personnes âgées.

ACTUALITES MUTUELLES SENIOR

De nombreux seniors préfèrent rester chez eux pour pratiquer une activité physique, guidés et accompagnés par des outils digitaux. Pour certains, ces outils offrent l’opportunité de suivre des cours en ligne, de s’initier à des applications fitness, tout en relevant des défis individuels ou de groupe, en privé ou en communauté. Les outils digitaux constituent donc des ressources précieuses pour contrer les effets néfastes du vieillissement.

Les applications mobiles au service de la santé

Les applications mobiles peuvent faciliter la vie des personnes d’âge avancé. Certaines peuvent les encourager à pratiquer régulièrement une activité physique adaptée. Grâce à différents paramètres, les seniors peuvent suivre en temps réel leurs objectifs personnels pour minimiser les risques liés à l’âge. En effet, les outils digitaux sont des alliés pour la santé et permettent de respecter la recommandation de l’OMS pour pratiquer 150 minutes d’activité physique d’intensité modérée par semaine pour les personnes âgées de 65 ans et plus. Parfois, un senior n’est pas suffisamment motivé pour pratiquer une activité physique seul, mais accompagné par les outils digitaux, il peut réduire les risques d’accélération du vieillissement liés à l’isolement ou à une baisse d’activité physique.

Les avantages des outils digitaux

Les outils digitaux jouent un rôle important dans le processus de bien vieillir. Ils contribuent à combattre les déficits sensoriels et cognitifs, à lutter contre la diminution de la mobilité et à contrer la réduction des interactions sociales. En outre, en fonction des applications, les outils digitaux permettent :

  • la détection de chutes,
  • la surveillance de la santé, par exemple : la tension artérielle, le taux de glycémie,
  • la télémédecine.

Le senior n’est plus isolé du monde extérieur, il peut maintenir ses relations avec ses proches et/ou les associations, et pourquoi pas avec les services d’administration des personnes âgées en utilisant les réseaux sociaux classiques comme Facebook ou Twitter.
Les seniors peuvent également utiliser de nouvelles applications :

  • « Ammy » pour communiquer avec ses proches et avec les professionnels de santé,
  • « Papoti », dédiée aux seniors qui veulent rester facilement en contact avec leurs petits-enfants,
  • « Qalio » pour suivre leur santé et contrôler les différents paramètres médicaux spécifiques aux seniors.