Classement des 10 meilleures mutuelles santé senior en 2021

 

En 2021, le choix d’une mutuelle santé est un sujet sensible pour une personne avancée en âge. En effet, il lui faut à la fois garder un œil sur son budget tout en optant pour les couvertures essentielles et performantes. Cela s’explique par le fait qu’il y a d’un côté la baisse de son pouvoir d’achat, et de l’autre, la hausse des tarifs mutuelles seniors. Dans ce choix des meilleures complémentaires santé senior, il existe heureusement des simulateurs et des comparateurs de mutuelles en ligne. Nous proposons également ici une liste des 10 meilleures mutuelles santés seniors. Les tarifs de ces mutuelles santé senior varient de 85,10€ par mois jusqu’à 184,61€ par mois. En passant par un comparateur en ligne, il peut gagner du temps et faire des économies.

Tout le monde connaît que la couverture de la Sécurité sociale ne rembourse pas intégralement les frais de santé engagés par les salariés et/ou les retraités. Il y a donc le ticket modérateur auquel l’assuré doit trouver une solution pour éviter une charge parfois exorbitante. Des compagnies d’assurance proposent aux particuliers des tarifs pouvant être personnalisés selon les profils et selon les besoins spécifiques. Malgré les offres qui abondent sur le marché, les seniors ont intérêt à comparer les offres afin de pouvoir choisir la meilleure. A noter qu’il existe les assurances spéciales seniors dont les propositions de conditions et les prix varient selon la politique de la compagnie d’assurance. En effet, il faut bien choisir la mutuelle senior pour que l’assuré âgé puisse bénéficier des économies et les conditions les plus favorables à leur situation respective.

Plus de risque passé un certain âge
Evidemment, les séniors sont menacés par plus de risques par rapport aux jeunes, plus de risques de chute et d’accident, également les risques de tomber malade ou d’être admis à l’hôpital. Cette situation est normale car avec l’âge, les besoins de santé se multiplient : dentaire, optique, soins médicaux, voire hospitalisation, etc. Il y a aussi les maladies qui ne concernent que les séniors pouvant entraîner des dépenses de santé très onéreuses. Le sénior a intérêt à trouver la meilleure mutuelle Santé lui permettant à la fois une cotisation abordable et des remboursements conséquents.

Les avantages d’une mutuelle senior
Les mutuelles seniors aident à couvrir les besoins santé des personnes âgées. Elles couvrent le reste à charge laissée par la Sécurité sociale. De quoi aider à minimiser les dépenses et les imprévues santé. À savoir que les offres des entreprises d’assurance couvrent aussi bien les hospitalisations, les dépenses en pharmacies, les rééducations et même certaines interventions lourdes. Tout dépend du prestataire et de la formule choisie.

Avant de vous engager dans une mutuelle pour senior, pensez à comparer les offres. Ceci vous permettra de profiter du meilleur rapport qualité-prix. Les comparateurs en ligne peuvent notamment vous aider en ce sens. En quelques clics, vous aurez une liste des meilleures offres disponibles sur le marché. Les comparateurs peuvent être personnalisés selon vos besoins. Pour être sûr de faire les bonnes recherches, posez-vous quelques questions : quels sont les risques que vous encourrez réellement ? Quels sont les maladies et les soins que vous souhaitez couvrir ? Etc.

Après 65 ans, avant de faire le choix de votre assurance senior, vous devriez savoir que la plupart des mutuelles refusent d’assurer les seniors sous un régime classique : il s’agit en effet de l’âge maximum d’adhésion pour un contrat de mutuelle familiale. Vous êtes donc poussé de souscrire une mutuelle santé senior. Ce contrat peut, en fonction des mutuelles ou assurances, être soumis à un questionnaire et/ou à un examen médical. La mutuelle Mutuelle Apicil seniors, en plus des soins optiques et dentaires, propose des garanties complémentaires en remboursant des soins divers comme le vaccin contre la grippe, la médecine douce, la cure thermale, l’étiopathie, la participation aux frais d’obsèques, la chiropractie, l’ostéodensitométrie et la sophrologie.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Initiale à partir de 25,47 €/mois
Essentielle à partir de 54,75 €/mois
Equilibre à partir de 80,98 €/mois
Privilège à partir de 122,63 €/mois

 

Ce groupe d’assurance française dont le siège principal est à Mans a vu le jour en 1828. Cette mutuelle santé dispose de 7,5 millions de contrat avec un chiffre d’affaires de 4,212 milliards d’euros. Disposant de plus de 13 milles collaborateurs, 3,3 millions de portefeuille de clients et 1200 agents répartis dans toute la France, MMA propose divers produits d’assurances. On y retrouve la Mutuelle MMA senior, l’assurance auto, camping-car, habitation, prévoyance, crédit immobilier. Son contrat s’étend également sur l’assurance dépendance. Il s’agit d’un contrat qui verse une rente, une prestation en nature en cas de dépendance et de perte d’autonomie de l’assuré. Pour avoir de détails sur le tarif de chaque prestation, il faut faire un devis gratuit et sans engagement.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Assuré entre 55 et 70 ans à partir de 115,92€
Assuré entre 71 et 80 ans voir Agent MMA

 

La Mutuelle MAAF senior santé offre diverses garanties personnalisables qui répondent aux besoins d’un senior. Ses formules sont réparties sur 5 niveaux (soins courants, hospitalisation, et optique-dentaire). Outre les garanties adaptées aux seniors, MAAF propose également une assurance scolaire, une mutuelle santé, une assurance habitation. Cette mutuelle n’impose pas de questionnaire médical ni de délai de carence. En outre, elle offre un service d’assistance à domicile quelle que soit la garantie choisie. Si l’assuré est hospitalisé pendant au moins 3 jours ou immobilisé à son domicile pendant au moins 6 jours, l’assistance de MMAF l’accompagne en prenant en charge les enfants de moins de 16 ans, en offrant une aide à domicile et en s’occupant de la livraison des médicaments. Elle offre des conseils santé et une assistance en cas de pathologie grave. La mutuelle propose également de l’aide aux aidants des seniors dépendants à travers l’accompagnement des assistantes sociales dans les démarches administratives. Par ailleurs, l’internaute peut simuler les remboursements des garanties en ligne. Il peut également réaliser un devis gratuit pour les garanties dont il a besoin.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Niveau 1 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 2 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 3 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 4 à fixer selon les besoins du senior
Niveau 5 à fixer selon les besoins du senior

 

Le groupe MACIF propose des contrats d’assurances souples et personnalisables pour les Mutuelle MACIF senior en fonction des formules de soins et les niveaux de prise en charge attendus (optique, dentaire, appareils acoustiques, etc.). Les formules sont accompagnées d’un accès aux réseaux de Santéclair. Ce qui permet aux adhérents de bénéficier d’un tarif et de soins de prestations de 15 à 40% moins chers que ceux pratiqués par les autres praticiens. Les formules santé senior diffèrent par leur taux de remboursement (le dépassement honoraire, l’acupuncture, la chambre particulière V etc.). Outre la mutuelle santé et prévoyance, MACIF propose également l’assurance auto, scooter, camping-car, bateau, habitation, prêt, banque, assurance crédit et épargne. La garantie santé Macif s’est vue d’ailleurs décerner « le label Excellence » des dossiers de l’Épargne de l’année 2017. L’internaute peut obtenir un devis gratuit en ligne.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Economique abordable et polyvalente
Equilibrée prise en charge des dépassements d’honoraires
Protectrice soutien renforcé
Excellence couverture santé maximale

 

Cette mutuelle a été choisie par le Ministère de l’Agriculture, de l’Agro-alimentaire et de la Forêt pour la prise en charge de la garantie santé et prévoyance de ses agents actifs et ceux qui sont déjà à la retraite. Elle se démarque par ses formules qui s’adaptent aux besoins de l’assuré et à son budget (particulier ou entreprise). Disposant de 15 millions d’assurés avec 170 agences dans toute la France, les services d’AGR2 la Mondiale sont très diversifiés. Elle propose également en dehors de prévoyance collective (incapacité-invalidité, décès, assurance dépendance collective, prévoyance complémentaire TPE), des offres santé mutuelle ANI, des assurances auto, habitation, des offres d’épargne retraité entreprises, des aides dans les démarches et déclarations sociales, etc. Le client dispose d’une carte tiers payant, un service gratuit 24 h/24, l’absence de délai de carence pour la mutuelle santé à partir d’une certaine cotisation par mois. L’intéressé peut découvrir les offres Mutuelle AGR2 senior et demander un devis sur le site.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
PROTECVIA avec Pack Liberté remboursements sur des prestations peu/pas prises en charge par la Sécurité sociale
PROTECVIA avec Pack Confort remboursements en optique, dentaire et audition + compléments sur des soins de bien-être

Cette assurance santé s’adresse aux particuliers, employeurs, patients et professionnels de santé. Le groupe assure plus de 4 millions de personnes durant ses 70 ans d’existence. Il prend en charge le régime obligatoire d’assurance de nombreux fonctionnaires. Outre la mutuelle santé prévoyance, MGEN propose aussi des contrats complémentaires individuels pour les particuliers et des contrats collectifs santé et prévoyance pour les entreprises. Ses prestations s’étendent également sur l’autonomie, l’assurance-emprunteur et la complémentaire santé retraite. L’adhésion  Mutuelle MGEN senior et le devis peuvent être faits en ligne, sur son site officiel.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Ociane Santé Évolution 1 * remboursements plus performants
Ociane Santé Évolution 2 ** prestations de confort
Ociane Santé Évolution 3 *** services d’assistance renforcés
Ociane Santé Évolution 4 *** services d’accompagnement et d’assistance perfomant

 

Cette mutuelle santé du Sud-ouest propose des garanties de mutuelle, prévoyance particulier et prévoyance entreprise. Les adhérents bénéficient du tiers payant et d’un remboursement sous 48 h. Ils peuvent également obtenir une assistance 24h/24 en cas de maladie grave ou d’urgence. Les seniors peuvent réaliser un devis en ligne pour déterminer les garanties Mutuelle OCIANE senior adaptées à ses besoins. Ociane est également une assurance santé mutualisée pour les jeunes, la famille, le couple ou le célibataire.

Les contrats de Mutuelle ALLIANZ senior sont modulables et souples. Ils s’adressent aux particuliers et professionnels (TNS, retraité…), entreprises etc. Outre l’assurance santé et famille (complémentaire santé, prévoyance et dépendance, protection de la famille, protection juridique, assurances chiens et chats), le groupe propose également l’assurance auto, habitation (prêt immobilier, assurance habitation …), sinistre, l’épargne et retraite. Les assurés d’Allianz disposent d’un tiers payant et d’un accès aux soins Santéclair pour certaines formules. Ils profitent également d’une assistance en cas d’hospitalisation. L’intéressé peut faire la demande en ligne pour connaître le devis.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Allianz santé Hospi tarif fixé selon les besoins du senior
Allianz santé Eco tarif fixé selon les besoins du senior
Allianz santé Confort tarif fixé selon les besoins du senior
Allianz santé Premium tarif fixé selon les besoins du senior

 

Ce groupe est issu de la fusion des groupes Malakoff et Mederic. En 2016, le groupe dispose de 212 000 entreprises clientes et de 6,6 millions d’assurés. Il travaille avec différents partenariats comme Quatrem, GieAuxia, Viamédis, Kalivia, BEA, EAP, Ignilife et la Banque postale. Sa gestion des régimes complémentaires santé se divise en gestion des institutions de retraite complémentaire et en gestion des institutions de prévoyance et de mutuelle. On peut rejoindre le groupe en remplissant le formulaire d’adhésion pour la Mutuelle Malakoff Mederic senior.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Initial Remboursement pour les soins essentiels
Intermédiaire Remboursement en maitrisant votre budget
Etendu Réduction importante de votre reste à charge
Intégral Meilleure couverture
Hospi Protection optimale en cas d’hospitalisation

 

Ce groupe d’assurance qu’on retrouve dans plus d’une quinzaine de pays a un portefeuille de 3 millions d’adhérents et 4300 collaborateurs en fin 2016. Cet assureur met en vente ses contrats par le biais de 900 agents et 1000 courtiers. Les prestations de ce groupe concernent l’assurance-dommage, l’assurance vie et obsèques, la gestion d’actifs et épargne à long terme, le placement financier, la gestion des hypothèques et des prêts, etc. L’internaute peut réaliser gratuitement un devis en ligne pour déterminer si la Mutuelle AVIVA senior répond à ses besoins et attentes.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Assurance Santé Santhia Senior – Option Confort Hospitalisation Réduction de 5 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Option Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 1 Réduction de 5,50 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 2 Réduction de 9,50 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 3 Réduction de 14 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Optique-Dentaire et Bien-être – Niveau 4 Réduction de 18 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base
Assurance Santé Santhia Senior – Pack Eco-pharma Réduction de 5 € par mois et par bénéficiaire selon la cotisation de base

Les activités de cette société mutualiste créée en 1900 se regroupent autour de l’assurance-dommage, assurances de personnes (santé individuelle, prévoyance individuelle, assurance-vie…), de biens et responsabilité (auto, habitation, service entreprises et professionnels…), épargne et banque (compte épargne, prêt personnel, crédit travaux etc.). Disposant de 32 600 collaborateurs en 2016 et un chiffre d’affaires de 13,6 milliards d’euros, ce groupe qui est présent dans 11 pays en Europe possède la marque Groupama, Gan et Amaguiz. Le senior peut réaliser un devis en ligne pour connaître le tarif et les garanties proposées par la Mutuelle GROUPAMA senior.

Formules Tarif en moyenne ou autre information à retenir
Groupama Santé Active Solution Senior éligible au 100% santé
avantages avec le réseau Sévéane
prise en charge par Groupama des frais médicaux en cas de souci de santé à l’étranger

 

ACTUALITES MUTUELLES SENIOR

Plusieurs sont les seniors qui préfèrent rester chez eux pour pratiquer une activité physique et se faire guider et accompagner par les outils digitaux. Pour certains seniors, les outils digitaux présentent des opportunités pour suivre des cours en ligne, pour s’initier à des applications fitness tout en adoptant des challenges individuels ou de groupe, en privé ou en communauté. Les outils digitaux représentent en effet des outils Santé pour lutter contre les effets néfastes du vieillissement.

Les applications permettent aux seniors une motivation de pratiquer régulièrement une activité physique adaptée, une adaptation parfaite et continue des objectifs personnels dont minimiser les pertes liées à l’âge ou les gains du levier « bien-vieillir ». Effectivement, les outils digitaux sont des alliés pour la santé et permettent de respecter la recommandation de l’OMS pour la pratique de 150 minutes d’activité physique d’intensité modérée par semaine pour les personnes âgées de 65 ans et plus. Seul, un senior n’est pas assez motivé pour pratiquer une activité physique, mais accompagné par le digital, il ne risque pas trop l’accélération du vieillissement par isolement ou par une baisse d’activité physique. Les outils digitaux sont bien placés dans le principe de bien-vieillir. Ils contribuent à lutter contre les déficits sensoriels et cognitifs, à lutter contre la diminution de la mobilité et à lutter contre la réduction des interactions sociales. En outre, les outils digitaux, selon les applications, permettent :

  • la détection de chute,
  • la surveillance de la santé, par exemple : la tension artérielle, le taux de glycémie,
  • la télémédecine,

Le senior n’est plus séparé du monde extérieur, il peut maintenir ses relations avec les proches et/ou les associations, et pourquoi pas avec les services d’administration des personnes âgées en exploitant les réseaux sociaux classiques comme Facebook ou Twitter.

Les seniors peuvent également utiliser des nouvelles applications :

  • « Ammy » pour communiquer avec ses proches et avec les professionnels de santé,
  • « Papoti » dédiée aux seniors qui veulent être en contact facile avec ses petits-enfants,
  • « Qalio » pour suivre la santé et contrôler les différents paramètres médicaux pour seniors.