Tableau comparatif des tarifs moyens des mutuelles senior

La présente étude est basée sur les offres proposées à un couple de 60 ans, encore en activité, par les mutuelles santé dans un département spécifique. Cette démarche a été entreprise après avoir constaté les différences de tarifs entre différentes régions de France. Il est à noter que la Sécurité sociale ne couvre pas tous les soins au même niveau, ce qui entraîne des variations dans le niveau de prise en charge des mutuelles.

Selon nos estimations, la cotisation annuelle pour une mutuelle pour un couple de seniors s’élève en moyenne à environ 1 500 €, ce qui revient à 120€ par mois. Notez toutefois que la fourchette des tarifs peut varier entre 80 et 180 € par mois. Il est important de rappeler que les besoins en soins médicaux sont souvent plus élevés chez les seniors, ce qui fait que la mutuelle dédiée à cette catégorie de souscripteurs peut coûter jusqu’à deux fois plus cher qu’une mutuelle destinée aux personnes de moins de 40 ans. Par conséquent, choisir sa complémentaire santé est d’une importance cruciale. Bien que la cotisation mensuelle soit un critère important, il ne faut pas se fier uniquement à ce critère. Le contrat qui convient à un senior doit offrir une couverture personnalisée et des services adaptés à ses besoins.

La moyenne nationale des tarifs de mutuelles pour un couple senior est de 199,60 euros par mois. Elle sert de référence pour estimer le coût des cotisations. Si les cotisations dépassent cette moyenne nationale et sont supérieures à 207 euros, elles sont considérées comme élevées. Les résultats de notre étude montrent de grandes disparités entre les départements, même si les taux de remboursement des mutuelles restent identiques. Les cotisations sont les plus élevées dans le Nord de la France, notamment dans la région Île-de-France. Bien que les cotisations soient généralement plus basses dans le Sud de la France, elles sont plus élevées que la moyenne nationale dans les Bouches-du-Rhône et les Alpes-Maritimes.

Par rapport à la moyenne nationale, les cotisations varient entre 195 et 205 euros par mois en Haute-Normandie, Picardie, Champagne-Ardenne, Franche-Comté et Bourgogne, situées dans la partie nord de la France. Dans la partie sud, les tarifs sont de 195,58 euros par mois en Isère et de 201,42 euros par mois dans le Rhône pour une garantie maximale. Les offres les moins chères pour une mutuelle santé senior en France se trouvent en Alsace et en Moselle, avec des cotisations entre 138,22 et 144,66 euros. Les offres inférieures à la moyenne nationale et moins coûteuses se trouvent principalement dans les régions centrales et orientales de la France.

Tableau comparatif des tarifs des mutuelle senior par département
Classement mutuelles senior par département Tarifs moyens des mutuelles senior par département Tarif mensuel moyen constaté d’une mutuelle senior Taux de différence sur la moyenne de la France
1 Prix moyen mutuelle couple senior à Paris 227,75 € 15,40%
2 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Hauts-de-Seine 227,02 € 15,00%
3 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Bouches-du-Rhône 222,91 € 12,90%
4 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Alpes-Maritimes 222,91 € 12,90%
5 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Nord 220,90 € 11,90%
6 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Pas-de-Calais 220,07 € 11,50%
7 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Val-de-Marne 219,57 € 11,20%
8 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Haute-Garonne 215,25 € 8,00%
9 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Hérault 211,41 € 7,10%
10 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Essonne 210,99 € 6,80%
11 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Vaucluse 210,33 € 6,50%
12 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Gard 210,11 € 6,30%
13 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Yvelines 208,27 € 5,50%
14 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Val-d’Oise 207,72 € 5,20%
15 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Ardennes 206,46 € 4,50%
16 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Aisne 206,01 € 4,30%
17 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Gironde 206,01 € 4,30%
18 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Marne 205,35 € 4,00%
19 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Somme 205,13 € 3,90%
20 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Seine-St-Denis 204,97 € 3,80%
21 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Haute-Saône 204,72 € 3,60%
22 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Tarn 204,27 € 3,40%
23 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Cantal 203,67 € 3,10%
24 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Rhône 203,42 € 3,00%
25 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Var 200,43 € 2,50%
26 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Meurthe-et-Moselle 201,95 € 2,20%
27 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Haute-Marne 200,96 € 1,70%
28 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Haute-Corse 200,67 € 1,60%
29 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Corse-du-Sud 200,67 € 1,60%
30 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Pyrénées-Orientales 200,31 € 1,40%
31 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Seine-et-Marne 200,13 € 1,30%
32 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Territoire de Belfort 199,56 € 1,00%
33 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Meuse 199,56 € 1,00%
34 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Ain 199,23 € 0,80%
35 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Haute-Loire 199,19 € 0,80%
36 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Ardèche 199,19 € 0,80%
37 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Alpes de Haute Provence 199,16 € 0,80%
38 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Manche 199,07 € 0,80%
39 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Hautes-Alpes 198,87 € 0,60%
40 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’ Allier 198,85 € 0,60%
41 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Seine-Maritime 198,75 € 0,60%
42 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Côte-d’Or 198,50 € 0,50%
43 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Pyrénées-Atlantiques 198,45 € 0,40%
44 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Drôme 198,09 € 0,20%
45 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Oise 198,11 € 0,20%
46 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Loire 197,66 € 0,00%
47 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Isère 197,58 € 0,00%
48 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Deux-Sèvres 197,12 € -0,30%
49 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Mayenne 196,17 € -0,70%
50 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Aveyron 195,95 € -0,80%
51 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Haute-Vienne 195,89 € -0,90%
52 Prix moyen mutuelle couple senior en Maine-et-Loire 195,59 € -1,00%
53 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Jura 195,53 € -1,10%
54 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Vienne 195,08 € -1,30%
55 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Doubs 195,84 € -1,40%
56 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Ariège 194,84 € -1,40%
57 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Calvados 196,75 € -1,50%
58 Prix moyen mutuelle couple senior en Dordogne 196,47 € -1,60%
59 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Lot 194,23 € -1,70%
60 Prix moyen mutuelle couple senior en Charente-Maritime 194,23 € -1,70%
61 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Indre 193,88 € -1,90%
62 Prix moyen mutuelle couple senior en Charente 193,79 € -1,90%
63 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Cher 193,74 € -2,00%
64 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Tarn-et-Garonne 193,63 € -2,00%
65 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Aude 193,32 € -2,20%
66 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Eure 192,93 € -2,40%
67 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Puy-de-Dôme 192,89 € -2,40%
68 Prix moyen mutuelle couple senior en Indre-et-Loir 192,78 € -2,50%
69 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Yonne 192,65 € -2,50%
70 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Vosges 192,65 € -2,50%
71 Prix moyen mutuelle couple senior en Haute-Savoie 192,65 € -2,50%
72 Prix moyen mutuelle couple senior en Savoie 192,65 € -2,50%
73 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Saône-et-Loire 192,65 € -2,50%
74 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Nièvre 192,65 € -2,50%
75 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Loiret 192,65 € -2,50%
76 Prix moyen mutuelle couple senior dans la Sarthe 192,54 € -2,60%
77 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Morbihan 192,54 € -2,60%
78 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Hautes-Pyrénées 192,50 € -2,60%
79 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Landes 191,84 € -2,90%
80 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Eure-et-Loir 191,84 € -2,90%
81 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Loir-et-Cher 191,69 € -3,00%
82 Prix moyen mutuelle couple senior en Lozère 191,60 € -3,10%
83 Prix moyen mutuelle couple senior en Corrèze 191,60 € -3,10%
84 Prix moyen mutuelle couple senior en Loire-Atlantique 191,45 € -3,10%
85 Prix moyen mutuelle couple senior en Ille-et-Vilaine 191,45 € -3,10%
86 Prix moyen mutuelle couple senior dans les Côte-d’Armor 191,45 € -3,10%
87 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Lot-et-Garonne 191,12 € -3,40%
88 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Aube 190,97 € -3,40%
89 Prix moyen mutuelle couple senior en Vendée 190,45 € -3,70%
90 Prix moyen mutuelle couple senior dans l’Orne 190,45 € -3,70%
91 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Finistère 190,45 € -3,70%
92 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Gers 188,51 € -4,60%
93 Prix moyen mutuelle couple senior dans laCreuse 187,61 € -5,10%
94 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Bas-Rhin 144,66 € -27,10%
95 Prix moyen mutuelle couple senior en Moselle 140,78 € -29,10%
96 Prix moyen mutuelle couple senior dans le Haut-Rhin 140,22 € -29,30%

Avec l’âge, l’état de santé d’un senior peut se détériorer et le risque d’une aggravation soudaine augmente. Pour les seniors, le choix d’une mutuelle peut donc parfois présenter un véritable dilemme. En effet, l’adhésion à une mutuelle santé devient essentielle à un certain âge, étant donné l’augmentation des consultations et des besoins médicaux, souvent de plus en plus coûteux. Une bonne assurance permet de maintenir un budget équilibré. Trouver la bonne offre est donc crucial. Mais comment procéder ?

Pourquoi choisir une offre personnalisée ?

Chaque souscripteur a ses propres critères de sélection. Une bonne couverture santé est en effet personnelle, puisque les besoins varient d’un senior à l’autre. Au-delà de ces critères individuels, il est important de pouvoir analyser les offres des mutuelles :

  • tarifs,
  • services annexes,
  • garanties,
  • flexibilité des prestations, etc.

Pour les seniors, il est crucial de choisir une formule de santé adaptée à leurs besoins et à leur état de santé. Les compagnies d’assurance proposent notamment 3 catégories de prise en charge :

  • La basique : avec une prise en charge des frais de consultation après la Sécurité sociale, des soins dentaires et optiques, les traitements et les dispositifs auditifs, ou encore les frais d’hospitalisation.
  • L’intermédiaire : qui couvre tout ce qui n’est pas couvert par la Sécurité sociale, comme par exemple l’homéopathie, la chiropractie, l’ostéopathie, etc.
  • La formule à la carte qui est la plus haut de gamme : elle vous permet d’éviter de payer pour des soins dont vous n’avez pas besoin, comme les soins de maternité, tout en couvrant vos besoins réels de santé.

Être astucieux dans les recherches

Se contenter de la simple couverture de la Sécurité sociale n’est plus suffisant. Non seulement les remboursements ont diminué au fil des années, mais avec l’âge, les maladies deviennent plus fréquentes et les soins plus coûteux. Cependant, les ressources financières diminuent généralement une fois à la retraite, d’où l’importance de comparer les tarifs et les mensualités proposés par les mutuelles pour faire le bon choix. La recherche d’un contrat de mutuelle santé adapté peut se faire en ligne en utilisant un comparateur de mutuelles senior ou bien en contactant un courtier en mutuelle santé qui connaît bien le secteur.

Bien comparer

Le senior doit connaître les critères de comparaison et de choix. Il convient ainsi de commencer par comparer les prix. Les mutuelles proposant des tarifs similaires peuvent offrir des niveaux de garanties et des formules différentes. Il est nécessaire de trouver les formules qui répondent aux besoins spécifiques du senior. Pour les mutuelles seniors qui proposent des formules correspondantes aux besoins de santé, il faut ensuite comparer les services annexes.

Conseil :

Négociez avec les assureurs en utilisant les garanties proposées à la carte pour obtenir un meilleur prix et une meilleure qualité de prise en charge.

Les mutuelles senior les plus chères sont-elles les plus intéressantes ?

Le coût d’une offre n’est pas forcément un indicateur de sa qualité, y compris pour les mutuelles senior. C’est pourquoi il est particulièrement important de comparer en profondeur les offres, surtout si votre budget retraite ne vous permet pas de supporter des dépenses élevées. En utilisant des comparateurs d’assurance en ligne, vous pourriez trouver des couvertures plus intéressantes et moins chères. Mettez en concurrence les garanties, les niveaux de remboursement, les délais de carence et la rapidité de prise en charge. Ces détails vous permettront d’assurer une plus grande sécurité financière.

La souscription à une mutuelle santé est d’une importance capitale pour garantir votre sécurité et votre bien-être. Il est important de savoir que les prestations des compagnies d’assurances peuvent être personnalisées selon vos besoins spécifiques. Il existe cependant quelques critères de base à prendre en compte pour être sûr de faire le bon choix.

L’âge limite

Comme leur nom l’indique, les mutuelles pour seniors sont des offres qui s’adressent généralement aux personnes de plus de 50 ans. Les compagnies d’assurances proposent des formules spécifiques pour ce public, souvent sans exigence de visite médicale préalable. Cependant, il faut bien choisir votre prestataire, car l’âge limite de souscription à une mutuelle santé senior peut varier d’un assureur à l’autre. En moyenne, il n’est plus possible de souscrire à ce type de prestation si vous êtes âgé de plus de 80 à 85 ans.

Le délai de carence

Le délai de carence est une pratique courante dans les mutuelles santé senior. Il s’agit d’une période pendant laquelle la couverture n’est pas encore effective, débutant au moment de la signature du contrat et durant de 1 à 4 mois selon le prestataire. Certains assureurs n’en imposent pas. Moins il y a de délais de carence dans votre contrat, plus vous bénéficiez rapidement de la couverture, raison pour laquelle ce critère est important lors de la comparaison des offres.

Le questionnaire médical

Les seniors ne sont pas toujours les profils les plus avantageux pour les assureurs car ils présentent un risque plus élevé, ce qui peut se traduire par des dépenses plus importantes pour les compagnies d’assurances. Certains assureurs exigent donc de remplir un questionnaire médical pour estimer vos primes d’assurances en fonction de votre état de santé et de vos besoins. Néanmoins, d’autres respectent la confidentialité de vos dossiers médicaux et ne demandent pas ce type d’informations. Ces derniers sont généralement plus prisés par les assurés.

Avec l’avancement en âge, la nécessité d’une assurance santé devient plus que jamais importante, car les problèmes de santé peuvent se multiplier pour les seniors. Les mutuelles permettent de couvrir une partie des dépenses en échange d’une contribution mensuelle. Cependant, comment fonctionnent précisément les contrats de mutuelles senior ? Analysons cela.

Eligibilité

En principe, il n’y a pas de limite d’âge supérieure pour souscrire à une mutuelle senior. Cependant, comme son nom l’indique, cette offre est spécialement conçue pour les personnes âgées de 50 ans et plus, et non 40 ans comme indiqué précédemment. Certaines compagnies d’assurances peuvent exiger une visite médicale avant de vous proposer leurs tarifs et prestations. Les conditions d’éligibilité varient d’un prestataire à l’autre, d’où l’importance de choisir judicieusement.

Une couverture personnalisée

Les problèmes de santé peuvent être nombreux pour les seniors, et chaque individu a ses propres besoins. Pour répondre à ces problématiques, les prestataires proposent de personnaliser votre couverture selon vos besoins spécifiques. Vous pouvez choisir parmi différentes formules adaptées à divers budgets. Les garanties peuvent être modifiées en fonction de vos besoins spécifiques, par exemple si vous nécessitez davantage de couverture pour des soins optiques ou dentaires.

Un comparatif pour faire le bon choix

Le marché propose un large choix de mutuelles santé pour seniors, avec des primes et des couvertures de qualité variable, ce qui peut impacter les primes mensuelles. Pour vous aider à comparer les différentes offres sur le marché, vous pouvez utiliser des outils de comparaison en ligne gratuits. En quelques clics, vous obtiendrez toutes les informations nécessaires pour faire votre choix.

ACTUALITES MUTUELLES SENIOR

Vieillir à domicile a un coût qui se situe en moyenne à 1043€ par mois, selon le baromètre des dépenses des seniors. Ce prix varie en fonction de l’âge et du niveau de dépendance du senior, avec une fourchette allant de 584€ à 1836€ par mois.

Bien vieillir chez soi

Il y a environ 15 millions de retraités en France. Selon une enquête réalisée en 2019, plus de 85% des seniors souhaitent vieillir à domicile. Cette volonté est légitime, mais nécessite des ressources financières. Pour bien vieillir à domicile, un senior a besoin de produits et services appropriés. Des études montrent qu’il existe au moins 25 produits et services essentiels pour maintenir l’autonomie à domicile après 65 ans. Il est important de noter que les besoins évoluent après 75 ans. Deux variables majeures déterminent le niveau des dépenses des seniors : l’âge et le niveau de la pension de retraite.

Vieillir à domicile : le coût

Le baromètre des dépenses des seniors indique que les personnes âgées entre 65-75 ans dépensent en moyenne 584€ par mois, contre 740€ pour les personnes âgées entre 75-85 ans. Au-delà de 85 ans, les dépenses mensuelles atteignent en moyenne 1836€. Ces chiffres montrent clairement que le coût de vieillir à domicile augmente avec l’âge, en raison de l’évolution de l’état de santé et de la perte progressive d’autonomie. En fonction du niveau de la retraite, vieillir à domicile peut être plus ou moins onéreux. Il est important de choisir judicieusement les soins et les services d’accompagnement en fonction de ses moyens financiers. À partir de 85 ans, certains services deviennent essentiels, comme les gardes de nuit, les services à domicile, les soins dentaires, etc.