Meilleures mutuelles pour les seniors de plus de 60 ans

Une enquête a révélé que les dépenses de mutuelle santé des sexagénaires environnent 6 % de leur budget et que leurs cotisations peuvent encore afficher une hausse de 4 % d’ici deux ou trois ans. Or, il est dans leur intérêt de chercher une protection santé optimale afin de bénéficier d’un remboursement adéquat en cas de maladies. D’autant plus que leur pouvoir d’achat diminue avec la retraite, ils doivent chercher également des garanties performantes à prix pas chers. Dans ce contexte, l’utilisation d’un comparateur de mutuelle santé pour les seniors âgés de plus de 60 ans est recommandée.

Cet outil permet au senior de dénicher rapidement les acteurs de santé qui proposent les meilleures prises en charge en fonction de ses besoins en couverture médicale. A noter que les cotisations affichées lors du recours à ce comparateur peuvent varier suivant son profil médical ou professionnel . Pour vous assister au mieux dans cette recherche, nous vous proposons ici une liste des meilleurs assureurs santé selon les postes de soins recherchés et le budget du senior .

Il convient de noter que nous avons pris le profil d’un senior de plus de 60 ans sans enfant à charge avec son épouse sans emploi, pour dresser cette liste. L’hospitalisation est le poste de soins le plus coûteux pour un patient. Dans ce profil, ce senior souhaite obtenir un remboursement intéressant lors de ses séjours hospitaliers, avec une prise en charge à hauteur de 175 % à 275 % de la BRSS. A cet effet, April et Allsecur proposent les tarifs les plus réduits. Le premier propose :

  • une cotisation à hauteur de 166 euros par mois avec un remboursement optique optimal,
  • une prise en charge moyenne (3/5) des soins généraux et dentaires.

Chez Allsecur, le tarif proposé est de 169 euros par mois, mais avec un remboursement optique moins intéressant et une prise en charge dentaire juste un peu au-dessus du 100 % de la BR. Les tarifs d’Adrea mutuelle, Alptis et AGR2 mondiale pour le même profil est respectivement de 179 euros, de 182 euros et de 190 euros. Chez AGR2, par exemple, il propose un remboursement plus intéressant des soins généraux et dentaires (4/5) avec la prise en charge d’optique (3/5) et de poste hospitalisation à hauteur de plus de 175 %.

Pour le même profil qui cherche une garantie plus adéquate à coût abordable en termes de dépenses dentaires (implants, prothèses etc), AGR2 la Mondiale propose le tarif moins cher avec 875 euros la première année, soit 73 euros par mois. La formule couvre :

  • un remboursement des soins généraux inférieur à 100 %,
  • une hospitalisation inférieure à 150 % de la BRSS,
  • une prise en charge 4/5 du poste dentaire et 3/5 des soins optiques.

Pour obtenir un remboursement supérieur des soins généraux à 100 % de la BR, il aurait à débourser 73 euros par mois. Cette mutuelle propose une promotion de 3 mois offerte sur 3 ans pour toute adhésion.

Chez Adrea mutuelle, le tarif minimum est de 97 euros par mois pour la couverture d’un niveau 3/5 soins dentaires, 2/5 optique, 2/5 soins généraux et une prise en charge inférieure à 100 % de la BR pour l’hospitalisation. S’il opte pour un remboursement plus avantageux de soins généraux à hauteur de 2/5, il aurait à payer 112 euros par mois. Chez Alptis, pour un remboursement de soins dentaires avec un niveau 3/5, une prise en charge optique assez performant (4/5), hospitalisation inférieure à 150 % de la BR et des soins généraux supérieurs à 100 % de la BR, elle propose le tarif de 139 euros par mois, le même que chez LMP.

Remarque :

À noter qu’il est utile de prendre en compte les particularités comme le délai de carence (durée pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas), les plafonds et exclusions de garanties, etc. On peut se référer aux conditions générales de vente pour avoir des détails de ces éléments.

Un senior de plus de 60 ans en quête d’une mutuelle qui rembourse ses lentilles, lunettes avec une cotisation abordable peut se tourner vers Alptis et LMP. La première propose un tarif de 103 euros par mois pour une prise en charge avec un niveau 3/5 de poste optique, un remboursement 2/5 de poste dentaire et soins généraux et poste des dépenses de séjours hospitaliers 1/5. Chez la mutuelle LMP et April, le tarif pour cette même couverture santé optique est de 115 euros par mois environ. Ceux qui souhaitent une prise en charge optimale des dépenses optiques peuvent aussi adhérer à la mutuelle MIC qui propose une cotisation de 131 euros par mois pour une prise en charge 5/5 optique, 3/5 soins généraux et 2/5 dentaire et hospitalisation.

Les personnes âgées de plus de 60 ans qui se rendent souvent chez le médecin peuvent aussi demander un devis auprès de ces deux assureurs. Ils proposent le tarif le plus compétitif dans ce poste de santé. Chez Adrea, le coût de la cotisation mensuelle pour ce profil est 99 euros/mois. Le niveau de remboursement des soins généraux est de 3/5, contre 2/5 pour la prise en charge des séjours hospitaliers, dentaire et optique. S’il souhaite une garantie dentaire 3/5, il aurait à payer 112 euros par mois.

Chez April, la cotisation pour le même profil est de 115 euros par mois avec une garantie optique et soins généraux d’un niveau 3/5, dentaire 2/5 et hospitalisation inférieure à 150% du BRSS. Ceux qui souhaitent un remboursement maximal des soins généraux et dentaire peuvent toujours demander un devis auprès de la mutuelle MIC. Pour le même profil, il propose une cotisation de 193 euros par mois.

Les seniors à ressources limitées et qui ne bénéficient pas d’aides, mais qui souhaitent avoir une garantie réduite à tarifs moins chers peuvent demander un devis auprès d’AGR2 la Mondiale. Cet assureur disposant de 15 millions d’assurés propose une formule à la carte pour les seniors sexagénaires, le tiers payant et un remboursement en moins de 2 jours.

La formule en entrée de gamme pour ce même profil est proposée à 73 euros par mois avec une prise en charge 1/5 soins généraux et hospitalisation, un bon remboursement d’équipement dentaire 4/5 et d’équipement optique 3/5. Chez LMP, le tarif de la cotisation est de 81 euros par mois avec un remboursement minimum 1/5 d’hospitalisation et optique, et une prise en charge 2/5 des soins généraux et dentaire.

Bon à savoir :

Outre les limitations des garanties et le délai de stage, le souscripteur aurait aussi à vérifier si le contrat est de type responsable ou non, ainsi que la présence de questionnaire médical et des autres services d’assistance (dépendance, accompagnement etc.). Il est aussi conseillé de choisir la mutuelle qui propose le taux de pourcentage le plus intéressant pour le poste de soins ciblé + un forfait annuel le plus intéressant. En bref, il convient de passer par l’outil simulation pour avoir un devis précis sur sa couverture santé en fonction de son âge, de ses besoins médicaux et de son profil. Il reste par la suite à demander les détails sur les éléments importants cités ci-dessus.

Arrivé à un certain âge, il faut peaufiner les prises en charge proposées par les mutuelles santé. En effet, les risques d’incidents sont beaucoup plus importants quand vous avez plus de 60 ans que si vous en avez une trentaine. Heureusement, les assureurs peuvent personnaliser leur formule pour vous assurer une bonne couverture santé à n’importe quel moment.

Aucun délai de carence

Pour commencer, éloignez-vous des offres d’assurance santé qui ont un délai de carence plus ou moins longtemps. Que ce soit de 3 mois ou de 1 semaine, ce laps de temps pendant lequel les prestations de votre assureur ne sont pas éligibles peut mettre en péril votre sécurité, notamment si vous avez plus de 60 ans. Et d’ailleurs, sur le marché, vous pouvez trouver des assureurs qui ne proposent aucun délai de carence.

Une assurance santé personnalisée et personnalisable

Les besoins santé sont différents selon l’âge des bénéficiaires. Pour les séniors, les soins optiques sont beaucoup plus utiles par exemple que les soins dentaires. De même, les consultations médicales sont plus fréquentes. À savoir que, désormais, certains assureurs proposent aussi de couvrir les traitements homéopathiques, ce qui est un avantage. Ce genre de technique de soin a plus le vent en poupe que les techniques de soin de la médecine générale aux yeux des plus de 60 ans.

La facilité d’accès aux prestations des assureurs

Pour les seniors, les assureurs peuvent proposer une couverture plus ou moins compliquée. Faites simple. Choisissez une entreprise qui respecte notamment la confidentialité de vos dossiers médicaux et qui vous proposent une souscription en quelques clics.

Les mensualités optimales de primes d’assurance santé

Selon le profil des bénéficiaires et la formule choisie, les mensualités de votre prime d’assurance peuvent varier. C’est un élément à prendre en compte pour le choix de votre complémentaire santé . Les comparateurs de mutuelle santé gratuits en ligne vous seront d’une grande aide pour la mise en concurrence des offres.

La hausse des tarifs est envisagée nécessairement pour conserver le même niveau de remboursement sur les médicaments, selon les responsables des mutuelles enquêtés, du moment que la mutuelle santé est dans l’obligation de prendre en charge la différence qui n’est plus remboursée par la Caisse Primaire CPAM. Les assurés s’attendent chaque année à une hausse des prix des mutuelles santé et l’année 2023 n’échappera pas à cet événement tarifaire. Selon les prédictions, les cotisations de mutuelles santé vont s’accroître de 3% à la souscription.

Même si le gouvernement a fait des appels à la modération, compagnies d’assurance campent sur leurs positions. Il convient de rappeler qu’une hausse de 7,9% a été enregistré en 2021 sous la pression de la crise sanitaire de la Covid. Beaucoup de dépenses ont pesé sur les finances. La réforme du 100% santé, à elle seule, a couté plus de 2,5 milliards d’euros aux mutuelles. Ce montant a alors une répercussion directe sur les tarifs. Dans un contexte d’inflation et de préservation du pouvoir d’achat des Français, l’augmentation des tarifs des mutuelles mérite aussi réflexion.

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