Meilleures mutuelles pour les seniors de plus de 60 ans

Une enquête a révélé que les dépenses de mutuelle santé des sexagénaires représentent environ 6 % de leur budget et que leurs cotisations pourraient afficher une hausse de 4 % dans les deux ou trois prochaines années. Or, il est dans leur intérêt de chercher une protection santé optimale afin de bénéficier d’un remboursement adéquat en cas de maladies. D’autant plus que leur pouvoir d’achat diminue avec la retraite, ils doivent également rechercher des garanties performantes à des prix raisonnables. Dans ce contexte, l’utilisation d’un comparateur de mutuelle santé pour les seniors âgés de plus de 60 ans est recommandée.

Cet outil permet aux seniors de dénicher rapidement les acteurs de santé qui proposent les meilleures prises en charge en fonction de leurs besoins en couverture médicale. À noter que les cotisations affichées lors de l’utilisation de ce comparateur peuvent varier suivant le profil médical ou professionnel du senior. Pour vous assister au mieux dans cette recherche, nous vous proposons ici une liste des meilleurs assureurs santé selon les postes de soins recherchés et le budget du senior.

Il convient de noter que nous avons pris le profil d’un senior de plus de 60 ans sans enfant à charge avec son épouse sans emploi, pour dresser cette liste. L’hospitalisation est le poste de soins le plus coûteux pour un patient. Dans ce profil, ce senior souhaite obtenir un remboursement intéressant lors de ses séjours hospitaliers, avec une prise en charge à hauteur de 175 % à 275 % de la BRSS. À cet effet, April et Allsecur proposent les tarifs les plus réduits. Le premier propose :

  • une cotisation de 166 euros par mois avec un remboursement optique optimal,
  • une prise en charge moyenne (3/5) des soins généraux et dentaires.

Chez Allsecur, le tarif proposé est de 169 euros par mois, mais avec un remboursement optique moins intéressant et une prise en charge dentaire légèrement supérieure au 100 % de la BR. Les tarifs d’Adrea mutuelle, Alptis et AGR2 mondiale pour le même profil sont respectivement de 179 euros, de 182 euros et de 190 euros. Chez AGR2, par exemple, il propose un remboursement plus intéressant des soins généraux et dentaires (4/5) avec la prise en charge d’optique (3/5) et un poste hospitalisation à hauteur de plus de 175 %.

Pour le même profil qui cherche une garantie adéquate à un coût abordable en termes de dépenses dentaires (implants, prothèses, etc.), AGR2 la Mondiale propose le tarif le moins cher avec 875 euros la première année, soit 73 euros par mois. La formule couvre :

  • un remboursement des soins généraux inférieur à 100 %,
  • une hospitalisation inférieure à 150 % de la BRSS,
  • une prise en charge 4/5 du poste dentaire et 3/5 des soins optiques.

Pour obtenir un remboursement supérieur à 100 % de la BR pour les soins généraux, il aurait à débourser 73 euros par mois. Cette mutuelle propose une promotion de 3 mois offerte sur 3 ans pour toute nouvelle adhésion.

Chez Adrea Mutuelle, le tarif minimum est de 97 euros par mois pour une couverture de niveau 3/5 pour les soins dentaires, 2/5 pour l’optique, 2/5 pour les soins généraux et une prise en charge inférieure à 100 % de la BR pour l’hospitalisation. S’il opte pour un remboursement plus avantageux des soins généraux à hauteur de 2/5, il aurait à payer 112 euros par mois. Chez Alptis, pour un remboursement des soins dentaires avec un niveau 3/5, une prise en charge optique assez performante (4/5), une hospitalisation inférieure à 150 % de la BR et des soins généraux supérieurs à 100 % de la BR, elle propose un tarif de 139 euros par mois, le même que chez LMP.

Remarque :

Il est important de prendre en compte les particularités comme le délai de carence (durée pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas), les plafonds et les exclusions de garanties, etc. On peut se référer aux conditions générales de vente pour avoir des détails sur ces éléments.

Un senior de plus de 60 ans en quête d’une mutuelle qui rembourse ses lentilles et lunettes avec une cotisation abordable peut se tourner vers Alptis et LMP. La première propose un tarif de 103 euros par mois pour une prise en charge de niveau 3/5 pour les soins optiques, un remboursement de 2/5 pour les soins dentaires et généraux et de 1/5 pour les dépenses de séjours hospitaliers. Chez la mutuelle LMP et April, le tarif pour cette même couverture de santé optique est d’environ 115 euros par mois. Ceux qui souhaitent une prise en charge optimale des dépenses optiques peuvent aussi adhérer à la mutuelle MIC qui propose une cotisation de 131 euros par mois pour une prise en charge de 5/5 pour l’optique, 3/5 pour les soins généraux et 2/5 pour les soins dentaires et l’hospitalisation.

Les personnes âgées de plus de 60 ans qui consultent fréquemment le médecin peuvent également demander un devis à ces deux assureurs. Ils offrent les tarifs les plus compétitifs dans ce domaine de la santé. Chez Adrea, la cotisation mensuelle pour ce profil est de 99 euros/mois. Le niveau de remboursement des soins généraux est de 3/5, contre 2/5 pour les séjours à l’hôpital, les soins dentaires et les soins optiques. S’il souhaite une garantie dentaire de 3/5, il devrait payer 112 euros par mois.

Chez April, la cotisation pour le même profil est de 115 euros par mois avec une garantie optique et soins généraux de niveau 3/5, dentaire de 2/5 et hospitalisation inférieure à 150% du BRSS. Ceux qui souhaitent un remboursement maximal des soins généraux et dentaires peuvent toujours demander un devis à la mutuelle MIC. Pour le même profil, ils proposent une cotisation de 193 euros par mois.

Les seniors à ressources limitées qui ne bénéficient pas d’aides, mais qui souhaitent une garantie réduite à des tarifs plus abordables peuvent demander un devis à AGR2 la Mondiale. Cet assureur, qui compte 15 millions d’assurés, propose une formule à la carte pour les seniors sexagénaires, le tiers payant et un remboursement en moins de 2 jours.

La formule d’entrée de gamme pour ce même profil est proposée à 73 euros par mois avec une prise en charge de 1/5 pour les soins généraux et l’hospitalisation, un bon remboursement des soins dentaires de 4/5 et des soins optiques de 3/5. Chez LMP, le tarif de la cotisation est de 81 euros par mois avec un remboursement minimum de 1/5 pour l’hospitalisation et l’optique, et une prise en charge de 2/5 pour les soins généraux et dentaires.

Bon à savoir :

En plus des limitations des garanties et du délai d’attente, le souscripteur devrait également vérifier si le contrat est de type responsable ou non, ainsi que la présence d’un questionnaire médical et d’autres services d’assistance (dépendance, accompagnement, etc.). Il est également conseillé de choisir la mutuelle qui propose le taux de pourcentage le plus intéressant pour le poste de soins ciblé et un forfait annuel le plus attractif. En résumé, il convient d’utiliser un outil de simulation pour obtenir un devis précis sur sa couverture santé en fonction de son âge, de ses besoins médicaux et de son profil. Il ne reste plus qu’à demander des détails sur les éléments importants mentionnés ci-dessus.

En arrivant à un certain âge, il est nécessaire de peaufiner les prises en charge proposées par les mutuelles santé. En effet, les risques d’incidents sont beaucoup plus importants lorsque vous avez plus de 60 ans que lorsque vous en avez une trentaine. Heureusement, les assureurs peuvent personnaliser leur formule pour vous garantir une bonne couverture santé à tout moment.
Aucun délai de carence
Pour commencer, éloignez-vous des offres d’assurance santé qui imposent un délai de carence plus ou moins long. Que ce soit de 3 mois ou de 1 semaine, cette période pendant laquelle les prestations de votre assureur ne sont pas éligibles peut mettre en péril votre sécurité, notamment si vous avez plus de 60 ans. Par ailleurs, vous pouvez trouver sur le marché des assureurs qui ne proposent aucun délai de carence.
Une assurance santé personnalisée et personnalisable
Les besoins de santé varient en fonction de l’âge des bénéficiaires. Pour les seniors, les soins optiques sont généralement plus utiles, par exemple, que les soins dentaires. De même, les consultations médicales sont plus fréquentes. À savoir que, désormais, certains assureurs proposent également de couvrir les traitements homéopathiques, ce qui est un avantage. Ces techniques de soin sont de plus en plus prisées par les personnes de plus de 60 ans, par rapport aux soins traditionnels de la médecine générale.
La facilité d’accès aux prestations des assureurs
Pour les seniors, les assureurs peuvent proposer une couverture plus ou moins compliquée. Faites simple. Choisissez une compagnie qui respecte notamment la confidentialité de vos dossiers médicaux et qui vous propose une souscription en quelques clics.
Des mensualités optimales pour les primes d’assurance santé
Selon le profil des bénéficiaires et la formule choisie, les mensualités de votre prime d’assurance peuvent varier. C’est un élément à prendre en compte lors du choix de votre complémentaire santé. Les comparateurs de mutuelle santé gratuits en ligne vous seront d’une grande aide pour la mise en concurrence des offres.

La hausse des tarifs est envisagée pour maintenir le même niveau de remboursement sur les médicaments, selon les responsables des mutuelles interrogés. En effet, la mutuelle santé a l’obligation de prendre en charge la différence qui n’est plus remboursée par la Caisse Primaire CPAM. Les assurés s’attendent chaque année à une hausse des prix des mutuelles santé, et l’année 2023 n’échappera pas à cette tendance. Les cotisations des mutuelles santé augmenteront en moyenne de 4% à la souscription.

Voir tous les articles Mutuelle Senior