Groupe Rouge TNS : courtage en complémentaire santé Madelin

Groupe Rouge est un courtier d’assurances qui accompagne notamment les travailleurs non salariés dans la recherche de solutions de complémentaire santé et de prévoyance pouvant relever du cadre fiscal Madelin. Le courtier ne doit pas être confondu avec l’organisme assureur qui porte les garanties : celui-ci doit être identifié dans le devis, la notice et les documents correspondant au contrat sélectionné. Aucun produit propriétaire unique de complémentaire santé TNS Groupe Rouge assorti d’une grille publique 2026 n’est actuellement documenté. Pour un artisan, un commerçant, une profession libérale ou un dirigeant relevant effectivement du statut TNS, l’enjeu consiste donc à examiner la solution santé sélectionnée ou négociée par Groupe Rouge, son assureur, ses garanties, son caractère responsable, ses services, sa cotisation et son éventuelle éligibilité fiscale Madelin.

Groupe Rouge est une SARL exerçant une activité de courtage d’assurances. La société est immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 351 012 273 et à l’ORIAS sous le numéro 07 009 049 dans la catégorie courtier d’assurances.

Groupe Rouge n’est donc ni une mutuelle, ni un organisme mutualiste, ni l’assureur portant automatiquement le risque des solutions qu’il distribue. Sa documentation légale précise que son rôle consiste à analyser les besoins du client et à proposer un contrat sélectionné parmi les produits de ses compagnies d’assurances partenaires. Le cabinet indique également ne pas être contractuellement tenu de travailler exclusivement avec une ou plusieurs compagnies.

Cette distinction constitue le point central pour un TNS : l’intitulé « Groupe Rouge » sur un devis ne suffit pas à identifier celui qui remboursera les frais de santé. L’organisme assureur, le contrat, la formule et l’éventuel gestionnaire doivent être vérifiés sur les documents contractuels.

L’historique doit rester secondaire. Groupe Rouge communique actuellement sur une activité de courtage depuis 1991, tandis que la personne morale correspondant au SIREN actuel est immatriculée depuis 1989 et que l’historique institutionnel mentionne l’évolution de SEGA Conseil vers Groupe Rouge. Le site actuel indique par ailleurs une équipe de plus de 65 collaborateurs. Ces données situent le cabinet mais ne permettent pas, à elles seules, d’évaluer une complémentaire santé.

Groupe Rouge maintient en 2026 une rubrique consacrée au Contrat Madelin TNS dans son activité d’assurances de personnes. Cette expression désigne une famille de solutions de protection sociale destinée aux travailleurs non salariés et ne doit pas être transformée en nom commercial d’une complémentaire santé propriétaire unique.

Le courtier intervient en amont de la souscription pour analyser la situation du professionnel, rechercher une solution auprès de ses partenaires, négocier ou sélectionner le contrat et accompagner sa mise en place. Le produit finalement proposé peut donc varier selon le profil, les besoins, les partenaires disponibles et les conditions du marché.

Parmi les profils pouvant relever du statut TNS figurent notamment les artisans, commerçants, professions libérales et certains gérants majoritaires de SARL. En revanche, tout dirigeant n’est pas TNS : un président de SAS ou de SASU relève par exemple du régime des assimilés salariés pour sa protection sociale lorsqu’il est rémunéré.

Le TNS ne bénéficie pas, du seul fait de son activité indépendante, d’une complémentaire collective obligatoire financée par un employeur comme un salarié. Cette différence ne signifie cependant pas que ses remboursements de soins par l’Assurance Maladie seraient systématiquement inférieurs : l’intérêt de la complémentaire dépend surtout des dépenses non couvertes, des dépassements d’honoraires et du niveau de garanties choisi.

La liste générale des partenaires de Groupe Rouge comprend de nombreux organismes d’assurance, mais elle ne permet pas de déterminer quel assureur porte une proposition TNS particulière. Il serait donc incorrect d’attribuer automatiquement une complémentaire Groupe Rouge à AXA, Generali, Swiss Life, Allianz ou à un autre partenaire sans document correspondant au devis.

Avant toute adhésion, plusieurs identités doivent être distinguées.

Information Ce que le TNS doit identifier
Courtier / distributeur Groupe Rouge lorsqu’il intervient sur la proposition
Organisme assureur Entité qui porte les garanties et doit être nommée dans les documents contractuels
Nom du contrat Référence exacte de la complémentaire santé proposée
Gestionnaire Organisme chargé de tout ou partie de la gestion lorsque cette fonction est déléguée
Formule / niveau Niveau réellement retenu parmi ceux disponibles sur ce contrat précis
Tableau de garanties Montants, pourcentages, forfaits, plafonds et conditions applicables
Notice et IPID Conditions, exclusions, fonctionnement et informations essentielles du produit

Cette vérification évite d’attribuer à Groupe Rouge des garanties qui relèvent en réalité d’un assureur ou d’un contrat spécifique. Elle permet aussi de comparer plusieurs propositions du courtier sans mélanger leurs architectures.

Aucun tableau public 2026 ne permet actuellement d’attribuer à une hypothétique gamme propriétaire Groupe Rouge des remboursements précis en hospitalisation ou soins courants. Les montants doivent donc être lus dans le tableau correspondant à la proposition effectivement remise au TNS.

En hospitalisation, il est nécessaire de distinguer :

  • les frais de séjour ;
  • le forfait journalier hospitalier ;
  • les honoraires médicaux et chirurgicaux ;
  • les éventuels dépassements d’honoraires ;
  • la chambre particulière ;
  • les frais d’accompagnement lorsqu’ils sont prévus ;
  • les éventuels plafonds en nombre de jours ou en euros.

Pour les consultations et honoraires, certains contrats distinguent les médecins adhérant à l’OPTAM ou à l’OPTAM-CO de ceux qui n’y adhèrent pas. Cette distinction doit être vérifiée si elle figure dans la grille proposée.

Lorsqu’une garantie est exprimée en pourcentage de BR, BR signifie base de remboursement. Une prise en charge à 200 % BR ne signifie pas que 200 % du montant facturé sera remboursé : le calcul est effectué à partir de la base retenue par l’Assurance Maladie et tient compte de son intervention selon les dispositions du contrat.

Les garanties d’optique, de dentaire et d’audiologie peuvent varier fortement d’un contrat sélectionné par le courtier à un autre. Il serait donc trompeur de construire un tableau unique intitulé « garanties Groupe Rouge TNS » à partir de plusieurs assureurs partenaires.

En optique, il faut notamment distinguer les équipements de classe A relevant du panier réglementé et les équipements de classe B à tarifs libres. Pour ces derniers, le contrat peut prévoir des forfaits différents selon la complexité des verres, le type de monture ou la présence de lentilles.

En dentaire, la comparaison doit séparer les soins courants, les prothèses relevant du panier 100 % Santé, celles du panier à tarifs maîtrisés ou libres, l’orthodontie et les actes éventuellement non remboursés par le régime obligatoire, comme certaines prestations d’implantologie.

En audiologie, les aides auditives de classe I entrant dans le panier réglementé doivent être distinguées des appareils de classe II à prix libres. Un forfait ou un taux élevé sur la classe II ne doit pas être confondu avec le mécanisme réglementaire du reste à charge nul.

Pour chaque poste, il faut également rechercher les plafonds annuels, limites par bénéficiaire, délais éventuels et conditions d’ancienneté plutôt que de comparer uniquement le remboursement maximal affiché.

Le bénéfice du 100 % Santé ne dépend pas de Groupe Rouge en tant que courtier mais du caractère responsable du contrat sélectionné, du respect des conditions réglementaires et du choix d’une prestation éligible.

Le devis et la notice doivent donc préciser si la complémentaire proposée est un contrat responsable. Lorsque les conditions sont remplies, les paniers historiques sans reste à charge concernent notamment :

  • les équipements optiques de classe A ;
  • les prothèses dentaires éligibles au panier 100 % Santé ;
  • les aides auditives de classe I.

Le dispositif ne signifie pas que toutes les lunettes, toutes les couronnes ou toutes les aides auditives sont intégralement remboursées. Les équipements à tarifs libres peuvent conserver un reste à charge.

Depuis le 1er janvier 2026, le panier dentaire sans reste à charge comprend notamment la couronne en zircone sur molaire et le bridge en zircone dans les conditions réglementaires applicables.

Depuis le 1er janvier 2026, la prise en charge des prothèses capillaires a également été renforcée dans le cadre du 100 % Santé. Les prothèses capillaires totales de classe 1 peuvent bénéficier d’un reste à charge nul dans la limite du prix réglementé. Pour les prothèses capillaires totales de classe 2, le reste à charge peut également être nul lorsque le contrat complémentaire responsable prend en charge la différence dans les conditions prévues. Cette règle ne doit pas être généralisée aux classes 3 et 4.

Ces évolutions réglementaires doivent rester distinctes des garanties propres au contrat : Groupe Rouge ne « garantit » pas lui-même le 100 % Santé, puisqu’il intervient comme courtier et non comme organisme porteur de ces remboursements.

Les solutions santé ou de prévoyance sélectionnées par Groupe Rouge peuvent relever du cadre fiscal Madelin lorsqu’elles remplissent les conditions légales et que le professionnel est lui-même éligible. Il faut néanmoins distinguer l’accès commercial à une solution TNS de la déductibilité fiscale effective.

Les cotisations éligibles peuvent être déduites du bénéfice professionnel imposable dans les conditions de l’article 154 bis du Code général des impôts. Elles ne constituent pas une réduction d’impôt du même montant.

En 2026, le PASS est fixé à 48 060 €. Pour les cotisations de santé et de prévoyance complémentaire relevant de ce plafond, la limite correspond à 7 % du PASS + 3,75 % du bénéfice imposable, sans pouvoir excéder 3 % de huit PASS, soit un plafond absolu de 11 534,40 €.

Le montant réellement déductible dépend du statut du professionnel, de son régime fiscal, de son bénéfice, des cotisations éligibles déjà versées et du disponible fiscal. Le devis d’assurance ne remplace donc pas l’analyse de la situation fiscale du TNS.

Un micro-entrepreneur peut être commercialement concerné par des solutions destinées aux indépendants, mais son régime micro-BIC ou micro-BNC fonctionne avec un abattement forfaitaire et ne permet pas de déduire individuellement ses charges réelles selon le même mécanisme qu’un professionnel relevant d’un régime réel.

Pour approfondir ce mécanisme, consultez la fiscalité Madelin des travailleurs indépendants.

Les pages consacrées au « contrat Madelin » peuvent regrouper plusieurs sujets de protection sociale. En 2026, ils doivent être séparés pour éviter de mélanger des garanties qui ne répondent pas au même besoin.

Complémentaire santé : rembourse tout ou partie des dépenses médicales selon le contrat.

Prévoyance : peut couvrir l’incapacité, l’invalidité, le décès ou une perte de revenus selon les garanties souscrites.

Épargne retraite : pour les nouvelles souscriptions, le PER individuel a succédé aux anciens contrats Madelin retraite, qui ne sont plus ouverts aux nouvelles adhésions depuis le 1er octobre 2020.

Les anciens contrats Madelin retraite existants peuvent continuer à fonctionner ou être transférés selon les règles applicables, mais ils ne doivent pas être présentés comme une nouvelle option de retraite à souscrire en 2026.

De même, une complémentaire santé élevée ne remplace pas une prévoyance. Un remboursement de chambre particulière ou de prothèses dentaires n’indemnise pas une baisse de revenu en cas d’arrêt de travail.

Le tiers payant, la téléconsultation, un réseau de soins, une assistance en cas d’hospitalisation ou des services numériques peuvent être proposés par certains contrats sélectionnés par Groupe Rouge. Ils ne doivent toutefois pas être présentés comme un bouquet systématiquement inclus dans toutes les solutions TNS du courtier.

Pour chaque proposition, il faut vérifier :

  • si le tiers payant est prévu et sur quels postes ;
  • si un réseau de soins partenaire est accessible ;
  • si la téléconsultation est comprise dans la formule ;
  • si une assistance à domicile ou à l’étranger est prévue ;
  • quel organisme fournit ces services ;
  • les éventuelles limites d’utilisation et exclusions.

Le tiers payant ne signifie pas automatiquement absence de reste à charge : il concerne l’avance de frais. Le montant restant finalement à payer dépend des garanties du contrat et du tarif facturé.

De même, le recours à un réseau de soins peut donner accès à certaines conditions négociées, mais ne garantit pas à lui seul un remboursement intégral ou la qualité médicale d’un professionnel.

La valeur ajoutée d’une fiche consacrée à Groupe Rouge TNS consiste principalement à aider l’indépendant à identifier précisément ce que le courtier lui propose. Une comparaison concurrentielle détaillée appartient au comparateur TNS et non à cette fiche marque.

Avant de signer, il est utile de vérifier :

  • le devis nominatif ;
  • le nom exact de l’organisme assureur ;
  • le nom et la référence du contrat ;
  • le rôle de Groupe Rouge comme courtier/distributeur ;
  • le gestionnaire éventuel ;
  • la formule et le niveau retenus ;
  • le tableau de garanties ;
  • la notice d’information ;
  • le document d’information sur le produit d’assurance ou IPID lorsqu’il s’applique ;
  • les conditions générales ou le règlement applicable ;
  • la cotisation annuelle et le coût total des options ;
  • les bénéficiaires et ayants droit couverts ;
  • les remboursements d’hospitalisation et de soins courants ;
  • les garanties optiques, dentaires et auditives ;
  • les plafonds, exclusions et limitations ;
  • l’existence éventuelle d’un délai d’attente ou d’une limitation temporaire ;
  • le caractère responsable du contrat ;
  • le tiers payant, la téléconsultation, le réseau et l’assistance réellement inclus ;
  • les conditions d’éligibilité fiscale Madelin ;
  • les modalités de résiliation.

Après la première année, les contrats de complémentaire santé entrant dans le champ de la résiliation infra-annuelle peuvent être résiliés sans frais selon les conditions légales applicables. Le contrat proposé doit préciser la procédure et la date d’effet.

Pour replacer cette démarche dans l’univers général des complémentaires santé destinées aux TNS, consultez le hub consacré aux indépendants. Pour comparer plusieurs organismes à partir d’un même profil, utilisez le comparateur de complémentaires santé TNS.

En savoir plus : pour replacer Groupe Rouge parmi les acteurs du marché, consultez les assureurs et organismes spécialisés pour les TNS.

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