Choisir sa mutuelle senior : courtier ou comparateur en ligne  ?

Les dépenses de santé d’une personne de troisième ou de quatrième âge ne sont pas identiques aux frais de santé d’un travailleur indépendant ou d’un salarié. En effet, un senior est plus concerné avec les problèmes neurologiques, les troubles de vue, de l’audition ainsi que l’incontinence urinaire. Aussi, il n’est pas exposé au cas de la grossesse et les traitements y afférents. Si une personne âgée souscrit a un contrat de mutuelle classique, elle risque de payer des cotisations pour une panoplie de soins qui n’est guère adaptée à son profil. Ceci dit, face à l’évolution de l’espérance de vie, les seniors auront la chance de vivre plus longtemps en choisissant les formule de l’assurance complémentaire santé appropriées . Le choix d’une bonne couverture santé lui permet d’avoir un suivi régulier de ses pathologies. Pour ce faire, il peut passer par un courtier ou par un comparateur en ligne. Chaque méthode a ses inconvénients et ses points forts. Explications.

Il existe de nombreux courtiers en complémentaire santé. Ces prestataire de services sont les intermédiaires entre le clients et les compagnies d’assurance. C’est a son courtier que le senior mandate à sa place pour faire les démarches de souscription. Ce faisant, il a pour objectif de négocier avec la banque , la mutuelle ou la compagnie d’assurance pour obtenir les meilleurs tarifs pour le client. Pour un senior dépendant ou une personne âgée qui n’a pas le temps de faire le tour des mutuelles, cette solution s’avère réellement efficace. Parce qu’un courtier travaille souvent avec plusieurs organismes et il peut trouver les meilleures garanties, en tenant compte de la situation et de l’âge de l’assuré. Par ailleurs, les problématiques santé d’un senior sont plus souvent complexes, lui-même peut avoir du mal à se souvenir de ses petits tracas. Le courtier fait alors son bilan santé complet et l’analyse de ses besoins et peut lui établir un devis en fonction de son budget. En plus en qualité d’intermédiaire, le courtier obtient fort souvent une certaine marge de tarif, selon le volume d’affaire qu’il apporte. Cette différence de coût peut être avantageuse pour le senior. D’autre part, il est intéressant de recourir à un intermédiaire si on ne connaît rien du milieu de l’assurance. Car il y a des éléments bons à savoir comme le délai de carence, le taux et le délai de remboursement, les maladies prises en charge… Si le senior entreprend lui-même sa recherche, mais il ne connaît pas grand-chose sur ces points importants, à ce moment-là, il n’y a pas de doute qu’il peut choisir une mutuelle qui ne convient pas à ses besoins.

Le cabinet de courtage en mutuelle possède souvent un site internet mais le preneur d’assurance peut également le voir dans son bureau s’il se trouve à proximité de son lieu de résidence. Le courtier peut demander à son éventuel client ce que ce dernier attend de son assurance et de lui. Il est aussi en mesure de demander des informations détaillées sur la santé de son client. Au-delà de la conclusion du contrat d’assurance, il lui incombe également la tâche de faire l’audit et les conseils du risque en cours et après le contrat. Les rémunérations d’un courtier sont notamment les commissions versées par la compagnie d’assurances ou les honoraires payés par le client au titre des services rendus.
Le service d’un intermédiaire est ainsi recommandé à un senior si ce dernier a un besoin personnalisé ou s’il ne connaît pas les rouages de contrats d’assurances. Notons qu’en cas d’accident ou de dépendance, le courtier peut accompagner son client lors du versement des indemnisations.

À défaut de faire appel à un courtier, un senior peut également utiliser un autre moyen : un comparateur de mutuelles en ligne. Ce moyen est facile et rapide d’utilisation et il lui permet de dénicher rapidement l’offre qui correspond le mieux à ses attentes. Un gain de temps et une économie d’argent sont les principaux atouts d’un comparateur de mutuelles en ligne. Il ne sera plus contraint de se déplacer pour dénicher le courtier ou la complémentaire santé qui a le meilleur tarif. Pour l’info, on dénombre plus de 10 millions de Français qui se servent de cet outil de comparaison lors d’un achat de produits ménagers, de réservation de vols , d’hôtels, d’assurances …. Concernant les formules et les offres des compagnies d’assurances, il peut être rentable de les mettre en concurrence, car leurs prestations varient chaque année. Pour un senior qui est resté pendant plusieurs années chez une mutuelle non adaptée à ses besoins, ce moyen est vivement conseillé. Le coût de la nouvelle complémentaire santé est sûrement moins coûteuse que celle que son ancien assureur. Parce qu’on a dit que les assureurs ont tendance à modifier leurs tarifs annuellement et en outre, ces outils sont mis à jour périodiquement. L’autre point positif d’un outil de comparaison de mutuelles en ligne, c’est aussi la gratuité de ce service.
L’utilisation de ce service n’a rien de compliqué. Il suffit de saisir ses données (âge, nom, profession, adresse, situation de famille…) ainsi que le type d’assurance dont on a besoin (prévoyance, retraite, santé,…) et le montant, ou la durée voulue. Le comparateur se charge de fournir gratuitement les offres d’assurances relatives à ses besoins. Comme ce service ne met en ligne que les assureurs inclus dans ses bases de données, il est alors recommandé d’optimiser sa recherche avec un comparateur ayant des assureurs de renom dans ses données.
Un comparateur professionnel affiche impartialement par ordre de qualité les prestations des mutuelles et des complémentaires santé. Celui-ci se fait en fonction des critères du senior. Il lui laisse la liberté de choisir la mutuelle qui l’interpelle. Un service professionnel ne divulgue pas les données personnelles inscrites dans le questionnaire. Il respecte également les conditions d’exercice dans la «  charte des sites internet des comparateurs » . En d’autres mots, il ne relance pas l’internaute après l’utilisation de son site. Quelquefois, certains comparateurs en ligne permettent au preneur d’assurances de se souscrire directement sur le site de mutuelle qui le séduit.
Au vu de ces nombreux points positifs, ce service constitue un moyen rapide pour se retrouver parmi les centaines de mutuelles en ligne. Dans un souci de simplification, celui-ci peut aider sensiblement le senior dans le guidage de son choix. Cet outil propose une idée claire sur les garanties proposées comme par exemple sur les solutions optiques. Il faut cependant noter que l’adhérent aurait à tenir compte des clauses du contrat comme la résiliation, le délai de carence, les taux de remboursement… En général, un tableau comparatif des tarifs ne renseigne pas ces détails. Il ferait alors mieux de visiter le site de la mutuelle de son choix et de lire les conditions relatives à ces garanties.

Si les tarifs jouent un rôle important pour le senior, il lui est recommandé d’utiliser le comparateur en ligne. En étudiant bien les offres proposées des mutuelles, il ne court pas les risques de se tromper. En revanche, les honoraires d’un courtier peuvent être coûteux dans certains cas, mais ce travailleur indépendant peut cependant dénicher une couverture santé optimale et abordable pour son client.

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