Mutuelle senior : la souscription à deux

Étant donné les tarifs qui ont tendance à augmenter dans le temps au niveau des mutuelles Santé individuelles, surtout que les mutuelles d’entreprises obligatoires ne sont pas non plus convenables aux couples seniors en position de retraite, la souscription à deux semble être la meilleure solution. On va parler un peu des règlements pour bénéficier d’une mutuelle Santé senior, puis successivement les astuces pour choisir la meilleure mutuelle senior, les raisons et les conseils pour souscrire une mutuelle pour jeune retraité. On va discuter par la suite les points importants de la souscription à deux, puis les avantages et la praticité outre le gain en tarif.

Selon l’OMS, lorsqu’une personne atteint l’âge de 60 ans, elle est classée« senior ». Mais pour les maisons d’assurance et les diverses mutuelles Santé, une personne peut être senior à l’âge de 55 ans, peut-être moins. Peut-être, parce que les prix des mutuelles senior sont plus élevés que la moyenne ? En tout cas, il y a des règlements pour bénéficier d’une mutuelle Santé senior, car ce n’est pas tout le monde qui peut souscrire une telle mutuelle.

Des règles strictes ne sont pas encore mises en exergue en matière de souscription à une mutuelle senior. Chaque compagnie d’assurance propose ses propres règles sans dépasser, néanmoins, les limites juridiques. Par exemple, certaines compagnies d’assurance imposent un âge limite, par exemple supérieur ou égal à 60 ans, ou bien imposent le remplissage d’un questionnaire médical, dans le but d’évaluer le niveau de risques. D’autres compagnies d’assurance ne posent même pas de question et se limitent à afficher les conditions de paiement de cotisation et les garanties qui en découlent.

Un autre règlement à savoir concerne la conservation de la mutuelle d’entreprise collective lorsque le senior part en retraite. Il doit se référer à la Loi EVIN. En résumé, l’entreprise ne prend plus en charge les 50% convenus quand il était encore actif de l’entreprise.

Deuxio, sur une période de 3 ans, les cotisations du senior augmentent progressivement : 0% à la 1ère année, 25% à la 2ème année et 50% à la troisième année. Pour les années subséquentes, il n’y a plus d’augmentation des cotisations.
Si ces règlements ne conviennent pas au senior, il peut souscrire une mutuelle individuelle où il peut choisir entre une gamme de formules, des différents tarifs et d’autres services d’assistance, et ce, en fonction de son budget. Il y a donc des astuces à savoir pour choisir la meilleure mutuelle santé senior.

Le senior cherche d’abord à savoir si la mutuelle impose l’âge limite de souscription. Puis, il doit se poser les questions sur les garanties proposées par la mutuelle. Pour pouvoir choisir la meilleure, il faut comparer les offres. Cette comparaison est possible et efficiente avec un comparateur de mutuelles en ligne.

Il s’agit donc en premier lieu de comparer les garanties proposées, qui concernent :

  • le remboursement des soins d’hospitalisation, et comparer surtout s’il y a une prise en charge du forfait hospitalier et du forfait pour une chambre particulière ;
  • le remboursement des soins d’optique avec un forfait monture et verres ;
  • le remboursement des dépenses en soins dentaires prévoyant la prise en charge des frais de soins, de prothèses dentaires et des appareillages ;
  • le remboursement des soins de ville et de pharmacie relatifs aux consultations chez le médecin généraliste et les achats de médicaments.

En sus des garanties, le senior doit également surveiller le délai de carence. Dans la plupart des cas, les garanties avec un niveau supérieur prévoit un délai de carence durant lequel les cotisations sont exigibles mais les garanties ne peuvent être mises en application. Autant que possible, si le délai de carence 0 jour est impossible, il faut que ce ne soit pas trop long malgré les meilleures garanties.

Pour trouver les mutuelles Santé senior les plus compétitives, le comparateur de mutuelles senior est l’outil le plus efficace et le plus rapide, sous réserve que le senior ait déjà préparé toutes les informations nécessaires, surtout les besoins de santé présents et futurs et la capacité financière. A noter que la demande de devis auprès d’une mutuelle santé senior est gratuite et sans engagement.

Le jeune retraité doit être au courant que l’employeur n’est plus obligé de maintenir les couverture santé pour ses ayants droit, s’il décide de garder la mutuelle d’entreprise, en sachant par ailleurs que l’employeur ne prend plus en charge les 50% de ses cotisations, qui, selon les règlements vont augmenter progressivement pendant une période de 3 années.

Pour un jeune retraité, ces règlements semblent présenter des inconvénients d’autant plus qu’avec l’âge, les garanties proposées par l’employeur deviennent inadaptées aux jeunes retraités. Ils vont souscrire une mutuelle santé à titre individuelle. La mutuelle individuelle doit permettre de bénéficier de garanties adaptées à son âge avec un prix compétitif. Il n’est pas toujours aisé de trouver la mutuelle qui répond exactement aux attentes du jeune retraité, donc il lui faut des conseils.

En effet, une bonne mutuelle Santé pour jeunes retraités offre un niveau de garanties optimal, dont les critères de choix sont basés sur :

  • la limite d’âge ;
  • les postes de soins pris en charge, avec plus de détails possibles ;
  • le montant des cotisations fixé pour les mêmes garanties et les mêmes paramètres ;
  • le délai de carence : il faut chercher une mutuelle sans délai de carence surtout pour le poste de soins hospitalisation car cet événement est crucial et le besoin d’argent se fait sentir à tout moment.

Il est confirmé que les tarifs de la mutuelle Santé pour les seniors sont plus chers par rapport aux mutuelles classiques, voire 2,5 fois plus chers que pour les personnes plus jeunes. Si un couple de seniors souscrit séparément leur mutuelle santé individuelle, chacun paie en moyenne 94€ par mois, donc 188€ par mois pour les deux seniors. Pour le ménage senior, ces cotisations mutuelles Santé individuelles représentent à cet effet plus de 6% du total des revenus, et selon la tendance, cette proportion va aller jusqu’à 10% en 2020.

Aux vues de ces points saillants qui risquent de perturber le budget familiale d’un couple seniors, une étude a été menée et basée sur les attentes des internautes âgés de 55 ans et plus. Au fait, plus de 40% de ces seniors internautes sont à la recherche d’une complémentaire couple, car la mutuelle d’entreprise ne prend plus en charge la moitié des cotisations et puis les garanties ne sont plus adaptées à l’âge et à l’état de santé global.

Selon les études et les informations disponibles, la souscription à deux pour une mutuelle santé senior présente des avantages, surtout au niveau des tarifs. Il a été estimé que les seniors qui souscrivent à deux réalisent une économie de 10€ par mois chacun sur leur contrat, représentant environ 15% d’économie.

Au fait, au lieu de procéder à une descente en gamme pour se permettre un tarif moins coûteux individuellement ou bien réduire les garanties pour faire de l’économie, les seniors en couple peuvent tenter de souscrire à deux, c’est-à-dire une mutuelle couple. Ce produit est déjà courant sur le marché des mutuelles Santé.

Il a été dit plus haut que conserver la mutuelle d’entreprise n’est pas avantageux pour un couple senior lors d’un départ en retraite. Se tourner vers une assurance santé individuelle a été estimé comme une meilleure solution. Pourtant, les formules standards peuvent présenter des garanties qui ne conviennent pas à l’âge, au risque de grossir le montant des cotisations. Si le couple veut garder les garanties essentielles en bénéficiant un tarif préférentiel, la souscription à deux est une opportunité pour une mutuelle adaptée au ménage senior.

La souscription à deux, en effet, permet de réduire significativement le tarif de la mutuelle, avec les mêmes garanties. Au lieu de payer 100€ par personne individuellement et donc 200€ pour le couple, la souscription à deux permet certainement une réduction jusqu’à 15% du tarif. Avec un comparateur de mutuelle, le couple peut trouver plus de réduction.

Outre le tarif, le contrat couple permet la fusion des deux mutuelles individuelles du couple senior, en ayant la possibilité de gérer les remboursements d’une manière optimale. Pratiquement, les garanties sont sélectionnées par rapport aux besoins des deux seniors dans le but de faire du « sur-mesure » en matière de prise en charge.

En cas de nouveau problème de santé pour l’un des conjoints, il est possible de rajouter une nouvelle garantie au contrat dont le montant additionnel est rajouté au tarif de la mutuelle. Si ce coût additionnel dépasse la ristourne accordée au départ sur le tarif de la mutuelle, le couple peut résilier le contrat et cherche en ligne un meilleur contrat de Santé mutuelle, ou bien s’adresser à un courtier pour trouver la meilleure solution pour une mutuelle couple. C’est aussi plus pratique que la souscription à deux.