Quelles sont les meilleures complémentaires santé pour les professions libérales ?

Les travailleurs indépendants, les artisans et commerçants ainsi que les professions libérales ont besoin d’une complémentaire santé efficace afin de compléter le remboursement de la sécurité sociale. Cette assurance santé complémentaire devrait proposer les avantages du dispositif fiscal Madelin qui garantit à ces catégories socio-professionnelles une déductibilité d’impôts de leurs cotisations versées. De plus, ce contrat peut prendre en charge la prévoyance, la garantie arrêt de travail et la retraite complémentaire. On retrouve sur le marché quelques mutuelles proposant ce contrat spécifique. Tour d’horizon sur les spécificités de ces contrats.

La création de ce groupe remonte en 1985. Il est issu de fusion de plusieurs mutuelles dont certaines sont déjà créées au début des années 1980. Au fil des ans, il a réussi à étendre son réseau à l’international en s’implantant dans une soixantaine de pays avec plus de 100 millions d’assurés. Cet assureur propose des solutions d’assurances santé, prévoyance, retraite et épargne aux particuliers, aux sociétés et aux professions libérales. Pour ces derniers, il propose le contrat Modulango AXA modulable en fonction de ses besoins. A titre d’exemple, il est possible de se souscrire à une garantie de 400 % d’hospitalisation, ou une garantie qui assure un remboursement optimisé de l’optique et le dentaire. Ce contrat est éligible à la loi Madelin et il assure des tarifs négociés grâce au réseau de partenaires optique et dentaire du groupe. De plus, il récompense la fidélité avec la prise en charge qui augmente dans le temps. Il permet également aux professions libérales de percevoir 10 % de remise au-delà de 3 assurés et une couverture santé gratuite à partir du troisième enfant. La profession libérale peut effectuer une demande de devis sur le site pour avoir une estimation du coût de cette mutuelle santé.

Fort de sa présence de 110 ans dans ce secteur d’assurance santé, cet acteur important de la protection sociale dispose 114 agences en France et enregistre 5 millions d’assurés. Il distribue des solutions de prévoyance et de complémentaire santé pour les professions libérales. On peut souscrire à ce contrat éligible à la loi Madelin en ligne ou en agence. Celui-ci se décline en 10 formules avec des garanties modulables dont 3 proposent une prise en charge pour les postes de santé essentiels. 3 autres formules sont conçues pour les professions libérales qui souhaitent une protection optimale. Le tiers payant, le service d’assistance en cas de séjour hospitalier ou maladie complètent la couverture. La mutuelle propose également un remboursement rapide sous 2 jours grâce à la télétransmission. Pour savoir le coût de cette assurance qui dépend entre autres de l’âge et des garanties souscrites, il est conseillé de faire une demande de devis sur le site.

Ce groupe mutualiste issu du rapprochement de Malakoff et de Médéric il y a dix ans met en vente 9 formules éligibles à la loi Madelin dédiés aux professions libérales. La gamme appelée « PEPS Pro » est un contrat solidaire et responsable qui permet l’accès à un réseau de soins partenaire (audio, optique) afin de réduire le coût des soins. Le niveau 9 de ce contrat permet de bénéficier par exemple d’un remboursement à hauteur de 300 % du BR des consultations chez les spécialistes dans le cadre du contrat d’accès aux soins, d’une prise en charge de cure thermale de 600 euros par an, de remboursement de soins dentaires et de parodontologie non remboursés par la sécu de 300 euros et de remboursement de l’orthodontie à 700 euros. La prise en charge des garanties optiques ainsi que des appareillages et prothèses médicales sont également optimisés. Les formules 2, 4 et 6 de cette complémentaire santé profession libérale de Malakoff Médéric peuvent être également complétées par le pack bien-être. Par ailleurs, le contrat propose également un service d’assistance en cas de maladie ou d’hospitalisation. Pour savoir le coût du tarif géolocalisé de cet assureur, il faut effectuer une demande de devis sur la plateforme.

La fusion entre groupes de protection sociale a formé cette structure qui a une implantation à l’échelle nationale. Actuellement, il enregistre 10 millions d’assurés, 700 00 entreprises clientes et plus de 12 milliards d’euros en gestion d’actifs. Le contrat dédié aux professions libérales de cet assureur est baptisé Humanis Safe pro. Celui-ci fait bénéficier des avantages de la loi Madelin. Il se décline en 6 formules de prestations avec une prise en charge dès les 1 er jour d’hospitalisation. Cet assureur dispose également un réseau de professionnels de santé qui propose des tarifs attractifs pour les prestations optiques, dentaires et audioprothèse. Des services comme la carte de tiers payant, l’assistance, la téléconsultation, l’espace client et l’appli-santé complètent ces prestations. Le coût de cette assurance s’échelonne entre 24 euros à 78 euros environ. Pour une demande de devis personnalisé, consultez le site. Il est également bon de passer par l’outil de comparateur de mutuelles présent sur notre site afin de mieux comparer les devis de ces assureurs.

L’origine de cette société mutualiste remonte en 1938 mais elle n’a commencé à distribuer des produits d’épargne, d’assurance et de couverture santé qu’à partir du 21e siècle. Elle enregistre actuellement 1,7 millions de personnes protégées. Le contrat conçu aux professions libérales de ce groupe est un contrat santé qui peut bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin. Le coût des garanties commence à partir de 21 euros environ par mois. L’assureur propose le tiers payant et 15 % de remise pour les professions libérales. Le remboursement optique de ce groupe peut atteindre 850 euros selon la formule choisie. Par ailleurs, cet assureur propose également un service conseil en cas d’urgence. La demande de devis et la souscription peuvent être faites en ligne sur le site.

Cet acteur majeur d’assurance-vie de Suisse basé à Zurich a un effectif de 8 000 salariés avec un chiffre d’affaires de plus de 18 milliards de CHF. Le contrat éligible à la loi Madelin de cet assureur se décline en 7 niveaux de garanties sans délai de carence ni de franchise pour l’hospitalisation de moins d’un jour. Le remboursement du poste hospitalisation peut être amélioré jusqu’au niveau 3. Swiss life propose le tiers payant, des remboursements sous 24 h et un réseau de professionnels de santé partenaires (opticiens, chirurgiens-dentistes et audioprothésistes). Le contrat fait aussi bénéficier d’un forfait prévention santé. Parmi les détails de ce contrat, on peut citer la prise en charge du dépassement d’honoraires jusqu’à 400 %, des soins dentaires et prothèses jusqu’à 500 %, une prise en charge de toutes les vignettes blanche, bleue, orange etc. L’intéressé peut contacter directement le conseiller pour un devis personnalisé. Il peut également faire la mise en concurrence de ces offres via l’outil comparateur présent sur notre site.

Ce groupe paritaire fondé en 2002 est issu des institutions de retraite complémentaire comme ANEP, IRNIS et d’une fusion avec Bayard et Arpège. 12 ans après sa création, il se rapproche d’AGR2 la Mondiale. Cette mutuelle propose 5 formules de couvertures pour les professions libérales dont basic, essentielle, tranquillité, confort et excellence. Comme son nom l’indique, la dernière formule propose un remboursement des soins courants, soins dentaires, appareillages, hospitalisation médicale, chirurgicale et maternité à hauteur de 500 % du BR. La chambre individuelle, quant à elle, sera prise en charge à hauteur de 100 euros par jour pour cette formule. Quant à la cure thermale, il sera remboursé à hauteur de 100 % du BR + 500 euros. Cette mutuelle propose un tiers payant et la souscription ne nécessite pas de remplissage de questionnaire médical. Elle n’impose pas également un délai de carence. La demande de devis sans engagement peut se faire sur le site.

L’origine de cette mutuelle remonte en 1905 mais c’est en 1997 qu’elle a reçu l’appellation Miel mutuelle. 17 ans plus tard, elle se rapproche d’Apicil et adhère à Unalis. Actuellement, elle a un effectif de 174 000 assurés. La gamme profession libérale de cette mutuelle est éligible à la loi Madelin. Elle est répartie en 7 niveaux de garanties avec une couverture optimale qui permet entre autres de percevoir 570 euros de forfait lunettes et lentilles, 300 % BR pour l’orthodontie et 500 % BR pour les chirurgiens signataires de l’OPTAM. En outre, elle propose un tiers payant, un remboursement sous 48 h, un espace en ligne sécurisé et un service d’assistance 24h/24. La souscription n’exige pas de questionnaire médical ni de délai d’attente. Le devis personnalisé peut se faire en ligne sur le site.

L’origine de cette société d’assurance mutuelle avec un chiffre d’affaires de 13,6 milliards d’euros remonte au début du 19e siècle. Sa couverture santé pour les professions libérales propose différents niveaux de remboursement selon les garanties et le budget du souscripteur. Le contrat éligible aux avantages de la loi Madelin fait aussi bénéficier du réseau d’un partenaire de soins, du tiers payant, d’un remboursement sous 48 h et de l’assistance en cas de séjour hospitalier. Le niveau 1 ne propose que le minimum du remboursement mais dès le niveau 2, les dépassements d’honoraires, la chambre particulière, les soins d’ostéopathie etc. sont pris en charge par l’assurance. Il est conseillé de faire une demande de devis gratuit sur le site pour avoir une idée de la tarification de cette couverture. N’hésitez pas aussi à utiliser le comparateur présent sur notre site pour mettre en concurrence les tarifs appliqués par les assureurs.

Cette mutuelle a vu le jour il y a un demi-siècle. Actuellement, elle assure la protection santé de 40 000 indépendants et professionnels libérales. Sa gamme santé dédiée à ces derniers est déductible Madelin, sans délai d’attente ni questionnaire de santé. Elle fait bénéficier aussi de la carte du tiers payant, d’assistance à domicile en cas de maladie et d’une assistance Mondiale et d’un remboursement sous 72 h. Le pack est réparti en 4 formules avec une couverture complète, minimum optique, minimum dentaire ou minimum optique et dentaire. La demande de devis de ces garanties modulables peut se faire en ligne sur le site d’Ampli.

Ce grossiste multi-spécialiste qui a vu le jour depuis 1996 distribue des solutions d’assurance deux-roues, auto, animaux de compagnie, habitation et mutuelle santé. Son offre de mutuelle santé pour les professions libérales se déclinée en 4 formules selon les garanties choisies par l’adhérent : 100, 150, 175 ou 250. A titre d’exemple pour le niveau élevé, il propose un remboursement maximal de dépassements d’honoraires des chirurgiens fixés à 250 % du BR et un forfait optique de 470 euros. La prise en charge des garanties 100 et 150 est logiquement moins élevée que les autres niveaux. Cette mutuelle propose un tiers payant mais ne propose pas de service d’assistance comme l’aide-ménagère, garde des personnes dépendantes ou garde d’animaux. Les intéressés peuvent effectuer une demande de devis personnalisé sur le site ou demander des détails sur cette couverture santé.

Le champ d’intervention de ce groupe fondé en 1947 s’articule autour des assurances des personnes. Il enregistre plus de 1,5 millions de protégés dans le monde car il étend aussi ses activités en Asie Pacifique. Le contrat dédié aux professions libérales de cet assureur entre dans le cadre de la loi Madelin. Il est réparti en 5 niveaux de garanties sans délai de carence. Dans le niveau 5 haut de gamme par exemple, la prise en charge des dépassements d’honoraires dans le cadre de l’OPTAM, le remboursement des appareillages dentaires, optiques, auditifs, capillaire sont fixées à 500 % de BR. Tandis que l’assureur propose un remboursement des chambres particulières à 120 euros. Le contrat se démarque aussi par le forfait médecine douce allant jusqu’à 110 euros et le forfait maternité jusqu’à 350 euros. La demande de devis gratuite, et la souscription sans remplissage de formulaire peuvent se faire sur le site. A noter que les assurés peuvent avoir accès à un large réseau de praticiens qui accepte le tiers payant.

Ce courtier multi-spécialiste est présent sur le marché depuis une vingtaine d’années. Il propose des contrats d’assurances santé, dommages aux particuliers, solutions de prévoyance etc. Sa gamme d’assurance complémentaire santé professions libérales et TNS se déclinent en 7 garanties modulables, responsables et éligibles à la loi Madelin. Chaque formule propose une couverture spécifique. Par exemple, pour les formules 3 et 4, l’assuré bénéficie d’un meilleur remboursement de dépassement d’honoraires avec un forfait pour les médecines douces. Tandis que la prise en charge optimale pour les soins dentaires peut atteindre 500 % du BR. La demande de devis peut se faire sur le site de Solly Azar. Pour mieux arbitrer les contrats, n’oubliez pas de mettre en concurrence les propositions de ces assureurs via le comparateur présent sur notre site.

Cette filiale du groupe Malakoff Mederic a été fondée en 2000. Elle met en vente un contrat éligible à la loi Madelin conçu pour les TNS et professions libérales. Celui-ci se décline en 6 formules accessibles sans délai de carence ni questionnaire médical. De plus, il propose un accès au réseau Kalivia, des remboursements en 48 h ainsi que des services d’assistance en cas de séjour hospitalier. L’intéressé peut effectuer une demande de devis sur le site de Quatrem.

Cette mutuelle centenaire propose aussi une assurance complémentaire santé pour les professions libérales. Son contrat éligible à la loi Madelin se répartit en 3 modules de soins (soins courants, optique, dentaire, audio et bien-être et confort) et 7 niveaux de remboursement. La profession libérale peut composer la garantie en fonction de ses besoins et son budget. Cette complémentaire santé inclut l’accès au réseau Santéclair, le tiers payant, la téléconsultation, le coach santé et MAPA assistance. Un extrait de garantie pour le niveau 7 : la prise en charge des frais de séjour, honoraires et salle d’opération et les appareillages autres que les prothèses dentaires est fixée à 400 % du BR. Tandis que dans le module de soins bien-être et confort du niveau 7, l’assuré peut percevoir un forfait de 300 euros et 65 % du BR pour la cure thermale. La souscription et la demande de devis peuvent se faire sur le site internet de Mapa.

La mutualité société agricole est au cœur de la création de ce groupe de mutuelles. Pour les professions libérales, les artisans et commerçants, elle met en vente 5 formules santé modulables avec différents remboursements s’échelonnant entre 100 à 400 % du BR. Le contrat bénéficie des exonérations fiscales dans le cadre de la loi Madelin. Les personnes intéressées peuvent faire une demande de devis personnalisé et sans engagement sur le site de Mutualia.

Cette mutuelle issue du partenariat entre le SMAM et la SMIP a 610 000 assurés. Elle met en vente un contrat responsable éligible à la loi Madelin. Celui-ci est réparti en 5 niveaux. Le niveau optimal propose un remboursement de prothèse auditive et mammaire de 250 % du BR et une prise en charge de la chambre particulière de 100 euros. Tandis que les actes en séjours hospitaliers sont remboursés à hauteur de 400 % pour les médecins et auxiliaires médicaux signataires du CAS. Les détails sur les remboursements ainsi que le devis peuvent être demandés sur le site. Enfin, pour de dénicher le contrat proposant un coût et des garanties les plus performants, n’hésitez pas à vous servir de l’outil comparateur proposé à cet effet sur notre site.